Les cartes de crédit au Canada offrant des crédits annuels

Aujourd’hui, de plus en plus de Canadiens cherchent des cartes de crédit offrant des crédits annuels. Ces cartes remboursent en partie ou en totalité les frais annuels, vous permettant d’économiser tout en profitant de récompenses. De plus, elles offrent souvent des avantages supplémentaires, comme des crédits pour abonnements ou voyages. Ainsi, choisir la bonne carte peut maximiser vos économies et vos points de fidélité. Dans ce guide, nous vous présentons les meilleures cartes de crédit avec crédits annuels au Canada et des conseils pour tirer le meilleur parti de ces avantages.

Qu’est-ce qu’un crédit annuel sur une carte de crédit ?

Un crédit annuel est un montant que la carte de crédit rembourse chaque année pour compenser ses frais. Ce dernier est appliqué à votre compte une fois les conditions remplies.

Par exemple, certaines cartes offrent des crédits pour les voyages, pour des services comme Nexus ou pour des dépenses auprès d’un fournisseur de service mobile. Cela permet de réduire le coût réel de la carte et d’utiliser ces fonds pour vos achats ou vos voyages.

Par ailleurs, ces crédits annuels peuvent parfois être combinés avec d’autres avantages, comme des offres de bienvenue, des assurances ou des remises en argent. Ainsi, un crédit annuel bien utilisé peut améliorer significativement la valeur de votre carte.

Par exemple, un achat admissible avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offre un crédit de 150 $. Ainsi, une dépense de voyage de 327,85 $ revient à seulement 177,85 $ après l’application du crédit.

Les cartes de crédit au Canada offrant des crédits annuels - Crédit voyage BNC WE

ExclusifComparer

Carte Mastercard^MD World Elite^MD de la Banque Nationale

Banque Nationale BNC RécompensesPremière année sans frais

Frais annuelsAucuns frais la première année: 0 $ 150 $
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.: 150 $
Prime de bienvenueRabais de 150 $ sur les frais annuels: Aucuns frais la première année; Jusqu'au 4 novembre 2026

Avec Milesopedia, profitez d’une offre exclusive : les frais annuels de la première année vous sont remboursés avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Cette offre est exclusivement disponible sur le réseau Milesopedia, du 30 juin au 4 novembre 2026.

Remboursement des frais annuels de la première année (une valeur de 150 $) pour le titulaire principal. Ces frais sont portés au compte de votre nouvelle carte, puis remboursés sous forme de crédit à votre relevé, dans les cinq mois suivant l’ouverture de votre compte, à condition qu’il demeure ouvert et en règle.

La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit Mastercard de la BNC.

Avec cette carte, vous obtenez jusqu’à 5 points par dollar pour vos achats :

5 points par dollar pour l’épicerie et les restaurants
2 points par dollar pour l’essence et les recharges électriques
2 points par dollar pour les factures récurrentes
2 points par dollar pour Voyage À la carte
1 point par dollar pour tous les autres achats

Et vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Banque Nationale Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco.

Avec cette carte, vous avez accès à un crédit voyage annuel de 150 $ que vous pouvez utiliser dans n’importe quelle de ces catégories :

Stationnement à l’aéroport
Frais de bagages
Sélection de sièges
Accès aux salons d’aéroport
Surclassement de billets d’avion

De plus, vous pouvez bénéficier d’un accès aux salons d’aéroports DragonPass et d’un accès illimité au Salon Banque Nationale à Montréal-Trudeau.

Enfin, Milesopedia a élu en 2024, 2025 et 2026 la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale comme la Meilleure Carte de Crédit Voyage.

Mentions légales

^MD Mastercard et World Elite sont des marques déposées, et le concept de cercles est une marque de commerce de Mastercard International Incorporated. La Banque Nationale est un usager autorisé.

^MD Le logo RÉCOMPENSES À LA CARTE est une marque de commerce déposée de la Banque Nationale du Canada.

