Découvrez les meilleures cartes de crédit pour transfert de solde au Canada, offrant des taux d’intérêt compétitifs et des promotions avantageuses. Optimisez vos finances et réduisez vos dettes grâce à ces options judicieuses.
Ces cartes de crédit ont un faible taux d’intérêt pour les achats ou pour les transferts de solde.
Consultez cet article sur le transfert de solde, pour en savoir davantage sur cette technique.
Voici un tableau résumant les différentes offres promotionnelles pour des transferts de solde ou avances de fonds :
Pour davantage de détails, poursuivez votre lecture ou cliquez sur le nom d’une carte.
La Carte Sélecte CIBC Visa* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec transfert de solde au Canada.
Avec cette offre digitale exclusive pour cette carte de crédit CIBC avec transfert de solde, vous obtenez :
Vous n’aurez à payer que des frais de 1 % lorsque vous transférez votre solde d’une autre carte. Une fois cette période promotionnelle terminée, le taux d’intérêt standard de la carte, soit 13,99 %, s’appliquera à tout solde restant. Ce taux d’intérêt est inférieur aux taux appliqués par de nombreuses autres cartes de crédit.
Vous pourriez par exemple payer des achats importants sur une autre carte de crédit (lors de rénovations, d’achats de meubles ou d’appareils électroménagers) et transférer votre solde vers la Carte Sélecte CIBC Visa* pour bénéficier de son taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde pendant 10 mois.
Les utilisateurs de la Carte Sélecte CIBC Visa* peuvent également économiser sur l’essence grâce au partenariat de la carte avec Journie Rewards, qui leur permet d’économiser jusqu’à 10 cents par litre dans les stations-service participantes.
La Carte Sélecte CIBC Visa* est assortie de frais annuels de 29 $ (remboursés les deux premières années) et exige un revenu familial annuel d’au moins 15 000 $ pour être admissible. Malgré son manque d’avantages supplémentaires, la Carte Sélecte CIBC Visa* est assortie d’une assurance accident pour transporteur public pouvant atteindre 100 000 $ et permet aux utilisateurs d’ajouter jusqu’à trois utilisateurs autorisés sans frais supplémentaires.
La Carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA est l’une des meilleures options au Canada pour un transfert de solde avantageux. Elle est idéale pour réduire les frais d’intérêt et consolider vos dettes sur une seule carte.
Avec cette carte, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 0 % pendant 12 mois sur les transferts de solde effectués dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. Les frais de transfert sont de 3 %, ce qui reste compétitif.
Cette carte offre une protection contre la fraude, garantissant la sécurité de vos transactions.
Si vous cherchez à transférer le solde de cartes à taux élevé, la Carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA vous permet de bénéficier d’un taux de 0 % et de rembourser vos dettes à votre rythme sans frais d’intérêt élevés pendant la période promotionnelle.
En résumé, la Carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA est un excellent choix pour réduire vos dettes et optimiser votre transfert de solde.
La nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa* est une carte de crédit sans frais annuels avec points-voyages, ne nécessitant aucun revenu minimum.
Avec cette offre, vous pouvez obtenir jusqu’à 25 000 points en prime de bienvenue :
De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt de 0,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de solde de 2 % s’appliquent).
Avec la nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa*, vous obtenez :
Vous pouvez utiliser les points BMO Récompenses pour tous les achats de voyages effectués auprès de l’agence ou site web de votre choix (billets d’avions, hôtels, voitures de location, tout-inclus, Airbnb, etc) ou pour des récompenses et cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.
La nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa* offre également:
La Carte Mastercard BMO à taux préférentiel est une carte de crédit de la Banque de Montréal qui offre un taux d’intérêt de bienvenue de 0,99 % sur les transferts de solde les neufs premiers mois.
Aucun revenu minimum n’est demandé pour obtenir cette carte de crédit BMO.
Vous pourrez utiliser cette carte de crédit à faible taux d’intérêt chez Costco vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Mastercard.
Enfin, vous bénéficierez d’assurances sur vos achats portés sur votre Carte Mastercard BMO à taux préférentiel.
La Carte Remises Tangerine Mastercard est sans frais annuels et offre des remises en argent.
