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La carte de débit Wise permet de retirer de l’argent à l’étranger sans frais de retrait jusqu’à 100 $ CA par mois civil, puis moyennant 2,69 $ CA plus 2,69 % par retrait, avec des frais de conversion souvent sous 0,5 % vers l’euro ou le dollar américain. Elle complète une carte de crédit sans frais de conversion, plus avantageuse pour les achats.
Pour réduire les frais des retraits de devises étrangères, plusieurs options existent : payer avec une carte de crédit traditionnelle, changer ses devises au Canada avant le départ, retirer avec sa carte de débit habituelle ou utiliser une carte multidevise.
La carte de débit Visa Wise fonctionne dans les guichets automatiques qui acceptent Visa partout dans le monde et affiche des frais bas sur les retraits en devises étrangères. Voici comment l’utiliser et ce qu’elle apporte pour les retraits en devises étrangères.
Qu’est-ce que la carte Wise?
Anciennement nommé Transferwise, Wise est un service de transfert d’argent à l’international facile à utiliser et compétitif sur les frais.
Comment obtenir et activer sa carte Wise
Avec Wise, tout se fait en ligne. Dès que votre demande sera complétée, vous pourrez utiliser votre carte numérique en l’ajoutant à votre portefeuille numérique (Apple Wallet, Google Pay et autres). Tous les détails de la carte sont dans l’application ou sur le site internet.
Après avoir créé votre compte Wise, vous pouvez vous rendre dans l’onglet « Cartes » du menu de gauche et suivre les instructions pour commander votre carte de débit Wise. La carte vous sera envoyée sans frais, sauf si vous choisissez la livraison express (à partir de 15,41 $ CA).
Fonctionnement de la carte Wise à l’étranger
Ajouter des fonds
Une fois la carte physique reçue et activée, il ne vous reste qu’à ajouter de l’argent dans votre compte Wise, un processus vraiment rapide lorsque vous liez directement votre compte bancaire à votre compte Wise. Notez bien que vous pouvez simplement ajouter l’argent à votre compte en dollars canadiens, cela ne vous empêchera pas de retirer dans la devise du pays où vous vous trouvez.
Wise indique clairement les frais de virement selon la méthode choisie. Le transfert électronique de fonds (TEF) est généralement le plus économique : dans l’exemple ci-dessous, ajouter 100 $ au compte coûte 0,24 $.
Une fois le virement confirmé, l’argent arrive rapidement sur le compte. En voyage, c’est pratique : vous pouvez recharger la carte Wise depuis l’application juste avant de passer au guichet.
Retrait au guichet automatique
Pour retirer de l’argent à l’étranger, privilégiez les guichets automatiques des grandes banques du pays. La plupart acceptent les cartes Visa, dont la carte de débit Wise.
Les guichets isolés qui ne sont pas associés directement à une banque et qu’on retrouve par exemple dans des dépanneurs, des restaurants ou dans la rue, sont souvent les plus dispendieux en termes de frais.
Une fois l’argent retiré, vous recevez une notification du montant de la transaction dans la devise de votre compte Wise (par exemple en CAD). Vous pouvez ensuite ouvrir chaque transaction dans l’application et consulter le détail des frais prélevés.
Le détail de chaque transaction montre que les frais restent bas, alors qu’une carte de débit bancaire classique ajoute souvent des frais fixes à chaque retrait à l’étranger.
Frais et taux de change
Avant d’effectuer votre retrait, vous pouvez vous renseigner sur les frais de conversion de la carte bancaire Wise en allant dans la section « Carte » du menu, puis « Pôle voyages ». Il vous suffit d’écrire le pays en question pour connaître les frais de conversion.
Si l’on compare ces frais à ceux de 2,5 % des cartes de crédit traditionnelles sur chaque transaction, ils sont souvent beaucoup plus bas. Par exemple, pour une dépense de 1 000 $ CA, le simulateur de Wise affiche environ 4 $ de frais vers l’euro (moins de 0,5 %) et environ 20 $ vers le dirham marocain (environ 2 %).
Les retraits au guichet sont gratuits jusqu’à 100 $ CA au total par mois civil ; au-delà, Wise facture 2,69 $ CA plus 2,69 % par retrait. L’application indique le montant que vous pouvez encore retirer sans frais et détaille chaque frais dans cette section, à explorer pour trouver d’autres astuces afin d’économiser sur les retraits en devises étrangères.
Carte Wise – Avantages et inconvénients
La carte Wise se démarque des autres options pour les retraits d’argent à l’étranger :
- Frais de conversion bas (moins de 0,5 % vers l’euro ou le dollar américain)
- Application mobile simple et efficace
- Plus de 40 devises
- Acceptée dans plus de 150 pays et territoires
- Protection et blocage instantané
- Rechargement immédiat
L’application permet de recharger la carte en quelques instants, et les frais restent bas comparés à ceux d’une carte de débit bancaire utilisée à l’étranger.
