Question 1

Qu'est-ce que le score de crédit et le dossier de crédit ?

Accepted Answer

Lors de votre souscription à une carte de crédit, l’émetteur de la carte va consulter votre dossier de crédit et examiner votre « score » de crédit représentatif de votre situation financière actuelle. Ce dernier est aussi appelé cote de crédit et pointage de crédit.

Deux institutions (bureaux de crédit) vont fournir cette information : Equifax et TransUnion. Après ouverture d’un compte auprès de l’un des deux bureaux de crédit, vous pourrez consulter votre dossier de crédit et votre cote de crédit qui se situe entre 300 et 900.

Un historique de crédit va compiler plusieurs informations telles que :
Vos types de crédits en cours (hypothèque maison, voiture, etc.)
Votre historique d’emploi
Vos dettes et vos antécédents de crédit (retards de paiement, chèques sans provision, comptes transférés à une agence de recouvrement, jugements, faillites, etc.)

Il est important de savoir qu’une demande de carte de crédit ne comptera que pour 10 % dans le calcul de votre cote de crédit.

En conclusion, les émetteurs de cartes de crédit veulent savoir :
si vous êtes un bon ou mauvais payeur
si vous avez des dettes
si d’autres institutions financières vous ont autorisé (avec succès) du crédit

Question 2

Comment le score de crédit est-il calculé au Canada ?

Accepted Answer

35 % de votre score de crédit provient de votre ponctualité à régler en temps et en heure vos soldes.
30 % de votre score de crédit provient de votre utilisation mensuelle de vos différentes lignes de crédit accordées par les différents prêteurs (hypothèque, marge de crédit, cartes de crédit, etc.).
15 % de votre score de crédit provient de votre historique de crédit au Canada pour toutes vos lignes de crédit (cartes de crédit, hypothèque, prêt-auto, prêts étudiants, etc.).
10 % de votre score de crédit provient de la diversification dans vos types de crédit (hypothèque, marge de crédit, cartes de crédit, etc.)
10 % de votre score de crédit provient de vos nouvelles demandes de crédit (cartes de crédit, prêt auto, prêt personnel, etc.)

Question 3

Quel est le bon score de crédit ?

Accepted Answer

Deux organismes établissent un score de crédit au Canada : TransUnion et Equifax. Il est possible d’ouvrir un compte chez chacun d'entre eux afin d’obtenir votre dossier de crédit et score de crédit. Toutefois celui-ci différera suivant l’institution.

L’échelle d’évaluation de votre score pour TransUnion est la suivante :
300-599 Très faible
600-699 Faible
700-749 Passable
750-800 Bonne
801-900 Très Bonne

L’échelle d’évaluation de votre score pour Equifax est la suivante :
300-559 Faible
560-659 Moyen
660-724 Bon
725-759 Très bon
760-900 Excellent

Ainsi, on vous conseille de toujours maintenir une cote de crédit au-dessus de 700.

Question 4

Est-ce que 700 est une bonne cote de crédit ?

Accepted Answer

Oui, 700 est une bonne cote de crédit. D'ailleurs, chez Milesopedia, on vous recommande de toujours maintenir une cote de crédit au-dessus de 700, en utilisant notamment les astuces expliquées dans cet article très complet : « Comment améliorer son score de crédit? »

Question 5

Comment savoir mon score de crédit ?

Accepted Answer

Pour savoir votre score de crédit, vous devez ouvrir un compte auprès des deux bureaux de crédit qui existent au Canada : TransUnion et Equifax. Pour vous aider à lire et comprendre votre dossier de crédit, vous pouvez consulter les guides suivants :
TransUnion Canada : Comment lire votre dossier de crédit TransUnion?
Equifax Canada : Comment lire votre dossier de crédit Equifax?

Question 6

Comment augmenter sa cote de crédit de 100 points ?

Accepted Answer

Chaque situation est unique. Mais, en règle générale, pour augmenter votre cote de crédit, vous devez respecter les critères de ponctualité, de ratio d'utilisation, de la diversification de types de crédit, etc. Pensez notamment à respecter vos échéances de paiements mensuels et à maintenir un ratio d'utilisation inférieur à 30 % pour l'ensemble de vos lignes de crédit.

Question 7

Comment vérifier son dossier de crédit sur Equifax ou TransUnion ?

Accepted Answer

TransUnion et Equifax sont les deux agences d'évaluation de crédit au Canada. Pour vérifier votre dossier de crédit auprès de ces deux agences, vous devez ouvrir un compte et consulter votre dossier. Vous y trouverez notamment votre dossier de crédit, vos antécédents de crédit et votre cote de crédit.