Découvrez comment maximiser les avantages des cartes de crédit grâce à notre guide du débutant sur les récompenses. Apprenez à choisir la carte idéale, à comprendre les programmes de fidélité et à optimiser vos dépenses pour en tirer le meilleur parti.
Grâce à aux analyses de notre équipe d’experts, Milesopedia vous explique les meilleures façons d’économiser et d’accumuler le plus de points et de remises en argent avec :
Nous vous aidons à mieux choisir la meilleure carte de crédit et de l’utiliser à son plein potentiel. Milesopedia a fait tout le travail pour vous faciliter la vie. Ne laissez plus de points sur la table et ne manquez pas la chance de trouver la carte qui vous rapportera le plus!
Vous préférez un format vidéo ? Veuillez consulter notre Introduction pour débuter avec les points des programmes de récompenses ici.
Nous vous invitons à lire ce qui suit pour faciliter votre apprentissage et éviter les erreurs de débutant.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à rejoindre notre groupe Facebook où toute la communauté d’experts est là pour vous aider. D’ailleurs, le témoignage que l’on entend le plus souvent sur le groupe est : « Quand je pense à tous ces points que j’ai manqués au cours des dernières années! ».
Les cartes de crédit peuvent offrir des récompenses ou avantages comme :
Plusieurs sont frileux à l’idée de souscrire une autre carte de crédit (ou plusieurs!). Voici les mythes les plus répandus :
Depuis 2015, toute l’équipe de Milesopedia expérimente les cartes de crédit, les programmes de fidélité, les remises en argent, et vous renseigne sur les meilleures choses à faire (et à ne pas faire!) pour vous aider à mieux choisir la carte de crédit qui vous rapporte le plus.
Voici les règles d’or pour obtenir le plus de récompenses :
Voici comment commencer :
1- Définir votre objectif : c’est facile et tellement difficile en même temps. Lequel choisir ?
Voici plusieurs idées pour les points ou les remises en argent :
2- Puis, on recommande de s’intéresser à un ou deux programmes maximum. Les meilleurs pour débuter sont :
3- Pour débuter, nous croyons que la meilleure combinaison de cartes de crédit pour voyager est :
Comparer les cartes de crédit entre elles grâce à notre comparateur de cartes de crédit.
Visitez notre section témoignage : tous ceux qui ont partagé leurs succès avec les points sont partis d’un objectif bien précis !
Rappelez vous toujours de l’ordre dans lequel procéder : OBJECTIF => PROGRAMMES => CARTES !
Lors de votre souscription à une carte de crédit, l’émetteur de la carte va consulter votre dossier de crédit. Deux institutions fournissent cette information : Equifax et Transunion.
Il est important de savoir qu’une demande de carte de crédit ne comptera que pour 10 % dans votre score de crédit.
80 % de votre score de crédit est établi à partir de :
Vous avez un refus ? Téléphonez à l’institution financière pour en savoir plus. C’est peut-être pour les raisons suivantes :
Pour choisir la carte de crédit qui correspond à vos objectifs, quelques points sont à considérer :
En résumé, voici les cartes à privilégier pour chaque type de récompenses :
Carte American Express Or de la Banque Scotia
Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Carte AéroplanMD* American ExpressMD
Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD
Carte Or avec primes American ExpressMD
Carte CobaltMD American Express
Carte de PlatineMD d’American Express
Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD*
Carte Marriott BonvoyMD Entreprise American ExpressMD*
Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
Carte Mastercard BMO AIR MILES
Carte World Mastercard Tangerine
Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*
Carte Visa Infinite* TD Remises
Carte sélecte RemiseSimpleMD d’American Express
Au Canada, le plus connu de tous est Aéroplan qui est le programme de fidélité d’Air Canada.
Les points Aéroplan peuvent être échangés pour des :
Règle générale, vous obtiendrez le meilleur retour sur investissement en utilisant ces points pour des billets d’avion.
Nous estimons qu’un point Aéroplan vaut 2 cents. Donc, si vous avez 100 000 points Aéroplan, ceci a une valeur estimée de 2 000 $.
Si 100 000 points vous font économiser 1 000 $, c’est en-dessous de notre évaluation. C’est quand même bien, mais il est toujours possible d’obtenir mieux.
Au contraire, si ces 100 000 points vous font économiser 2 000$, 5 000 $ ou encore plus, bravo! Vous avez vraiment optimisé vos points Aéroplan.
Prenez de l’avance et inscrivez-vous gratuitement au programme Aéroplan ici.
Même si vous n’avez pas de points Aéroplan, n’hésitez pas à faire des recherches pour savoir combien de points Aéroplan il vous faut pour un prochain voyage.
Au Canada, le plus facile et accessible pour tous est le programme Marriott Bonvoy qui donne accès à plus de 9 000 hôtels à travers le monde. C’est la seule chaîne hôtelière au pays qui offre une carte de crédit reliée à leur programme et qui permet d’accumuler des points beaucoup plus vite.
Ensuite, ces points Marriott Bonvoy vous permettent d’avoir des nuits gratuites à l’hôtel !
La meilleure (et la seule avec sa version « entreprise ») carte de crédit pour obtenir rapidement des points hôteliers est la Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD.
En plus, à chaque renouvellement annuel de cette carte, vous avez un certificat pour une nuit gratuite dans un hôtel Marriott. Ceci compense grandement et à lui seul les frais annuels.
Pour s’inscrire au programme Marriott Bonvoy, prenez de l’avance en vous inscrivant ici gratuitement.
