Credit Card Rewards: Our Beginner’s Guide

Updated May 1, 2025
Cartes Credit

Get the Best Credit Card

Grâce à aux analyses de notre équipe d’experts, Milesopedia vous explique les meilleures façons d’économiser et d’accumuler le plus de points et de remises en argent avec :

  • Notre classement mensuel des meilleures offres de cartes de crédit ;
  • Notre comparateur de cartes de crédit performant (utilisé également par Protégez-Vous);
  • La découverte des avantages des cartes de crédit ;
  • L’envoi d’informations pertinentes et d’astuces chaque semaine sur les programmes de fidélité pour économiser, grâce à notre infolettre hebdomadaire.
  • Des exemples concrets étape par étape pour en retirer le maximum de récompenses.

Nous vous aidons à mieux choisir la meilleure carte de crédit et de l’utiliser à son plein potentiel. Milesopedia a fait tout le travail pour vous faciliter la vie. Ne laissez plus de points sur la table et ne manquez pas la chance de trouver la carte qui vous rapportera le plus!

Prefer a video format? Please see our Introduction to Getting Started with Rewards Points here.

Nous vous invitons à lire ce qui suit pour faciliter votre apprentissage et éviter les erreurs de débutant.

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à rejoindre notre groupe Facebook où toute la communauté d’experts est là pour vous aider. D’ailleurs, le témoignage que l’on entend le plus souvent sur le groupe est : “Quand je pense à tous ces points que j’ai manqués au cours des dernières années!”. 

Myths

Plusieurs sont frileux à l’idée de souscrire une autre carte de crédit (ou plusieurs!).  Voici les mythes les plus répandus :

Je ne peux pas prendre une carte de crédit à cette banque. Je n’y ai même pas de compte bancaire. Vous pouvez prendre une carte de crédit à n’importe quelle institution financière, même si ce n’est pas la vôtre.  Il suffit de payer votre solde de carte à partir de votre compte bancaire existant, comme un paiement de facture.
Ouvrir ou fermer un ou plusieurs cartes de crédit va détruire ton score de crédit. Une demande d’ouverture de carte de crédit compte pour seulement 10 % de votre score de crédit.  Oui, votre score peut diminuer, mais il remontera dans les mois suivants, si vous continuez d’avoir une saine gestion financière.
Il est inutile de payer des frais annuels pour une carte de crédit. Une carte sans frais annuels a souvent très peu d’avantages. Par contre, une carte de crédit à frais annuels donne souvent de grands bénéfices qui vous feront économiser! Exemple : le crédit voyage de 150 $ offert par une carte de crédit avec des frais annuels de 150 $, font en sorte que celle-ci  se paie toute seule.
Les cartes de crédit American Express ne sont acceptées nulle part. Les cartes American Express sont de plus en plus acceptées dans vos magasins préférés.  Voyez toutes les commerces où elles le sont dans cet article.
Les programmes de récompenses volent vos données. Il appartient à chacun d’y participer ou pas.  Sachez qu’au Québec, vos données sont protégées avec la Loi modernisant des dispositions législatives en matière de protection des renseignements personnels (loi 25).
Je ne vole pas avec Air Canada alors, je ne veux rien savoir du programme Aéroplan. Aéroplan n’est pas seulement avec Air Canada.  Prenez vos points Aéroplan pour voyager sur les ailes de plus de 50 partenaires aériens comme : SWISS, United, Air New Zealand, ANA, Lufthansa, EGYPTAIR, Singapore Airlines, TAP Air Portugal, Turkish Airlines, Virgin Australia, etc.
Quelle est la meilleure carte pour les voyages ? C’est une question à réponse très large! Continuez votre lecture pour préciser votre objectif.
C’est bien trop compliqué pour moi… Voici des outils spécialement préparés pour vous rendre la vie facile, dont un fichier qui vous guide étape par étape pour dénicher la meilleure carte de crédit et la gérer.  Pas le temps ? Choisissez-en une dans notre top 3 de meilleures cartes de crédit pour débuter, tout simplement. Au moins, vous aurez une des meilleures dans votre portefeuille.

