Niveau débutant : Quelle(s) carte(s) de crédit souscrire?

En bref Vous débutez avec les points de récompenses ? Voici les meilleures cartes pour commencer et que nous recommandons le plus souvent.

Débutez avec cette carte de crédit American Express Débutez avec cette carte de crédit Mastercard Banque Nationale Débutez avec cette carte de crédit Visa Banque Scotia Conclusion

Tout d’abord, LA meilleure carte de crédit sans défaut n’existe pas. Il faut en avoir une ou deux supplémentaires dans son portefeuille afin de bien optimiser ses dépenses.

Alors ? Quelle(s) carte(s) de crédit choisir à travers les 200 cartes de crédit disponibles au Canada ?

D’après nos analyses, nos expériences personnelles, celles des lecteurs de Milesopedia et de notre communauté, les meilleures cartes de crédit pas compliquées pour débutants ont été choisies en fonction :

de leur capacité à obtenir les points rapidement
leur facilité d’utiliser les points pour les débutants
pour apprivoiser cette nouvelle gestion des dépenses mensuelles
et pour se familiariser doucement à la gestion de quelques comptes de cartes de crédit

En résumé, voici nos sélections des meilleures cartes de crédit pour commencer :

Carte	Motif
Carte Cobalt^MD American Express	Pour son accumulation de points très rapide et sa grande flexibilité d’échange de points
Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale	Pour ses assurances voyage, garanties et avantages
Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia	Pour ses points échangeables facilement et évite de payer les frais de conversion en devises étrangères de 2,5 %.

Et si vous avez un peu d’expérience avec les points, consultez notre article dédié au niveau intermédiaire !

Débutez avec cette carte de crédit American Express

C’est la carte de crédit parfait pour celles et ceux qui hésitent entre points-voyage et remises en argent.

Voici 8 raisons pourquoi vous devriez avoir la Carte Cobalt^MD American Express dans son portefeuille :

Accumulation rapide de 5 X les points à l’épicerie, au restaurant et chez Couche-Tard
Flexibilité d’utiliser les points comme on le veut : remise en argent pour toutes vos dépenses (y compris celles de voyages), transfert vers d’autres programmes de récompenses comme Marriott Bonvoy ou Aéroplan, utilisation de la grille tarifaire d’American Express pour les billets d’avion
Parfaite pour apprendre le fonctionnement des points de récompenses
Prime de bienvenue de 1 250 points supplémentaires par mois
Offres promotionnelles en ligne régulières permettant de récupérer en grande partie les frais mensuels de la carte
Excellent service à la clientèle d’American Express
Aucun revenu minimum demandé
Frais mensuels : vous pouvez mieux répartir les frais de votre carte dans votre budget annuel ou annuler votre carte si celle-ci ne vous convient pas sans être chargé de frais annuels

D’ailleurs, il y a quelques mois, nous avons fait un sondage pour connaître la carte de crédit préférée à accumulation rapide (5X) de la communauté.

Sur 247 votes, 236 ont choisi la Carte Cobalt^MD American Express !

Voici un exemple d’utilisation de points pour rembourser sa carte de crédit. Tous les achats comptent !

Épicerie
Billet de transport en commun
Toute dépense de voyage
Pharmacie, etc

Le mythe que les cartes de crédit American Express ne sont pas acceptées dans les commerces est très tenace. C’est pourtant faux et vérifiez sur ce site où ces cartes sont acceptées. Ne passez pas à côté d’économies importantes à cause d’une légende urbaine !

Débutez avec cette carte de crédit Mastercard Banque Nationale

En guise de carte de crédit complémentaire, il y a cette carte de crédit Mastercard très intéressante.

Voici 6 raisons pourquoi vous devriez souscrire à la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale :

5 fois les points pour l’épicerie et les restaurants ;
Grande simplicité dans le processus d’obtenir le remboursement de 150 $ de crédit voyage chaque année ;
Parmi les meilleures assurances de voyage de toute l’industrie vous offrant la paix d’esprit ;
Garantie prolongée sur vos articles achetés avec la carte jusqu’à 2 ans additionnels ;
Accès illimité au Salon VIP Banque Nationale de l’Aéroport International de Montréal-Trudeau ;
Une carte Mastercard : parfaite à utiliser chez Costco ;

Voici comment j’ai utilisé mes points BNC pour que ma chambre d’hôtel au Château Frontenac ne me coûte pas grand chose.

Cette carte demande un revenu minimum individuel de 80 000 $ ou familial de 150 000 $.

Si vous ne remplissez pas ce critère, voici une autre option intéressante : la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale.

Débutez avec cette carte de crédit Visa Banque Scotia

Voici 8 raisons pourquoi vous devriez souscrire à la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia :

Prime de bienvenue plus élevée que d’habitude ;
Rare offre de remboursement des frais annuels pour la première année via cette offre de bienvenue ;
Excellentes assurances de voyage ;
Points échangeables simplement et comme on le désire, pour rembourser le voyage de son choix ou via Voyage Scène+ par Expedia ou bien payer l’épicerie chez IGA, Les Marchés Tradition, Rachelle-Béry et autres ;
Aucun frais de conversion en devises étrangères (économie de 2,5 %) ;
6 accès gratuits aux salons d’aéroport VIP ;
3 points Scène+/1 $ d’achat à l’épicerie (IGA, Les Marchés Tradition, Rachelle-Béry et autres) ;
2 points Scène+/1 $ d’achat pour les autres épiceries, restaurants, divertissements et transports publics.

Avec 40 000 points Scène+ (une valeur de 400 $), vous pourriez rembourser votre facture d’hôtel, un billet d’avion ou une réservation de TGV comme dans cet exemple :

Cette carte demande un revenu minimum de 60 000 $.

Une autre excellente option est accessible à toutes les personnes ayant un revenu personnel de 12 000 $ et plus pour une carte sans frais annuel : la Carte Visa Scène+^MD Banque Scotia^MD

Conclusion

Au début, choisir les meilleures cartes de crédit pour ses besoins peut être mêlant et déstabilisant. Tout d’abord, il est bon de lire le Guide du débutant.

Mais surtout, quoi que vous choisissiez, il est très important de payer à tous les mois et en entier les soldes de votre carte de crédit ! Sinon, tous vos profits seront annulés par les frais d’intérêts.

De plus, prenez des captures d’écran de votre souscription, afin de noter les conditions de l’offre de la carte.

Bonne chasse aux points !

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Caroline Tremblay

Je suis Caroline, spécialiste des programmes de fidélité ! J'utilise mes points pour voyager plus souvent et à petit prix, avec mon conjoint et nos 2 enfants. Écrire sur l'actualité des récompenses me passionne ainsi qu'à propos de toutes les trouvailles pour mettre plus de points dans vos poches.

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