^MD SALON BANQUE NATIONALE DU CANADA est une marque de commerce déposée de la Banque Nationale du Canada.

^MD PLAN RÉCOMPENSES À LA CARTE est une marque de commerce déposée de la Banque Nationale du Canada.

^MD Apple Pay est une marque de commerce déposée d’Apple inc. enregistrée aux États-Unis et dans d’autres pays. Apple inc. n’est pas un commanditaire ou un participant des Solutions bancaires mobiles de la Banque Nationale.

^MD Google Pay est une marque de commerce déposée de Google LLC. L’utilisation de cette marque de commerce est assujettie aux Autorisations de Google inc.

^MC VOYAGE À LA CARTE est une marque de commerce de la Banque Nationale du Canada. L’agence Voyage À la carte est une propriété de Transat Distribution Canada inc. et est titulaire d’un permis du Québec (n° 753141).

^MC RÉCOMPENSES À LA CARTE est une marque de commerce de la Banque Nationale du Canada.

^MD LE TOTAL, LE CONNECTÉ et BANQUE NATIONALE sont des marques de commerce déposées de la Banque Nationale du Canada.

* Mastercard^MD World Elite^MD

La carte de crédit Mastercard^MD World Elite^MD de la Banque Nationale^MD a été élue meilleure carte de crédit Mastercard par Milesopedia en 2026, 2025 et 2024.

La carte de crédit Mastercard^MD World Elite^MD de la Banque Nationale^MD a été élue meilleure carte de crédit pour les voyages par Milesopedia en 2026, 2025 et 2024.

Chaque année, Milesopedia examine les offres de cartes de crédit des plus grandes institutions financières et établit son Classement selon plus de 150 critères tels que les frais, l’offre de bienvenue, le revenu minimum requis, le nombre de points par catégorie, les crédits au compte, les assurances, les accès aux salons d’aéroports, etc.

Certaines restrictions s’appliquent. Pour de plus amples informations, consultez la section Plan récompenses ou les Règles du plan applicables à l’accumulation de points.
Délai de grâce :
Aucun intérêt n’est imputé sur les achats effectués pendant le mois si la ou le titulaire acquitte le montant intégral de son compte dans les vingt et un (21) jours suivant la date du relevé de compte. Ce délai de grâce ne s’applique pas aux avances de fonds et aux transferts de solde. Paiement minimum : si le solde de votre compte est inférieur à 10 $, vous devez payer le solde en entier. Si vous résidez dans la province de Québec, votre paiement minimum correspond à 5 % du solde de votre compte, plus tout montant en retard, ou à 10 $, soit le montant le plus élevé des deux. Si vous résidez à l’extérieur du Québec, votre paiement minimum correspond à 2,5 % du solde du compte de carte de crédit, plus tout montant en retard, ou 10 $, soit le montant le plus élevé des deux. Relevé de compte : un relevé de compte est envoyé mensuellement.

