Wise Card: How to Save on Foreign Currency Withdrawals

Puisque je passe près de la moitié de l’année à l’étranger, il était primordial pour moi de trouver un moyen de réduire les frais des retraits de devises étrangères. J’ai bien examiné toutes les options qui s’offraient à moi : utiliser mes cartes de crédit traditionnelles, changer les devises au Canada avant mon départ, utiliser ma carte de débit habituelle, et autres.

La carte de débit Visa Wise était pour moi une option facile et compatible avec le plus de guichets automatiques à travers le monde, en plus d’avoir des frais minimes sur mes retraits en devises étrangères. Découvrez comment l’utiliser ainsi que ses avantages pour les retraits en devises étrangères.

Qu’est-ce que la carte Wise?

Anciennement nommé Transferwise, Wise est un service de transfert d’argent à l’international fiable, facile à utiliser et très compétitif au niveau des frais. Je l’utilise depuis plusieurs années et j’ai toujours été très satisfaite de cette plateforme.

Comment obtenir et activer sa carte Wise

Avec Wise, tout se fait en ligne. Dès que votre demande sera complétée, vous pourrez utiliser votre carte numérique en l’ajoutant à votre portefeuille numérique (Apple Wallet, Google Pay et autres). Tous les détails de la carte sont dans l’application ou sur le site internet.

Après avoir créé votre compte Wise et avoir déposé 30 CAD, vous pouvez vous rendre dans l’onglet “Cartes” du menu de gauche et suivre les instructions pour commander votre carte de débit Wise. La carte vous sera envoyée sans frais, sauf si vous sélectionnez l’envoi prioritaire.

Fonctionnement de la carte Wise à l’étranger

Ajouter des fonds

Une fois la carte physique reçue et activée, il ne vous reste qu’à ajouter de l’argent dans votre compte Wise, un processus vraiment rapide lorsque vous liez directement votre compte bancaire à votre compte Wise. Notez bien que vous pouvez simplement ajouter l’argent à votre compte en dollars canadiens, cela ne vous empêchera pas de retirer dans la devise du pays où vous vous trouvez.

Wise vous indique très clairement les frais de virement en fonction de la méthode choisie. Généralement, la méthode EFT (transfert électronique de fonds) est toujours la plus économique de loin. On voit ici que cela me coûte seulement 24 cents pour un transfert de 100 $ au compte.

Une fois le processus complété, c’est une question de secondes avant que l’argent soit ajouté à votre compte (encore une fois, selon mon expérience personnelle). J’ai trouvé ce processus via l’application extrêmement utile et rapide en voyageant lorsque je trouve un guichet automatique sur mon passage et que je dois ajouter des fonds instantanément à ma carte Wise pour les retirer.

Retrait au guichet automatique

Lorsque je dois retirer de l’argent à l’étranger, je favorise toujours les guichets automatiques provenant directement des banques principales du pays où je me trouve. La plupart acceptent les retraits avec des cartes Visa, et donc il est possible d’utiliser sa carte de débit Wise.

Les guichets isolés qui ne sont pas associés directement à une banque et qu’on retrouve par exemple dans des dépanneurs, des restaurants ou dans la rue, sont souvent les plus dispendieux en termes de frais.

Une fois votre argent retiré, vous recevez une notification du montant dans la devise de votre compte Wise (CAD pour moi) de la transaction. Vous pouvez ensuite cliquer sur chaque transaction individuelle dans l’application et accéder à tous les détails des frais prélevés.

On voit donc dans le détail de chaque transaction que les frais sont minimes, et de cette façon j’évite le 5 $ par retrait que ma banque traditionnelle m’aurait chargé en utilisant ma carte débit habituelle.

Frais et taux de change

Avant d’effectuer votre retrait, vous pouvez vous renseigner sur les frais de conversion de la carte bancaire Wise en allant dans la section “Carte” du menu, puis “Pôle voyages”. Il vous suffit d’écrire le pays en question pour connaître les frais de conversion.

Si l’on compare ces frais à ceux de 2,5 % des cartes de crédit traditionnelles sur chaque transaction, ils sont souvent beaucoup plus bas. Par exemple, en France, les frais sont de 0,45 % tandis qu’au Maroc, ils sont de 2,07 %.

Wise vous informe également du montant que vous pouvez retirer sans frais de retrait. Leur application vous explique très clairement chaque frais dans cette section que je vous conseille d’explorer afin d’obtenir d’autres astuces pour économiser sur les retraits en devises étrangères.

Carte Wise – Avantages et inconvénients

Pour moi, la carte Wise se démarque par rapport aux autres options pour les retraits d’argent à l’étranger :

Ce que j’apprécie le plus, c’est la simplicité de l’application pour recharger ma carte et les frais minimes comparés à ma banque traditionnelle. Ma collègue Alexandrine l’utilise aussi lors de tous ses voyages.

Comme tout produit, la carte Wise a ses inconvénients :

Malgré ces quelques limitations, la carte Wise reste l’une des meilleures solutions pour accéder à votre argent à l’étranger.

Le seul produit qui ne facture aucuns frais pour les retraits et les dépenses à l’étranger est la Carte Wealthsimple Cash. Toutefois, elle ne fonctionne pas dans certains pays. Retrouvez notre guide complet sur cette carte :

Carte Wise ou carte de crédit sans frais de conversion?

Dans mes voyages, j’utilise les deux solutions de façon complémentaire. Ma carte de crédit sans frais de conversion (comme la Carte Visa Infinite + Passeport + Banque Scotia) reste mon premier choix pour les achats quotidiens, me permettant d’accumuler des points et de profiter des assurances voyages.

La carte Wise est mon outil essentiel pour les retraits d’argent aux guichets automatiques. C’est particulièrement pratique dans les pays comme le Maroc où l’argent comptant est roi, ou dans les petits commerces qui n’acceptent pas les cartes de crédit. Avec ses frais minimes pour les retraits en espèces, elle complète parfaitement ma stratégie de voyage.

Conclusion

Ma carte Wise m’a donc bien été utile lors de mon voyage de deux mois, puisque j’avais la tranquillité d’esprit de savoir que je pouvais retirer de l’argent n’importe où à très peu de frais. De plus, l’application Wise rend le processus simple, rapide et très convivial. J’aime aussi beaucoup la transparence envers les frais et les astuces qui nous aident à mieux comprendre les transactions en devises étrangères.

Évidemment, mon premier choix était toujours d’utiliser ma carte de crédit sans frais de conversion pour continuer d’accumuler des points de récompense en voyageant. J’ai principalement utilisé la Carte Visa Infinite + Passeport + Banque Scotia lors de ce voyage. Ma carte de débit Wise me servait donc d’outil essentiel lorsque ma seule option était de payer comptant, comme c’était souvent le cas au Maroc.

Si vous voyagez régulièrement, une carte de crédit sans frais de conversion vous permettra d’économiser beaucoup. Découvrez-les ici :

Envie de connaître mes autres astuces pour voyager à long terme à petit prix? Je vous les partage ici :

Carte Wise – Questions fréquentes