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Meilleures Offres de Cartes de Crédit au Canada et Québec en Avril 2021

Les meilleures offres de cartes de crédit du mois

En Avril 2021, plusieurs offres de cartes de crédit au Canada se démarquent de la compétition.

Vous trouverez ci-dessous notre classement mensuel des 5 meilleures cartes de crédit au Canada pour chacune des catégories principales:

Si vous souhaitez davantage d’informations sur les cartes de crédit et comment sont choisies les différentes offres, cliquez ici.

Meilleures Cartes de Crédit Du Mois

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Sans Frais

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit sans frais annuels au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Remise en Argent

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remise en argent au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Pour Débuter

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour débuter avec les points au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Pour Les Voyages

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour les voyages au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Pour Les Assurances

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour les assurances au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit AIR MILES

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit AIR MILES au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Aéroplan

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit Aéroplan au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Pour Marriott Bonvoy

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour Marriott Bonvoy au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Pour Entreprise

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour entreprise au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Faible Taux Intérêt

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada du mois.

Meilleures Cartes de Crédit Pour Transfert de Solde

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour les transferts de solde au Canada du mois.

Classements Par Catégorie

Par Programme

Par Public

Voyages

Besoins spécifiques

Par Banque

Ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit

Comment choisir une carte de crédit au Canada

Afin de choisir une carte de crédit au Canada, vous devez savoir ce que vous recherchez (et ce que vous pouvez obtenir en fonction de votre situation):

  • Quels revenus ?
  • Des récompenses ?
  • Des avantages ?
  • Des assurances ?
  • Ne pas payer de frais annuels?
  • Payer moins d’intérêts ?

Vous pourrez alors choisir la carte de crédit qui vous correspond le mieux. Pour vous aider, nous comparons plus de 200 cartes de crédit au Canada et les classons dans près d’une trentaine de catégories.

Le revenu demandé par les cartes de crédit au Canada

Les émetteurs de cartes de crédit au Canada demandent généralement un certain revenu afin d’obtenir une carte de crédit.

C’est une demande requise par les réseaux (American Express, Mastercard, Visa) dont voici les différentes tranches:

  • American Express: aucun revenu minimum – 12 000 $
  • Mastercard: 15 000 $ – 60 000 $ – 80 000 $
  • Visa: 15 000 $ – 60 000 $ – 200 000 $

Comme vous le voyez, si votre revenu n’est pas élevé, ce sera avec le réseau d’American Express (American Express Canada ou la Banque Scotia) que vous pourrez le plus facilement une carte de crédit.

De même, si vous êtes étudiant(e), il existe des cartes de crédit pour étudiants adaptées à votre situation.

Cette information est présente sur chaque page de milesopedia relative aux cartes de crédit.

Également, si vous n’êtes pas salarié, sachez que vous pourriez vous qualifier pour l’une des nombreuses offres de cartes de crédit pour travailleurs autonomes, professionnels ou propriétaire de petite entreprise!

Les récompenses des cartes de crédit au Canada

Il y a trois types de récompenses offertes par les cartes de crédit au Canada:

  • Remise en argent: c’est la manière la plus simple de fonctionner avec un crédit au compte de carte de crédit à la fin du mois ou de l’année
  • Voyage: toutes les institutions proposent des cartes permettant d’alléger le coût de la facture d’un voyage. Entrent également dans cette catégorie certains programmes aériens comme Aéroplan ou hôteliers comme Marriott Bonvoy. Et certaines cartes de crédit vous permettent même d’économiser sur Airbnb.
  • Flexible: certaines institutions offrent des cartes de crédit permettant d’utiliser leurs points pour des remises en argent, des voyages ou bien en les transférant vers d’autres programmes aériens ou hôteliers

Les avantages des cartes de crédit au Canada

Les cartes de crédit au Canada s’accompagnent bien souvent de nombreux avantages comme:

  • Garantie de responsabilité zéro en cas de fraude
  • Garantie de paiement pour des locations de voiture, réservations de nuits d’hôtels, etc
  • Accès à des fonds n’importe où dans le monde
  • Transactions sans contact
  • Et plus!