Depuis 2015, toute l’équipe de Milesopedia expérimente les cartes de crédit, les programmes de fidélité, les remises en argent, et vous renseigne sur les meilleures choses à faire (et à ne pas faire!) pour vous aider à mieux choisir la carte de crédit qui vous rapporte le plus.

Étape 1 : Règles de base

Étape 2 : Quel est votre objectif ?

Voici comment commencer :

1- Définir votre objectif : c’est facile et tellement difficile en même temps. Lequel choisir ?

Voici plusieurs idées pour les points ou les remises en argent :

2024-11-Objectif-tableau-FR

2- Puis, on recommande de s’intéresser à un ou deux programmes maximum. Les meilleurs pour débuter sont :

  • Aéroplan (pour des billets d’avion);
  • Marriott Bonvoy (pour les hôtels);
  • Points flexibles comme les points Scène+, points Aventura, points Primes TD, Points-privilèges d’American Express ou points BNC Récompenses (qui remboursent tout type de dépenses voyage);
  • Ou simplement des remises en argent.

3- Pour débuter, nous croyons que la meilleure combinaison de cartes de crédit pour voyager est :

Carte CobaltMD American Express
  • Accumulation de points très rapide avec 5X les points à l’épicerie et au restaurant
  • Grande flexibilité d’échange de points (en transférant vers le programme Aéroplan et Marriott Bonvoy, ou pour directement rembourser les dépenses de la carte)
Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
  • Accumulation rapide de 5X les points à l’épicerie et aux restaurants
  • Une des meilleures couvertures d’assurances
  • 150 $ en crédit-voyage annuel qui effacent ses frais annuels de 150 $

Comparer les cartes de crédit entre elles grâce à notre comparateur de cartes de crédit.

Visitez notre section témoignage : tous ceux qui ont partagé leurs succès avec les points sont partis d’un objectif bien précis !

Always remember the order in which to proceed: OBJECTIVE => PROGRAMS => CARDS!

The Credit Report

Lors de votre souscription à une carte de crédit, l’émetteur de la carte va consulter votre dossier de crédit. Deux institutions fournissent cette information : Equifax et Transunion.

Il est important de savoir qu’une demande de carte de crédit ne comptera que pour 10 % dans votre score de crédit.

80 % de votre score de crédit est établi à partir de :

  • Vos habitudes de paiement (35 %)
  • Votre ratio d’utilisation du crédit (30 %)
  • Votre historique de crédit (15 %)
Credit Profil

Vous avez un refus ? Téléphonez à l’institution financière pour en savoir plus.  C’est peut-être pour les raisons suivantes :

  • Votre dossier de crédit est verrouillé ;
  • Les informations du bureau de crédit et ceux donnés à l’institution financière ne correspondent pas ;
  • Déménagement récent.

Étape 3 : Choisir sa première carte de crédit

Pour choisir la carte de crédit qui correspond à vos objectifs, quelques points sont à considérer :

  • Avantages (assurances voyages, embarquement prioritaire, bagage gratuit, accès à des salons d’aéroports, absence de frais de conversion sur les devises étrangères, etc.);
  • Les différentes façons d’utiliser des points;
  • La facilité d’accumulation de points;
  • Vos prochains achats, dépenses ou voyages;
  • L’offre de bienvenue de la carte de crédit en cours;
  • Votre capacité à remplir les conditions pour obtenir l’offre de bienvenue.

