Grâce à aux analyses de notre équipe d’experts, Milesopedia vous explique les meilleures façons d’économiser et d’accumuler le plus de points et de remises en argent avec :
Nous vous aidons à mieux choisir la meilleure carte de crédit et de l’utiliser à son plein potentiel. Milesopedia a fait tout le travail pour vous faciliter la vie. Ne laissez plus de points sur la table et ne manquez pas la chance de trouver la carte qui vous rapportera le plus!
Prefer a video format? Please see our Introduction to Getting Started with Rewards Points here.
Nous vous invitons à lire ce qui suit pour faciliter votre apprentissage et éviter les erreurs de débutant.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à rejoindre notre groupe Facebook où toute la communauté d’experts est là pour vous aider. D’ailleurs, le témoignage que l’on entend le plus souvent sur le groupe est : “Quand je pense à tous ces points que j’ai manqués au cours des dernières années!”.
Les cartes de crédit peuvent offrir des récompenses ou avantages comme :
Plusieurs sont frileux à l’idée de souscrire une autre carte de crédit (ou plusieurs!). Voici les mythes les plus répandus :
Depuis 2015, toute l’équipe de Milesopedia expérimente les cartes de crédit, les programmes de fidélité, les remises en argent, et vous renseigne sur les meilleures choses à faire (et à ne pas faire!) pour vous aider à mieux choisir la carte de crédit qui vous rapporte le plus.
Voici les règles d’or pour obtenir le plus de récompenses :
Voici comment commencer :
1- Définir votre objectif : c’est facile et tellement difficile en même temps. Lequel choisir ?
Voici plusieurs idées pour les points ou les remises en argent :
2- Puis, on recommande de s’intéresser à un ou deux programmes maximum. Les meilleurs pour débuter sont :
3- Pour débuter, nous croyons que la meilleure combinaison de cartes de crédit pour voyager est :
Comparer les cartes de crédit entre elles grâce à notre comparateur de cartes de crédit.
Visitez notre section témoignage : tous ceux qui ont partagé leurs succès avec les points sont partis d’un objectif bien précis !
Always remember the order in which to proceed: OBJECTIVE => PROGRAMS => CARDS!
Lors de votre souscription à une carte de crédit, l’émetteur de la carte va consulter votre dossier de crédit. Deux institutions fournissent cette information : Equifax et Transunion.
Il est important de savoir qu’une demande de carte de crédit ne comptera que pour 10 % dans votre score de crédit.
80 % de votre score de crédit est établi à partir de :
Vous avez un refus ? Téléphonez à l’institution financière pour en savoir plus. C’est peut-être pour les raisons suivantes :
Pour choisir la carte de crédit qui correspond à vos objectifs, quelques points sont à considérer :
En résumé, voici les cartes à privilégier pour chaque type de récompenses :
Carte American Express Or de la Banque Scotia
Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Carte AéroplanMD* American ExpressMD
Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD
Carte Or avec primes American ExpressMD
Carte CobaltMD American Express
Carte de PlatineMD d’American Express
Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD*
Carte Marriott BonvoyMD Entreprise American ExpressMD*
Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
Carte Mastercard BMO AIR MILES
Carte World Mastercard Tangerine
Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*
Carte Visa Infinite* TD Remises
Carte sélecte RemiseSimpleMD d’American Express
Au Canada, le plus connu de tous est Aéroplan qui est le programme de fidélité d’Air Canada.
Les points Aéroplan peuvent être échangés pour des :
Règle générale, vous obtiendrez le meilleur retour sur investissement en utilisant ces points pour des billets d’avion.
Nous estimons qu’un point Aéroplan vaut 2 cents. Donc, si vous avez 100 000 points Aéroplan, ceci a une valeur estimée de 2 000 $.
Si 100 000 points vous font économiser 1 000 $, c’est en-dessous de notre évaluation. C’est quand même bien, mais il est toujours possible d’obtenir mieux.
Au contraire, si ces 100 000 points vous font économiser 2 000$, 5 000 $ ou encore plus, bravo! Vous avez vraiment optimisé vos points Aéroplan.
Prenez de l’avance et inscrivez-vous gratuitement au programme Aéroplan ici.
Même si vous n’avez pas de points Aéroplan, n’hésitez pas à faire des recherches pour savoir combien de points Aéroplan il vous faut pour un prochain voyage.
Au Canada, le plus facile et accessible pour tous est le programme Marriott Bonvoy qui donne accès à plus de 9 000 hôtels à travers le monde. C’est la seule chaîne hôtelière au pays qui offre une carte de crédit reliée à leur programme et qui permet d’accumuler des points beaucoup plus vite.
Ensuite, ces points Marriott Bonvoy vous permettent d’avoir des nuits gratuites à l’hôtel !