Et des avantages pour les voyages comme l’accès wi-fi gratuit de certaines cartes de crédit Mastercard ou aux salons VIP d’aéroports!

Les assurances des cartes de crédit au Canada

La plupart des cartes de crédit offrent des assurances pour vos achats ou vos voyages. Généralement, plus les frais annuels seront élevés, meilleures seront les assurances.

Par exemple, voici les assurances proposées par la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, l’une des meilleures cartes de crédit au Canada pour les assurances:

  • Assurance médico-hospitalière hors de la province de résidence
  • Annulation de voyage
  • Interruption de voyage
  • Retard de vol
  • Retard de bagages
  • Perte ou vol de bagages
  • Location de véhicules
  • Vol d’effets personnels
  • Assurance contre vol ou bris
  • Garantie prolongée triplée

Les frais annuels des cartes de crédit au Canada

Nous vous conseillons généralement de commencer avec une carte de crédit sans frais annuels. Et de la conserver le plus longtemps possible afin de contribuer à l’amélioration de votre score de crédit.

Mais vous vous rendrez vite compte que pour avoir des récompenses et avantages, il est intéressant de payer une cotisation d’une carte de crédit. Vous obtiendrez davantage de points en prime de bienvenue, ainsi que pour chacun de vos achats.

Profitez des offres de bienvenue de certaines cartes de crédit annulant les frais la première année!

Les intérêts des cartes de crédit au Canada

Avant d’accumuler des récompenses, il est préférable de ne payer aucun intérêt sur sa carte de crédit. Pour votre information, voici les trois types d’intérêts à connaître:

  • Taux d’intérêt pour les achats: vous disposez d’une période de grâce de 21 à 55 jours en fonction des cartes de crédit pour payer votre solde. Si vous payez uniquement le frais minimum, le taux d’intérêt indiqué sera calculé à partir de la date de vos achats. Certaines cartes de crédit offrent des taux d’intérêts moins élevés que d’autres.
  • Taux d’intérêt pour les avances de fonds: c’est le taux d’intérêt appliqué pour les retraits effectués dans un distributeur automatique avec votre carte de crédit.
  • Taux d’intérêt pour les transferts de solde: c’est le taux d’intérêt appliqué si vous choisissez de transférer le solde de votre crédit d’une autre institution sur votre carte de crédit. Certaines cartes de crédit offrent des taux promotionnels pour les transferts de solde.

Comment sont choisies les cartes de crédit dans nos classements

Chaque jour, nous analysons les offres de plus de 200 cartes de crédit au Canada. Nous calculons la valeur que vous pouvez obtenir la première année avec:

  • l’offre de bienvenue en points ou remises en argent
  • les avantages offerts par la carte (crédit au compte, accès à des salons d’aéroports, etc)

Chaque programme de récompense offre des points qui ont une valeur différente par rapport aux autres. Ainsi, pour vous simplifier votre recherche d’une carte de crédit au Canada, nous évaluons chaque programme afin d’indiquer une juste valeur, en dollar canadien, pour chaque type de point.

Cette valeur, mise à jour régulièrement, se retrouve sur chaque page de programme de récompenses et en page d’accueil de milesopedia.

Sur la page actuelle, vous trouverez donc les meilleures offres de cartes de crédit au Canada du moment, par catégorie, classées en fonction de la valeur de l’offre.

Pour avoir davantage de suggestions, vous pouvez consulter chaque catégorie ou bien effectuer votre recherche grâce à notre comparateur de cartes de crédit. Ce comparateur de cartes de crédit comporte de nombreux filtres (réseau, émetteur, type de récompenses, programme de fidélité, frais annuels, revenu, valeur, public) pour vous aider à trouver la meilleure carte de crédit pour vos besoins!

Questions Fréquentes sur les cartes de crédit

Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet des cartes de crédit au Canada.