Comment choisir la carte de crédit la mieux adaptée à vos besoins ?
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« Quelle est la meilleure carte de crédit pour moi ? » Cette question revient souvent dans notre groupe et lors des événements Milesopedia, soulignant le rôle croissant que jouent les cartes de crédit pour les remises en argent et les avantages liés aux voyages.
La meilleure carte dépend surtout de vos dépenses principales. Voici par où commencer selon votre profil :
- Meilleures cartes pour l’épicerie
- Meilleures cartes pour l’essence et les transports
- Meilleures cartes pour les restaurants
- Meilleures cartes de voyage
- Meilleures cartes sans frais de conversion
- Meilleures cartes de remise en argent
Pour comparer toutes les options en un coup d’œil, consultez notre classement des meilleures cartes de crédit au Canada, mis à jour chaque mois.
Cependant, il n’y a pas de réponse universelle en raison de la diversité des offres et des besoins individuels.
Cet article se veut une ressource complète, rassemblant toutes les questions pertinentes relatives à ce sujet. Son objectif est d’aider chaque personne à faire le bon choix de carte de crédit.
Définir vos objectifs
Avant de vous lancer dans le choix de la meilleure carte de crédit, prenez le temps de définir vos intentions et vos souhaits, et d’avoir une idée claire de ce que vous voulez en faire.
Côté récompenses, deux catégories principales s’offrent à nous :
- Récompenses sous forme de remises en argent
- Récompenses sous forme de points voyage
Considérez les cartes de crédit avant tout comme des moyens de paiement, tout en cherchant à obtenir des récompenses. Si la gestion du budget ou le maintien du solde de la carte de crédit posent des difficultés, il est conseillé de revoir ses habitudes financières.
L’examen des options de transfert de solde ou d’avance de fonds peut vous aider à rééquilibrer votre trajectoire financière, mais peut également aussi servir à obtenir des récompenses ou un peu de revenus passifs. Attention : les frais d’intérêt liés aux soldes impayés dépasseront certainement la valeur des récompenses obtenues. Les offres de transfert de solde et d’avance de fonds ne sont pas des incitations à augmenter les dépenses, mais servent à rembourser les dettes.
Pour ceux qui cherchent des conseils sur la construction d’un crédit, des ressources précieuses sont disponibles dans les articles fournis par Milesopedia pour comprendre comment ça fonctionne et les meilleures façons de l’améliorer :
Choisir les meilleures récompenses de cartes de crédit selon vos besoins
Pour ceux qui sont rodés à la gestion financière et à l’établissement d’un budget, les cartes de crédit deviennent des outils d’optimisation des récompenses, qui vous permettent :
- D’économiser au quotidien avec les remises en argent sur toutes les dépenses,
- D’augmenter la fréquence et le type des voyages (par exemple en volant dans les suites de première classe d’Emirates ou de Singapore Airlines)
- D’exploiter les points de fidélité pour un rendement fiscal maximal
- D’investir stratégiquement en utilisant les points de carte de crédit
- De réaliser ses rêves et prendre sa retraite anticipée.
Si votre objectif principal est d’accumuler d’importantes remises en argent, passez directement à la quatrième étape.
Affiner vos objectifs et besoins de voyage avec la carte de crédit idéale
Si votre objectif est d’accumuler des récompenses pour vos voyages, définissez ces objectifs avec précision. Contrairement aux récompenses sous forme de remises en argent, les récompenses de voyage englobent une multitude d’options et d’avenues. Par conséquent, le choix de la meilleure carte de crédit pour les voyages nécessite un examen minutieux.
Le choix d’une carte de crédit adaptée aux voyages nécessite l’évaluation de nombreux facteurs. Les considérations suivantes vous aideront à prendre votre décision :
- Type de points et types de voyages : Les programmes de récompense offrent différents types de points :miles aériens, points d’hôtel, etc. Chacun de ces points est mieux adapté à des types de voyage spécifiques. Il peut être avantageux d’accumuler différents types de points pour différents voyages, en fonction de vos destinations et de vos préférences. Visez-vous souvent des destinations économiques ou des escapades de luxe aux Maldives ou en Polynésie française?
- Destination et type de voyage : Avant de choisir une carte, identifiez vos destinations prévues et votre style de voyage préféré. Voyages d’affaires, vacances en famille, aventures en solitaire car chaque type de voyage influence le choix de la carte idéale.
- Flexibilité des dates et saisonnalité : Êtes-vous flexible en ce qui concerne les dates de voyage ? Voyagez-vous en période de pointe avec des contraintes scolaires ou en période creuse ? Ces facteurs jouent un rôle essentiel dans le choix de la carte, car certains programmes sont plus avantageux en dehors des périodes de pointe.
- Nombre de voyageurs et de bagages : Voyagez-vous seul, en couple, en famille nombreuse ou en groupe ? Vous avez besoin d’une carte qui offre des avantages à plusieurs personnes ? En outre, réfléchissez si vous avez besoin d’avantages tels que la gratuité des bagages enregistrés.