Tableau d’exemples des frais de crédit calculés sur une période de 30 jours

Taux d’intérêt annuel 500 $ 3 000 $

22,49 % 9,24 $ 55,45 $

20,99 % 8,63 $ 51,76 $

13,2 % 5,53 $ 33,16 $

9,2 % 3,78 $ 22,68 $

*Taux d’intérêt variable en vigueur au 1er septembre 2021.
Les transferts de solde et avances de fonds sont sous réserve d’une approbation de crédit de la Banque Nationale. Chaque montant transféré ne peut être inférieur à 250 $.
Exclusif aux titulaires de la carte Mastercard World Elite. La présentation de la carte de crédit physique et de la carte d’embarquement est requise pour accéder au salon.
Le Salon Banque Nationale^MD est accessible aux clientes et clients voyageant sur des vols internationaux uniquement (excluant les vols vers le Canada et les États-Unis).
Vous bénéficiez d’un accès gratuit et illimité en compagnie d’un invité et de deux enfants âgés de 12 ans et moins.
Jusqu’au 4 octobre 2026 (date sujette à changement), les clientes et clients peuvent entrer dans le Salon Banque Nationale trois heures avant l’heure de départ de leur vol. À partir du 5 octobre 2026 (date sujette à changement), l’accès sera autorisé pour une durée maximale de 2 heures (3 h pour la clientèle qui possède une carte de crédit Mastercard^MD World Elite^MD de Gestion privée 1859^MD).
Les clientes et clients de la Banque Nationale qui ne sont pas titulaires de la carte Mastercard^MD World Elite^MD peuvent aussi accéder au salon actuel en respectant une base de tarifs en vigueur et en bénéficiant d’un rabais de 25 % sur ces tarifs :
63,24 $ taxes incluses pour les adultes (hors rabais)
40,24 $ taxes incluses pour les enfants âgés de 2 à 12 ans (hors rabais)
gratuit pour les enfants de moins de 2 ans (hors rabais)
Le tarif d’entrée peut être modifié sans préavis et est sous la responsabilité de l’opérateur du salon.
Sous réserve de présenter les pièces justificatives requises de la manière et dans le délai prescrit. Certaines conditions peuvent s’appliquer. Seul le titulaire principal d’une carte de crédit Mastercard World Elite de la Banque Nationale (Titulaire) dont le compte est en règle peut demander un « Remboursement frais de voyage ». Par « compte en règle », on entend un compte relié à la carte de crédit et ne contrevenant d’aucune façon à la Convention régissant l’utilisation de la carte de crédit et sur lequel aucune restriction n’est applicable. À titre d’exemple et de façon non limitative, les frais annuels qui s’y rattachent doivent avoir été acquittés intégralement. Le remboursement maximum de 150 $ peut être demandé du 1er janvier au 31 décembre de chaque année.
Les dépenses admissibles sont :
stationnement à l’aéroport
frais de bagages
sélection de sièges
accès aux salons d’aéroport dans le monde entier
surclassement de billets d’avion
Une demande de remboursement doit être faite dans les 60 jours suivant la date de l’achat. Les frais de voyage doivent être portés au compte de carte de crédit Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Le remboursement maximum de 150 $ est applicable par compte. Veuillez prévoir un délai maximal de 7 jours ouvrables pour le traitement du remboursement à compter de la date de soumission de votre demande. La Banque Nationale se réserve le droit de demander des pièces justificatives supplémentaires pour des fins de validations (ex: factures). Vous devez conserver tous les reçus et toutes les pièces justificatives pour une période de 12 mois à partir de la date à laquelle vous avez fait votre demande de remboursement. Un remboursement inutilisé une année ne peut être reporté à l’année suivante. Vous pouvez faire votre demande en ligne au recompenses.bnc.ca ou en communiquant au 1 800 341-8083 (sans frais) afin qu’un agent vous assiste avec votre demande de remboursement de frais de voyage.
L’accumulation de points sur les dépenses d’épicerie et restaurant dépend du montant mensuel brut total porté au compte de carte de crédit, toutes catégories confondues. Obtenez 5 points par dollar d’achat sur les dépenses admissibles d’épicerie et restaurant. L’accumulation de 5 points par dollar d’achat est valide pour la première tranche de 2 500 $ d’achats mensuels bruts porté au compte. Au-delà de ce montant, les dépenses admissibles d’épicerie et restaurant donneront droit à l’accumulation de 2 points par dollar d’achat. Le calcul du montant des achats mensuels bruts est en fonction de la facturation mensuelle. Un achat d’épicerie désigne un achat effectué dans un commerce dont l’activité principale est de vendre des aliments tels une épicerie, une épicerie fine, un supermarché, une fruiterie ou un