La meilleure (et la seule avec sa version “entreprise”) carte de crédit pour obtenir rapidement des points hôteliers est la Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD.
En plus, à chaque renouvellement annuel de cette carte, vous avez un certificat pour une nuit gratuite dans un hôtel Marriott. Ceci compense grandement et à lui seul les frais annuels.
Pour s’inscrire au programme Marriott Bonvoy, prenez de l’avance en vous inscrivant ici gratuitement.
Ensuite, même si vous n’avez pas de points Marriott Bonvoy, n’hésitez pas à faire des recherches pour avoir une idée du nombre de points Marriott Bonvoy nécessaires pour obtenir de futures nuits d’hôtel gratuites.
Financial institutions offer their own reward programs.
We’ll talk about BONUSDOLLARS at Desjardins, BMO Rewards at BMO, or Membership Rewards at American Express.
Not all points are created equal!
They award points that can be used for:
Here are the main rewards programs offering points that give you benefits, free merchandise or some form of free travel:
Cash back Rewards Programs are mainly for those who don’t want to use the three previous types of programs.
Depending on the credit card, cash back is applied directly each month to pay off the card balance, or you have to wait until a certain date of the year or a certain amount earned to use it. Read the fine print!
Les milles Argent d’AIR MILES contiennent ce type de récompense.
Le programme de fidélité AIR MILES est le programme le plus populaire au Canada, en nombre d’adhérents.
Il est composé de deux options :
Il est maintenant possible de combiner les milles Rêves et Argent ! Ceci rend l’utilisation du programme plus facile.
Le programme AIR MILES était en difficulté en 2023. Mais depuis son achat par BMO, il est revenu en force avec des offres faciles pour accumuler des milles rapidement.
Tous les jours, vous pouvez accumuler des récompenses via vos achats ou des souscriptions aux cartes de crédit.
A welcome offer from a credit card is the best way to earn points or cash back quickly.
Even if a card is used regularly, nothing beats the pleasure of receiving points more easily and quickly with an offer. Otherwise, you’ll need to be patient before you buy that coveted toaster or flight ticket.
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Search for a credit card that meets your needs with our credit card comparison tool. It’s simple, reliable and powerful.
This is the fun part!
Once you’ve seen your points pile up in your account, it’s time to use them. Don’t hesitate to spend them as soon as you have enough for your trip. After all, points and programs are never immune to devaluation or changes in redemption options.
In short, as we often say, your points bank is not an RRSP to be used for your retirement!
Depending on your points or program type, check out our step-by-step tutorials below on how to redeem your points.
Here are some other tutorials to give you ideas on how to use your points or miles:
Let’s recap. The essential steps in building a strategy to accumulate the most points on your credit card are:
After about 11 or 12 months, the card will need to be re-evaluated. Is it still relevant to you? For example:
Yes, because the annual card fee is $139.
Savings of $71.
Yes. The card is free!
$120 in your pocket every year.
4 free visits to airport lounges
Reimbursment on NEXUS membership applications
Annual fee of $139. Will not use card benefits. Accumulation no longer corresponds to the objective of saving on renovations.
No. Card to be cancelled.
This is a frequently asked question in the Milesopedia” facebook group !
If you ask me, the answer is the American Express Cobalt® Card!
Elle est facile à comprendre et donne une accumulation très rapide de 5X les points à l’épicerie ainsi que dans les restaurants. C’est la meilleure pour débuter.
Au cours de la première année de détention de la Carte CobaltMC American Express, il est possible d’aller chercher un potentiel d’au moins 60 000 points, soit 600 $ en crédit au compte pour n’importe quel achat :
Assurez-vous que les commerces que vous fréquentez acceptent American Express. C’est plus fréquent que l’on pense et voici des exemples :
Here’s what you could do with those 60,000 points:
You can convert 60,000 points into 72,000 Marriott Bonvoy points
Use them as a $600 Statement credit for travel (plane tickets, hotels, airbnb, car rentals…)
Use as a $600 account credit for any purchase
Transfer them into 60,000 Aeroplan points
Whether you book hotels or airbnb, or you book your flights directly with any airline, the American Express Cobalt® Card is very versatile for your needs.
Well done! Now you understand the principles and basics of points accumulation and cash back!
If you want to learn more, here are some ideas for articles that will help you perfect your knowledge of Reward Points! But, of course, go at your own pace and according to your needs.
Il nous est souvent demandé par la communauté d’établir des stratégies personnalisées avec les points de récompenses des cartes de crédit.
C’est un exercice délicat, car chacun a:
Bref, il n’y a pas de taille unique en matière de stratégie avec les points de récompenses des cartes de crédit!
Mastering rewards and credit card programs require knowing the basic rules:
All you have to do is reread, revise and try. Use our credit card comparison tool!
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