- Assurance et couverture : L’assurance voyage peut varier considérablement d’une carte à l’autre. Si vous recherchez une couverture d’assurance spécifique, assurez-vous que la carte offre les protections nécessaires.
- Classe de voyage : Souhaitez-vous voyager en classe économique ou en classe affaires? Certaines cartes offrent des avantages exclusifs pour les vols en classe affaires, ce qui peut influencer votre décision.
- Accès aux salons d’aéroport : Les voyageurs fréquents apprécient souvent l’accès aux salons de l’aéroport pour se détendre avant leur vol. Si cela vous intéresse, recherchez des cartes qui offrent cet avantage.
- Fréquence des voyages : Êtes-vous un voyageur occasionnel ou fréquent ? Certaines cartes sont conçues pour les grands voyageurs, tandis que d’autres conviennent mieux à ceux qui voyagent sporadiquement. Lorsque l’on est un grand voyageur, on a plus de chances d’obtenir une valorisation cible plus élevée (voire supérieure à l’estimation de Milesopedia).
Les points et la meilleure utilisation pour les voyages
Le tableau suivant résume les différents objectifs de voyage et les types de points associés.
Les possibilités d’échange énumérées ne sont que les plus populaires et constituent généralement la meilleure façon d’optimiser vos points, mais il peut y avoir beaucoup d’autres utilisations non mentionnées. Pour plus de détails, suivez les liens.
| Programme de points | Carte de crédit | Utilisations populaires |
| Aéroplan |
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| Récompenses Bleu |
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| Points-privilèges American Express |
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| Asia Miles |
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| Aventura |
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| Avios |
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| Récompenses BNC |
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| Flying Blue |
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| Marriott Bonvoy |
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| Scène+ |
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| Dollars WestJet |
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| VIPorter |
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Une fois les objectifs de voyage bien définis, passez à l’étape suivante.
Astuces pour maximiser l’accumulation de récompenses sur votre carte de crédit
Que vous cherchiez à obtenir une remise en argent ou des points de voyage, l’accumulation de points suit deux voies :
- Primes de bienvenue généreuses
- Gains organiques stratégiques
Un équilibre entre ces approches permet d’optimiser les récompenses. Si les primes de bienvenue offrent des gains substantiels, la viabilité à long terme nécessite une combinaison de stratégies. L’impact des demandes occasionnelles de nouvelles cartes sur les scores de crédit est moins grave qu’on ne le pense généralement.
Notre communauté discute souvent de la meilleure carte de crédit à choisir pour les prochaines « rondes », car les demandes intermittentes sont fréquentes. Pour les nouveaux venus, il est conseillé de s’intégrer progressivement dans ce monde, compte tenu de la nature marathonienne de ce jeu.
Dressez une liste exhaustive des dépenses régulières par catégorie. Chaque carte est dotée de puissants accélérateurs de catégorie, ce qui permet de maximiser les gains de manière précise.
Parallèlement, l’établissement d’un budget permet de réduire les dépenses fantômes ou d’affiner les objectifs d’épargne.
Un portefeuille simple pour obtenir les meilleurs retours en remises en argent
L’exemple suivant est un portefeuille simple à deux cartes de crédit pour une personne qui n’est pas prête à s’attaquer aux frais de carte de crédit mais qui souhaite tout de même obtenir un rendement maximal au niveau des remises en argent.
| Carte de crédit | Catégorie | Retour |
| Carte Tangerine World Mastercard |
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| Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*(sans frais la première année) |
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| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
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| 0 $ | |||
| 0 $ |
Dans cet exemple, vous pourriez conserver votre produit de base pour vos dépenses organiques, la Carte Tangerine World Mastercard, et bénéficier d’un rendement élevé pour ces fameuses « autres » catégories pendant quelques mois avec la Carte DividendesMD Visa Infinite* CIBC.
Ensuite, pendant le reste de l’année, vous pouvez gagner plus de remises en argent sans avoir à payer de frais. Lorsque votre temps est écoulé avec la Carte DividendesMD Visa Infinite* CIBC, vous pouvez la fermer et passer l’année suivante avec la Carte Visa Infinite* TD Remises avec remise en argent pour continuer à obtenir des rendements élevés.
La compatibilité de Visa avec Costco offre une opportunité unique. L’achat d’une carte-cadeau Costco d’une valeur de 2 000 $ donne un rendement de 10 %, soit une augmentation substantielle par rapport au rendement de 1 %. Vous serez ainsi tranquille pour un certain temps et vous ne serez pas pressé de le dépenser.
Un portefeuille simple pour les meilleures récompenses pour voyager
Voici un exemple de portefeuille de base simple pour les frais de voyage généraux (vols, hébergement, excursions, obtenir le meilleur taux de change, économies sur les frais de conversion, etc).Bien qu’il soit plus difficile de ne pas payer de frais avec ces cartes, elles sont considérées comme les meilleures cartes de crédit pour accumuler régulièrement un grand nombre de points. De plus, la plupart de ces cartes sont assorties de crédits de voyage annuels ou d’ offres promotionnelles récurrentes.
Comme il s’agit d’un portefeuille de base, vous pouvez ajouter d’autres produits pour couvrir tous vos besoins spécifiques et les avantages que vous souhaitez, car l’obtention de points pour les « voyages » peut être très vague. Par exemple, si vous avez besoin d’une adhésion Nexus pour passer plus rapidement à l’aéroport ou si vous avez besoin des certificats de nuits gratuites de Marriott parce que vous séjournez souvent dans la chaîne pour profiter de votre statut élevé.
| Carte de crédit | Catégorie | Retour | Besoins |
| Carte CobaltMD American Express |
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| Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale |
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| Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia |
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La fameuse catégorie « autres » n’offre jamais un rendement généreux, c’est pourquoi j’essaie de consacrer ces dépenses exclusivement au déblocage d’un bonus de bienvenue lorsque c’est possible.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 191,88 $ | |||
| 150 $ |
Choisir le bon multiplicateur
Une liste complète des dépenses mensuelles facilite le choix de la carte de crédit pour chaque catégorie.
Vous pouvez consulter nos différents guides ici :
Conclusion
Avant de choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux, commencez par définir vos objectifs (remise en argent ou voyage, et quel type de voyage) et d’évaluer vos besoins spécifiques. Des comparaisons détaillées des avantages, des frais annuels et des taux de conversion des points devraient guider votre processus de décision.
Rappelez-vous que les cartes de crédit doivent être traitées comme des cartes de débit. Tout en profitant des avantages, veillez à ne pas vous endetter. L’essentiel est de dépenser avec sagesse et de vivre selon ses moyens. Après tout, les meilleures récompenses sont la tranquillité d’esprit et une bonne santé financière.
Il n’existe pas une meilleure carte de crédit, mais une carte qui correspond le mieux à vos préférences et à vos habitudes. Pour faire un choix éclairé, il faut du temps, des recherches et une compréhension approfondie de ce que chaque carte offre.
En résumé, si la question « Quelle est la meilleure carte de crédit ? » persiste, il est important de se rappeler que la réponse réside dans une analyse approfondie de vos besoins personnels.
- Frais annuels
- 191,88 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 255 $
- Prime de bienvenueObtenez 1 250 points après 750 $ d'achats par mois pendant 12 mois
- Jusqu'à 15 000 points
Faire une demande
sur le site d'American Express
Soumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
Prêt à choisir ? Comparez notre sélection des meilleures cartes de crédit au Canada pour trouver celle qui vous convient.
Questions fréquentes
Comment savoir quelle carte de crédit me convient ?
Partez de vos dépenses principales (épicerie, essence, restaurants, voyages) et de votre objectif : remise en argent ou points de voyage. La bonne carte est celle qui rapporte le plus sur vos catégories de dépenses réelles. Notre comparateur calcule ce rendement pour vous.
Vaut-il mieux une carte de remise en argent ou de points de voyage ?
La remise en argent est simple et flexible : vous récupérez un pourcentage sur vos achats, sans conversion. Les points de voyage rapportent souvent davantage, mais seulement si vous prenez le temps de bien les utiliser. Choisissez selon le temps que vous voulez y consacrer.
Quel revenu faut-il pour une carte Visa Infinite ou World Elite ?
La plupart des cartes Visa Infinite et World Elite demandent un revenu annuel d’au moins 60 000 $ pour une personne, ou 100 000 $ par ménage. Vérifiez toujours l’admissibilité avant de faire une demande, car un refus laisse une trace à votre dossier de crédit.
Combien de cartes de crédit devrais-je avoir ?
Commencez par une seule carte alignée sur votre principale dépense. Vous pourrez en ajouter une deuxième, complémentaire, une fois la première bien maîtrisée. L’important est d’utiliser chaque carte là où elle rapporte le plus.
Une carte avec frais annuels en vaut-elle la peine ?
Oui, dès que la valeur annuelle (prime de bienvenue, remises et avantages) dépasse les frais. Sur des dépenses régulières dans les bonnes catégories, une carte à frais annuels rapporte souvent plus qu’une carte sans frais. Faites le calcul du gain net pour votre budget.
Comment utiliser le comparateur de Milesopedia ?
Sélectionnez jusqu’à trois cartes, indiquez vos dépenses par catégorie, et le comparateur affiche le rendement net de chacune la première année, frais déduits. C’est le moyen le plus rapide de trancher entre deux cartes qui vous intéressent.
Pour vos prochains séjours Hilton, consultez également la Carte Hilton Honors American ExpressMD offerte au Canada et les conditions de son offre en cours.
