Récompenses des Cartes de Crédit : Guide du Débutant

Plusieurs sont frileux à l’idée de prendre une autre carte de crédit (ou plusieurs!).  Nous les avons tous entendus :

Depuis 2015, toute l’équipe de Milesopedia expérimente les cartes de crédit, les programmes de fidélité, les remises en argent et vous renseigne sur les meilleures choses à faire (et à ne pas faire!) pour vous aider à mieux choisir celle qui vous rapporte le plus.

Voici comment commencer :

1- Définir votre objectif : c’est facile et tellement difficile en même temps. Lequel choisir ?

Voici plusieurs idées pour les points ou les remises en argent :

2- Puis, on recommande de s’intéresser à un ou deux programmes maximum. Les meilleurs pour débuter sont :

• Aéroplan (pour des billets d’avion) ;
• Marriott Bonvoy (pour les hôtels) ;
• Points flexibles comme les points Scène+, points Aventura, points Primes TD, Points-privilèges d’American Express ou points BNC Récompenses (qui remboursent tout type de dépenses voyage) ;
• Ou simplement des remises en argent.

3- Pour débuter, nous croyons que la meilleure combinaison générale concernant la meilleure carte pour voyager est :

Comparer les cartes de crédit entre elles grâce à notre comparateur de cartes de crédit.

Visitez notre section témoignage : tous ceux qui ont partagé leurs succès avec les points sont partis d’un objectif bien précis !

Lors de votre souscription à une carte de crédit, l’émetteur de la carte va consulter votre dossier de crédit. Deux institutions vont fournir cette information : Equifax et Transunion.

Il est important de savoir qu’une demande de carte de crédit ne comptera que pour 10 % dans votre score de crédit.

80 % de votre score de crédit est établi à partir de :

• Habitudes de paiement (35 %)
• Ratio d’utilisation du crédit (30 %)
• Historique de crédit (15 %)

Vous avez un refus ? Téléphonez à l’institution financière pour en savoir plus.  C’est peut-être pour les raisons suivantes :

• Votre dossier de crédit est verrouillé ;
• Les informations du bureau de crédit et ceux donnés à l’institution financière ne correspondent pas ;
• Déménagement récent.

Pour choisir la carte de crédit qui correspond à vos objectifs, quelques points sont à considérer :

• Avantages (assurances voyages, embarquement prioritaire, bagage gratuit, accès à des salons d’aéroports, pas de frais de conversion sur les devises étrangères, etc.) ;
• Les différentes façons d’utiliser des points ;
• La facilité d’accumulation de points ;
• Vos prochains achats, dépenses ou voyages ;
• Promotion de carte de crédit en cours ;
• Votre capacité d’obtenir l’offre de bienvenue.

En résumé, voici les cartes à privilégier pour chaque type de récompenses :

Au Canada, le plus connu de tous est Aéroplan qui est le programme de récompenses d’Air Canada.

Les points Aéroplan sont utiles pour des :

• Billets d’avion avec Air Canada ou chez les partenaires comme United, Emirates, Lufthansa, ANA, Singapore Airlines, SWISS, TAP Portugal, Turkish Airlines, Virgin Australia, etc.
• Nuits d’hôtels
• Locations de voitures
• Marchandises / cartes-cadeaux

Règle générale, vous obtiendrez le meilleur retour sur investissement en utilisant ces points pour des billets d’avion.

Nous estimons qu’un point Aéroplan vaut 2 cents.  Donc, si vous avez 100 000 points Aéroplan, ceci vaut 2 000 $.

Si 100 000 points vous font économiser 1 000 $, c’est en-dessous de notre évaluation.  C’est quand même bien, mais ça aurait pu être mieux.

Au contraire, si ces 100 000 points vous font économiser 2 000$, 5 000 $ ou encore plus, bravo ! Vous avez vraiment optimisé vos points Aéroplan.

Prenez de l’avance et inscrivez gratuitement au programme Aéroplan ici.

Même si vous n’avez pas de points Aéroplan, n’hésitez pas à faire des recherches pour savoir le nombre de points Aéroplan qu’il vous faut pour votre futur voyage.

Au Canada, le plus facile et accessible pour tous est le programme Marriott Bonvoy qui donne accès à +9 000 hôtels à travers le monde. C’est la seule chaîne hôtelière au pays qui offre une carte de crédit reliée à leur programme et qui permet d’accumuler des points beaucoup plus vite.

Ensuite, ces points Marriott Bonvoy vous permettent d’avoir des nuits gratuites à l’hôtel !

La meilleure (et la seule avec sa version « entreprise ») carte de crédit pour obtenir rapidement des points hôteliers est la Carte Marriott Bonvoy^MC American Express^MD.

En plus, à chaque renouvellement annuel de cette carte, vous avez un certificat pour une nuit gratuite dans un hôtel Marriott.  Ceci compense grandement et à lui seul les frais annuels.

Pour s’inscrire au programme Marriott Bonvoy, prenez de l’avance en vous inscrivant ici, surtout que l’inscription est gratuite.

Ensuite, même si vous n’avez pas de points Marriott Bonvoy, n’hésitez pas à faire des recherches pour savoir le nombre de points Marriott Bonvoy qu’il vous faut pour vos futures chambres d’hôtel gratuites.

Les institutions financières proposent des programmes de récompenses qui leur sont propres.

