Wealthsimple : La plateforme d’investissement tout-en-un parfaite pour 2026
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Investir n’a jamais été aussi facile et accessible ! Avec Wealthsimple, vous avez accès à une plateforme d’investissement tout-en-un qui vous permet d’investir avec facilité et de gérer vos actifs de manière avisée. Que vous soyez novice ou expert en matière de placements, Wealthsimple propose une gamme diversifiée de produits et de services d’investissement pour répondre à vos besoins d’investisseur.
Dans cet article, nous allons explorer les produits d’investissement, les types de compte offert, les avantages, les protections, et bien plus.
Qu’est-ce que Wealthsimple ?
Wealthsimple est une compagnie de gestion de placements qui a été fondée en 2014 au Canada. Aujourd'hui, Wealthsimple compte plus de 3,6 millions de clients et administre plus de 155,6 milliards de dollars en actifs (T2 2026).
Elle propose une gamme diversifiée de produits et de services d’investissement, notamment :
- Placements gérés : portefeuilles d’investissement sur mesure, placements alternatifs et conseils de spécialistes ;
- Wealthsimple Courtage (anciennement Placements autogérés) : négociation d’actions, de fonds négociés en bourse (FNB) et d’options ;
- Compte chèques : compte chèques à taux d’intérêt élevé (jusqu’à 2,25 %), sans frais mensuels ni solde minimal ;
- Crypto : négociation de plus de 140 cryptoactifs sur la première plateforme de cryptomonnaies réglementée au Canada ;
- Impôts : déclaration de revenus à partir de 0 $ ;
- Carte de crédit Wealthsimple Visa Infinite
- Or : négociation et détention d’or physique réel à frais réduits.
Depuis plus de 10 ans, Wealthsimple perturbe le secteur des services financiers au Canada avec sa technologie et ses offres de produits et services. Par exemple, Wealthsimple a été la première plateforme de courtage en ligne au Canada à offrir les transactions sans frais de négociation, et ce, sans frais d’administration ni de solde minimal.
Plus récemment, Wealthsimple est un des rares courtiers en ligne à offrir l’achat de fractions d’actions et l’achat automatique d’actifs (actions, FNB et cryptoactifs) selon l’échéancier de votre choix.
Les produits d’investissement de Wealthsimple
Wealthsimple – Placements gérés
Pour les novices en matière d’investissement, Wealthsimple placements gérés est une plateforme d’investissement qui combine un robot-conseiller et l’accès à un conseiller en placements.
Les portefeuilles d’investissement sur mesure sont sélectionnés selon votre profil d’investisseur et votre horizon de placement, puis revérifiés par une équipe-conseil. D’ailleurs, cette équipe s’assure aussi de la répartition des actifs, du rééquilibrage du portefeuille et du réinvestissement des dividendes.
Il n’y a pas de frais de transaction ni de solde minimal. Les frais de gestion se situent entre 0,2 % et 0,5 %, selon le solde du compte.
Les portefeuilles offerts sont : classique, revenu, indexation directe, etc.
À mesure que votre patrimoine grandit, vous débloquez de nouveaux avantages :
- Essentiel (1 $ d’actifs) : rééquilibrage automatique du portefeuille et frais de gestion de 0,5 % ;
- Avantage (100 000 $ d’actifs) : caractéristiques de la clientèle Essentiel et frais de gestion de 0,4 % et stratégie d’optimisation fiscale des placements ;
- Génération (500 000 $ d’actifs) : caractéristiques de la clientèle Avantage et frais de gestion entre 0,2 % et 0,4 %.
Wealthsimple Courtage – Placements autonomes
Pour les investisseurs plus expérimentés, Wealthsimple Courtage est une plateforme de courtage en ligne. Cette plateforme permet aux investisseurs autonomes d’acheter et de vendre plus de milliers d’actions et de fonds négociés en bourse (FNB), et ce, sans commission, sans frais d’administration et sans minimum de compte. De plus, la négociation d’option est offerte à frais réduits.
La plateforme permet de négocier des actions et des FNB sur les principales bourses canadiennes et bourses américaines.
Wealthsimple Courtage – Fonctionnalités
Parmi les fonctionnalités les plus intéressantes, notons :
- Dépôts instantanés : jusqu’à 50 000 $ en dépôts instantanés pour la clientèle Essentiel et jusqu’à 250 000 $ pour les clientèles Avantage et Génération ;
- Comptes en dollar US : 10 $ par mois (sans frais pour les clientèles Avantage et Génération) ;
- Plan de réinvestissement des dividendes : réinvestissement automatique des dividendes sans frais ;
- Fractions d’actions : achat de fractions d’actions ou de fonds négociés en bourse (FNB) ;
- Plan d’achat automatique : achat récurrent d’actions, de FNB et de cryptoactifs automatiquement, à la fréquence de votre choix ;
- Négociation à des heures prolongées : achat et vente d’actions et de FNB admissibles durant des heures prolongées (avant l’ouverture et après la fermeture des marchés financiers) ;
- Prêt d’actions : fonctionnalité de prêt d’actions à d’autres investisseurs pour obtenir des revenus passifs ;
- Compte sur marge : possibilité d’investir au-delà des fonds disponibles dans votre compte afin d’amplifier votre pouvoir d’achat, sous réserve d’admissibilité.
Wealthsimple Courtage – Avantages
À mesure que votre patrimoine grandit, vous débloquez de nouveaux avantages:
- Essentiel (1 $ d’actifs) : opérations boursières sans commission, dépôts instantanés jusqu’à 50 000 $, comptes en dollar US à 10 $/mois ;
- Avantage (100 000 $ d’actifs) : opérations boursières sans commission, dépôts instantanés jusqu’à 250 000 $, comptes en dollar US gratuits, frais réduits sur la négociation d’options et de crypto ;
- Génération (500 000 $ d’actifs) : avantages du compte avantage et taux réduit pour les comptes sur marge.
Il existe également des récompenses d’étapes que les clients Avantage et Génération peuvent débloquer au fur et à mesure de la croissance de leurs investissements.
Wealthsimple – Options
Pour les négociateurs avancés, Wealthsimple propose un service qui vous permet de négocier des options sur actions.
Bien que les stratégies d’investissement avec l’utilisation d’option sont généralement plus complexes, Wealthsimple a développé des interfaces permettant de simplifier la compréhension des options, mais aussi, de vous aider à comprendre les avantages et les risques.
Wealthsimple – Cryptomonnaies
Pour les investisseurs qui désirent diversifier leurs placements, Wealthsimple Crypto permet de négocier plus de 140 cryptoactifs sur leur plateforme réglementée, dont Bitcoin et Ethereum. De plus, vous pouvez recevoir des récompenses pour le staking de vos cryptomonnaies (rendement net variable selon l’actif et les conditions du réseau, généralement de l’ordre de 4 % à 5 % pour l’Ether et le Solana).
Comme pour les produits d’investissement précédents, vous débloquez de nouveaux avantages à mesure que votre patrimoine grandit :
- Essentiel (1 $ d’actifs) et Avantage (100 000 $ d’actifs) : négociez avec des frais aussi bas que 0,05 %.
- Génération (500 000 $ d’actifs) : rendement plus élevé pour le staking de votre cryptomonnaie.
Types de compte offerts
Les principaux types de comptes offerts sont :
- REER (régime enregistré d’épargne-retraite) et REER de conjoint ;
- CELI (compte d’épargne libre d’impôt) ;
- CELIAPP (compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) ;
- CRI (compte de retraite immobilisé) ;
- REEE (régime enregistré d’épargne-études) ;
- Compte non enregistré ;
- Compte achats sur marge ;
- Compte d’entreprise (société).
Les autres produits et services de Wealthsimple
Avec un taux d’intérêt variant entre 1,25 % et 2,25 %, le compte chèques de Wealthsimple fait partie des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada.
Voici les conditions d’admissibilité pour chacun des niveaux Wealthsimple :
| Niveau Wealthsimple | Actifs chez Wealthsimple | Taux d’intérêt |
|---|---|---|
| Essentiel | Moins de 100 000 $ | 1,25 % |
| Avantage | Entre 100 000 et 499 999 $ | 1,75 % |
| Génération | Plus de 500 000 $ | 2,25 % |
La Carte Wealthsimple n’a pas de frais de change sur les transactions à l’étranger ni aux guichets automatiques. Finalement, Wealthsimple offre une couverture d’assurance de la SADC allant jusqu’à 1 000 000 $ sur tous les dépôts admissibles.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue25 $Total25 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 25 $
- Prime de bienvenue
- 25 $ de remise en argent
Faire une demande
sur le site de Wealthsimple
Consultez le guide complet pour en savoir plus :
Carte de crédit Wealthsimple Visa Infinite
En 2025, Wealthsimple a lancé ses deux premières cartes de crédit : la carte Wealthsimple Visa Infinite et la carte Wealthsimple Visa Infinite Privilège. Bien qu’elles soient encore offertes en quantités limitées, ces cartes de crédit haut de gamme combinent simplicité, rendement et avantages de voyage. Notamment, des remises illimitées de 2 %, sans catégories ni limites et aucuns frais de conversion en devises étrangères.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 240 $ | |||
| 240 $ |
Découvrez notre avis complet sur la nouvelle carte Wealthsimple Visa Infinite :
Wealthsimple – Impôts
Wealthsimple Impôt est un service de déclaration de revenus en ligne qui facilite la préparation et la soumission de vos déclarations de revenus. Vous pouvez remplir et envoyer votre déclaration à partir de 0 $.
Plusieurs forfaits sont offerts. Par exemple, le forfait de base est gratuit, tandis que le forfait Étendu* (gratuit pour la clientèle Avantage, sinon 40 $) comprend une protection en cas de vérification et un soutien technique prioritaire. Finalement, le forfait Complet (gratuit pour la clientèle Génération, sinon 80 $) comprend des consultations privées avec un fiscaliste.
*Notez que le forfait Étendu n’est pas actuellement offert aux résidents du Québec.
Les avantages de Wealthsimple
Les avantages d’utiliser Wealthsimple pour l’investissement et les services bancaires sont nombreux, notamment :
- Absence de frais ou frais réduits : Wealthsimple propose des produits et services sans frais ou à frais réduits, contrairement à ses compétiteurs.
- Accessibilité : Wealthsimple rend l’investissement accessible à tous, que vous soyez novice ou expert en matière de placements. Vous pouvez commencer à utiliser les produits et services de Wealthsimple aussi peu que 1 $.
- Diversification : Les portefeuilles gérés par Wealthsimple sont diversifiés et adaptés à chaque investisseur, pour réduire les risques et maximiser les rendements.
- Facilité d’utilisation : Les plateformes de Wealthsimple sont conviviales et les interfaces sont simples à utiliser, ce qui est idéal pour les débutants en investissement.
- Fonctionnalité : Les produits et services de Wealthsimple ont des fonctionnalités qui sont peu ou pas offertes par leurs compétiteurs. Par exemple, Wealthsimple Courtage offre des opérations sans frais de négociation, sans frais d’administration et sans solde minimum. Tout cela, en plus d’offrir des fonctionnalités comme l’achat de fractions d’actions, le plan d’achat automatique, la négociation à des heures prolongées et le prêt d’actions.
- Subventions REEE : Wealthsimple est un fournisseur autorisé de REEE au Québec pour recevoir l’incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE) en plus de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE).
Comment investir avec Wealthsimple ?
Pour commencer à investir avec Wealthsimple, vous devez suivre ces étapes simples :
- Inscription : créez un compte en ligne en remplissant le formulaire ;
- Produit : sélectionnez le produit d’investissement qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs financiers (ex. : Wealthsimple Courtage) ;
- Dépôt : financez votre compte en transférant de l’argent de votre compte bancaire à votre compte Wealthsimple ;
- Investissement : une fois que votre compte est créé et financé, vous pouvez commencer à investir et à utiliser les autres produits et services de Wealthsimple.
Quels sont les frais de Wealthsimple?
Les frais varient en fonction des produits et des services que vous utilisez. Mais, aussi, en fonction des actifs que vous détenez chez Wealthsimple. Lorsque votre patrimoine grandit, certains frais sont réduits et de nouveaux avantages sont débloqués.
Par exemple, les frais de gestion de Wealthsimple placements gérés varient entre 0,2 % et 0,5 % de vos actifs sous gestion.
Un autre exemple est Wealthsimple Courtage (anciennement Placements autogérés), qui permet d’investir dans des actions et FNB sans commission, sans frais d’administration et sans minimum de compte. De plus, les clients premium obtiennent un compte en dollar US sans frais. Finalement, les clients Génération bénéficient d’un service complet de gestion de patrimoine, moyennant des frais.
Finalement, lorsque vous transférez vos comptes d’investissement d’au moins 25 000 $ chez Wealthsimple, les frais de transfert qui vous seront facturés par votre (ancien) courtier vous seront remboursés.
Wealthsimple ajoute aussi une prime pouvant atteindre 3 % sur les transferts admissibles. Les conditions sont détaillées dans notre article sur la promotion Wealthsimple.
Est-ce sécuritaire d’investir avec Wealthsimple ?
Wealthsimple est un gestionnaire de portefeuille inscrit au Canada. Son courtier, Wealthsimple Investments Inc., est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI). Les comptes des clients de Wealthsimple sont protégés par le Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI).
De son côté, le compte chèques Wealthsimple place les fonds en fiducie auprès d’un maximum de dix institutions membres de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Ainsi, les dépôts admissibles peuvent bénéficier d’une couverture totale allant jusqu’à 1 000 000 $.
De plus, Wealthsimple est un fournisseur autorisé de REEE au Canada et offre les subventions gouvernementales applicables, y compris l’IQEE au Québec pour les comptes admissibles.
Conclusion
En conclusion, Wealthsimple est une plateforme d’investissement complète qui offre une gamme de produits et de services pour répondre à vos besoins financiers.
Que vous soyez négociateur débutant ou expérimenté, Wealthsimple offre une solution adaptée à vos besoins, et ce, à frais réduits : placements gérés, Wealthsimple Courtage, plateforme de négociation de crypto, or, etc.
De plus, d’autres produits financiers sont offerts, comme le compte chèques Wealthsimple, la carte de crédit Wealthsimple Visa Infinite et le service de déclaration de revenus en ligne Wealthsimple Impôt. Ce qui permet de regrouper tous les produits et services sous un même toit.
Wealthsimple plateforme d’investissement tout-en-un – FAQ
Quels types d’investissements Wealthsimple offre-t-il?
Wealthsimple propose des placements gérés, des placements autonomes (Wealthsimple Courtage), des cryptomonnaies, des placements privés et même de l’or.
Quels sont les frais pour les placements gérés?
Les placements gérés utilisent un robot-conseiller avec accès à un conseiller humain. Les frais varient de 0,2 % à 0,5 % selon le solde.
Quels sont les frais pour les placements autonomes?
Les placements autonomes permettent d’acheter et vendre actions et FNB sans commission, sans frais d’administration et sans solde minimal.
Quels sont les frais du compte chèques Wealthsimple?
Le compte chèques offre un taux d’intérêt élevé, sans frais mensuels et sans solde minimum, avec une carte de débit Mastercard.
Votre argent est-il en sécurité chez Wealthsimple?
Oui. Wealthsimple Investments Inc. est membre de l’OCRI, et les comptes d’investissement sont protégés par le FCPI. Les dépôts admissibles du compte chèques sont assurés jusqu’à 1 000 000 $.
Wealthsimple offre-t-il l’IQEE ?
Oui, Wealthsimple prend maintenant en charge l’IQEE pour les REEE admissibles au Québec.
Des conditions générales s’appliquent. Pour obtenir les détails les plus récents sur les produits, veuillez consulter le site Wealthsimple.com.
