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Comptes d’épargne

Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada

Équipe Milesopedia / Août 20, 2024
Comptes Bancaires Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada
En bref Si vous cherchez à optimiser le rendement de vos économies, un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé se présente comme un choix idéal pour vous. Actuellement, les taux d'intérêt avoisinent les 5 %, accompagnés d'offres de bienvenue intéressantes pour les nouveaux clients.

Nouveau : Utilisez notre comparateur de compte bancaires pour une vue d’ensemble rapide sur les meilleurs comptes d’épargne au Canada!

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à intérêt élevé ?

Un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) est un compte bancaire qui propose un taux d’intérêt supérieur à la norme. Ce produit est souvent choisi par ceux qui envisagent des économies à moyen terme et nécessitent un taux d’intérêt plus élevé pour atteindre leurs objectifs financiers.

Bien entendu, l’idéal est de laisser fructifier votre épargne le plus longtemps possible dans un compte d’épargne offrant le taux d’intérêt le plus avantageux.

Les banques à charte canadienne, les coopératives et les compagnies d’assurances offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé. Vous avez la possibilité d’ouvrir un CEIE auprès d’une institution financière même si vous n’y effectuez pas vos opérations bancaires quotidiennes.

La grande majorité des CEIE sont gratuits, sans frais mensuels. Toutefois, les comptes des grandes banques imposent souvent des frais par transaction, ce qui n’est pas le cas avec les banques numériques.

Les intérêts gagnés dans un compte d’épargne à intérêt élevé sont imposables. Vous recevrez des feuillets fiscaux à la fin de l’année et vous devrez rapporter vos gains dans votre déclaration de revenus.

Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada

Il existe une multitude de comptes d’épargne à intérêt élevé proposé par presque toutes les banques canadiennes comme BMO, Banque Nationale, CIBC, Desjardins, RBC, Scotia, TD et Banque Laurentienne.

Parallèlement, les banques numériques comme Achieva Financial, Alterna, Banque EQ, KOHO, Motusbank, Neo Financial, Oaken Financial, Tangerine et Wealthsimple offrent aussi des CEIE.

Milesopedia a fait le tour des offres disponibles sur les marchés actuellement. Comparez les offres dans le tableau ci-dessous et retrouvez tous les détails dans les sections suivantes.

Les taux d'intérêt en 2024

Institution financière Nom du compte Taux d’intérêt annuel
Tangerine Épargne Jusqu’à 6 %
Banque Scotia Épargne MomentumPLUS Jusqu’à 5,70 %
CIBC Épargne cyberAvantage Jusqu’à 5,25 %
BMO Amplificateur d’épargne Jusqu’à 5,50 %
RBC Épargne @ intérêt élevé Jusqu’à 5,40 %
KOHO Épargne Jusqu’à 5 %
Wealthsimple Cash Jusqu’à 4,50 %
Banque EQ Courant (anciennement Épargne Plus) Jusqu’à 4 %
Neo Épargne élevée Jusqu’à 4 %
Banque Laurentienne Épargne à intérêt élevé Jusqu’à 3,85 %

Compte d’épargne à intérêt élevé - Banque Scotia

Actuellement, la Banque Scotia propose une offre intéressante pour son compte d’épargne MomentumPLUS.

L’offre spéciale du compte d’épargne MomentumPLUS vous permet de faire fructifier votre argent avec un taux d’intérêt allant jusqu’à 5,70 %. Au taux de base de 1,05 % s’ajoutent :

  • Taux d’intérêt de la période de prime :
    • 90 jours : 0,65 %
    • 180 jours : 0,65 %
    • 270 jours : 0,75 %
    • 360 jours : 1,10 %
  • Majoration du taux d’intérêt selon le forfait bancaire :
    • Forfait Essentiel : majoration supplémentaire de 0,05 %
    • Forfait Ultime : majoration supplémentaire de 0,10 %
  • Taux d’intérêt promotionnel : 3,45 % de plus durant les trois premiers mois

Les principales caractéristiques de ce compte :

  • Aucuns frais mensuels
  • Aucun solde minimum requis
  • Taux d’intérêt ordinaire de 1,05 %
  • Plan d’épargne automatique
  • Virements entre comptes illimités
  • Dépôt de chèque virtuel

Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus sur le compte d’épargne de la Banque Scotia ou y souscrire, cliquez ici.

Compte d’épargne à intérêt élevé - Tangerine

Le compte d’épargne de Tangerine est l’un des meilleurs comptes d’épargne au Canada. Tout d’abord, il est sans frais mensuels et n’a pas de solde minimum requis. De plus, vous pouvez ouvrir des comptes en dollars canadiens et en dollars américains.