magasin d’alimentation spécialisé. Les abonnements aux services de prêts à cuisiner et les services de livraison de repas sont admissibles. Sont donc exclus de cette définition, entre autres, les commerces de détail et magasins à grande surface dont l’activité principale est de vendre des denrées autres qu’alimentaires. Certains commerçants peuvent vendre des produits ou des services identiques ou semblables à ceux des commerçants admissibles, ou sont des commerçants distincts situés dans les mêmes locaux que les commerçants admissibles, mais sont classés par Mastercard dans des catégories différentes. Les achats effectués auprès d’autres commerçants ne donnent droit qu’aux points récompenses de base. Un achat en restaurant désigne un achat effectué dans un restaurant, incluant les restaurants à service rapide, bars, discothèques, boîtes de nuit et tavernes. Pour consulter la liste complète des codes Mastercard associés aux commerçants admissibles, téléchargez le document des conditions du Plan récompenses À la carte^MD.
Ces protections s’appliquent si les achats ou la location sont réglés en partie avec la carte avant le départ, à l’exception, si applicable, de l’assurance médico-hospitalière hors province de résidence pour laquelle il n’est pas nécessaire de porter l’achat d’un voyage à la carte et de la protection en cas de retard de bagage où la totalité du coût du transport doit avoir été portée à la carte. Toutes ces protections s’appliquent au titulaire de carte principale, son conjoint et/ou leurs enfants à charge lorsque ceux-ci (conjoint et enfants à charge) voyagent avec le titulaire de carte. La prolongation de garanties s’applique sur la majorité des articles neufs achetés avec la carte, au Canada ou à l’étranger pour autant que la garantie du fabricant soit existante et valable au Canada. Certaines conditions, limitations et restrictions s’appliquent. Pour plus d’information et de détails concernant votre couverture d’assurance, veuillez consulter le certificat d’assurance lié à votre carte.
Sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale.
Certaines conditions s’appliquent. Visitez mastercard.ca pour de plus amples renseignements. Consultez toutes les conditions et modalités de crédit de la carte.
Pour obtenir 2 points par dollar d’achat, vous devez régler vos achats d’essence ou de recharge électrique dans une station-service ou dans certains magasins à grande surface. Certains commerçants peuvent vendre des produits ou des services identiques ou semblables à ceux des commerçants admissibles, ou sont des commerçants distincts situés dans les mêmes locaux que les commerçants admissibles, mais sont classés par Mastercard dans des catégories différentes. Les achats effectués auprès d’autres commerçants ne donnent droit qu’aux points récompenses de base. Pour consulter la liste complète des codes Mastercard associés aux commerçants admissibles, télécharger le document des conditions du Plan récompenses À la carte^MD.
Les paiements de factures récurrentes sont définis comme des paiements effectués mensuellement ou régulièrement et qui sont automatiquement prélevés par le commerçant sur votre carte Mastercard World Elite Banque Nationale. Ce ne sont pas tous les commerçants qui offrent des paiements récurrents, et ce ne sont pas tous les paiements récurrents qui sont considérés comme des paiements de factures récurrentes. Par conséquent, certains paiements pourraient ne pas donner droit aux points récompenses accélérés.
Pour obtenir 2 points par dollar d’achat, vous devez régler vos achats admissibles via la section de l’agence Voyage À la carte^MC de notre site Récompenses À la carte^MC.
Par exemple, si vous dépensez mensuellement 400 $ pour l’épicerie, 200 $ pour l’essence, 100 $ pour factures récurrentes et 150 $ d’autres achats, les 850 $ dépensés généreront 2 750 points, répartis de la manière suivante : 2 000 points pour les dépenses à l’épicerie (puisque le montant mensuel brut total est de 850 $, soit moins de 2 500 $), 400 points pour les dépenses en essence, 200 points pour factures récurrentes et 150 points pour autres achats.
Assurance allant jusqu’à 1 000 $ en cas de bris, de perte ou de vol d’appareils mobiles pour une période maximale de 2 ans, suivant la date d’achat. Sous condition d’achat de l’appareil avec la carte Mastercard World Elite Banque Nationale ou abonnement de service de téléphonie réglé par paiements récurrents depuis votre carte Mastercard Platine Banque Nationale à compter du 1er septembre 2022. Pour toutes les conditions, veuillez consulter le certificat d’assurance lié à votre carte.