Avec cette offre de bienvenue d’une durée limitée, vous pouvez obtenir 10 % de remises supplémentaires (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois.
Vous pouvez choisir deux à trois catégories d’achats qui vous intéressent (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie etc.) afin d’accumuler 2 % de remise en argent ! Et ce, sans aucune limite annuelle de remises en argent. C’est d’ailleurs l’une des meilleures cartes de crédit pour les rénovations.
De plus, la Carte Remises Tangerine Mastercard offre plusieurs assurances pour vos achats :
Enfin, au cours des 30 premiers jours où vous détenez la carte, transférez des soldes de carte de crédit et payez seulement 1,95 % d’intérêt sur ces soldes pendant les 6 premiers mois.
La Carte Visa Momentum Scotia sans frais annuels est une excellente carte de crédit avec remise en argent au Canada. Actuellement, vous pouvez obtenir 5 % de remise en argent sur tous vos achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total).
Avec la Carte Visa Momentum Scotia sans frais annuels, vous obtenez :
C’est une excellente carte de crédit Visa sans frais annuels pour des remises en argent.
De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux de lancement de 0 % sur les transferts de solde pendant les six premiers mois. Des frais de 2 % s’appliquent pour les avances de fonds.
La Carte Visa minima Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit pour les avances de fonds (y compris transferts de solde) au Canada.
Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de lancement de 0,99 % sur les avances de fonds pour les neuf premiers mois (y compris les transferts de solde, avec des frais de transfert de 2 %). Vous ne payez aucuns frais annuels la première année avec cette carte de crédit Visa.
De plus, cette carte de crédit Visa offre un faible taux d’intérêt : 13,99 % sur les achats, transferts de solde et avances de fonds.
La Carte Visa Momentum Scotia est une excellente carte de crédit avec remise en argent au Canada.
Avec la Carte Visa Momentum Scotia, vous obtenez :
C’est une très bonne carte de crédit Visa pour des remises en argent.
De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux de lancement de 2,99 % avec des frais de 0 % sur les transferts de solde pendant les six premiers mois.
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite pour entreprise est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard pour entreprise avec points-voyages au Canada. Vous pouvez obtenir jusqu’à 100 000 points en prime de bienvenue :
De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année ! Et vous bénéficiez de 2 visites annuelles gratuites aux salons d’aéroport DragonPass.
Vous pouvez également bénéficier d’un taux d’intérêt de bienvenue de 0 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de 3 % s’appliquent).
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite pour entreprise, vous obtenez 4 points par dollar dépensé en frais :
Et 1,5 point pour chaque dollar d’achat, y compris chez Costco ou pour vos achats importants dans des magasins de rénovations.
Également, vous pouvez combiner les points obtenus avec les deux autres cartes BMO Récompenses afin d’économiser encore plus sur vos voyages.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite pour entreprise, vous bénéficiez de différentes protections pour vos voyages :
Et pour vos achats :
La Carte Mastercard BMO Remises pour entreprise est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard pour entreprise avec remises en argent au Canada.
Vous pouvez obtenir un taux de remise de 10 % pendant trois mois sur les achats :
Par la suite, vous obtiendrez 1,5 % sur ces achats et 1,75 % chez Shell.
Le transfert de solde de carte de crédit est une stratégie efficace pour réduire vos frais d’intérêt et économiser de l’argent.
En transférant votre solde vers une carte de crédit à 0 % d’intérêt, vous pouvez consolider vos dettes à un taux avantageux, à condition de bien comprendre les étapes et de choisir la meilleure offre pour vous.
Cette méthode permet non seulement de simplifier la gestion de votre dette, mais également d’accélérer le remboursement en limitant les intérêts accumulés. Voici comment effectuer un transfert de solde et profiter au maximum des avantages.
Pour commencer, identifiez la carte de crédit transfert de solde qui correspond le mieux à vos besoins financiers. Voici les critères à prendre en compte lors de votre choix :
Cette analyse vous aidera à choisir la meilleure carte de transfert de solde, comme la Carte Sélecte CIBC Visa*, qui offre un taux de 0 % sur les transferts de solde pendant 10 mois.
