« Quelle est la meilleure carte de crédit pour moi ? » Cette question revient souvent dans notre groupe et lors des événements Milesopedia, soulignant le rôle croissant que jouent les cartes de crédit dans le domaine des remises en argent et des avantages liés aux voyages.
Cependant, il n’y a pas de réponse universelle en raison de la diversité des offres et des besoins individuels.
Cet article se veut une ressource complète, rassemblant toutes les questions pertinentes relatives à ce sujet. Son objectif est d’éclairer le chemin des personnes qui naviguent dans le monde des choix de cartes de crédit.
Avant de vous lancer dans le choix de la meilleure carte de crédit, il est essentiel de définir vos intentions et vos souhaits. Pour choisir une carte, il faut avoir une vision claire de ce que l’on souhaite réaliser avec ces outils financiers.
Dans le domaine des récompenses, deux catégories principales s’offrent à nous :
Il est essentiel de considérer les cartes de crédit avant tout comme des moyens de paiement, tout en cherchant à obtenir des récompenses. Si la gestion du budget ou le maintien du solde de la carte de crédit posent des difficultés, il est conseillé de revoir ses habitudes financières.
L’exploration des options de transfert de solde ou d’avance de fonds peut vous aider à rééquilibrer votre trajectoire financière, mais peut également être utilisée comme levier pour obtenir des récompenses ou un peu de revenus passifs. Il est important de noter que les frais d’intérêt liés aux soldes impayés dépasseront certainement la valeur des récompenses obtenues. Les offres de transfert de solde et d’avance de fonds ne sont pas des incitations à augmenter les dépenses, mais servent à rembourser les dettes.
Pour ceux qui cherchent des conseils sur la construction d’un crédit, des ressources précieuses sont disponibles dans les articles fournis par Milesopedia pour comprendre comment ça fonctionne et les meilleures façons de l’améliorer:
Pour ceux qui sont rodés à la gestion financière et à l’établissement d’un budget, les cartes de crédit deviennent des outils d’optimisation des récompenses, qui vous permettent :
Si votre objectif principal est d’accumuler d’importantes remises en argent, passez directement à la quatrième étape.
Si votre objectif est d’accumuler des récompenses pour vos voyages, il est essentiel de définir ces objectifs avec précision. Contrairement aux récompenses sous forme de remises en argent, les récompenses de voyage englobent une multitude d’options et d’avenues. Par conséquent, le choix de la meilleure carte de crédit pour les voyages nécessite un examen minutieux.
Le choix d’une carte de crédit adaptée aux voyages nécessite l’évaluation de nombreux facteurs. Les considérations suivantes vous aideront à prendre votre décision :
Le tableau suivant résume les différents objectifs de voyage et les types de points associés.
Les possibilités d’échange énumérées ne sont que les plus populaires et constituent généralement la meilleure façon d’optimiser vos points, mais il peut y avoir beaucoup d’autres utilisations non mentionnées. Pour plus de détails, suivez les liens.
Une fois les objectifs de voyage bien définis, passez à l’étape suivante.
Que vous cherchiez à obtenir une remise en argent ou des points de voyage, l’accumulation de points suit deux voies :
Un équilibre entre ces approches permet d’optimiser les récompenses. Si les primes de bienvenue offrent des gains substantiels, la viabilité à long terme nécessite une combinaison de stratégies. L’impact des demandes occasionnelles de nouvelles cartes sur les scores de crédit est moins grave qu’on ne le pense généralement.
Notre communauté discute souvent de la meilleure carte de crédit à choisir pour les prochaines « rondes », car les demandes intermittentes sont fréquentes. Pour les nouveaux venus, il est conseillé de s’intégrer progressivement dans ce monde, compte tenu de la nature marathonienne de ce jeu.
Le rendement organique se réfère aux gains de récompense quotidiens par opposition aux primes de bienvenue sporadiques et ponctuelles.
Dressez une liste exhaustive des dépenses régulières par catégorie. Chaque carte est dotée de puissants accélérateurs de catégorie, ce qui permet de maximiser les gains de manière précise.
