Comment investir avec les points des cartes de crédit?

Vérification des faits par
Caroline Tremblay
Caroline Tremblay Caroline Tremblay
Caroline, spécialiste des programmes de fidélité, aide les familles à maximiser leurs points pour voyager plus souvent et à moindre coût. Avec une expertise reconnue sur Disney, AIR MILES et Costco, elle explore le monde avec son conjoint et leurs enfants grâce aux récompenses. Passionnée par l'actualité des programmes de fidélité, elle partage toutes les astuces pour accumuler plus de points et réaliser vos projets de voyage.
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En bref Les points récompenses des cartes de crédit ont une valeur monétaire fixe. À défaut de voyager, utilisez-les pour investir !

Avec la situation actuelle du dollar canadien, certaines personnes modifient leurs plans de voyage ou décident plutôt de revoir leurs stratégies avec les points de récompenses

Saviez-vous qu’il est possible d’utiliser les points des cartes de crédit pour investir ? Si vous ne pensez pas avoir besoin de vos points prochainement, il vaut peut-être la peine de les placer dans des fonds communs de placement. Vous pouvez le faire tout en restant à l’abri de l’impôt, en plaçant vos points dans un CELI, un REER ou un CELIAPP, par exemple. 

Investir avec nos points de cartes de crédit

Épargne et investissements avec les points

Investir est une excellente façon de tirer profit des points-récompenses lorsqu’il n’y a aucun objectif de voyage en vue.

Bien que le taux d’échange demeure supérieur lorsqu’ils sont utilisés contre des dépenses de voyage, il faut se rappeler que c’est de l’argent qui dort sous forme de points.

Les points-récompenses contre des produits financiers

Prenons l’exemple du taux de la Banque Nationale du Canada.

Avec 60 000 points, on peut les échanger contre une cotisation de 500 $ au sein d’un compte CELI afin d’investir.

Lorsqu’on compare au « meilleur taux » de 55 000 points contre 500 $ de rabais-voyage, à première vue, les points ne sont pas optimisés. En fait, on « perd » 5000 points, soit une valeur de ~45 $.

Par contre, s’il n’y a aucun voyage à l’horizon, il peut être préférable de faire fructifier ce 500 $, optimiser notre retour d’impôt ou rembourser des dettes (hypothèque, marge de crédit, etc) que de le laisser en forme de points.

Selon la Banque Goldman Sachs, le retour moyen annuel du S&P 500 a été d’environ 10,5 % pour les 140 dernières années.

Les taux d'échange de points pour investir

Pour avoir accès aux produits financiers, il faudra ouvrir un compte et devenir client de la banque.

Voici le nombre de points requis selon chaque institution financière pour investir ou pour réduire vos dettes.

Où placer ses points pour les transformer en argent?

Programme Produits financiers offerts Taux d’échange produits financiers Taux d’échange contre des rabais-voyage (Comparatif)
BNC Plan Récompenses À la carte
  • investir dans un REER
  • investir dans un CELI
  • remboursement de prêt hypothécaire
  • frais bancaires
  • cotisation directe pour investir dans votre portefeuille REER/CELI sur la plateforme Banque Nationale courtage direct
12 000 points = 100 $

12 000 points = 100 $

ou

11 000 points = 100 $ lorsqu’on échange plus de 55 000 points

RBC Récompenses
  • investir dans un REER
  • investir dans un CELI
  • remboursement de prêt hypothécaire
  • remboursement de marge de crédit
12 000 points = 100 $

15 000 points = 150 $

ou

15 000 points = jusqu’à 350 $ pour un billet d’avion

CIBC Aventura
  • investir dans un REER
  • investir dans un CELI
  • investir dans le portefeuille pro-investisseurs CIBC
  • remboursement de prêt hypothécaire
  • remboursement de marge de crédit
12 000 points = 100 $

10 000 points = 100 $

ou

10 000 points = jusqu’à 400 $ pour un billet d’avion

BMO Récompenses
  • compte d’épargne à taux avantageux BMO
  • compte d’épargne bonifié BMO
  • cotisation directe pour investir dans votre portefeuille sur la plateforme BMO ligne action

 

15 000 points = 100 $ 15 000 points = 100 $
BONIDOLLARS Desjardins
  • investir dans un REER
  • investir dans un REEE
  • investir dans un CELI
  • investir dans un compte non enregistré
  • Frais de service
  • Produits d’assurances
  • remboursement de prêt personnel
  • remboursement de prêt hypothécaire
  • Produits d’épargne

 

1 BONIDOLLARS = 1 $ 1 BONIDOLLARS = 1 $

Comme on peut le constater, certains taux d’échange se rapprochent de l’utilisation contre un crédit au compte sur des dépenses de voyage.

Investissement à la bourse grâce aux points

Au début de la pandémie, j’avais liquidé la majorité de mes points récompenses afin d’augmenter mes cotisations d’épargne et investir.

Pendant une période de 18 mois, mes placements ont fructifié au-delà de 20 %.

Puisqu’on ne savait pas quand on pouvait de nouveau partir, j’ai trouvé un autre moyen de rentabiliser ces points malgré un taux d’échange légèrement désavantageux en premier lieu.

Si vous faites face à une augmentation significative de paiements hypothécaire avec la montée fulgurante des taux, vous pouvez vous tourner vers vos points pour alléger le fardeau.

