En bref
Que vous soyez novice ou expert en matière de placements, Wealthsimple vous offre une plateforme d'investissement tout-en-un pour vous aider à réaliser vos objectifs financiers.
Qu'est-ce que Wealthsimple ?
Les produits d'investissement de Wealthsimple
Placements gérés
Placements autonomes (Actions et FNB)
Options
Cryptomonnaies
Les avantages de Wealthsimple pour l'investissement au Canada
Comment investir avec Wealthsimple ?
Quels sont les frais de Wealthsimple?
Est-ce sécuritaire d'investir avec Wealthsimple ?
Conclusion
Investir n’a jamais été aussi facile et accessible ! Avec Wealthsimple, vous avez accès à une plateforme d’investissement tout-en-un qui vous permet d’investir avec facilité et de gérer vos actifs de manière avisée. Que vous soyez novice ou expert en matière de placements, Wealthsimple propose une gamme diversifiée de produits et de services d’investissement pour répondre à vos besoins d’investisseur.
Dans cet article, nous allons explorer les produits d’investissement, les types de compte offert, les avantages, les protections, et bien plus.
Qu'est-ce que Wealthsimple ?
Wealthsimple est une compagnie de gestion de placements qui a été fondée en 2014 au Canada. Aujourd’hui, Wealthsimple a plus de trois millions de clients et détient plus de 30 milliards de dollars canadiens d’actifs sous gestion.
Elle propose une gamme diversifiée de produits et de services d’investissement, notamment :
- Placements gérés : portefeuilles d’investissement sur mesure, placements alternatifs et conseils de spécialistes
- Placements autonomes : négociation d’actions, de fonds négociés en bourse (FNB) et d’options
- Dépenses et épargne : compte-chèques à taux d’intérêt élevé (jusqu’à 5 %), sans frais mensuels ni solde minimal
- Crypto : négociation de plus de 60 cryptoactifs sur la première plateforme de cryptomonnaies réglementée au Canada
- Impôts : déclaration de revenus à partir de 0 $
Depuis 10 ans, Wealthsimple perturbe le secteur des services financiers au Canada avec sa technologie et ses offres de produits et services. Par exemple, Wealthsimple a été la première plateforme de courtage en ligne au Canada à offrir les transactions sans frais de négociation, et ce, sans frais d’administration ni de solde minimal.
Plus récemment, Wealthsimple est un des rares courtiers en ligne à offrir l’achat de fractions d’actions et l’achat automatique d’actifs (actions, FNB et cryptoactifs) selon l’échéancier de votre choix.
Les produits d'investissement de Wealthsimple
Wealthsimple - Placements gérés
Pour les novices en matière d’investissement, Placements gérés (anciennement connus sous le nom « Placements Wealthsimple » ou « Wealthsimple Invest ») est une plateforme d’investissement qui combine un robot-conseiller et l’accès à un conseiller en placements.
Placements gérés - Portefeuilles d'investissement
Les portefeuilles d’investissement sur mesure sont sélectionnés selon votre profil d’investisseur et votre horizon de placement, puis revérifiés par une équipe-conseil. D’ailleurs, cette équipe s’assure aussi de la répartition des actifs, du rééquilibrage du portefeuille et du réinvestissement des dividendes.
Il n’y a pas de frais de transaction ni de solde minimal. Les frais de gestion se situent entre 0,4 % et 0,5 %, selon le solde du compte.
Les portefeuilles offerts sont :
- Portefeuille classique : portefeuille diversifié et composé de FNB à frais modiques.
- Portefeuille socialement responsable : portefeuille composé d’entreprises socialement responsables.
- Portefeuille halal : portefeuille conforme à la loi islamique.
Placements gérés - Types de compte
Les types de comptes offerts sont :
- REER (régime enregistré d’épargne-retraite) et REER de conjoint
- CELI (compte d’épargne libre d’impôt)
- CELIAPP (compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
- CRI (compte de retraite immobilisé)
- REEE (régime enregistré d’épargne-études)*
- Compte non enregistré
- Compte d’entreprise
*Pour les résidents du Québec, notez que Wealthsimple ne permet pas de recevoir la subvention de l’IQEE (Incitatif québécois à l’épargne-études) d’un minimum de 10 %.
Placements gérés - Avantages
À mesure que votre patrimoine grandit, vous débloquez de nouveaux avantages :
- Essentiel (1 $ d’actifs) : rééquilibrage automatique du portefeuille et frais de gestion de 0,5 %
- Avantage (100 000 $ d’actifs) : planification financière et frais de gestion de 0,4 %
- Génération (500 000 $ d’actifs) : équipe-conseil attitrée en plus des caractéristiques de la clientèle Essentiel et Avantage
Wealthsimple - Placements autonomes (Actions et FNB)
Pour les investisseurs plus expérimentés, Placements autonomes (Actions et FNB), anciennement connus sous le nom « Wealthsimple Trade », est une plateforme de courtage en ligne. Cette plateforme permet aux investisseurs autonomes d’acheter et de vendre plus de 9 000 actions et fonds négociés en bourse (FNB), et ce, sans commission, sans frais d’administration et sans minimum de compte.
La plateforme permet de négocier des actions et des FNB sur les bourses canadiennes (TSX, NEO et CSE) et sur les bourses américaines (NYSE et NASDAQ).
Placements autonomes - Fonctionnalités
Parmi les fonctionnalités les plus intéressantes, notons :
- Négociation instantanée : jusqu’à 50 000 $ en dépôts instantanés pour la clientèle Essentiel et jusqu’à 250 000 $ pour les clientèles Avantage et Génération.
- Opérations en dollars américains sans commission pour seulement 10 $ par mois, ce qui permet d’éviter les frais de change (cette fonctionnalité est offerte gratuitement pour les clientèles Avantage et Génération).
- Plan de réinvestissement des dividendes : réinvestissement automatique des dividendes, sans commission.
- Achat de fractions d’actions : achat d’actions ou de fonds négociés en bourse (FNB) avec seulement 1 $.
- Plan d’achat automatique : achat d’actions, de FNB et de cryptoactifs automatiquement, à la fréquence désirée.
- Négociation à des heures prolongées : achat et vente d’actions et de FNB durant des heures prolongées (7 h à 20 h EST) avant l’ouverture et après la fermeture des marchés financiers.
- Prêt d’actions : fonctionnalité de prêt d’actions à d’autres investisseurs, ce qui permet d’obtenir des revenus passifs avec votre portefeuille.
Placements autonomes - Avantages
À mesure que votre patrimoine grandit, vous débloquez de nouveaux avantages :
- Essentiel (1 $ d’actifs) : négociation sans commission, dépôts instantanés jusqu’à 50 000 $, frais de change de 1,5 % par opération.
- Avantage (100 000 $ d’actifs) : négociation sans commission, compte en dollars américain sans frais, dépôts instantanés jusqu’à 250 000 $, aucune commission sur les frais de change.
- Génération (500 000 $ d’actifs) : plan financier complet en plus des caractéristiques de la clientèle Essentiel et Avantage.
Wealthsimple - Options
Pour les négociateurs avancés, Wealthsimple propose un service qui vous permet de négocier des options sur actions.
Bien que les stratégies d’investissement avec l’utilisation d’option sont généralement plus complexes, Wealthsimple a développé des interfaces permettant de simplifier la compréhension des options, mais aussi, de vous aider à comprendre les avantages et les risques.
Comme pour les produits d’investissement précédent, vous débloquez de nouveaux avantages à mesure que votre patrimoine grandit :
- Essentiel (1 $ d’actifs) : 2 USD par contrat
- Avantage (100 000 $ d’actifs) : compte en dollars américain, 0,75 USD par contrat
- Génération (500 000 $ d’actifs) : plan financier complet en plus des caractéristiques de la clientèle Essentiel et Avantage
Wealthsimple - Cryptomonnaies
Pour les investisseurs qui désirent diversifier leurs placements, Wealthsimple Crypto permet de négocier de plus de 60 cryptoactifs sur leur plateforme réglementée, dont Bitcoin, Ethereum et Solana.
De plus, vous pouvez immobiliser (« staker ») certaines de vos cryptomonnaies et recevoir jusqu’à 12 % de récompenses par année. Notez que les récompenses varient d’une cryptomonnaie à l’autre.
Comme pour les produits d’investissement précédent, vous débloquez de nouveaux avantages à mesure que votre patrimoine grandit :
- Essentiel (1 $ d’actifs) : frais d’opérations de 2 %, dépôts et retraits sans frais
- Avantage (100 000 $ d’actifs) : frais d’opérations de 1 %
- Génération (500 000 $ d’actifs) : frais d’opérations de 0,5 %
Les autres produits et services de Wealthsimple
Wealthsimple - Dépenses et Épargne (Cash)
Wealthsimple Dépenses et Épargne (anciennement connut sous le nom « Wealthsimple Argent » ou « Wealthsimple Cash ») est un compte hybride qui consiste en un compte-chèques sans frais mensuels ni solde minimal, un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé et une carte de débit Mastercard.
Le taux d’intérêt varie entre 4 % et 5 % selon votre niveau d’actifs. D’ailleurs, le compte-chèque de Wealthsimple fait partie des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada. De plus, vous obtenez une récompense de 0,5 % lorsque vous configurez le dépôt de votre paie, jusqu’à un maximum de 5 %.
Finalement, vous pouvez gagner 1 % de récompenses (en actions, en cryptomonnaies ou en argent) sur vos achats effectués avec votre carte Wealthsimple. En bonus, si vous voyagez régulièrement à l’extérieur du pays, la Carte Wealthsimple n’a pas de frais de change sur les transactions à l’étranger ni aux guichets automatiques.
Soyez sans crainte! Votre argent est en toute sécurité, car Wealthsimple offre une couverture d’assurance allant jusqu’à 500 000 $ sur tous les dépôts admissibles.
Pour en savoir plus sur Wealthsimple Cash, consultez le guide complet :
Wealthsimple - Impôts
Wealthsimple Impôts est un service de déclaration de revenus en ligne qui facilite la préparation et la soumission de vos déclarations de revenus. Vous pouvez remplir et envoyer votre déclaration à partir de 0 $.
Plusieurs forfaits sont offerts. Par exemple, le forfait De base est gratuit, tandis que le forfait Étendu comprend une protection en cas de vérification (coût : 40 $ – gratuit pour la clientèle Avantage). Finalement, le forfait Complet* comprend les conseils d’un fiscaliste (coût : 80 $ – gratuit pour la clientèle Génération).
*Notez que le forfait Complet n’est pas actuellement offert aux résidents du Québec et n’est pas disponible en français.
Les avantages de Wealthsimple pour l'investissement au Canada
Les avantages d’utiliser Wealthsimple pour l’investissement et les services bancaires sont nombreux, notamment :
- Absence de frais ou frais réduits : Wealthsimple propose des produits et services sans frais ou à frais réduits, contrairement à ses compétiteurs.
- Accessibilité : Wealthsimple rend l’investissement accessible à tous, que vous soyez novice ou expert en matière de placements. Vous pouvez commencer à utiliser les produits et services de Wealthsimple aussi peu que 1 $.
- Diversification : Les portefeuilles gérés par Wealthsimple sont diversifiés et adaptés à chaque investisseur, pour réduire les risques et maximiser les rendements.
- Facilité d’utilisation : Les plateformes de Wealthsimple sont conviviales et les interfaces sont simples à utiliser, ce qui est idéal pour les débutants en investissement.
- Fonctionnalité : Les produits et services de Wealthsimple ont des fonctionnalités qui sont peu ou pas offertes par leurs compétiteurs. Par exemple, Placements autonomes (Actions et FNB) offre des opérations sans frais de négociation, sans frais d’administration et sans solde minimum. Tout cela, en plus d’offrir des fonctionnalités comme l’achat de fractions d’actions, le plan d’achat automatique, la négociation à des heures prolongées et le prêt d’actions.
Comment investir avec Wealthsimple ?
Pour commencer à investir avec Wealthsimple, vous devez suivre ces étapes simples :
- Inscription : Créez un compte en ligne en remplissant le formulaire.
- Produit : Sélectionnez le produit d’investissement qui correspond le mieux à vos besoins et vos objectifs financiers, par exemple : Placements autonomes (Actions et FNB).
- Dépôt : Financez votre compte en transférant de l’argent de votre compte bancaire à votre compte Wealthsimple.
- Investissement : Une fois que votre compte est créé et financé, vous pouvez commencer à investir et à utiliser les autres produits et services de Wealthsimple.
Quels sont les frais de Wealthsimple?
Les frais varient en fonction des produits et des services que vous utilisez. Mais, aussi, en fonction des actifs que vous détenez chez Wealthsimple. Lorsque votre patrimoine grandit, certains frais sont réduits et de nouveaux avantages sont débloqués.
Par exemple, les frais de gestion pour les Placements gérés (« Wealthsimple Invest ») varient entre 0,4 % et 0,5 % de vos actifs sous gestion. De plus, la clientèle Avantage obtient gratuitement des services de planification financière.
Un autre exemple est Placements autonomes (« Wealthsimple Trade ») qui permet d’investir dans des actions et FNB sans commission, sans frais d’administration et sans minimum de compte.
De plus, la clientèle Avantage obtient un compte en dollars américains sans frais et aucune commission sur les frais de change. De son côté, la clientèle Génération obtient gratuitement un plan financier complet.
Finalement, lorsque vous transférez vos comptes d’investissement d’au moins 15 000 $ chez Wealthsimple, les frais de transfert qui vous seront facturés par votre (ancien) courtier vous seront remboursés.
Est-ce sécuritaire d'investir avec Wealthsimple ?
Bien entendu! Wealthsimple est un gestionnaire de portefeuille inscrit au Canada. Leur courtier, Wealthsimple Investments Inc., est membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM). Les comptes des clients de Wealthsimple sont protégés par le Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI).
De son côté, le compte-chèques (Wealthsimple Cash) place les fonds en fiducie auprès d’un maximum de cinq institutions membres de l’Assurance-dépôts du Canada (SADC), ce qui permet d’assurer les dépôts admissibles jusqu’à 500 000 $ de couverture.
Conclusion
En conclusion, Wealthsimple est une plateforme d’investissement complète qui offre une gamme de produits et de services pour répondre à vos besoins financiers.
Que vous soyez négociateur débutant ou expérimenté, Wealthsimple offre une solution adaptée à vos besoins, et ce, à frais réduits : Placements gérés, Placements autonomes, une plateforme de Crypto, et plus.
De plus, d’autres produits financiers sont offerts, comme le compte Dépenses et épargne et le service de déclaration de revenus en ligne Wealthsimple Impôts. Ce qui permet de regrouper tous les produits et services sous un même toit.
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