Credit Card Rewards: Our Beginner’s Guide

Plusieurs sont frileux à l’idée de souscrire une autre carte de crédit (ou plusieurs!).  Voici les mythes les plus répandus :

Depuis 2015, toute l’équipe de Milesopedia expérimente les cartes de crédit, les programmes de fidélité, les remises en argent, et vous renseigne sur les meilleures choses à faire (et à ne pas faire!) pour vous aider à mieux choisir la carte de crédit qui vous rapporte le plus.

Voici comment commencer :

1- Définir votre objectif : c’est facile et tellement difficile en même temps. Lequel choisir ?

Voici plusieurs idées pour les points ou les remises en argent :

2- Puis, on recommande de s’intéresser à un ou deux programmes maximum. Les meilleurs pour débuter sont :

• Aéroplan (pour des billets d’avion);
• Marriott Bonvoy (pour les hôtels);
• Points flexibles comme les points Scène+, points Aventura, points Primes TD, Points-privilèges d’American Express ou points BNC Récompenses (qui remboursent tout type de dépenses voyage);
• Ou simplement des remises en argent.

3- Pour débuter, nous croyons que la meilleure combinaison de cartes de crédit pour voyager est :

Comparer les cartes de crédit entre elles grâce à notre comparateur de cartes de crédit.

Visitez notre section témoignage : tous ceux qui ont partagé leurs succès avec les points sont partis d’un objectif bien précis !

Lors de votre souscription à une carte de crédit, l’émetteur de la carte va consulter votre dossier de crédit. Deux institutions fournissent cette information : Equifax et Transunion.

Il est important de savoir qu’une demande de carte de crédit ne comptera que pour 10 % dans votre score de crédit.

80 % de votre score de crédit est établi à partir de :

• Vos habitudes de paiement (35 %)
• Votre ratio d’utilisation du crédit (30 %)
• Votre historique de crédit (15 %)

Vous avez un refus ? Téléphonez à l’institution financière pour en savoir plus.  C’est peut-être pour les raisons suivantes :

• Votre dossier de crédit est verrouillé ;
• Les informations du bureau de crédit et ceux donnés à l’institution financière ne correspondent pas ;
• Déménagement récent.

Pour choisir la carte de crédit qui correspond à vos objectifs, quelques points sont à considérer :

• Avantages (assurances voyages, embarquement prioritaire, bagage gratuit, accès à des salons d’aéroports, absence de frais de conversion sur les devises étrangères, etc.);
• Les différentes façons d’utiliser des points;
• La facilité d’accumulation de points;
• Vos prochains achats, dépenses ou voyages;
• L’offre de bienvenue de la carte de crédit en cours;
• Votre capacité à remplir les conditions pour obtenir l’offre de bienvenue.

En résumé, voici les cartes à privilégier pour chaque type de récompenses :

Au Canada, le plus connu de tous est Aéroplan qui est le programme de fidélité d’Air Canada.

Les points Aéroplan peuvent être échangés pour des :

• Billets d’avion avec Air Canada ou chez les partenaires comme United, Emirates, Lufthansa, ANA, Singapore Airlines, SWISS, TAP Portugal, Turkish Airlines, Virgin Australia, etc.
• Nuits d’hôtels
• Locations de voitures
• Marchandises / cartes-cadeaux

Règle générale, vous obtiendrez le meilleur retour sur investissement en utilisant ces points pour des billets d’avion.

Nous estimons qu’un point Aéroplan vaut 2 cents.  Donc, si vous avez 100 000 points Aéroplan, ceci a une valeur estimée de 2 000 $.

Si 100 000 points vous font économiser 1 000 $, c’est en-dessous de notre évaluation.  C’est quand même bien, mais il est toujours possible d’obtenir mieux.

Au contraire, si ces 100 000 points vous font économiser 2 000$, 5 000 $ ou encore plus, bravo! Vous avez vraiment optimisé vos points Aéroplan.

Prenez de l’avance et inscrivez-vous gratuitement au programme Aéroplan ici.

Même si vous n’avez pas de points Aéroplan, n’hésitez pas à faire des recherches pour savoir combien de points Aéroplan il vous faut pour un prochain voyage.

Au Canada, le plus facile et accessible pour tous est le programme Marriott Bonvoy qui donne accès à plus de 9 000 hôtels à travers le monde. C’est la seule chaîne hôtelière au pays qui offre une carte de crédit reliée à leur programme et qui permet d’accumuler des points beaucoup plus vite.

Ensuite, ces points Marriott Bonvoy vous permettent d’avoir des nuits gratuites à l’hôtel !

La meilleure (et la seule avec sa version “entreprise”) carte de crédit pour obtenir rapidement des points hôteliers est la Carte Marriott Bonvoy^MC American Express^MD.

En plus, à chaque renouvellement annuel de cette carte, vous avez un certificat pour une nuit gratuite dans un hôtel Marriott.  Ceci compense grandement et à lui seul les frais annuels.

