Meilleures Cartes de Crédit Transfert de Solde | 2023

Ces cartes de crédit ont un faible taux d’intérêt pour les achats ou pour les transferts de solde.

Consultez cet article sur le transfert de solde, pour en savoir davantage sur cette technique.

Meilleures offres de cartes de crédit avec transfert de solde

Voici un tableau résumant les différentes offres promotionnelles pour des transferts de solde ou avances de fonds :

Carte de crédit	Institution	Offre	Frais annuels
Carte Sélecte CIBC Visa*	CIBC	0 % pendant 10 mois sur les transferts de solde	29 $ (0 $ la première année)
Carte de crédit Mastercard^MD La Vraie Ligne^MD (Hors Québec)	MBNA	0 % pendant 12 mois sur les transferts de solde	0 $
Carte VISA Momentum Scotia sans frais annuels	Scotia	0 % pendant 6 mois sur les transferts de solde	0 $
Carte Mastercard BMO à taux préférentiel	BMO	0,99 % pendant 9 mois sur les transferts de solde	20 $ (0 $ la première année)
Carte Visa minima Scotia	Scotia	0 % pendant 6 mois sur les avances de fonds	29 $ (0 $ la première année)
Carte Remises Tangerine Mastercard	Tangerine	1,95 % pendant 6 mois sur les transferts de solde	0 $
Carte VISA Momentum Scotia	Scotia	0 % pendant 6 mois sur les transferts de solde	39 $
Carte Mastercard BMO World Elite pour entreprise	BMO	0 % pendant 9 mois sur les transferts de solde	149 $ (0 $ la première année)
Carte Mastercard BMO Remises pour entreprise	BMO	0 % pendant 9 mois sur les transferts de solde	0 $

Pour davantage de détails, poursuivez votre lecture ou cliquez sur le nom d’une carte.

Meilleure carte de crédit CIBC pour transfert de solde

Carte Sélecte CIBC Visa*

La Carte Sélecte CIBC Visa* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec transfert de solde au Canada.

Avec cette carte de crédit CIBC avec transfert de solde, vous obtenez un taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde pendant un maximum de 10 mois. Vous n’aurez à payer que des frais de 1 % lorsque vous transférez votre solde d’une autre carte. Une fois cette période promotionnelle terminée, le taux d’intérêt standard de la carte, soit 13,99 %, s’appliquera à tout solde restant. Ce taux d’intérêt est inférieur aux taux appliqués par de nombreuses autres cartes de crédit.

Les utilisateurs de la Carte Sélecte CIBC Visa* peuvent également économiser sur l’essence grâce au partenariat de la carte avec Journie Rewards, qui leur permet d’économiser jusqu’à 10 cents par litre dans les stations-service participantes.

La Carte Sélecte CIBC Visa* est assortie de frais annuels de 29 $, qui sont annulés la première année, et exige un revenu familial annuel d’au moins 15 000 $ pour être admissible. Malgré son manque d’avantages supplémentaires, la Carte Sélecte CIBC Visa* est assortie d’une assurance accident pour transporteur public pouvant atteindre 100 000 $ et permet aux utilisateurs d’ajouter jusqu’à trois utilisateurs autorisés sans frais supplémentaires.

Meilleure carte de crédit MBNA pour transfert de solde

Carte de crédit Mastercard^MD La Vraie Ligne^MD MBNA

La Carte de crédit Mastercardᴹᴰ La Vraie Ligneᴹᴰ MBNA est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec transfert de solde au Canada.

Avec cette carte, vous obtenez un taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde pendant un maximum de 12 mois. Et vous disposer d’une protection contre la fraude en tout temps.

Meilleure carte de crédit BMO pour transfert de solde

Carte Mastercard BMO à taux préférentiel

La Carte Mastercard BMO à taux préférentiel est une carte de crédit de la Banque de Montréal qui offre :

un taux d’intérêt de bienvenue de 0,99 % sur les transferts de solde les neufs premiers mois
l’exonération des frais annuels de 20 $ la première année

Vous pourrez utiliser cette carte de crédit à faible taux d’intérêt chez Costco vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Mastercard.

Enfin, vous bénéficierez d’assurances sur vos achats portés sur votre Carte Mastercard BMO à taux préférentiel.

Meilleure carte de crédit Tangerine pour transfert de solde

Carte Remises Tangerine Mastercard

La Carte Remises Tangerine Mastercard est sans frais annuels et offre des remises en argent.

Jusqu’au 2 mai 2023, vous pouvez obtenir 10 % de remises supplémentaires (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois.

Vous pouvez choisir deux à trois catégories d’achats qui vous intéressent (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie etc.) afin d’accumuler 2 % de remise en argent ! Et ce, sans aucune limite annuelle de remises en argent. C’est d’ailleurs l’une des meilleures cartes de crédit pour les rénovations.

