Grâce à aux analyses de notre équipe d’experts, Milesopedia vous déniche la meilleure façon d’économiser et d’accumuler le plus de points et de remises en argent avec :
Nous vous aidons à mieux choisir la meilleure carte de crédit et de l’utiliser à leur plein potentiel. Milesopedia a fait tout le travail pour vous faciliter la vie. Ne laissez plus de points sur la table et ne manquez pas la chance de trouver la carte qui vous rapporte le plus !
Vous préférez le visuel d’une version vidéo ?
En guise d’introduction, voici donc ce que vous devez d’abord savoir.
Nous vous invitons à lire ce qui suit pour faciliter votre apprentissage, mieux comprendre et éviter les erreurs de débutant. Mais si vous voulez commencer tout de suite, voici les meilleures cartes de crédit pour les débutants.
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Si vous avez des questions, n’hésitez pas à rejoindre notre groupe Facebook où toute la communauté d’experts est là pour vous aider. D’ailleurs, le témoignage le plus souvent entendu sur le groupe est : “ Tous ces points que j’ai manqués au cours des dernières années! “.
Les cartes de crédit offrent toutes des récompenses ou avantages :
N’oubliez pas :
Voici comment commencer :
1- Définir votre objectif : c’est la BASE et c’est la partie la plus difficile ! 🙂
Voici plusieurs idées où les points ou les remises en argent vous aident à en diminuer le coût :
2- Mettre en place votre stratégie. On vous présentera les programmes de récompense pertinents à votre plan avec chaque lien pour y adhérer.
Pour commencer, on recommande de s’intéresser à un ou deux programmes maximum. Les meilleurs pour débuter sont :
3- Comparer les cartes de crédit entre elles, pour mettre en place votre accumulation. Pour débuter, nous croyons que la meilleure combinaison générale concernant la meilleure carte pour voyager est :
Visitez notre section témoignage : tous ceux qui ont partagé leurs succès avec les points sont partis d’un objectif bien précis !
Rappelez vous toujours de l’ordre dans lequel procéder : OBJECTIF => PROGRAMMES => CARTES !
Plusieurs sont frileux à l’idée de prendre une autre carte de crédit (ou plusieurs!). Nous les avons tous entendus :
Depuis 2015, toute l’équipe de Milesopedia expérimente les cartes de crédit, les programmes de fidélité, les remises en argent et vous renseigne sur les meilleures choses à faire (et à ne pas faire!) pour vous aider à mieux choisir celle qui vous rapporte le plus.
Si vous préférez une version vidéo la voici ! Sinon, continuez votre lecture.
Lors de votre souscription à une carte de crédit, l’émetteur de la carte va consulter votre dossier de crédit et examiner votre score de crédit représentatif de votre situation financière actuelle.
Deux institutions vont fournir cette information : Equifax et Transunion.
Un historique de crédit va compiler plusieurs informations telles que:
Il est important de savoir qu’une demande de carte de crédit ne comptera que pour 10 % dans votre score de crédit.
80 % de votre score de crédit est établi à partir de :
En conclusion, les émetteurs de cartes de crédit veulent savoir :
Vous avez un refus ? Téléphonez à l’institution financière pour en savoir plus. C’est peut-être pour les raisons suivantes :
Chaque point a une valeur différente et les programmes sont très diversifiés.
Par exemple, voici la valeur de :
Notre mission est de mettre ça au clair !
Si vous préférez la version en vidéo, la voici ! Sinon, continuez votre lecture.
Au Canada, le plus connu de tous est Aéroplan qui est le programme de récompenses d’Air Canada.
Ces programmes délivrent des points de récompenses que vous pourrez utiliser pour:
Cependant, gardez en tête que vous obtiendrez le meilleur retour sur investissement en utilisant ces points pour des billets d’avion.
Nous estimons qu’un point Aéroplan vaut 2 cents. Donc, si vous en avez 100 000, ceci vaut 2 000 $.
Si 100 000 points vous font économiser 1 000 $, c’est en-dessous de notre évaluation. C’est quand même bien mais ça aurait pu être mieux.
Au contraire, si ces 100 000 points vous font économiser 2 000$, 5 000 $ ou encore plus, bravo ! Vous avez vraiment optimisé vos points Aéroplan.
Prenez de l’avance et inscrivez gratuitement au programme Aéroplan ici.
Voici les autres principaux programmes de récompenses des compagnies aériennes :
Il existe plusieurs grands groupes hôteliers à travers le monde et chacun d’eux ont des programmes de récompenses.
Au Canada, le plus facile et accessible pour tous est le programme Marriott Bonvoy qui donne accès à +8 000 hôtels à travers le monde. C’est la seule chaîne hôtelière au pays qui offre une carte de crédit reliée à leur programme et qui permet d’accumuler des points beaucoup plus vite.
Ensuite, ces points Marriott Bonvoy vous permettent d’avoir des chambres gratuites !
Pour s’inscrire au programme Marriott Bonvoy, prenez de l’avance en vous inscrivant ici, surtout que l’inscription est gratuite.
