Carte Wise : Comment économiser sur les retraits de devises étrangères
La carte de débit Wise permet de retirer de l’argent à l’étranger sans frais de retrait jusqu’à 100 $ CA par mois civil, puis moyennant 2,69 $ CA plus 2,69 % par retrait, avec des frais de conversion souvent sous 0,5 % vers l’euro ou le dollar américain. Elle complète une carte de crédit sans frais de conversion, plus avantageuse pour les achats.
Puisque je passe près de la moitié de l’année à l’étranger, il était primordial pour moi de trouver un moyen de réduire les frais des retraits de devises étrangères. J’ai bien examiné toutes les options qui s’offraient à moi : utiliser mes cartes de crédit traditionnelles, changer les devises au Canada avant mon départ, utiliser ma carte de débit habituelle, et autres.
La carte de débit Visa Wise était pour moi une option facile et compatible avec le plus de guichets automatiques à travers le monde, en plus d’avoir des frais minimes sur mes retraits en devises étrangères. Découvrez comment l’utiliser ainsi que ses avantages pour les retraits en devises étrangères.
Qu’est-ce que la carte Wise?
Anciennement nommé Transferwise, Wise est un service de transfert d’argent à l’international fiable, facile à utiliser et très compétitif au niveau des frais. Je l’utilise depuis plusieurs années et j’ai toujours été très satisfaite de cette plateforme.
Comment obtenir et activer sa carte Wise
Avec Wise, tout se fait en ligne. Dès que votre demande sera complétée, vous pourrez utiliser votre carte numérique en l’ajoutant à votre portefeuille numérique (Apple Wallet, Google Pay et autres). Tous les détails de la carte sont dans l’application ou sur le site internet.
Après avoir créé votre compte Wise, vous pouvez vous rendre dans l’onglet « Cartes » du menu de gauche et suivre les instructions pour commander votre carte de débit Wise. La carte vous sera envoyée sans frais, sauf si vous choisissez la livraison express (à partir de 15,41 $ CA).
Fonctionnement de la carte Wise à l’étranger
Ajouter des fonds
Une fois la carte physique reçue et activée, il ne vous reste qu’à ajouter de l’argent dans votre compte Wise, un processus vraiment rapide lorsque vous liez directement votre compte bancaire à votre compte Wise. Notez bien que vous pouvez simplement ajouter l’argent à votre compte en dollars canadiens, cela ne vous empêchera pas de retirer dans la devise du pays où vous vous trouvez.
Wise vous indique très clairement les frais de virement en fonction de la méthode choisie. Généralement, la méthode EFT (transfert électronique de fonds) est toujours la plus économique de loin. On voit ici que cela me coûte seulement 24 cents pour un transfert de 100 $ au compte.
Une fois le processus complété, c’est une question de secondes avant que l’argent soit ajouté à votre compte (encore une fois, selon mon expérience personnelle). J’ai trouvé ce processus via l’application extrêmement utile et rapide en voyageant lorsque je trouve un guichet automatique sur mon passage et que je dois ajouter des fonds instantanément à ma carte Wise pour les retirer.
Retrait au guichet automatique
Lorsque je dois retirer de l’argent à l’étranger, je favorise toujours les guichets automatiques provenant directement des banques principales du pays où je me trouve. La plupart acceptent les retraits avec des cartes Visa, et donc il est possible d’utiliser sa carte de débit Wise.
Les guichets isolés qui ne sont pas associés directement à une banque et qu’on retrouve par exemple dans des dépanneurs, des restaurants ou dans la rue, sont souvent les plus dispendieux en termes de frais.
Une fois votre argent retiré, vous recevez une notification du montant dans la devise de votre compte Wise (CAD pour moi) de la transaction. Vous pouvez ensuite cliquer sur chaque transaction individuelle dans l’application et accéder à tous les détails des frais prélevés.
On voit donc dans le détail de chaque transaction que les frais sont minimes, et de cette façon j’évite le 5 $ par retrait que ma banque traditionnelle m’aurait chargé en utilisant ma carte débit habituelle.
Frais et taux de change
Avant d’effectuer votre retrait, vous pouvez vous renseigner sur les frais de conversion de la carte bancaire Wise en allant dans la section « Carte » du menu, puis « Pôle voyages ». Il vous suffit d’écrire le pays en question pour connaître les frais de conversion.
Si l’on compare ces frais à ceux de 2,5 % des cartes de crédit traditionnelles sur chaque transaction, ils sont souvent beaucoup plus bas. Par exemple, pour une dépense de 1 000 $ CA, le simulateur de Wise affiche environ 4 $ de frais vers l’euro (moins de 0,5 %) et environ 20 $ vers le dirham marocain (environ 2 %).
Les retraits au guichet sont gratuits jusqu’à 100 $ CA au total par mois civil ; au-delà, Wise facture 2,69 $ CA plus 2,69 % par retrait. L’application vous indique le montant que vous pouvez encore retirer sans frais et détaille chaque frais dans cette section, que je vous conseille d’explorer pour trouver d’autres astuces afin d’économiser sur les retraits en devises étrangères.
Carte Wise – Avantages et inconvénients
Pour moi, la carte Wise se démarque par rapport aux autres options pour les retraits d’argent à l’étranger :
- Frais de conversion bas (moins de 0,5 % vers l’euro ou le dollar américain)
- Application mobile simple et efficace
- Plus de 40 devises
- Acceptée dans plus de 150 pays et territoires
- Protection et blocage instantané
- Rechargement immédiat
Ce que j’apprécie le plus, c’est la simplicité de l’application pour recharger ma carte et les frais minimes comparés à ma banque traditionnelle. Ma collègue Alexandrine l’utilise aussi lors de tous ses voyages.
Comme tout produit, la carte Wise a ses inconvénients :
- Frais de retrait au-delà de 100 $ CA retirés par mois civil
- Nécessite une connexion internet pour ajouter des fonds
- N’est pas compatible avec Desjardins pour les transferts électroniques de fonds (EFT)
- Pas de programme de récompense ou de remises en argent
- Support client uniquement en ligne
Malgré ces quelques limitations, la carte Wise reste l’une des meilleures solutions pour accéder à votre argent à l’étranger.
Autre option : le compte chèques Wealthsimple et sa carte prépayée n’ajoutent aucuns frais de change et remboursent les frais de guichet partout dans le monde. Toutefois, la carte ne fonctionne pas dans certains pays. Retrouvez notre guide complet sur ce compte :
Carte Wise ou carte de crédit sans frais de conversion?
Dans mes voyages, j’utilise les deux solutions de façon complémentaire. Ma carte de crédit sans frais de conversion (comme la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia) reste mon premier choix pour les achats quotidiens, me permettant d’accumuler des points et de profiter des assurances voyages.
- Frais annuels
- 150 $
- Notre évaluation
- 350 $Estimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- Estimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- Prime de bienvenue
- Jusqu'à 35 000 points
- Jusqu'au 1 novembre 2026
sur le site de la Banque Scotia
La carte Wise est mon outil essentiel pour les retraits d’argent aux guichets automatiques. C’est particulièrement pratique dans les pays comme le Maroc où l’argent comptant est roi, ou dans les petits commerces qui n’acceptent pas les cartes de crédit. Avec ses frais minimes pour les retraits en espèces, elle complète parfaitement ma stratégie de voyage.
Conclusion
Ma carte Wise m’a donc bien été utile lors de mon voyage de deux mois, puisque j’avais la tranquillité d’esprit de savoir que je pouvais retirer de l’argent n’importe où à très peu de frais. De plus, l’application Wise rend le processus simple, rapide et très convivial. J’aime aussi beaucoup la transparence envers les frais et les astuces qui nous aident à mieux comprendre les transactions en devises étrangères.