De plus, la Carte Remises Tangerine Mastercard offre plusieurs assurances pour vos achats :

Assurance achat de 90 jours
Garantie prolongée d’un an

Enfin, au cours des 30 premiers jours où vous détenez la carte, transférez des soldes de carte de crédit et payez seulement 1,95 % d’intérêt sur ces soldes pendant les 6 premiers mois.

Meilleure carte de crédit Scotia pour transfert de solde

Carte VISA* Momentum Scotia^MD sans frais annuels

La Carte Visa Momentum Scotia sans frais annuels est une excellente carte de crédit avec remise en argent au Canada. Actuellement, vous pouvez obtenir 5 % de remise en argent sur tous vos achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total).

Avec la Carte Visa Momentum Scotia sans frais annuels, vous obtenez :

1 % sur les achats admissibles dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies ainsi que les paiements périodiques.
0,5 % sur tous les autres achats

C’est une excellente carte de crédit Visa sans frais annuels pour des remises en argent.

De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux de lancement de 0,99 % sur les transferts de solde pendant les six premiers mois.

Carte Visa minima Scotia

La Carte Visa minima Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit pour les avances de fonds au Canada.

Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de lancement de 0 % sur les avances de fonds pour les six premiers mois. Et vous ne payez aucuns frais annuels la première année avec cette carte de crédit Visa.

De plus, cette carte de crédit Visa offre un faible taux d’intérêt: 12,99 % sur les achats et les avances de fonds.

Carte VISA* Momentum Scotia^MD

La Carte Visa Momentum Scotia est une excellente carte de crédit avec remise en argent au Canada.

Avec la Carte Visa Momentum Scotia, vous obtenez :

2 % sur les achats admissibles dans les stations-services, les épiceries et les pharmacies, et sur les paiements périodiques.
1 % sur tous les autres achats

C’est une très bonne carte de crédit Visa pour des remises en argent.

De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux de lancement de 0 % sur les transferts de solde pendant les six premiers mois.

Carte Mastercard BMO World Elite pour entreprise

La Carte Mastercard BMO World Elite pour entreprise est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard pour entreprise avec points-voyages au Canada. Vous pouvez obtenir jusqu’à 70 000 points en prime de bienvenue :

50 000 points après 5 000 $ d’achats au cours des 3 premiers mois
20 000 points après 35 000 $ d’achats au cours de la première année

De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année ! Et vous bénéficiez de 2 visites annuelles gratuites aux salons d’aéroport LoungeKey.

Vous pouvez également bénéficier d’un taux d’intérêt de bienvenue de 0 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de 3 % s’appliquent).

Avec la Carte Mastercard BMO World Elite pour entreprise, vous obtenez 4 points par dollar dépensé en frais :

d’essence
de fournitures de bureau
de paiements de factures de téléphone cellulaire et d’Internet

Et 1,5 point pour chaque dollar d’achat, y compris chez Costco.

Ces points peuvent être utilisés pour de nombreux achats de voyages sur la plateforme BMO Récompenses (billets d’avions, hôtels, voitures de location, tout-inclus). Enfin, vous pouvez combiner les points obtenus avec les deux autres cartes BMO Récompenses afin d’économiser encore plus sur vos voyages.

Avec la Carte Mastercard BMO World Elite pour entreprise, vous bénéficiez de différentes protections pour vos voyages :

Assurance exonération des dommages par collision
Effets personnels et d’entreprise dans un véhicule de location
Décès ou mutilation accidentels à bord d’un véhicule de location
Bagages et effets personnels
Retard de bagages
Annulation de voyage
Interruption ou report de voyage
Retard de vol
Accident à bord d’un transporteur public

Et pour vos achats :

Prolongation de garantie
Assurance achats

Carte Mastercard BMO Remises pour entreprise

La Carte Mastercard BMO Remises pour entreprise est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard pour entreprise avec remises en argent au Canada.

Vous pouvez obtenir un taux de remise de 10 % pendant trois mois sur les achats :

d’essence
de fournitures de bureau
de paiements de factures de téléphone cellulaire et d’Internet

Par la suite, vous obtiendrez 1,5 % sur ces achats et 1,75 % chez Shell.

Vous pouvez également bénéficier d’un taux d’intérêt de bienvenue de 0 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de 3 % s’appliquent).