En résumé, voici les cartes à privilégier pour chaque type de récompenses :

Récompense Programme à privilégier Suggestion de Carte de crédit
Dépense de voyage payée soi-même et comme on le veut (location de voiture, hôtel, Airbnb, croisière, visite guidée, train, billet d’avion, etc.) Points-privilèges American Express Carte CobaltMD American Express
CIBC Aventura Carte AventuraMD Or CIBC Visa*
Récompenses BNC Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Scène+ Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Points BMO Récompenses Carte BMO eclipse Visa Infinite*
Points Primes TD Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD
Sans frais de conversion en devises étrangères (0%)  

Carte American Express Or de la Banque Scotia

Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia

Billets d’avion Aéroplan

Carte AéroplanMD* American ExpressMD

Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD

Transfert facile et avantageux vers d’autres programmes de fidélité (Aéroplan, Flying Blue, Avios, Marriott Bonvoy, Hilton Honors) Points-privilèges American Express

Carte Or avec primes American ExpressMD

Carte CobaltMD American Express

Carte de PlatineMD d’American Express

Nuits à l’hôtel gratuites Marriott Bonvoy

Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD*

Carte Marriott BonvoyMD Entreprise American ExpressMD*

Billets de parc thématiques (Disney, Universal) AIR MILES

Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite

Carte Mastercard BMO AIR MILES

Remise en argent  

Carte World Mastercard Tangerine

Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*

Carte Visa Infinite* TD Remises

Carte sélecte RemiseSimpleMD d’American Express

Reward Programs to Get You Started

Au Canada, le plus connu de tous est Aéroplan qui est le programme de fidélité d’Air Canada.

Les points Aéroplan peuvent être échangés pour des :

  • Billets d’avion avec Air Canada ou chez les partenaires comme United, Emirates, Lufthansa, ANA, Singapore Airlines, SWISS, TAP Portugal, Turkish Airlines, Virgin Australia, etc.
  • Nuits d’hôtels
  • Locations de voitures
  • Marchandises / cartes-cadeaux

Règle générale, vous obtiendrez le meilleur retour sur investissement en utilisant ces points pour des billets d’avion.

Nous estimons qu’un point Aéroplan vaut 2 cents.  Donc, si vous avez 100 000 points Aéroplan, ceci a une valeur estimée de 2 000 $.

Si 100 000 points vous font économiser 1 000 $, c’est en-dessous de notre évaluation.  C’est quand même bien, mais il est toujours possible d’obtenir mieux.

Au contraire, si ces 100 000 points vous font économiser 2 000$, 5 000 $ ou encore plus, bravo! Vous avez vraiment optimisé vos points Aéroplan.

Prenez de l’avance et inscrivez-vous gratuitement au programme Aéroplan ici.

Même si vous n’avez pas de points Aéroplan, n’hésitez pas à faire des recherches pour savoir combien de points Aéroplan il vous faut pour un prochain voyage.

Les programmes hôteliers

Au Canada, le plus facile et accessible pour tous est le programme Marriott Bonvoy qui donne accès à plus de 9 000 hôtels à travers le monde. C’est la seule chaîne hôtelière au pays qui offre une carte de crédit reliée à leur programme et qui permet d’accumuler des points beaucoup plus vite.

Ensuite, ces points Marriott Bonvoy vous permettent d’avoir des nuits gratuites à l’hôtel !

La meilleure (et la seule avec sa version “entreprise”) carte de crédit pour obtenir rapidement des points hôteliers est la Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD.

En plus, à chaque renouvellement annuel de cette carte, vous avez un certificat pour une nuit gratuite dans un hôtel Marriott.  Ceci compense grandement et à lui seul les frais annuels.

Pour s’inscrire au programme Marriott Bonvoy, prenez de l’avance en vous inscrivant ici gratuitement.

Ensuite, même si vous n’avez pas de points Marriott Bonvoy, n’hésitez pas à faire des recherches pour avoir une idée du nombre de points Marriott Bonvoy nécessaires pour obtenir de futures nuits d’hôtel gratuites.

Les programmes de récompenses des banques

Financial institutions offer their own reward programs.

We’ll talk about BONUSDOLLARS at Desjardins, BMO Rewards at BMO, or Membership Rewards at American Express.

Not all points are created equal!

They award points that can be used for:

  • Booking accommodations, all-inclusives and other travel expenses like Airbnb;
  • Account credit;
  • Mortgage payments, investing in an RRSP or TFSA;
  • Merchandise and gift cards ;
  • Transfers to another rewards program (usually airline or hotel).