Prenez le temps de comparer plusieurs options afin de trouver la carte qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs de remboursement.
Une fois la carte de crédit obtenue, décidez du montant que vous allez transférer.
Le montant transférable est limité par le plafond de crédit de votre nouvelle carte. Il est recommandé de donner priorité aux dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés pour maximiser les économies. Si vous avez plusieurs dettes, effectuez une analyse détaillée pour déterminer lesquelles transférer en fonction des taux d’intérêt et des montants dus. Cela vous permettra de tirer le meilleur parti de votre nouvelle carte de crédit à taux réduit.
Par exemple, si vous avez une dette de 12 000 $ avec un taux d’intérêt de 19,99 % sur une carte et une autre de 5 000 $ avec un taux de 14,99 %, il serait plus avantageux de transférer d’abord la dette avec le taux le plus élevé. Cela réduira vos frais d’intérêt et vous aidera à vous concentrer sur le remboursement de votre solde plus rapidement.
La procédure de transfert de solde varie selon les émetteurs de cartes de crédit. Certains vous demanderont de fournir les informations des comptes à rembourser lors de la demande, tandis que d’autres vous inviteront à les contacter une fois la carte reçue. Il est important de bien comprendre les étapes requises par l’émetteur pour éviter tout retard ou complication.
Les frais de transfert peuvent différer : par exemple, la Carte Sélecte CIBC Visa* prélève 1 % de frais de transfert, ce qui reste relativement bas par rapport à d’autres cartes pouvant aller jusqu’à 5 %. Il est donc essentiel de bien se renseigner sur les conditions spécifiques de chaque carte avant de procéder. Une fois les dettes à éliminer spécifiées, le transfert peut être lancé, ce qui simplifiera vos paiements en consolidant les soldes sur une seule carte à faible taux d’intérêt.
Avec un taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde, élaborez un plan de remboursement rigoureux pour éviter tout solde restant à la fin de la période promotionnelle. Divisez votre solde total par la durée de la promotion pour déterminer un montant mensuel à rembourser. Cela vous permettra de maximiser vos économies et de réduire votre dette plus rapidement.
Par exemple, si vous avez transféré un solde de 5 000 $ avec une période promotionnelle de 10 mois, votre objectif devrait être de rembourser au moins 500 $ par mois. Si cette mensualité est trop élevée pour votre budget, essayez de trouver un compromis en remboursant autant que possible pendant la période promotionnelle, car même un remboursement partiel vous permettra d’économiser sur les frais d’intérêt par rapport à une carte à taux élevé.
Il est également judicieux de mettre en place des paiements automatiques pour éviter les retards, car tout retard pourrait entraîner la perte du taux promotionnel. En planifiant à l’avance et en respectant les échéances, vous pouvez vous assurer de tirer le meilleur parti de cette opportunité de réduction de dette.
Le transfert de solde de carte de crédit est une solution puissante pour réduire les frais d’intérêt et éliminer la dette plus rapidement. En choisissant la bonne carte de crédit à 0 % d’intérêt, en évaluant attentivement les frais et en élaborant un plan de remboursement efficace, vous pouvez tirer le meilleur parti de cette stratégie financière.
N’oubliez pas de bien comparer les différentes offres disponibles, de calculer le coût total en tenant compte des frais de transfert, et de planifier vos paiements de manière rigoureuse. Avec une bonne gestion, le transfert de solde peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et à améliorer votre situation financière globale.
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet des cartes de crédit au Canada.
Les transferts de solde de cartes de crédit sont une option pour les titulaires de cartes de crédit qui ont des soldes élevés sur leurs cartes et qui cherchent à réduire leurs frais d’intérêt. Ils permettent de transférer le solde d’une carte de crédit à taux élevé vers une carte à taux inférieur, ce qui peut représenter des économies importantes sur les coûts d’intérêt. Cependant, il est important de bien comprendre les frais liés aux transferts de solde, qui peuvent inclure des frais de transfert et des taux d’intérêt plus élevés sur les transferts de solde que sur les achats effectués avec la carte. Il est donc important de bien comparer les différentes offres et de s’assurer que le coût des transferts de solde sera inférieur aux économies réalisées sur les frais d’intérêt.