Avantages et inconvénients du transfert de solde de cartes de crédit

Avantages du transfert de solde de cartes de crédit

Les avantages d’un transfert de solde de carte de crédit sont les suivants :

Réduction des frais d’intérêt : en transférant votre solde vers une carte à taux inférieur, vous pourrez réduire vos frais d’intérêt et rembourser votre dette plus rapidement.
Flexibilité : un transfert de solde vous permet de déplacer votre dette vers une carte qui convient mieux à vos besoins et à votre budget.
Avantages supplémentaires : certaines cartes proposent des avantages supplémentaires pour les transferts de solde, comme des points de fidélité ou des assurances gratuites.
Possibilité de regrouper plusieurs dettes : si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des soldes différents, un transfert de solde vous permet de regrouper toutes ces dettes sur une seule carte.

Inconvénients du transfert de solde de cartes de crédit

Il y a plusieurs inconvénients potentiels à effectuer un transfert de solde de carte de crédit :

Des frais de transfert de solde peuvent s’appliquer, ce qui peut augmenter le coût total de votre dette.
Votre taux d’intérêt peut augmenter après le transfert de solde, ce qui peut vous coûter plus cher sur le long terme.
Un transfert de solde peut affecter votre cote de crédit de deux manières : d’abord, en prenant une ligne de crédit supplémentaire peut temporairement faire baisser votre cote de crédit. Ensuite, si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre dette rapidement, cela peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.
Un transfert de solde peut vous inciter à dépenser plus que vous ne le devriez, car vous avez la possibilité de régler votre dette à un taux d’intérêt relativement bas. Cependant, si vous ne parvenez pas à rembourser votre dette avant que le taux d’intérêt ne remonte, vous pourriez vous retrouver encore plus endetté.

Questions Fréquentes sur les transferts de solde de cartes de crédit

Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet des cartes de crédit au Canada.

Qu'est-ce-qu'un transfert de solde de carte de crédit ?

Les transferts de solde de cartes de crédit sont une option pour les titulaires de cartes de crédit qui ont des soldes élevés sur leurs cartes et qui cherchent à réduire leurs frais d’intérêt. Ils permettent de transférer le solde d’une carte de crédit à taux élevé vers une carte à taux inférieur, ce qui peut représenter des économies importantes sur les coûts d’intérêt. Cependant, il est important de bien comprendre les frais liés aux transferts de solde, qui peuvent inclure des frais de transfert et des taux d’intérêt plus élevés sur les transferts de solde que sur les achats effectués avec la carte. Il est donc important de bien comparer les différentes offres et de s’assurer que le coût des transferts de solde sera inférieur aux économies réalisées sur les frais d’intérêt.

Qu'est-ce-qu'une promotion de transfert de solde de carte de crédit ?

Les promotions de transfert de solde de cartes de crédit sont des offres temporaires proposées par les émetteurs de cartes de crédit pour inciter les titulaires de cartes à transférer leur solde d’une carte à taux élevé vers une carte à taux inférieur. Ces promotions peuvent inclure des taux d’intérêt réduits sur les transferts de solde ou des frais de transfert gratuits. Elles sont généralement proposées pour une période limitée et sont soumises à des conditions strictes, comme le fait de ne pas avoir de solde en souffrance sur la nouvelle carte ou de ne pas effectuer de nouveaux achats avec la carte pendant la période de promotion. Il est important de bien lire les conditions de l’offre avant de souscrire à une promotion de transfert de solde et de s’assurer de rembourser le solde avant la fin de la période de taux préférentiel.

Qu'est-ce-qu'un taux promotionnel de transfert de solde de carte de crédit ?

Un taux promotionnel de transfert de solde de carte de crédit est un taux d’intérêt réduit qui est proposé par les émetteurs de cartes de crédit pour inciter les titulaires de cartes à transférer leur solde d’une carte à taux élevé vers une carte à taux inférieur. Ce taux est généralement inférieur aux taux d’intérêt habituels appliqués aux transferts de solde et peut représenter des économies importantes pour les utilisateurs. Cependant, il est important de lire attentivement les conditions de l’offre avant de souscrire à un taux promotionnel de transfert de solde, car il peut y avoir des frais de transfert ou des conditions strictes à respecter pour bénéficier du taux réduit. Le taux promotionnel de transfert de solde est généralement proposé pour une période limitée et peut être soumis à des conditions de résiliation anticipée.

Qu'est-ce-qu'un frais de transfert de solde de carte de crédit ?

Les frais de transfert de solde de cartes de crédit sont des frais qui sont perçus par les émetteurs de cartes de crédit lorsqu’un titulaire de carte transfère son solde d’une carte à taux élevé vers une carte à taux inférieur. Ces frais sont généralement exprimés en pourcentage du montant du solde transféré et peuvent varier selon les émetteurs de cartes et les offres proposées. Il est important de bien comprendre les frais de transfert de solde avant de souscrire à un transfert de solde et de s’assurer que les économies réalisées sur les frais d’intérêt seront supérieures au coût des frais de transfert. Il est également important de vérifier si les frais de transfert sont inclus dans le taux d’intérêt ou s’ils sont facturés séparément. Les frais de transfert de solde peuvent être évités en choisissant une carte de crédit qui ne prévoit pas de frais de transfert de solde.