Taux d’intérêt annuel	500 $	3 000 $
22,49 %	9,24 $	55,45 $
20,99 %	8,63 $	51,76 $
13,2 %	5,53 $	33,16 $
9,2 %	3,78 $	22,68 $

Frais annuels

Carte principale150 $

Carte additionnelle50 $

Revenu annuel exigé

Individuel80 000 $

Familial150 000 $

Frais de conversion

2,5 %

Taux d'accumulation

5xRestaurants
5xÉpicerie
2xEssence
2xFactures et paiements récurrents
1xTous les achats

Valeur

Valeur 1re année745 $

Valeur 2e année923 $

Avantages de la carte

Accès aux salons d'aéroport400 $

Crédits voyageInclus

Assurances voyage

Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 60 jours

Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 31 jours

Médicale voyage (65 ans et plus)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours

Annulation de voyageJusqu'à 2 500 $

Interruption de voyageJusqu'à 5 000 $

Bagage retardéJusqu'à 500 $

Bagage perduJusqu'à 1 000 $

Retard de volJusqu'à 500 $

Accident en voyageInclus

Protections d'achat

Protection d'achatInclus

Garantie prolongée+2 ans

Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 2 ans

Location de véhiculeJusqu'à 65 000 $ / 48 jours

Un autre exemple : la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages^MD offre un crédit de 100 $ pour toute réservation d’hébergement de 500 $ ou plus. Ainsi, une dépense de 1 081,92 $ revient à 981,92 $ après application du crédit annuel. Dans mon cas, en utilisant également 803 $ en points, le coût net était seulement de 178,92 $.

Les cartes de crédit au Canada offrant des crédits annuels - Expedia primes TD

CommanditéComparer

Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages^MD

TD Primes TD Première année sans frais

Frais annuelsAucuns frais la première année: 0 $ 139 $
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue800 $Frais annuels remboursés139 $Total939 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.: 939 $
Prime de bienvenueAprès 7 500 $ en 6 mois: Jusqu'à 160 000 points

Avec la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages^MD, vous pouvez obtenir jusqu’à 160 000 points Primes TD^† ainsi qu’une remise sur les frais annuels la première année^† :

20 000 points Primes TD pour le premier achat réglé avec votre carte^†
140 000 points Primes TD lorsque vous dépensez 7 500 $ dans les 180 jours suivant l’ouverture du compte^†
Une prime d’anniversaire de jusqu’à 10 000 points Primes TD^†

De plus, profitez d’un crédit voyages TD annuel^† de 100 $ lorsque vous réservez un voyage auprès d’Expedia^MD pour la TD, ainsi que d’un accès aux salons d’aéroports avec 4 visites gratuites par année grâce au programme Compagnon d’aéroport Visa^†.

Avec la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages^MD, vous obtenez :

8 points Primes TD^† par dollar d’achat lorsque vous réservez auprès d’Expedia^MD pour la TD^†
6 points Primes TD^† par dollar sur vos achats d’épicerie, de restauration et de transport en commun
4 points Primes TD^† par dollar sur vos paiements de factures récurrentes et vos achats de services de diffusion en continu ainsi que de jeux et de médias numériques
2 points Primes TD^† par dollar sur tous les autres achats réglés avec votre carte

Cette carte vous permet également de profiter d’une gamme d’avantages voyage, notamment un crédit voyages annuel, des visites gratuites aux salons d’aéroport, ainsi qu’une prime d’anniversaire qui bonifie vos points chaque année^†.

Mentions légales

^†Des conditions s’appliquent.