Comme tout produit, la carte Wise a ses inconvénients :
- Frais de retrait au-delà de 100 $ CA retirés par mois civil
- Nécessite une connexion internet pour ajouter des fonds
- N’est pas compatible avec Desjardins pour les transferts électroniques de fonds (EFT)
- Pas de programme de récompense ou de remises en argent
- Support client uniquement en ligne
Malgré ces quelques limitations, la carte Wise reste l’une des meilleures solutions pour accéder à votre argent à l’étranger.
Autre option : le compte chèques Wealthsimple et sa carte prépayée n’ajoutent aucuns frais de change et remboursent les frais de guichet partout dans le monde. Toutefois, la carte ne fonctionne pas dans certains pays. Retrouvez notre guide complet sur ce compte :
Carte Wise ou carte de crédit sans frais de conversion?
Les deux solutions se complètent. Une carte de crédit sans frais de conversion, comme la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia, reste la plus avantageuse pour les achats : elle permet d’accumuler des points et, selon la carte, de profiter d’assurances voyage.
- Frais annuels
- 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 350 $
- Prime de bienvenueAprès 2 000 $ en 3 mois
- Jusqu'à 35 000 points
- Jusqu'au 1 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
La carte Wise sert surtout aux retraits aux guichets automatiques. Elle est particulièrement pratique dans les pays où l’argent comptant domine, comme le Maroc, ou dans les petits commerces qui n’acceptent pas les cartes de crédit.
Conclusion
La carte Wise permet de retirer de l’argent presque partout à peu de frais, avec une application simple et rapide. Les frais s’affichent avant chaque opération, ce qui aide à mieux comprendre les transactions en devises étrangères.
Pour les achats, une carte de crédit sans frais de conversion comme la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia reste préférable pour accumuler des points. La carte de débit Wise prend le relais lorsque le paiement comptant est la seule option.
Si vous voyagez régulièrement, une carte de crédit sans frais de conversion vous permettra d’économiser beaucoup. Découvrez-les ici :
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 150 $ | |||
| 240 $ | |||
| 495 $ |
D’autres astuces pour voyager à long terme à petit prix :
Foire aux questions
Est-ce que la carte Wise est sécuritaire?
Oui. Wise Payments Canada est inscrite comme entreprise de services monétaires auprès du CANAFE et détient un permis d’entreprise de services monétaires de Revenu Québec. L’application permet de bloquer instantanément la carte en cas de perte, toutes les transactions sont protégées par code NIP et vous recevez une notification en temps réel pour chaque utilisation. Il n’est pas possible de retirer plus de fonds que ceux qui ont été prépayés.
Quels sont les frais de la carte Wise?
La carte est gratuite et sans frais mensuels ; la livraison express coûte à partir de 15,41 $ CA et le remplacement d’une carte, 5 $ CA. Les frais de conversion dépendent de la devise et du montant et s’affichent avant chaque transaction : pour une dépense de 1 000 $ CA, le simulateur de Wise indique moins de 0,5 % vers l’euro ou le dollar américain, environ 0,65 % vers le peso mexicain et environ 1,4 % vers le colón costaricien. Les retraits au guichet sont gratuits jusqu’à 100 $ CA au total par mois civil, puis coûtent 2,69 $ CA plus 2,69 % par retrait.
Dans quels pays la carte Wise est-elle refusée?
La carte Wise ne peut être utilisée dans aucun des pays suivants : Afghanistan, Bélarus, Burundi, République centrafricaine, Tchad, République démocratique du Congo, République du Congo, Cuba, Érythrée, Iran, Irak, Libye, Myanmar (Birmanie), Corée du Nord, Russie, Somalie, Soudan, Soudan du Sud, Syrie, Venezuela et Yémen. Une carte émise au Canada ne fonctionne pas non plus en Crimée, dans les régions de Donetsk, de Louhansk, de Kherson et de Zaporijia, ni dans les Territoires palestiniens.
Combien puis-je retirer par mois avec la carte Wise?
Wise fixe des plafonds de retrait quotidiens et mensuels propres à chaque compte. Vous les consultez et les ajustez dans l’application ou sur le site, dans la section Limites de votre profil.
Comment réduire mes frais au maximum pour les retraits?
Privilégiez les retraits aux guichets de grandes banques et évitez les petits guichets indépendants. Certaines banques à l’étranger ne facturent pas de frais pour les retraits avec des cartes internationales : renseignez-vous avant de partir. Une fois les 100 $ CA gratuits dépassés, les 2,69 $ CA fixes s’appliquent à chaque retrait : mieux vaut alors un gros retrait que plusieurs petits.
Est-ce que je peux retirer de l’argent au Canada avec la carte Wise?
Oui. Selon le centre d’aide de Wise, une carte émise au Canada permet de retirer de l’argent aux guichets automatiques au Canada comme à l’étranger. Le seuil gratuit de 100 $ CA par mois civil vaut pour l’ensemble de vos retraits.