La meilleure (et la seule avec sa version «entreprise») carte de crédit pour obtenir rapidement des points hôteliers est la Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD
Voici les autres principaux programmes de récompenses des hôtels:
Les institutions financières proposent des programmes de récompenses qui leur sont propres.
Chez Desjardins on parlera de Bonidollars, chez BMO on aura BMO Récompenses, ou bien chez American Express on retrouvera Points-Privilèges.
Tous les points ne s’équivalent pas !
Ils délivrent des points qui pourront être utilisés pour :
Voici les principaux programmes de récompenses offrant des points qui vous donnent des avantages, de la marchandise gratuite ou tout de sorte de produits de voyage gratuits :
Les programmes de récompenses avec remises en argent s’adressent notamment à ceux qui ne veulent pas se casser la tête avec les 3 types de programmes précédents.
Les milles Argent d’AIR MILES font partie de ce type de programmes.
Ces remises en argent permettront d’alléger votre facture chez Shell ou vous donneront des cartes-cadeaux dans plusieurs commerces ou restaurants. Ça de moins à payer !
Voici les principaux programmes de récompenses avec remises en argent :
AIR MILES
Bonidollars Desjardins
MBNA Récompenses
PC Optimum
SAQ Inspire
Si vous préférez la version en vidéo, la voici ! Sinon, poursuivez votre lecture.
S’inscrire aux programmes de récompenses est gratuit.
Voici les liens vers les pages d’inscriptions aux différents programmes de récompenses :
Tous les jours, vous pouvez accumuler des récompenses via vos achats ou des souscriptions aux cartes de crédit.
Une offre de bienvenue d’une carte de crédit est la meilleure façon d’accumuler rapidement des points ou des remises en argent.
Même si une carte est utilisée régulièrement, rien ne vaut le bonheur de recevoir des points plus facilement et rapidement avec une offre. Sinon, ça peut prendre une éternité avant d’acheter le grille-pain ou le billet d’avion tant convoité.
Voici notre classement mensuel des meilleures offres en cours.
Recherchez une carte de crédit correspondant à vos besoins avec notre comparateur de cartes de crédit. Il est simple, fiable et performant.
On récapitule. Les étapes essentielles pour pouvoir se constituer une stratégie afin d’accumuler le plus de points de votre carte de crédit sont :
Après environ 11 ou 12 mois, il faudra réévaluer la carte. Est-elle toujours pertinente pour vous ? Par exemple :
Oui, car les frais annuels de la carte sont de 139 $.
Économie de 71 $.
Oui. La carte est gratuite !
120 $ dans mes poches à chaque année.
4 visites gratuites dans les salons d’aéroport
Rabais sur demande d’adhésion à NEXUS
Frais annuels de 139 $. N’utilisera pas les avantages de la carte. L’accumulation ne correspond plus à l’objectif pour économiser sur les rénovations.
Non. Carte à annuler.
Si vous préférez la version en vidéo, la voici. Sinon, poursuivez votre lecture.
L’accumulation rapide de points hôteliers est possible afin de couvrir un besoin de voyage dans 3-6 mois.
En 3 mois, la Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD peut facilement vous faire obtenir plus des nuits d’hôtels gratuites. Et doublez la mise en obtenant également la Carte Marriott Bonvoyᵐᶜ Entreprise American ExpressMD.
Comme ce sont les seules cartes reliées à un programme hôtelier au Canada, la décision est facile.
Voici comment réserver des nuits gratuites avec ses points Marriott Bonvoy.
L’accumulation de remises en argent via des dépenses importantes (rénovations, dentiste, paiement de cotisation professionnelle, réparation de voiture, etc) dans les 3 mois à venir.
D’excellentes cartes de crédit pour commencer sont celles indiquées dans les Meilleures cartes de crédit Remise en argent, mis à jour à chaque premier jour du mois. Elles comprennent :
Une dépense élevée à venir (taxes municipales / scolaires…) ? Profitez-en pour aller débloquer des bonus de bienvenue de cartes qui nécessitent de dépenser 3 000 $ et + en 3 mois !
On accumulera par exemple de nombreux points hôteliers ou de nombreux points aériens en faisant une stratégie avec un conjoint ou un/des ami(s).
L’objectif étant de s’offrir un voyage dans 6-12 mois (voire plus).
On utilisera les différentes cartes appartenant à un programme bancaire pour augmenter son solde de points et s’offrir un cadeau qui fait du bien !
Par exemple, les points BNC Récompenses via un des cartes qui fait partie de ce programme, ou encore les points Scène+ via les cartes de crédit pour rembourser un stationnement d’aéroport, un billet d’avion vers le Sud ou un hôtel à Disney !
Ce sera généralement un objectif qui nécessite plus d’une souscription pour atteindre le montant en points demandé pour une prime aérienne ou un séjour à l’hôtel.
Votre objectif à long-terme devrait concerner les 12 à 24 prochains mois.
On accumulera des Points-Privilèges d’American Express : ce sont les plus flexibles sur le marché en vous offrant de nombreux partenaires de transferts (comme Aéroplan, British Airways Executive Club, Delta Skymiles, Marriott Bonvoy, etc).