Les promotions de transfert de solde de cartes de crédit sont des offres temporaires proposées par les émetteurs de cartes de crédit pour inciter les titulaires de cartes à transférer leur solde d’une carte à taux élevé vers une carte à taux inférieur. Ces promotions peuvent inclure des taux d’intérêt réduits sur les transferts de solde ou des frais de transfert gratuits. Elles sont généralement proposées pour une période limitée et sont soumises à des conditions strictes, comme le fait de ne pas avoir de solde en souffrance sur la nouvelle carte ou de ne pas effectuer de nouveaux achats avec la carte pendant la période de promotion. Il est important de bien lire les conditions de l’offre avant de souscrire à une promotion de transfert de solde et de s’assurer de rembourser le solde avant la fin de la période de taux préférentiel.
Un taux promotionnel de transfert de solde de carte de crédit est un taux d’intérêt réduit qui est proposé par les émetteurs de cartes de crédit pour inciter les titulaires de cartes à transférer leur solde d’une carte à taux élevé vers une carte à taux inférieur. Ce taux est généralement inférieur aux taux d’intérêt habituels appliqués aux transferts de solde et peut représenter des économies importantes pour les utilisateurs. Cependant, il est important de lire attentivement les conditions de l’offre avant de souscrire à un taux promotionnel de transfert de solde, car il peut y avoir des frais de transfert ou des conditions strictes à respecter pour bénéficier du taux réduit. Le taux promotionnel de transfert de solde est généralement proposé pour une période limitée et peut être soumis à des conditions de résiliation anticipée.
Les frais de transfert de solde de cartes de crédit sont des frais qui sont perçus par les émetteurs de cartes de crédit lorsqu’un titulaire de carte transfère son solde d’une carte à taux élevé vers une carte à taux inférieur. Ces frais sont généralement exprimés en pourcentage du montant du solde transféré et peuvent varier selon les émetteurs de cartes et les offres proposées. Il est important de bien comprendre les frais de transfert de solde avant de souscrire à un transfert de solde et de s’assurer que les économies réalisées sur les frais d’intérêt seront supérieures au coût des frais de transfert. Il est également important de vérifier si les frais de transfert sont inclus dans le taux d’intérêt ou s’ils sont facturés séparément. Les frais de transfert de solde peuvent être évités en choisissant une carte de crédit qui ne prévoit pas de frais de transfert de solde.
Oui, un frais est fréquemment chargé pour réaliser un transfert de solde de carte de crédit : entre 1 et 3 % du montant total transféré.
Un taux d’avance de fonds de carte de crédit est le taux d’intérêt qui est appliqué aux avances de fonds effectuées avec une carte de crédit au Canada. Les avances de fonds sont des retraits d’argent en utilisant sa carte de crédit dans un distributeur automatique ou en faisant une demande auprès de son émetteur de carte. Le taux d’avance de fonds est généralement supérieur aux taux d’intérêt appliqués aux achats effectués avec la carte de crédit et peut varier selon les émetteurs de cartes et les offres proposées. Il est important de comprendre les frais liés aux avances de fonds et de les comparer aux taux d’intérêt proposés par d’autres options de crédit avant de s’engager dans une avance de fonds. Il est également important de s’assurer de rembourser le solde de l’avance de fonds le plus rapidement possible pour éviter de coûteux frais d’intérêt.
Les offres de transfert de solde de carte de crédit évoluent constamment. Actuellement, les deux meilleures cartes de crédit avec transfert de solde sont :
Voici quelques conseils pour améliorer son score de crédit avec un transfert de solde de carte de crédit au Canada :
En suivant ces conseils, vous devriez être en mesure d’améliorer votre score de crédit grâce au transfert de solde de votre carte de crédit.
Pour faire un transfert de solde de carte de crédit avec la Banque Scotia, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
Il est important de noter que les transferts de solde de carte de crédit peuvent entraîner des frais de transaction et des frais d’intérêt, il est donc important de vérifier les modalités et les conditions de votre compte de carte de crédit avant de procéder à un transfert de solde.
Pour faire un transfert de solde de carte de crédit avec la Banque de Montréal (BMO), vous pouvez suivre les étapes suivantes :
Oui, il existe des cartes de crédit transfert de solde avec faible taux d’intérêt. Consultez la liste des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada.