Est-ce qu'il y a des frais associés à un transfert de solde de carte de crédit ?

Oui, un frais est fréquemment chargé pour réaliser un transfert de solde de carte de crédit : entre 1 et 3 % du montant total transféré.

Qu'est-ce-qu'un taux d'avance de fonds de carte de crédit ?

Un taux d’avance de fonds de carte de crédit est le taux d’intérêt qui est appliqué aux avances de fonds effectuées avec une carte de crédit au Canada. Les avances de fonds sont des retraits d’argent en utilisant sa carte de crédit dans un distributeur automatique ou en faisant une demande auprès de son émetteur de carte. Le taux d’avance de fonds est généralement supérieur aux taux d’intérêt appliqués aux achats effectués avec la carte de crédit et peut varier selon les émetteurs de cartes et les offres proposées. Il est important de comprendre les frais liés aux avances de fonds et de les comparer aux taux d’intérêt proposés par d’autres options de crédit avant de s’engager dans une avance de fonds. Il est également important de s’assurer de rembourser le solde de l’avance de fonds le plus rapidement possible pour éviter de coûteux frais d’intérêt.

Quelle est la meilleure carte de crédit transfert de solde au Canada ?

Les offres de transfert de solde de carte de crédit évoluent constamment. Actuellement, les deux meilleures cartes de crédit avec transfert de solde sont :

Comment améliorer le score de crédit avec un transfert de solde de carte de crédit au Canada ?

Voici quelques conseils pour améliorer son score de crédit avec un transfert de solde de carte de crédit au Canada :

Faites un transfert de solde vers une carte de crédit à taux d’intérêt inférieur : en transférant votre solde vers une carte à taux inférieur, vous pourrez réduire vos frais d’intérêt et rembourser votre dette plus rapidement.
Remboursez votre solde avant la fin de la période de taux préférentiel : pour profiter pleinement des avantages du transfert de solde, il est important de rembourser votre solde avant la fin de la période de taux préférentiel.
Ne faites pas de nouveaux achats avec la carte de crédit : limitez votre utilisation de la carte de crédit à la seule finalité de rembourser votre solde et évitez de faire de nouveaux achats qui pourraient vous mettre dans une situation de dette supplémentaire.
Payez vos factures en temps et en heure : payez vos factures de carte de crédit à temps pour éviter les frais de retard de paiement et pour montrer à vos créanciers que vous êtes capable de gérer votre crédit de manière responsable.

En suivant ces conseils, vous devriez être en mesure d’améliorer votre score de crédit grâce au transfert de solde de votre carte de crédit.

Comment faire un transfert de solde carte de crédit Banque Scotia ?

Pour faire un transfert de solde de carte de crédit avec la Banque Scotia, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

Connectez-vous à votre compte de carte de crédit Banque Scotia en ligne ou par téléphone.
Vérifiez si votre compte de carte de crédit est admissible à un transfert de solde et quel est le taux d’intérêt applicable.
Choisissez le montant que vous souhaitez transférer et la carte de crédit à laquelle vous souhaitez transférer le solde.
Fournissez les informations de la carte de crédit du destinataire, y compris le numéro de compte et le nom du titulaire de la carte.
Confirmez les détails du transfert de solde et acceptez les modalités et les conditions de la transaction.
Attendez que la Banque Scotia traite votre demande de transfert de solde et que le solde soit transféré sur la nouvelle carte de crédit.

Il est important de noter que les transferts de solde de carte de crédit peuvent entraîner des frais de transaction et des frais d’intérêt, il est donc important de vérifier les modalités et les conditions de votre compte de carte de crédit avant de procéder à un transfert de solde.

Comment faire un transfert de solde carte de crédit BMO ?

Pour faire un transfert de solde de carte de crédit avec la Banque de Montréal (BMO), vous pouvez suivre les étapes suivantes :

Connectez-vous à votre compte de carte de crédit BMO en ligne ou par téléphone.
Vérifiez si votre compte de carte de crédit est admissible à un transfert de solde et quel est le taux d’intérêt applicable.
Choisissez le montant que vous souhaitez transférer et la carte de crédit à laquelle vous souhaitez transférer le solde.
Fournissez les informations de la carte de crédit du destinataire, y compris le numéro de compte et le nom du titulaire de la carte.
Confirmez les détails du transfert de solde et acceptez les modalités et les conditions de la transaction.
Attendez que BMO traite votre demande de transfert de solde et que le solde soit transféré sur la nouvelle carte de crédit.