Les méthodes indirectes pour investir avec les points

Par contre, lorsqu’il y a un voyage à l’horizon, il est vraiment préférable d’échanger les points-récompenses pour des rabais-voyage. Puis, d’investir le montant économisé.

Faire fructifier son argent rapidement avec les points

Ce n’est qu’une question de perception, mais on peut voir les choses de deux façons :

  • notre voyage coûte moins cher, alors on a plus d’argent disponible pour d’autres achats
  • notre voyage coûte moins cher, alors on a plus d’argent disponible pour investir ou le mettre en épargne

La règle de base de la chasse aux points, rappelons-nous, est de ne pas se créer de besoins.

Donc, pour optimiser vos points et votre budget, il faut utiliser vos points et vos remises en argent sur des dépenses que vous auriez faites de toute façon.

De l'argent, c'est de l'argent

Lors de mon périple en Turquie, j’avais réservé un voyage organisé avec G Adventures. Avec eux, il y a plusieurs gammes de service pour le même trajet.

J’ai soigneusement choisi celui qui me convenait et j’ai par la suite appliqué mes points de récompenses de la Banque Nationale sur les frais.

Je réitère, j’ai sélectionné le circuit qui me satisfaisait et non pas un circuit plus luxueux simplement parce que j’avais un « gros rabais ».

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Ensuite, est-ce que je serais partie en voyage même si je n’avais pas autant de points ? Dans mon cas, la réponse est oui.

Donc en utilisant mes points pour réduire le coût de mon circuit, j’ai économisé un 500 $ que j’allais injecter de toute façon dans ce voyage. Alors, j’ai déposé ce même montant dans un de mes comptes d’investissement.

Cette manière de penser s’applique à tous les programmes de points récompenses, mais aussi aux remises en argent. Les cartes de crédit me permettent d’épargner tout en poursuivant mes voyages de rêve.

Contrairement aux méthodes directes, ceci me permet d’investir mes économies n’importe où : Wealthsimple, Questrade, Qtrade Investissement DirectPro-Investisseurs CIBC etc.

Meilleures offres de cartes de crédit pour faire un investissement au Canada

Conclusion

Plus de liquidités à la suite d’économies grâce aux points des cartes de crédit ? En tant qu’investisseurs avisés, nous avons plus de sous à investir pour atteindre nos objectifs financiers à long terme, comme l’épargne-retraite ou l’indépendance financière, tout en profitant pleinement de la vie.

Pour en savoir plus sur les investissements et les finances personnelles, consultez nos articles et nos guides : 

FAQ

Quel est le meilleur truc pour investir avec les points ?

La meilleure astuce pour investir avec les points est d’utiliser ceux qui ne vous serviront pas pour vos voyages, et de les placer à l’abri de l’impôt dans des placements REER ou CELIAPP.  En ce moment, plusieurs institutions financières permettent d’utiliser vos points directement pour investir. Une stratégie intéressante consiste à utiliser vos points pour maximiser votre remboursement d’impôt. Vous pouvez ensuite réinvestir ce remboursement d’impôt dans votre CELI pour faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt. Cette approche permet d’optimiser l’utilisation de vos points tout en maximisant les avantages fiscaux des différents comptes enregistrés.

Qu'est-ce que veut dire investir ?

Investir signifie faire fructifier son argent en le plaçant de manière stratégique pour générer des rendements à long terme. Pour les investisseurs débutants comme expérimentés, il est essentiel de définir ses objectifs financiers et sa tolérance au risque avant de se lancer. Qu’il s’agisse d’épargner pour la retraite ou d’atteindre l’indépendance financière, différentes options s’offrent à vous : actions, obligations, fonds communs de placement ou immobilier. L’important est de diversifier ses placements et de maintenir une vision à long terme, tout en restant fidèle à sa stratégie d’investissement malgré les fluctuations du marché.

Comment investir en bourse ?

Pour investir en bourse, commencez par déterminer votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Ensuite, diversifiez votre portefeuille entre différentes catégories d’actifs comme les actions et les titres à revenu fixe. Les marchés offrent différentes opportunités selon votre profil d’investisseur. Pour obtenir un bon taux de rendement, misez sur une stratégie d’investissement à long terme et évitez de réagir aux fluctuations quotidiennes. Les plateformes de négociation en ligne permettent aujourd’hui d’investir facilement et à moindres frais.

Comment investir son argent et ses points ?

La stratégie d’investissement la plus efficace consiste à combiner vos points et votre argent de façon stratégique. En utilisant vos points pour les dépenses courantes, vous libérez des liquidités pour vos placements à long terme. Votre tolérance au risque guidera la répartition entre catégories d’actifs

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Aline Nguyen
Aline Nguyen
Aline, voyageuse expérimentée et passionnée de photographie, est une Avgeek, une foodie dans l’âme et mère de deux enfants. Experte des programmes de fidélité et en cartes de crédit, incluant Aéroplan, Marriott Bonvoy, American Express Points Privilèges, CIBC Aventura et RBC Avion, elle utilise les récompenses pour voyager à moindre coût et économiser au quotidien. Avec à son actif les 7 continents et 78 pays, Aline partage sa passion du voyage et ses astuces pour profiter pleinement des programmes de fidélité.
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