Jusqu’au 31 octobre 2024, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de 6,00 % pendant 5 mois† en ouvrant un compte d’épargne de Tangerine!

Voici les principales caractéristiques du compte d’épargne Tangerine : 

  • Aucuns frais de service ni autres frais
  • Pas de solde minimum requise
  • Taux d’intérêt compétitif
  • Intérêt calculé quotidiennement et versé mensuellement
  • Possibilité de gérer votre épargne via l’appli mobile Tangerine

Le taux promotionnel s’applique sur les nouveaux dépôts, jusqu’à un maximum de 1 000 000 $.

Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus sur le compte d’épargne de la Banque Tangerine ou y souscrire, cliquez ici.

Compte d’épargne à intérêt élevé - Banque de Montréal (BMO)

Combinez le Compte amplificateur d’épargne BMO avec le compte-chèques BMO Performance ou le compte-chèques BMO Privilège pour obtenir une excellente prime de bienvenue.

Les principales caractéristiques :

  • Compte d’épargne sans frais mensuels
  • Aucun solde minimal requis
  • Virements libre-service sans frais vers vos autres comptes de BMO
  • Taux d’intérêt de base de 1,80 %

Avec le Compte-Chèques Performance de BMO, vous pouvez obtenir jusqu’à 600 $ en prime de bienvenue :

  • 350 $ pour l’ouverture d’un compte Performance ou Privilège avec un dépôt avant le 31 octobre 2024.
  • 200 $ pour l’ouverture d’un Compte amplificateur d’épargne avec un dépôt de 10 000 $ ou plus avant le 31 octobre 2024, et maintenir ce solde jusqu’au 31 janvier 2025.
  • 50 $ pour inviter un membre de la famille à ouvrir un compte avant le 31 octobre 2024.

Profitez également d’un taux d’intérêt promotionnel de 5,50 % avec un Compte amplificateur d’épargne BMO.

Autres avantages :

  • Transactions bancaires illimitées
  • Jusqu’à 40 $ de rabais sur les frais annuels des cartes de crédit BMO admissibles
  • Transferts d’argent gratuits vers 50 pays

Le tout pour 17,95 $ par mois ou sans frais si vous maintenez un solde minimal de 4 000 $.

Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus sur le Compte amplificateur d’épargne BMO ou y souscrire, cliquez ici.

Compte d’épargne à intérêt élevé - KOHO

KOHO est une autre banque numérique qui propose un compte d’épargne à intérêt élevé. Les taux varient entre 3 % et 5 %, selon le forfait choisi. Avec le forfait gratuit, vous obtenez un taux d’intérêt de 3 % sur votre épargne. Avec les forfaits payants (de 4 $ à 19 $ par mois), les taux sont de 5 %.

Les principales caractéristiques du compte d’épargne KOHO sont :

  • Aucuns frais mensuels ;
  • Aucuns frais pour les transactions et les virements Interac ;
  • Retraits illimités gratuits aux guichets automatiques ;
  • Taux d’intérêt de 3 % à 5 % ;
  • Remises en argent de 1 % sur les dépenses en épicerie et en transport.

Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus sur le compte d’épargne KOHO ou y souscrire, cliquez ici.

Compte d’épargne à intérêt élevé - Wealthsimple

Le compte-chèques proposé par Wealthsimple remplit aussi le rôle de compte d’épargne à intérêt élevé.

Le taux d’intérêt offert dans le compte Wealthsimple Cash varie entre 3,5 % et 4,5 % annuellement. Tous les clients reçoivent au minimum 3,5 % d’intérêts, puis peuvent se qualifier pour des taux supérieurs selon leurs actifs sous gestion dans tous leurs comptes Wealthsimple combinés :

wealthsimple cash tier fr

De plus, le taux d’intérêt est augmenté de 0,5 % (jusqu’à concurrence d’un taux total de 4,5 %) si vous choisissez Wealthsimple Cash comme compte pour vos dépôts directs.

Les principales caractéristiques du compte :

  • Aucuns frais mensuels ni frais de transaction ;
  • Aucun solde minimal requis ;
  • Possibilité d’envoyer des virements Interac et de payer des factures ;
  • Taux d’intérêt de base de 3,5 % ;
  • 1 % de remise en argent sur tous les achats.

Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus sur le compte Wealthsimple Cash ou y souscrire, cliquez ici.