Parallèlement, l’établissement d’un budget permet de réduire les dépenses fantômes ou d’affiner les objectifs d’épargne.
L’exemple suivant est un portefeuille simple à deux cartes de crédit pour une personne qui n’est pas prête à s’attaquer aux frais de carte de crédit mais qui souhaite tout de même obtenir un rendement maximal au niveau des remises en argent.
Dans cet exemple, vous pourriez conserver votre produit de base pour vos dépenses organiques, la Carte Tangerine World Mastercard, et bénéficier d’un rendement élevé pour ces fameuses » autres » catégories pendant quelques mois avec la Carte DividendesMD Visa Infinite* CIBC.
Ensuite, pendant le reste de l’année, vous pouvez gagner plus de remises en argent sans avoir à payer de frais. Lorsque votre temps est écoulé avec la Carte DividendesMD Visa Infinite* CIBC, vous pouvez la fermer et passer l’année suivante avec la Carte Visa Infinite* TD Remises avec remise en argent pour continuer à obtenir des rendements élevés.
La compatibilité de Visa avec Costco offre une opportunité unique. L’achat d’une carte-cadeau Costco d’une valeur de 2 000 $ donne un rendement de 10 %, soit une augmentation substantielle par rapport au rendement de 1 %. Vous serez ainsi tranquille pour un certain temps et vous ne serez pas pressé de le dépenser.
Voici un exemple de portefeuille de base simple pour les frais de voyage généraux (vols, hébergement, excursions, obtenir le meilleur taux de change, économies sur les frais de conversion, etc).Bien qu’il soit plus difficile de ne pas payer de frais avec ces cartes, elles sont considérées comme les meilleures cartes de crédit pour accumuler régulièrement un grand nombre de points. De plus, la plupart de ces cartes sont assorties de crédits de voyage annuels ou d’ offres promotionnelles récurrentes.
Comme il s’agit d’un portefeuille de base, vous pouvez ajouter d’autres produits pour couvrir tous vos besoins spécifiques et les avantages que vous souhaitez, car l’obtention de points pour les « voyages » peut être très vague. Par exemple, si vous avez besoin d’une adhésion Nexus pour passer plus rapidement à l’aéroport ou si vous avez besoin des certificats de nuits gratuites de Marriott parce que vous séjournez souvent dans la chaîne pour profiter de votre statut élevé.
Carte CobaltMD American Express
Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
La fameuse catégorie « autres » n’offre jamais un rendement généreux, c’est pourquoi j’essaie de consacrer ces dépenses exclusivement au déblocage d’un bonus de bienvenue lorsque c’est possible.
Payer des frais de carte de crédit peut être un excellent investissement. En effet, la plupart d’entre elles sont assorties d’avantages considérables qui compensent partiellement ou totalement les frais : accélérateur de primes plus important, crédits de voyage, accès aux salons, assurance achat et assurance voyage, bagages gratuits, etc.
Une liste complète des dépenses mensuelles facilite le choix de la carte de crédit pour chaque catégorie.
Vous pouvez consulter nos différents guides ici :
Avant de choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux, il est essentiel de définir vos objectifs (remise en argent ou voyage, et quel type de voyage) et d’évaluer vos besoins spécifiques. Des comparaisons détaillées des avantages, des frais annuels et des taux de conversion des points devraient guider votre processus de décision.
Il est essentiel de se rappeler que les cartes de crédit doivent être traitées comme des cartes de débit. Tout en profitant des avantages, veillez à ne pas vous endetter. L’essentiel est de dépenser avec sagesse et de vivre selon ses moyens. Après tout, les meilleures récompenses sont la tranquillité d’esprit et une bonne santé financière.
En fin de compte, il n’existe pas une meilleure carte de crédit, mais une carte qui correspond le mieux à vos préférences et à vos habitudes. Pour faire un choix éclairé, il faut du temps, des recherches et une compréhension approfondie de ce que chaque carte offre.
En résumé, si la question « Quelle est la meilleure carte de crédit ? » persiste, il est important de se rappeler que la réponse réside dans une analyse approfondie de vos besoins personnels.
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