Évidemment, mon premier choix était toujours d’utiliser ma carte de crédit sans frais de conversion pour continuer d’accumuler des points de récompense en voyageant. J’ai principalement utilisé la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia lors de ce voyage. Ma carte de débit Wise me servait donc d’outil essentiel lorsque ma seule option était de payer comptant, comme c’était souvent le cas au Maroc.
Si vous voyagez régulièrement, une carte de crédit sans frais de conversion vous permettra d’économiser beaucoup. Découvrez-les ici :
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 150 $ | |||
| 120 $ | |||
| 599 $ | |||
| 399 $ |
Envie de connaître mes autres astuces pour voyager à long terme à petit prix? Je vous les partage ici :
Carte Wise – Questions fréquentes
Est-ce que la carte Wise est sécuritaire?
Oui. Wise Payments Canada est inscrite comme entreprise de services monétaires auprès du CANAFE et détient un permis d’entreprise de services monétaires de Revenu Québec. L’application permet de bloquer instantanément la carte en cas de perte, toutes les transactions sont protégées par code NIP et vous recevez une notification en temps réel pour chaque utilisation. Il n’est pas possible de retirer plus de fonds que ceux qui ont été prépayés.
Quels sont les frais de la carte Wise?
La carte est gratuite et sans frais mensuels ; la livraison express coûte à partir de 15,41 $ CA et le remplacement d’une carte, 5 $ CA. Les frais de conversion dépendent de la devise et du montant et s’affichent avant chaque transaction : pour une dépense de 1 000 $ CA, le simulateur de Wise indique moins de 0,5 % vers l’euro ou le dollar américain, environ 0,65 % vers le peso mexicain et environ 1,4 % vers le colón costaricien. Les retraits au guichet sont gratuits jusqu’à 100 $ CA au total par mois civil, puis coûtent 2,69 $ CA plus 2,69 % par retrait.
Dans quels pays la carte Wise est-elle refusée?
La carte Wise ne peut être utilisée dans aucun des pays suivants : Afghanistan, Bélarus, Burundi, République centrafricaine, Tchad, République démocratique du Congo, République du Congo, Cuba, Érythrée, Iran, Irak, Libye, Myanmar (Birmanie), Corée du Nord, Russie, Somalie, Soudan, Soudan du Sud, Syrie, Venezuela et Yémen. Une carte émise au Canada ne fonctionne pas non plus en Crimée, dans les régions de Donetsk, de Louhansk, de Kherson et de Zaporijia, ni dans les Territoires palestiniens.
Combien puis-je retirer par mois avec la carte Wise?
Wise fixe des plafonds de retrait quotidiens et mensuels propres à chaque compte. Vous les consultez et les ajustez dans l’application ou sur le site, dans la section Limites de votre profil.
Comment réduire mes frais au maximum pour les retraits?
Privilégiez les retraits aux guichets de grandes banques et évitez les petits guichets indépendants. Certaines banques à l’étranger ne facturent pas de frais pour les retraits avec des cartes internationales : renseignez-vous avant de partir. Une fois les 100 $ CA gratuits dépassés, les 2,69 $ CA fixes s’appliquent à chaque retrait : mieux vaut alors un gros retrait que plusieurs petits.
Est-ce que je peux retirer de l’argent au Canada avec la carte Wise?
Oui. Selon le centre d’aide de Wise, une carte émise au Canada permet de retirer de l’argent aux guichets automatiques au Canada comme à l’étranger. Le seuil gratuit de 100 $ CA par mois civil vaut pour l’ensemble de vos retraits.
Notre carte en vedette
- Frais annuels
- 150 $
- Notre évaluation
- 350 $Estimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- Estimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- Prime de bienvenue
- Jusqu'à 35 000 points
- Jusqu'au 1 novembre 2026
sur le site de la Banque Scotia
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