Les programmes de remises en argent

Cash back Rewards Programs are mainly for those who don’t want to use the three previous types of programs.

Depending on the credit card, cash back is applied directly each month to pay off the card balance, or you have to wait until a certain date of the year or a certain amount earned to use it. Read the fine print!

Air Miles Program and Your Goals

Les milles Argent d’AIR MILES contiennent ce type de récompense.

Le programme de fidélité AIR MILES est le programme le plus populaire au Canada, en nombre d’adhérents.

Il est composé de deux options :

Milles ARGENT Très simple : Échangez 95 milles ARGENT pour obtenir 10 $ de rabais à la caisse des partenaires (comme chez Shell, pour l’essence).
Milles RÊVES Pour des vols, marchandise, billets d’avion, location de voiture, billets pour Disney et Universal.

Il est maintenant possible de combiner les milles Rêves et Argent ! Ceci rend l’utilisation du programme plus facile.

Le programme AIR MILES était en difficulté en 2023.  Mais depuis son achat par BMO, il est revenu en force avec des offres faciles pour accumuler des milles rapidement.

Étape 4 : Accumuler des points

Earn Points With Your Purchases

Tous les jours, vous pouvez accumuler des récompenses via vos achats ou des souscriptions aux cartes de crédit.

  • Utilisez la bonne carte de crédit au bon endroit et profitez des cartes-cadeaux en épiceries ou à la station-service (truc qui consiste à utiliser sa carte de crédit pour acheter des cartes-cadeaux aux endroits où ça s’accumule plus vite)
  • Achetez via un portail de programme de fidélité comme la eBoutique Aéroplan (surtout lors du Vendredi Fou, longues fins de semaine avec des promotions spéciales et autres événements qui donnent plus de points)
  • Réglez vos impôts ou tout autre fournisseur ne prenant que des chèques avec votre carte crédit via Plastiq

Take Advantage of Credit Card Sign-up Bonuses

A welcome offer from a credit card is the best way to earn points or cash back quickly.

Even if a card is used regularly, nothing beats the pleasure of receiving points more easily and quickly with an offer. Otherwise, you’ll need to be patient before you buy that coveted toaster or flight ticket.

Subscribe to our newsletter every Sunday morning at 7:00 a.m., to keep up to date with the latest juicy welcome offers.

Search for a credit card that meets your needs with our credit card comparison tool. It’s simple, reliable and powerful.

Étape 5 : échanger ses points et sa remise en argent

This is the fun part!

Once you’ve seen your points pile up in your account, it’s time to use them. Don’t hesitate to spend them as soon as you have enough for your trip. After all, points and programs are never immune to devaluation or changes in redemption options.

In short, as we often say, your points bank is not an RRSP to be used for your retirement!

Depending on your points or program type, check out our step-by-step tutorials below on how to redeem your points.

Here are some other tutorials to give you ideas on how to use your points or miles:

In a Nutshell: Earn, Use and Enjoy!

Let’s recap. The essential steps in building a strategy to accumulate the most points on your credit card are:

  1. Have a clear goal;
  2. Define the loyalty programs needed to achieve this objective;
  3. Subscribe to selected credit cards;
  4. Receive points;
  5. Using points;
  6. Take a trip or enjoy cash back!

After about 11 or 12 months, the card will need to be re-evaluated. Is it still relevant to you? For example:

Card Benefits Savings Worth keeping?
TD Aeroplan Visa Infinite Card Free checked baggage for up to nine travellers on the booking 200$ baggage allowance for 2 trips for a couple next year

Yes, because the annual card fee is $139.

Savings of $71.

Tangerine World Mastercard 2% cash back on categories of your choice, which you can change at any time 2% on $500 worth of groceries per month ($10 cash back).

Yes. The card is free!

$120 in your pocket every year.

CIBC Aventura Gold Visa Card

4 free visits to airport lounges

Reimbursment on NEXUS membership applications

No trips planned for the coming year, due to major renovations.