Chez Desjardins on parlera de Bonidollars, chez BMO on aura BMO Récompenses, ou bien chez American Express on retrouvera Points-Privilèges.

Tous les points ne s’équivalent pas !

Ils délivrent des points qui pourront être utilisés pour :

• Achat d’hébergement, de tout inclus et autres dépenses de voyage comme Airbnb ;
• Crédit au compte de carte de crédit ;
• Payer l’hypothèque, investir dans un REER ou CELI ;
• Marchandise et cartes-cadeaux ;
• Transferts vers un autre programme de récompenses (aériens ou hôteliers généralement).

Les programmes de récompenses avec remises en argent s’adressent notamment à ceux qui ne veulent pas se casser la tête avec les 3 types de programmes précédents.

Selon la carte de crédit, la remise en argent est appliquée directement chaque mois pour rembourser le solde de la carte ou bien, il faut attendre une certaine date dans l’année ou un certain montant accumulé pour l’utiliser.  Lisez bien les petits caractères !

Tous les jours, vous pouvez accumuler des récompenses via vos achats ou des souscriptions aux cartes de crédit.

• Utilisez la bonne carte de crédit au bon endroit et profitez des cartes-cadeaux en épiceries ou à la station-service (truc qui consiste à utiliser sa carte de crédit pour acheter des cartes-cadeaux aux endroits où ça s’accumule plus vite)
• Achetez via un portail de programme de fidélité comme la eBoutique Aéroplan (surtout lors du Vendredi Fou, longues fins de semaine avec des promotions spéciales et autres événements qui donnent plus de points)
• Réglez vos impôts ou tout autre fournisseur ne prenant que des chèques avec votre carte crédit via Plastiq

Une offre de bienvenue d’une carte de crédit est la meilleure façon d’accumuler rapidement des points ou des remises en argent.

Même si une carte est utilisée régulièrement, rien ne vaut le bonheur de recevoir des points plus facilement et rapidement avec une offre. Sinon, de la patience vous sera demandée avant d’acheter le grille-pain ou le billet d’avion tant convoité.

Abonnez-vous à notre infolettre de chaque dimanche matin à 7h00, afin d’être informé des plus récentes et juteuses offres de bienvenue.

C’est la partie la plus plaisante !

Après avoir vu vos points s’empiler dans votre compte, il est temps de les utiliser.  N’hésitez pas à les dépenser dès que vous en avez assez pour votre voyage.  En effet, les points et les programmes ne sont jamais à l’abri de dévaluation ou de changements dans les options d’échange.

Bref, comme on le dit souvent, votre banque de points n’est pas un REER à utiliser pour vos vieux jours !

Selon votre type de points ou de programmes, consultez nos tutoriels ci-dessous qui vous montrent étape par étape comment échanger vos points.

Voici d’autres tutoriels pour vous donner des idées d’utilisation de vos points ou de vos milles :

Elle est facile à comprendre et donne une accumulation très rapide de 5X les points à l’épicerie ainsi que dans les restaurants.  C’est la meilleure pour débuter.

Au cours de la première année de détention de la Carte Cobalt^MC American Express, il est possible d’aller chercher un potentiel d’au moins 60 000 points, soit 600 $ en crédit au compte pour n’importe quel achat :

• Chaque mois, la carte vous offre un bonus de 1 250 points dès que vous avez atteint 750 $ d’achats dans le mois
• Et si vous effectuez ces 750 $ d’achats dans un commerce vous permettant d’obtenir 5 points / dollar (épiceries, restaurants, bars, dépanneurs – lire cartes-cadeaux), vous obtenez via vos achats 3 750 points (750 $ x 5).

Assurez-vous que les commerces que vous fréquentez acceptent American Express. C’est plus fréquent que l’on pense et voici des exemples :

• Shell, Esso, Petro-Canada, Ultramar, Irving, 7-Eleven ;
• Jean Coutu, Uniprix, Pharmaprix, Familiprix, Rexall, London Drugs ;
• Grande majorité d’IGA, Metro, Adonis, Super C, Marché Richelieu, Couche-Tard, Circle K, Whole Foods, Walmart, TooGoodToGo, FoodHero, FlashFood ;
• Best Buy, Bureau en Gros, Apple, Dell, La Source ;
• La Cage, Les 3 Brasseurs, Poulet Rouge, Yuzu Sushi, Cora, Mikes, Starbucks, Café Dépôt, McDonald’s, Five Guys, St-Hubert, Chez Ashton, etc. ;
• Ikea, La Baie, Home Depot, Canadian Tire, Dollarama, Yellow, DeSerres, Globo, Winners, SAQ, H&M, Ardène, Amazon, Rona, etc ;

Il nous est souvent demandé par la communauté d’établir des stratégies personnalisées avec les points de récompenses des cartes de crédit.

C’est un exercice délicat, car chacun a:

• des envies différentes (classe économique vs affaires, hôtels vs airbnb, nature vs urbain, etc.)
• des vies différentes (célibataire vs couple, couple vs famille, etc.)
• différentes flexibilités (relâche vs retraite, travailleurs salariés vs autonomes, etc.)
• des moyens différents (étudiants vs hauts revenus, etc.)
• des dépenses différentes (grandes épiceries vs marché, frais de garderie, etc.)

Bref, il n’y a pas de taille unique en matière de stratégie avec les points de récompenses des cartes de crédit!

Maîtriser les programmes de récompenses et cartes de crédit nécessite de connaître les règles de base :