Et ces points n’ont quasiment pas de risque de perte de valeur (alors que d’autres programmes peuvent être «dévalués»).
American Express offre 7 cartes avec des Points-Privilèges !
Grâce à ces nombreux Points-Privilèges obtenus en une année, il est possible de s’offrir des primes aériennes pour soi et sa famille pour l’année suivante.
Les programmes de fidélité évoluant sans cesse – et vu que nous ne sommes pas à l’abri de dévaluation – l’objectif à long terme ne devrait pas dépasser les 18 à 24 mois.
C’est l’objectif le plus difficile à atteindre… mais le plus convoité. Ici, la stratégie et la préparation seront essentielles afin d’aller chercher de nombreux bonus de cartes de crédit.
Au Canada, il existe des programmes de fidélité incontournables :
Et d’autres programmes qui vous permettront d’économiser beaucoup d’argent. Faisons le tour des points forts et points faibles de chacun.
Aéroplan sera utile pour obtenir des billets d’avion grâce aux primes aériennes.
Pour tout savoir sur le programme Aéroplan, consultez notre guide ultime sur Aéroplan !
Le programme de fidélité AIR MILES est composé de 2 options :
Bientôt, il sera possible de combiner les milles Rêves et Argent ! Ceci rendra l’utilisation du programme plus facile.
Pour tout savoir sur le programme AIR MILES, consultez notre guide ultime sur AIR MILES !
Le programme de fidélité Marriott Bonvoy sera utile pour obtenir des nuits d’hôtels gratuites dans près de 8 000 hôtels à travers le monde. C’est le plus gros programme de fidélité hôtelier et le seul au Canada qui est accessible pour accumuler des points d’hôtels rapidement.
Des cartes de crédit disponibles
Possibilité de transférer des Points-Privilèges d’American Express vers Marriott Bonvoy
Possibilité de transférer des points Marriott Bonvoy vers de nombreux programmes aériens
Séjournez 5 nuits au prix de 4 avec les points
Une présence mondiale avec plus de 100 pays couverts
Des avantages grâce aux statuts (surclassement, petits-déjeuners gratuits, etc.)
Vous voulez tout savoir sur le programme Marriott Bonvoy ? Consultez notre guide ultime sur Marriott Bonvoy !
Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges est LE meilleur programme pour les voyageurs avec points et milles.
Il existe de nombreux autres programmes de récompenses offerts notamment par les différents émetteurs de cartes de crédit. Chacun d’entre eux auront leurs avantages et inconvénients.
On privilégiera toujours un programme qui offre la plus grande flexibilité d’utilisation des points:
Maintenant que:
Il est temps de vous bâtir VOTRE stratégie de souscription de cartes de crédit. Pour vous aider, vous pouvez consulter la page des meilleures offres de cartes de crédit.
Sachant que nous sommes dans un guide pour débutant, nous n’allons pas trop vous noyer dès le départ en multipliant les souscriptions !
Consultez notre classement des meilleures cartes de crédit, programme par programme: AIR MILES, Aéroplan, Points-hôteliers, points-voyages, Remises en argent.
C’est une question très souvent demandée dans le groupe facebook de Milesopedia» !
Si vous y demander la question, la réponse sera sûrement la Carte CobaltMC American Express !
Nous l’avons proclamée la meilleure carte de crédit au Canada, c’est dire !
Elle est facile à comprendre et donne une accumulation très rapide de 5X les points à l’épicerie ainsi que dans les restaurants. C’est la meilleure pour débuter.
Au cours de la première année de détention de la Carte CobaltMC American Express, il est possible d’aller chercher un potentiel d’au moins 60 000 points, soit 600 $ en crédit au compte pour n’importe quel achat :
Voici ce que vous pourriez faire avec ces 60 000 points:
Les transférer en 72 000 points Marriott Bonvoy
Les utiliser comme un crédit au compte de 600$ pour des voyages (billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…)
Les utiliser comme un crédit au compte de 600 $ pour n’importe quel achat
Les transférer en 60 000 points Aéroplan
Que vous soyez «hôtels ou airbnb«, que vous réserviez directement vos vols auprès de n’importe quelle compagnie, la Carte CobaltMC American Express est bel et bien un véritable couteau-suisse !
BRAVO ! Vous comprenez maintenant les principes et les bases de l’accumulation des points et remises en argent !
Pour aller plus loin, voici des idées d’articles qui vous permettront de parfaire vos connaissances sur les points de récompenses ! Mais, bien sûr vous allez à votre rythme et selon vos besoins.
Il nous est souvent demandé par la communauté d’établir des stratégies personnalisées avec les points de récompenses des cartes de crédit.
C’est un exercice délicat car chacun a:
Bref, il n’y a pas de taille unique en matière de stratégie avec les points de récompenses des cartes de crédit!
Maîtriser les programmes de récompenses et cartes de crédit nécessite de connaître les règles de base :
Il ne vous reste qu’à relire, réviser et tenter. Utilisez notre comparateur de cartes de crédit !
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Voyez nos meilleures cartes de crédit pour les débutants. Pour les personnes avec un peu plus d’expérience, lisez sur nos meilleures cartes de crédit pour le niveau intermédiaire.