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Découvrez comment maximiser les avantages des cartes de crédit grâce à notre guide du débutant sur les récompenses. Apprenez à choisir la carte idéale, à comprendre les programmes de fidélité et à optimiser vos dépenses pour en tirer le meilleur parti.
Les points et les miles peuvent transformer la façon dont vous voyagez, mais le sujet intimide souvent au départ. Programmes, cartes, primes de bienvenue, transferts : le vocabulaire est dense quand on commence. La bonne nouvelle, c’est que les bases s’apprennent vite, et qu’une seule bonne carte suffit pour démarrer.
Ce guide rassemble tout ce qu’il faut savoir pour débuter du bon pied, étape par étape, du premier point accumulé jusqu’à votre premier voyage payé en points.
Depuis 2015, nous aidons les Canadiens à voyager plus en payant moins, simplement en utilisant les bonnes cartes et les bons programmes. Notre mission est de rendre ce sujet accessible à tout le monde, pas seulement aux experts.
Pour vous aider à choisir, nous analysons en continu plus de 353 cartes de crédit de 57 émetteurs, selon des milliers de critères. Notre comparateur est indépendant et notre contenu est gratuit. Quand vous demandez une carte via un de nos liens, nous touchons parfois une commission, sans aucun coût pour vous, et c’est ce qui nous permet de garder ce guide gratuit et à jour.
Un point de récompense est une monnaie que vous accumulez sur vos dépenses, le plus souvent avec une carte de crédit, et que vous échangez ensuite contre des vols, des nuits d’hôtel ou des remises. Sa valeur n’est pas fixe : selon le programme, 1 000 points valent de 5 $ à plus de 20 $.
Avant de demander une carte, gardez en tête quelques principes simples. Payez toujours votre relevé en entier pour éviter les intérêts, qui effacent la valeur de vos points. Visez les primes de bienvenue, mais vérifiez la dépense minimale exigée et le délai pour l’atteindre. Et surtout, procédez dans le bon ordre.
La meilleure première carte est celle qui correspond à votre objectif et à vos dépenses réelles. Voici trois cartes que nous recommandons souvent pour démarrer, selon ce que vous visez.
La Carte Cobalt American Express récompense fortement l’épicerie et les restaurants, avec jusqu’à 5 points par dollar. C’est une excellente porte d’entrée dans les points souples.
La Carte Visa Infinite TD Aéroplan accumule des points Aéroplan, le programme le plus populaire au Canada pour les vols sur Air Canada et ses partenaires.
La Carte Marriott Bonvoy American Express accumule des points Marriott Bonvoy, parfaits pour des nuits gratuites dans des milliers d’hôtels partout dans le monde.
Les points se construisent sur vos dépenses de tous les jours. L’épicerie, les restaurants, l’essence et les abonnements sont les catégories où les cartes offrent les meilleurs multiplicateurs. En dirigeant chaque dépense vers la carte qui la récompense le mieux, vous accumulez sans dépenser un sou de plus. Les primes de bienvenue, elles, donnent le plus gros coup d’envoi à votre solde.
C’est l’étape la plus gratifiante : transformer vos points en voyage. Un aller-retour en Amérique du Nord part souvent autour de 25 000 points, et un forfait tout inclus peut se payer entièrement en points selon le programme. Comparez toujours la valeur en points à la valeur en argent avant de réserver, pour en tirer le maximum.
Quelques pièges reviennent souvent. Courir après la plus grosse prime sans vérifier la dépense minimale exigée en fait partie, tout comme négliger la date limite pour l’atteindre. L’erreur la plus coûteuse reste de porter un solde sur sa carte : les intérêts effacent en un mois la valeur de tous les points accumulés.
Débuter avec les points tient à quatre réflexes : comprendre comment les points fonctionnent, choisir une première carte adaptée à votre objectif, accumuler sur vos achats du quotidien, et utiliser vos points au bon moment. Réglez ces quatre points et vous tirerez vite des centaines de dollars de valeur de vos dépenses habituelles. Nous gardons ce guide à jour pour vous accompagner à chaque étape.
Les économies, c’est par ici :
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