Compte d’épargne à intérêt élevé - Neo

Neo est une alternative numérique aux grandes banques canadiennes. Elle propose des cartes de crédit sans frais et un compte d’épargne à intérêt élevé.
 
Le compte d’épargne offre un taux d’intérêt de 4 % sur tout le solde, sans dépôt minimal ni frais mensuels. Pour ouvrir un compte, vous devez avoir plus de 13 ans (14 ans au Québec).
 
Les caractéristiques principales du compte sont les suivantes :
  • Aucun frais mensuel ni frais de transaction ;
  • Aucun solde minimal requis ;
  • Virements Interac et paiement de factures possibles ;
  • Taux d’intérêt de 4 % ;
  • 1 % de remise en argent sur tous les achats.

Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus sur le Compte Neo Épargne ou pour y souscrire, cliquez ici.

Compte d’épargne à intérêt élevé - Banque EQ

Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque EQ fonctionne différemment des comptes d’épargne traditionnels. En effet, le Compte Courant (anciennement le compte Épargne Plus) fonctionne comme un compte-chèques, mais rapporte des intérêts comme un compte d’épargne.

Le Compte Courant de la Banque EQ (anciennement appelé Compte Épargne Plus) est un compte sans frais qui propose un généreux taux d’intérêt de 4,00 %* à tous les clients sur les services bancaires courants :

  • 2,25 % d’intérêt sur les services bancaires courants ;
  • Plus 1,75 % d’intérêt en prime pendant 12 mois lorsque vous configurez le dépôt direct de votre paye.

Ce compte propose également plusieurs fonctionnalités gratuites comme :

  • Les virements Interac ;
  • Les opérations courantes ;
  • Les paiements de facture ;
  • Les dépôts et les retraits.

Enfin, il n’y a pas de solde minimum requis pour ce type de compte.

Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus sur le Compte Courant de la Banque EQ ou pour y souscrire, cliquez ici.

Compte d’épargne à intérêt élevé - Banque Laurentienne

Actuellement, la Banque Laurentienne offre des taux avantageux (non-promotionnels) pour son compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE).

Le compte épargne à intérêt élevé (CEIE) de la Banque Laurentienne vous permet d’obtenir des intérêts plus élevés sur votre solde, alors que votre argent est toujours à votre disposition.

En ce moment, via cette offre de bienvenue, vous pouvez obtenir jusqu’à 3,75 % d’intérêt sur votre épargne :

  • Recevez 2,75 % d’intérêt sur tout montant inférieur à 100 000 $
  • Recevez 3,75 % d’intérêt sur tout montant compris entre 100 000 $ et  5 000 000 $
  • Recevez 1,00 % d’intérêt sur tout montant qui dépasse les 5 000 000 $

De plus, aucun solde minimum requis – vous obtenez des intérêts sur chaque dollar. Le compte épargne à intérêt élevé (CEIE) bénéficie de l’Assurance-dépôts de la SADC.

Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus sur le compte épargne à intérêt élevé de la Banque Laurentienne ou pour y souscrire, cliquez ici.

Les avantages de posséder un compte d’épargne à intérêt élevé

Le compte d’épargne à intérêt élevé offre un rendement supérieur sur votre solde, comme son nom l’indique. Cependant, les avantages supplémentaires proviennent souvent des offres promotionnelles de la banque, telles que des taux d’intérêt élevés pour une durée limitée ou sous certaines conditions, comme un solde minimum requis.

Il est donc essentiel de sélectionner un compte en fonction de vos habitudes d’épargne et de vos opérations bancaires habituelles, plutôt que de simplement opter pour le compte offrant le taux d’intérêt le plus élevé.

Pour les gens avec une gestion financière sans faille et une excellente cote de crédit, il est possible de tirer avantage des taux d’intérêt élevés et des avances de fond des cartes de crédit pour générer du revenu passif. Apprenez-en plus dans ce guide :

Comment ouvrir un compte d’épargne

Une fois que vous avez choisi le compte d’épargne à intérêt élevé qui vous convient, assurez-vous de vérifier attentivement les exigences en matière de revenus et de dépôt minimums.

L’ouverture du compte peut généralement se faire en quelques minutes via les services bancaires en ligne ou une application mobile, selon la banque choisie.

Pour ouvrir un CEIE, vous aurez besoin d’un numéro d’assurance sociale (NAS), car des feuillets fiscaux sont émis chaque année.

Ensuite, vous pourrez transférer des fonds facilement depuis votre compte en ligne ou l’application mobile.

Si nécessaire, vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour ouvrir le compte en personne.

