Pourquoi ma demande de carte de crédit a-t-elle été refusée ?

Les causes les plus fréquentes sont un retard de paiement récent, un taux d'utilisation du crédit trop élevé (au-delà de 30 % recommandé par Equifax Canada), trop de demandes dans les derniers mois, un historique de crédit trop court, ou une simple erreur administrative comme une adresse non mise à jour.

Qu'est-ce qu'un refus « sous conditions » (soft declined) ?

C'est un statut intermédiaire entre approuvée et refusée. La décision automatisée a été négative, mais un agent peut renverser le refus après avoir consulté votre dossier au téléphone, avec votre numéro de demande.

Puis-je faire annuler un refus de carte de crédit ?

Oui, dans plusieurs cas. Appelez l'institution financière avec votre numéro de demande dès que possible. Une erreur d'adresse, un dossier incomplet ou une vérification manuelle supplémentaire suffisent souvent à faire passer votre demande de refusée à approuvée.

Combien de temps dois-je attendre avant de refaire une demande ?

Il n'existe pas de délai officiel universel au Canada. Mieux vaut laisser passer quelques mois plutôt que de réappliquer immédiatement, le temps que les enquêtes de crédit récentes pèsent moins lourd dans votre dossier.

Une demande refusée affecte-t-elle mon pointage de crédit ?

La demande elle-même laisse une enquête de crédit à votre dossier, visible 3 ans chez Equifax et 6 ans chez TransUnion. Le refus en tant que tel n'est pas indiqué, mais l'accumulation d'enquêtes rapprochées peut faire baisser votre pointage.

Que faire si mon dossier de crédit est plus fragile que celui de mon conjoint ou ma conjointe ?

Votre conjoint ou conjointe peut soumettre sa propre demande avec son propre dossier de crédit. Les deux dossiers sont évalués indépendamment, ce qui donne une seconde chance réelle sans dépendre de votre historique.

Comment vérifier mon rapport de crédit avant une nouvelle demande ?

Demandez votre rapport gratuit directement sur les sites d'Equifax Canada et de TransUnion Canada. Vérifiez que vos adresses, comptes et paiements sont exacts avant de soumettre une nouvelle demande de carte.