Comment choisir la carte de crédit la mieux adaptée à vos besoins ?

« Quelle est la meilleure carte de crédit pour moi ? » Cette question revient souvent dans notre groupe et lors des événements Milesopedia, soulignant le rôle croissant que jouent les cartes de crédit dans le domaine des remises en argent et des avantages liés aux voyages.

Cependant, il n’y a pas de réponse universelle en raison de la diversité des offres et des besoins individuels.

Cet article se veut une ressource complète, rassemblant toutes les questions pertinentes relatives à ce sujet. Son objectif est d’éclairer le chemin des personnes qui naviguent dans le monde des choix de cartes de crédit.

Si votre objectif est d’accumuler des récompenses pour vos voyages, il est essentiel de définir ces objectifs avec précision. Contrairement aux récompenses sous forme de remises en argent, les récompenses de voyage englobent une multitude d’options et d’avenues. Par conséquent, le choix de la meilleure carte de crédit pour les voyages nécessite un examen minutieux.

Le choix d’une carte de crédit adaptée aux voyages nécessite l’évaluation de nombreux facteurs. Les considérations suivantes vous aideront à prendre votre décision :

Notre communauté discute souvent de la meilleure carte de crédit à choisir pour les prochaines « rondes », car les demandes intermittentes sont fréquentes. Pour les nouveaux venus, il est conseillé de s’intégrer progressivement dans ce monde, compte tenu de la nature marathonienne de ce jeu.

Dressez une liste exhaustive des dépenses régulières par catégorie. Chaque carte est dotée de puissants accélérateurs de catégorie, ce qui permet de maximiser les gains de manière précise.

Parallèlement, l’établissement d’un budget permet de réduire les dépenses fantômes ou d’affiner les objectifs d’épargne.

L’exemple suivant est un portefeuille simple à deux cartes de crédit pour une personne qui n’est pas prête à s’attaquer aux frais de carte de crédit mais qui souhaite tout de même obtenir un rendement maximal au niveau des remises en argent.

Dans cet exemple, vous pourriez conserver votre produit de base pour vos dépenses organiques, la Carte Tangerine World Mastercard, et bénéficier d’un rendement élevé pour ces fameuses  » autres  » catégories pendant quelques mois avec la Carte Dividendes^MD Visa Infinite* CIBC.

Ensuite, pendant le reste de l’année, vous pouvez gagner plus de remises en argent sans avoir à payer de frais. Lorsque votre temps est écoulé avec la Carte Dividendes^MD Visa Infinite* CIBC, vous pouvez la fermer et passer l’année suivante avec la Carte Visa Infinite* TD Remises avec remise en argent pour continuer à obtenir des rendements élevés.

La compatibilité de Visa avec Costco offre une opportunité unique. L’achat d’une carte-cadeau Costco d’une valeur de 2 000 $ donne un rendement de 10 %, soit une augmentation substantielle par rapport au rendement de 1 %. Vous serez ainsi tranquille pour un certain temps et vous ne serez pas pressé de le dépenser.

Voici un exemple de portefeuille de base simple pour les frais de voyage généraux (vols, hébergement, excursions, obtenir le meilleur taux de change, économies sur les frais de conversion, etc).Bien qu’il soit plus difficile de ne pas payer de frais avec ces cartes, elles sont considérées comme les meilleures cartes de crédit pour accumuler régulièrement un grand nombre de points. De plus, la plupart de ces cartes sont assorties de crédits de voyage annuels ou d’ offres promotionnelles récurrentes.

Comme il s’agit d’un portefeuille de base, vous pouvez ajouter d’autres produits pour couvrir tous vos besoins spécifiques et les avantages que vous souhaitez, car l’obtention de points pour les « voyages » peut être très vague. Par exemple, si vous avez besoin d’une adhésion Nexus pour passer plus rapidement à l’aéroport ou si vous avez besoin des certificats de nuits gratuites de Marriott parce que vous séjournez souvent dans la chaîne pour profiter de votre statut élevé.

La fameuse catégorie « autres » n’offre jamais un rendement généreux, c’est pourquoi j’essaie de consacrer ces dépenses exclusivement au déblocage d’un bonus de bienvenue lorsque c’est possible.

Une liste complète des dépenses mensuelles facilite le choix de la carte de crédit pour chaque catégorie.

Vous pouvez consulter nos différents guides ici :

Avant de choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux, il est essentiel de définir vos objectifs (remise en argent ou voyage, et quel type de voyage) et d’évaluer vos besoins spécifiques. Des comparaisons détaillées des avantages, des frais annuels et des taux de conversion des points devraient guider votre processus de décision.

Il est essentiel de se rappeler que les cartes de crédit doivent être traitées comme des cartes de débit. Tout en profitant des avantages, veillez à ne pas vous endetter. L’essentiel est de dépenser avec sagesse et de vivre selon ses moyens. Après tout, les meilleures récompenses sont la tranquillité d’esprit et une bonne santé financière.

En fin de compte, il n’existe pas une meilleure carte de crédit, mais une carte qui correspond le mieux à vos préférences et à vos habitudes. Pour faire un choix éclairé, il faut du temps, des recherches et une compréhension approfondie de ce que chaque carte offre.

En résumé, si la question « Quelle est la meilleure carte de crédit ? » persiste, il est important de se rappeler que la réponse réside dans une analyse approfondie de vos besoins personnels.