Annual fee of $139. Will not use card benefits. Accumulation no longer corresponds to the objective of saving on renovations.

No. Card to be cancelled.

 

What Is the Best Credit Card?

This is a frequently asked question in the Milesopedia” facebook group !

If you ask me, the answer is the American Express Cobalt® Card!

Elle est facile à comprendre et donne une accumulation très rapide de 5X les points à l’épicerie ainsi que dans les restaurants.  C’est la meilleure pour débuter.

Au cours de la première année de détention de la Carte CobaltMC American Express, il est possible d’aller chercher un potentiel d’au moins 60 000 points, soit 600 $ en crédit au compte pour n’importe quel achat :

  • Chaque mois, la carte vous offre un bonus de 1 250 points dès que vous avez atteint 750 $ d’achats dans le mois
  • Et si vous effectuez ces 750 $ d’achats dans un commerce vous permettant d’obtenir 5 points / dollar (épiceries, restaurants, bars, dépanneurs – lire cartes-cadeaux), vous obtenez via vos achats 3 750 points (750 $ x 5).

Assurez-vous que les commerces que vous fréquentez acceptent American Express. C’est plus fréquent que l’on pense et voici des exemples :

  • Shell, Esso, Petro-Canada, Ultramar, Irving, 7-Eleven ;
  • Jean Coutu, Uniprix, Pharmaprix, Familiprix, Rexall, London Drugs ;
  • Grande majorité d’IGA, Metro, Adonis, Super C, Marché Richelieu, Couche-Tard, Circle K, Whole Foods, Walmart, TooGoodToGo, FoodHero, FlashFood ;
  • Best Buy, Bureau en Gros, Apple, Dell, La Source ;
  • La Cage, Les 3 Brasseurs, Poulet Rouge, Yuzu Sushi, Cora, Mikes, Starbucks, Café Dépôt, McDonald’s, Five Guys, St-Hubert, Chez Ashton, etc. ;
  • Ikea, La Baie, Home Depot, Canadian Tire, Dollarama, Yellow, DeSerres, Globo, Winners, SAQ, H&M, Ardène, Amazon, Rona, etc ;

Here’s what you could do with those 60,000 points:

You can convert 60,000 points into 72,000 Marriott Bonvoy points

Use them as a $600 Statement credit for travel
(plane tickets, hotels, airbnb, car rentals…)

Use as a $600 account credit for any purchase

Transfer them into 60,000 Aeroplan points

Whether you book hotels or airbnb, or you book your flights directly with any airline, the American Express Cobalt® Card is very versatile for your needs.

cobalt airbnb

Useful Resources

Well done! Now you understand the principles and basics of points accumulation and cash back!

If you want to learn more, here are some ideas for articles that will help you perfect your knowledge of Reward Points! But, of course, go at your own pace and according to your needs.

Il nous est souvent demandé par la communauté d’établir des stratégies personnalisées avec les points de récompenses des cartes de crédit.

C’est un exercice délicat, car chacun a:

  • des envies différentes (classe économique vs affaires, hôtels vs airbnb, nature vs urbain, etc.)
  • des vies différentes (célibataire vs couple, couple vs famille, etc.)
  • différentes flexibilités (relâche vs retraite, travailleurs salariés vs autonomes, etc.)
  • des moyens différents (étudiants vs hauts revenus, etc.)
  • des dépenses différentes (grandes épiceries vs marché, frais de garderie, etc.)

Bref, il n’y a pas de taille unique en matière de stratégie avec les points de récompenses des cartes de crédit!

Basic Rules for Reward Points

Mastering rewards and credit card programs require knowing the basic rules:

Essential Articles on Points and Travel in General

Essential Articles About Airport Lounges

Strategies With Reward Points

Readers’ Testimonials and What They’ve Done With Their Points Around the World

The Final Word

All you have to do is reread, revise and try. Use our credit card comparison tool!

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See our best credit cards for beginners. For those with a little more experience, read about our best credit cards for the intermediate level.

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