Non, généralement, les institutions comme Desjardins ou CIBC ne permettent pas de transferts de solde entre leurs propres cartes de crédit à faible taux d’intérêt.
Non, effectuer un transfert de solde, même avec une carte de crédit 0 intérêt transfert de solde, n’est pas considéré comme un drapeau rouge par les bureaux de crédit.
La plupart des émetteurs, y compris Banque Nationale et BMO, offrent des options de transfert de solde, mais il est préférable de vérifier les modalités de transfert de solde de chaque carte de crédit.
MBNA avec la Carte de crédit MastercardMD La Vraie LigneMD et CIBC avec la Carte Sélecte CIBC Visa* sont parmi les rares banques offrant des promotions de carte de crédit à 0% d’intérêt pour les transferts de solde.
Non, mais gardez à l’esprit que toute nouvelle demande de carte entraîne une vérification de crédit qui pourrait légèrement affecter votre cote de crédit à court terme.
Si vous avez un solde impayé avec un taux d’intérêt élevé, transférer ce solde vers une carte avec un taux promotionnel bas peut entraîner des économies importantes.
Ces cartes offrent souvent peu d’avantages supplémentaires et peuvent inclure des frais de transfert, qui sont généralement un pourcentage du solde transféré.
C’est le processus de déplacement du solde d’une carte à une autre, souvent pour bénéficier d’un taux d’intérêt promotionnel. Certaines cartes permettent également des avances de fonds directement sur votre compte de carte.
Oui, les frais pour transfert de solde de carte de crédit varient généralement entre 1% et 3% du montant total transféré.
La Carte Sélecte CIBC Visa* propose une offre 0% d’intérêt avec cette carte de crédit transfert de solde pendant 10 mois, avec des frais de transfert de 1 %.
Non, les institutions financières comme TD et Scotia ne permettent généralement pas ce type de transfert de solde carte de crédit.
Non, les transferts de solde en eux-mêmes n’ont pas d’impact négatif sur votre score de crédit.
Non, il est important de vérifier chaque offre de bienvenue et les modalités de chaque carte avant de faire une demande de carte.
Cela dépend des taux proposés et de la durée de la période promotionnelle. Si le taux d’intérêt est plus bas et que vous pouvez rembourser le solde pendant cette période, le transfert de solde peut être la meilleure option.
Non, les récompenses de carte de crédit s’appliquent généralement uniquement aux nouveaux achats et non aux transferts de solde ou aux paiements.
Un virement de solde, également connu sous le nom de transfert de solde, est une opération financière où vous déplacez la dette d’une carte de crédit vers une autre carte de crédit. Cette démarche est souvent entreprise pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas ou d’une période promotionnelle offerte par la nouvelle carte. Le but est de réduire les coûts associés au remboursement de la dette et de faciliter sa gestion.
En général, les cartes de crédit qui offrent cette option proposent un taux d’intérêt réduit pendant une période définie, ce qui vous permet de rembourser votre dette plus rapidement et à moindre coût. Cependant, il est important de lire attentivement les conditions, car des frais de transfert peuvent s’appliquer, et le taux promotionnel n’est souvent valable que pour une durée limitée.
Le virement de solde est une stratégie particulièrement utile si vous avez accumulé une dette importante sur une carte avec un taux d’intérêt élevé. En transférant cette dette vers une carte avec un taux d’intérêt plus bas, vous pouvez réaliser des économies significatives sur les paiements d’intérêts.
Pour réaliser un transfert de solde avec une carte de crédit Capital One, commencez par vérifier si votre carte est éligible pour cette opération. Ensuite, connectez-vous à votre compte en ligne et suivez les instructions pour initier un transfert de solde. Vous devrez fournir les détails du compte à partir duquel vous souhaitez transférer le solde. Une fois la demande soumise, Capital One examinera votre demande et, si elle est approuvée, effectuera le transfert. Notez que des frais de transfert et des conditions spécifiques peuvent s’appliquer.
Les économies, c’est par ici (si vous ne voyez pas le formulaire d’inscription, cliquez ici) :