Ensuite, même si vous n’avez pas de points Marriott Bonvoy, n’hésitez pas à faire des recherches pour avoir une idée du nombre de points Marriott Bonvoy nécessaires pour obtenir de futures nuits d’hôtel gratuites.
Les institutions financières proposent des programmes de récompenses qui leur sont propres.
Chez Desjardins on parlera de Bonidollars, chez BMO on aura BMO Récompenses, ou bien chez American Express on retrouvera Points-Privilèges.
Tous les points ne s’équivalent pas !
Ils délivrent des points qui pourront être utilisés pour :
Voici les principaux programmes de récompenses offrant des points qui vous donnent des avantages, de la marchandise gratuite ou une forme de voyage gratuitement :
Les programmes de récompenses avec remises en argent s’adressent notamment à ceux qui ne veulent pas se casser la tête avec les 3 types de programmes précédents.
Selon la carte de crédit, la remise en argent est appliquée directement chaque mois pour rembourser le solde de la carte ou bien, il faut attendre une certaine date dans l’année ou un certain montant accumulé pour l’utiliser. Lisez bien les petits caractères !
Les milles Argent d’AIR MILES contiennent ce type de récompense.
Le programme de fidélité AIR MILES est le programme le plus populaire au Canada, en nombre d’adhérents.
Il est composé de deux options :
Il est maintenant possible de combiner les milles Rêves et Argent ! Ceci rend l’utilisation du programme plus facile.
Le programme AIR MILES était en difficulté en 2023. Mais depuis son achat par BMO, il est revenu en force avec des offres faciles pour accumuler des milles rapidement.
Tous les jours, vous pouvez accumuler des récompenses via vos achats ou des souscriptions aux cartes de crédit.
Une offre de bienvenue d’une carte de crédit est la meilleure façon d’accumuler rapidement des points ou des remises en argent.
Même si une carte est utilisée régulièrement, rien ne vaut le bonheur de recevoir des points plus facilement et rapidement avec une offre. Sinon, de la patience vous sera demandée avant d’acheter le grille-pain ou le billet d’avion tant convoité.
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Recherchez une carte de crédit correspondant à vos besoins avec notre comparateur de cartes de crédit. Il est simple, fiable et performant.
C’est la partie la plus plaisante !
Après avoir vu vos points s’empiler dans votre compte, il est temps de les utiliser. N’hésitez pas à les dépenser dès que vous en avez assez pour votre voyage. En effet, les points et les programmes ne sont jamais à l’abri de dévaluation ou de changements dans les options d’échange.
Bref, comme on le dit souvent, votre banque de points n’est pas un REER à utiliser pour vos vieux jours !
Selon votre type de points ou de programmes, consultez nos tutoriels ci-dessous qui vous montrent étape par étape comment échanger vos points.
Voici d’autres tutoriels pour vous donner des idées d’utilisation de vos points ou de vos milles :
On récapitule. Les étapes essentielles pour pouvoir se constituer une stratégie afin d’accumuler le plus de points de votre carte de crédit sont :
Après environ 11 ou 12 mois, il faudra réévaluer la carte. Est-elle toujours pertinente pour vous ? Par exemple :
Oui, car les frais annuels de la carte sont de 139 $.
Économie de 71 $.
Oui. La carte est gratuite !
120 $ dans mes poches à chaque année.
4 visites gratuites dans les salons d’aéroport
Rabais sur demande d’adhésion à NEXUS
Frais annuels de 139 $. N’utilisera pas les avantages de la carte. L’accumulation ne correspond plus à l’objectif pour économiser sur les rénovations.
Non. Carte à annuler.
C’est une question très souvent demandée dans le groupe facebook de Milesopedia » !
Si vous y demander la question, la réponse sera sûrement la Carte CobaltMC American Express !
Elle est facile à comprendre et donne une accumulation très rapide de 5X les points à l’épicerie ainsi que dans les restaurants. C’est la meilleure pour débuter.
Au cours de la première année de détention de la Carte CobaltMC American Express, il est possible d’aller chercher un potentiel d’au moins 60 000 points, soit 600 $ en crédit au compte pour n’importe quel achat :
Assurez-vous que les commerces que vous fréquentez acceptent American Express. C’est plus fréquent que l’on pense et voici des exemples :
Voici ce que vous pourriez faire avec ces 60 000 points:
Les transférer en 72 000 points Marriott Bonvoy
Les utiliser comme un crédit au compte de 600$ pour des voyages (billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…)
Les utiliser comme un crédit au compte de 600 $ pour n’importe quel achat
Les transférer en 60 000 points Aéroplan
Que vous soyez « hôtels ou airbnb« , que vous réserviez directement vos vols auprès de n’importe quelle compagnie, la Carte CobaltMC American Express est très versatile pour vos besoins.
BRAVO ! Vous comprenez maintenant les principes et les bases de l’accumulation des points et remises en argent !
Pour aller plus loin, voici des idées d’articles qui vous permettront de parfaire vos connaissances sur les points de récompenses ! Mais, bien sûr vous allez à votre rythme et selon vos besoins.
Il nous est souvent demandé par la communauté d’établir des stratégies personnalisées avec les points de récompenses des cartes de crédit.
C’est un exercice délicat, car chacun a:
Bref, il n’y a pas de taille unique en matière de stratégie avec les points de récompenses des cartes de crédit!
Maîtriser les programmes de récompenses et cartes de crédit nécessite de connaître les règles de base :
Il ne vous reste qu’à relire, réviser et tenter. Utilisez notre comparateur de cartes de crédit !
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