Pour s’inscrire au programme Marriott Bonvoy, prenez de l’avance en vous inscrivant ici gratuitement.

Ensuite, même si vous n’avez pas de points Marriott Bonvoy, n’hésitez pas à faire des recherches pour avoir une idée du nombre de points Marriott Bonvoy nécessaires pour obtenir de futures nuits d’hôtel gratuites.

Financial institutions offer their own reward programs.

We’ll talk about BONUSDOLLARS at Desjardins, BMO Rewards at BMO, or Membership Rewards at American Express.

Not all points are created equal!

They award points that can be used for:

• Booking accommodations, all-inclusives and other travel expenses like Airbnb;
• Account credit;
• Mortgage payments, investing in an RRSP or TFSA;
• Merchandise and gift cards ;
• Transfers to another rewards program (usually airline or hotel).

Cash back Rewards Programs are mainly for those who don’t want to use the three previous types of programs.

Depending on the credit card, cash back is applied directly each month to pay off the card balance, or you have to wait until a certain date of the year or a certain amount earned to use it. Read the fine print!

Tous les jours, vous pouvez accumuler des récompenses via vos achats ou des souscriptions aux cartes de crédit.

• Utilisez la bonne carte de crédit au bon endroit et profitez des cartes-cadeaux en épiceries ou à la station-service (truc qui consiste à utiliser sa carte de crédit pour acheter des cartes-cadeaux aux endroits où ça s’accumule plus vite)
• Achetez via un portail de programme de fidélité comme la eBoutique Aéroplan (surtout lors du Vendredi Fou, longues fins de semaine avec des promotions spéciales et autres événements qui donnent plus de points)
• Réglez vos impôts ou tout autre fournisseur ne prenant que des chèques avec votre carte crédit via Plastiq

A welcome offer from a credit card is the best way to earn points or cash back quickly.

Even if a card is used regularly, nothing beats the pleasure of receiving points more easily and quickly with an offer. Otherwise, you’ll need to be patient before you buy that coveted toaster or flight ticket.

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This is the fun part!

Once you’ve seen your points pile up in your account, it’s time to use them. Don’t hesitate to spend them as soon as you have enough for your trip. After all, points and programs are never immune to devaluation or changes in redemption options.

In short, as we often say, your points bank is not an RRSP to be used for your retirement!

Depending on your points or program type, check out our step-by-step tutorials below on how to redeem your points.

Here are some other tutorials to give you ideas on how to use your points or miles:

Elle est facile à comprendre et donne une accumulation très rapide de 5X les points à l’épicerie ainsi que dans les restaurants.  C’est la meilleure pour débuter.

Au cours de la première année de détention de la Carte Cobalt^MC American Express, il est possible d’aller chercher un potentiel d’au moins 60 000 points, soit 600 $ en crédit au compte pour n’importe quel achat :

• Chaque mois, la carte vous offre un bonus de 1 250 points dès que vous avez atteint 750 $ d’achats dans le mois
• Et si vous effectuez ces 750 $ d’achats dans un commerce vous permettant d’obtenir 5 points / dollar (épiceries, restaurants, bars, dépanneurs – lire cartes-cadeaux), vous obtenez via vos achats 3 750 points (750 $ x 5).

Assurez-vous que les commerces que vous fréquentez acceptent American Express. C’est plus fréquent que l’on pense et voici des exemples :

• Shell, Esso, Petro-Canada, Ultramar, Irving, 7-Eleven ;
• Jean Coutu, Uniprix, Pharmaprix, Familiprix, Rexall, London Drugs ;
• Grande majorité d’IGA, Metro, Adonis, Super C, Marché Richelieu, Couche-Tard, Circle K, Whole Foods, Walmart, TooGoodToGo, FoodHero, FlashFood ;
• Best Buy, Bureau en Gros, Apple, Dell, La Source ;
• La Cage, Les 3 Brasseurs, Poulet Rouge, Yuzu Sushi, Cora, Mikes, Starbucks, Café Dépôt, McDonald’s, Five Guys, St-Hubert, Chez Ashton, etc. ;
• Ikea, La Baie, Home Depot, Canadian Tire, Dollarama, Yellow, DeSerres, Globo, Winners, SAQ, H&M, Ardène, Amazon, Rona, etc ;

Il nous est souvent demandé par la communauté d’établir des stratégies personnalisées avec les points de récompenses des cartes de crédit.

C’est un exercice délicat, car chacun a:

• des envies différentes (classe économique vs affaires, hôtels vs airbnb, nature vs urbain, etc.)
• des vies différentes (célibataire vs couple, couple vs famille, etc.)
• différentes flexibilités (relâche vs retraite, travailleurs salariés vs autonomes, etc.)
• des moyens différents (étudiants vs hauts revenus, etc.)
• des dépenses différentes (grandes épiceries vs marché, frais de garderie, etc.)

Bref, il n’y a pas de taille unique en matière de stratégie avec les points de récompenses des cartes de crédit!

Mastering rewards and credit card programs require knowing the basic rules: