Sécurité Bancaire au Canada : vos comptes et les fraudes en ligne

À l’ère de la numérisation où nos renseignements personnels peuvent être éparpillés sur le Web, la sécurité bancaire en ligne est devenue un sujet brûlant, surtout au Canada où les fraudes financières sont en hausse. Les chiffres récents sont alarmants : un Canadien sur six a été victime de fraude, selon Statistique Canada. En effet, dans les dernières années, la fuite de données a souvent fait l’objet de nouvelles.

Dans cet article approfondi, nous examinerons en détail l’importance de la sécurité bancaire au Canada, les moyens de protection essentielles, les statistiques préoccupantes sur la fraude, les profils de victimes les plus courants, les méthodes de fraude utilisées, et enfin, les étapes à suivre en cas de fraude.

Bien plus qu’un simple désagrément financier, la fraude bancaire et la divulgation de nos renseignements personnels peuvent avoir des répercussions émotionnelles et psychologiques dévastatrices. La découverte d’activités frauduleuses sur vos comptes peut provoquer de l’anxiété, de la colère et de la détresse, perturbant ainsi votre vie quotidienne et votre bien-être mental.

Parmi les formes les plus insidieuses de fraude bancaire figure le vol d’identité. Les fraudeurs utilisent les renseignements personnels volés pour commettre une multitude de crimes financiers, allant de l’ouverture de comptes frauduleux à la souscription de prêts à votre nom. Cela peut entraîner une lourde charge émotionnelle pour les victimes, les plongeant dans un véritable cauchemar.

Par la suite, il peut y avoir une note à notre dossier de crédit, ce qui fait en sorte que la demande de cartes de crédit peut devenir beaucoup plus complexe ; pour les chasseurs de points récompenses qui aiment rester à l’affut des meilleures offres en cours, cela peut être un gros inconvénient.

Les mots de passe sont votre première ligne de défense en matière de sécurité bancaire contre la fraude. Il est impératif d’utiliser des mots de passe robustes, composés d’au moins 12 caractères, mélangeant lettres, majuscules et minuscules, chiffres et symboles. Évitez d’utiliser des informations personnelles évidentes, comme des dates de naissance ou des noms de membres de votre famille.

Ceci s’applique autant pour vos comptes bancaires que pour vos comptes des points et fidélités. En effet, vos points récompenses peuvent valoir des milliers de dollars et méritent tout également d’être protégés.

L’utilisation d’un gestionnaire de mots de passe, comme 1Password, est fortement recommandée. Ces outils vous permettent de stocker et de gérer en toute sécurité l’ensemble de vos mots de passe. Vous n’avez besoin de mémoriser qu’un seul « mot de passe maître » pour accéder à vos identifiants. Cela garantit une protection optimale de vos informations sensibles.

L’authentification à double facteur est une mesure de sécurité bancaire essentielle. Elle ajoute une couche de protection supplémentaire à vos comptes. Après avoir saisi vos identifiants, un code unique est généralement envoyé par courrier électronique ou SMS pour confirmer votre identité. Activez toujours cette option lorsque c’est possible pour une sécurité renforcée. Aussi, assurez-vous d’avoir un mot de passe différent pour vos comptes bancaires de votre courriel ; s’ils sont identiques, le fraudeur aura de la facilité à contourner cette mesure.

Même en voyage, vous pouvez utiliser cette mesure ; avec un service de eSim comme Airalo, vous pouvez conserver votre numéro de téléphone et l’activer lorsque vous devez recevoir un SMS (les SMS entrants sont gratuits).

Une autre manière de se protéger contre le vol d’identité et la fraude bancaire est de verrouiller son dossier de crédit. Ainsi, un fraudeur ne sera pas en mesure de faire une demande de crédit à votre nom. Un verrou est facile à activer et à désactiver contrairement au gel du crédit.

L’hameçonnage (phishing) est une technique courante employée par les fraudeurs pour tromper les utilisateurs et leur faire divulguer des informations personnelles. Soyez extrêmement vigilant et ne cliquez jamais sur des liens ou des pièces jointes provenant de sources suspectes, en particulier s’ils sont reçus par courrier électronique. En effet, il est toujours préférable de se connecter directement via le site de la banque ou du programme de fidélité que de passer par un lien reçu dans un courriel.

Les chiffres sont sans équivoque : la fraude surpasse de loin d’autres types de crimes au Canada. En 2019, pas moins de 2,5 millions de Canadiens ont été victimes de fraude, un chiffre supérieur au nombre total de victimes de crimes violents. Ces statistiques sont d’autant plus préoccupantes que la majorité des fraudes ne sont pas signalées à la police.

Les pertes financières associées à la fraude sont astronomiques. En cinq ans, elles ont dépassé les 16 milliards de dollars, mettant en lumière l’ampleur du problème. Ces pertes ne touchent pas uniquement les victimes, elles ont également un impact sur l’économie nationale.

Les données de Statistique Canada révèlent une corrélation significative entre le revenu et le risque de fraude. Les gens ayant un salaire élevé sont plus prédisposés à être des proies de fraude. En effet, 24 % des personnes gagnant 120 000 $ ou plus ont été victimes de fraude. Cela peut s’expliquer par le fait que les fraudeurs ciblent souvent des comptes plus garnis.

L’éducation joue également un rôle dans la probabilité d’être victime de fraude. Les individus ayant un niveau de scolarité universitaire sont 2,5 fois plus susceptibles d’être victimes de fraude que ceux sans diplôme d’études secondaires. Les raisons derrière cette corrélation sont complexes, mais elles suggèrent que l’éducation en matière de sécurité financière est cruciale pour tous les Canadiens. Bien qu’un diplôme universitaire ne correspond pas nécessairement à un meilleur salaire (donc des comptes plus garnis), les statistiques laissent entendre que c’est quand même plus probable.

Contrairement à ce qu’on peut penser, les banques en lignes (celles qui n’ont pas pignon sur rue) telles que Tangerine ou la Banque EQ sont tout aussi sécuritaires qu’une autre. En effet, selon la loi des banques au Canada, vos comptes bancaires sont protégés par la Société d’assurance dépôts du Canada (SAQC). La Société d’assurance protège les comptes bancaires de ses membres jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie.

Les banques en lignes peuvent être beaucoup plus avantageuses en ne facturant pas de frais mensuels pour détenir des comptes en plus d’offrir des promotions alléchantes aux nouveaux clients.

Les fraudeurs utilisent de plus en plus des méthodes numériques sophistiquées pour accéder aux comptes des victimes. Parmi les techniques en vogue figurent le piratage de comptes en ligne, l’hameçonnage de courrier électronique et les escroqueries sur les médias sociaux. Les attaques en ligne évoluent constamment, rendant la vigilance et la mise à jour continue des mesures de sécurité indispensables.

Un exemple courant peut se voir avec de faux concours sur les réseaux sociaux ou bien qu’un fraudeur se fait passer pour les organisateurs pour recueillir vos informations personnelles.

Bien que les fraudes par carte de crédit soient en baisse, les fraudes dans le domaine des valeurs mobilières et des investissements connaissent une croissance alarmante. Les fraudeurs ciblent les investisseurs avec des offres trop belles pour être vraies. Il est essentiel de rester informé sur les tendances actuelles en matière de fraude financière pour se protéger.

Par exemple, il faut faire attention lorsqu’on accepte un virement bancaire d’un inconnu. En effet, il faut s’assurer que le lien est bien pour recevoir l’argent puisqu’il peut s’agir d’une requête de paiement interac où l’argent vous sera prélevé. L’affichage de ce genre de courriel peut être très similaire, donc il est crucial de bien lire avant de cliquer.

En cas de fraude, une réaction rapide est cruciale. Contactez tout de suite votre institution financière pour signaler la fraude et prendre des mesures pour protéger vos comptes. Vous pouvez également alerter Equifax et Transunion pour qu’ils puissent mettre une alerte de fraude sur votre dossier de crédit et geler ce dernier. Plus vous réagissez rapidement, plus vous avez de chances de minimiser les dommages.

Bien que seulement 11 % des victimes de fraude aient signalé l’incident à la police, 65 % l’ont signalé à leur institution financière. Cette démarche vise avant tout à protéger votre argent et à engager une enquête interne pour retrouver les responsables.

Lorsqu’une transaction non autorisée est effectuée avec votre carte de crédit au Canada, la loi stipule que votre responsabilité maximale est de 50 $. Cela signifie que si vous êtes victime d’une fraude par carte de crédit, vous ne serez tenu responsable que de 50 $ au maximum, et la banque devra assumer le reste des coûts. Cette protection est en place pour protéger les consommateurs contre les transactions frauduleuses et les erreurs de facturation. La rétrofacturation sur une carte de crédit est beaucoup plus facile à appliquer et à gérer qu’une fraude bancaire.

En ce qui concerne les fraudes liées aux comptes bancaires, selon le site officiel du gouvernement du Canada, toute transaction bancaire que vous n’avez pas effectuée ou approuvée est considérée comme une transaction non autorisée. Cela suggère que si quelqu’un accède à votre compte bancaire sans votre autorisation et effectue des transactions, ces transactions sont considérées comme non autorisées.

En général, les banques au Canada ont des politiques pour protéger leurs clients contre les transactions non autorisées. Si vous signalez une transaction non autorisée dans un délai approprié, la banque enquêtera sur l’incident et, dans la plupart des cas, vous remboursera le montant frauduleux.

Il est recommandé de consulter directement le site officiel du gouvernement du Canada ou de contacter votre banque pour obtenir des informations précises sur leurs politiques et procédures en matière de transactions non autorisées et sécurité bancaire.

La sécurité bancaire en ligne est un enjeu majeur au Canada, compte tenu des statistiques alarmantes sur la fraude. La vigilance et l’éducation sont essentielles pour protéger vos finances et votre tranquillité d’esprit. En suivant les conseils pratiques pour renforcer la sécurité de vos comptes, en restant informé sur les dernières tendances en matière de fraude, et en réagissant rapidement en cas de fraude, vous pouvez réduire considérablement le risque de devenir une statistique dans les chiffres alarmants de la fraude au Canada.

En définitive, la sécurité bancaire est une responsabilité partagée entre les institutions financières et les clients. En prenant des mesures proactives pour sécuriser vos comptes, vous contribuez à un environnement bancaire plus sûr pour tous les Canadiens.