Comment calculer les intérêts d’un compte d’épargne

Les institutions financières calculent les taux d’intérêt de manière différente selon leurs critères. Il est donc important de regarder ce détail. Certaines payeront des intérêts dans le compte d’épargne en considérant :

  • Le solde quotidien
  • Les nouveaux dépôts dans le compte à partir d’une date précise
  • Une partie du solde, à partir d’un certain montant ou sous un montant maximum

Enfin, les intérêts peuvent être composés. Vous accumulerez plus d’intérêts avec un taux d’intérêt composé quotidiennement que mensuellement.

Conclusion

En résumé, un compte d’épargne à intérêt élevé vous permet notamment d’épargner pour vos projets à courts et moyens termes. De plus, le compte d’épargne à intérêt élevé est un type de compte idéal pour détenir votre fonds d’urgence, aussi appelé fonds de prévoyance. Avec le taux élevé depuis 2023, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt d’environ 5 % avec la majorité des institutions financières au Canada.

Pour vous aider dans votre recherche d’un compte bancaire et d’un compte d’épargne qui répondent à vos besoins et objectifs d’épargne, vous pouvez utiliser notre comparateur de comptes bancaires.

Finalement, découvrez nos stratégies en lien avec la gestion des finances personnelles au Canada.

Compte d’épargne à intérêt élevé - Questions fréquentes

Comment comparer les comptes d’épargne avec Milesopedia ?

Pour comparer les comptes d’épargne sur Milesopedia, vous pouvez utiliser le comparateur de comptes bancaires, lire le récapitulatif des meilleures offres ou encore consulter la section  Finances personnelles  du site.

Quelle est la différence entre un compte d’épargne et un compte d’épargne à intérêt élevé ?

Comme son nom l’indique, un compte d’épargne à intérêt élevé est un type de compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne standard. Ce n’est pas toutes les institutions financières qui offrent un compte d’épargne à intérêt élevé à ses clients. Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé auprès d’une banque à charte ou d’une coopérative de crédit même si vous avez un compte-chèques avec une autre institution financière. Finalement, notez qu’il existe de nombreux comptes d’épargne à intérêt élevé sans frais mensuels ni frais de transaction, par exemple le compte d’épargne de Tangerine.

Quelles banques offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada ?

La majorité des banques à charte canadiennes offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé. D’autres types d’institutions financières le font également, comme les coopératives de crédit, les compagnies d’assurances et les fiducies.

Quelle banque offre le meilleur taux d’intérêt ?

Certaines banques canadiennes se concentrent sur des taux d’intérêt non promotionnels élevés, tandis que d’autres banques proposent régulièrement des offres de taux d’intérêt promotionnel. Par exemple, la Banque EQ offre actuellement un taux d’intérêt de 4 % sur les services bancaires courants. De son côté, la Banque Tangerine offre actuellement un taux d’intérêt promotionnel de 6,00 % sur son compte d’épargne pour les 5 premiers mois.

Est-ce qu’il y a un risque de perdre mon argent déposé dans un compte d’épargne ?

Non. Les dépôts admissibles, comme les comptes-chèques et les comptes d’épargne, sont protégés par la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie d’assurance-dépôts : compte individuel, compte conjoint, CELI, CELIAPP, REER, REEE, etc. Pour en savoir plus, visitez le site Web de la SADC.

Compte d’épargne à intérêt élevé ou CELI : lequel choisir ?

Bien que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) comporte le mot « compte d’épargne », ce dernier est généralement plus avantageux pour investir à long terme. Notamment, dans des actions de société ou des fonds négociés en bourse. Ceci étant dit, si vous avez des droits de cotisation inutilisés dans votre CELI, vous pouvez utiliser ce type de compte pour votre épargne, par exemple pour un fonds d’urgence. De cette façon, les revenus d’intérêts reçus dans le compte d’épargne ne sont pas imposables. Pour en savoir plus, lisez le guide suivant : Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI).

Quel est le compte d’épargne qui rapporte le plus ?

En règle générale, les comptes d’épargne à intérêt élevé rapportent plus que les comptes d’épargne standards. Aussi, certaines banques proposent des offres promotionnelles de taux d’intérêt, comme la Banque Tangerine avec une offre de taux d’intérêt de 6,00 % pendant 5 mois sur son compte d’épargne et la Banque Scotia avec une offre de taux d’intérêt de 5,70 % sur son compte d’épargne Momentum Plus pendant 3 mois.

Quel compte épargne ouvrir en 2024?

Consultez notre comparateur de comptes bancaires et le tableau au haut de l’article pour trouver les meilleures offres du moment.

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