Cartes de crédit - Sans Frais la Première Année

Les Meilleures Cartes de Crédit Sans Frais la Première Année – Octobre 2024

En bref Vous cherchez les meilleures cartes de crédit sans frais la première année? Voici notre sélection des meilleures offres de cartes de crédit.

Les cartes de crédit présentes sur cette page offrent des points-voyages ou des remises en argent. Et actuellement, elles proposent toutes une offre de bienvenue incluant la remise des frais annuels la première année !

Ce sont d’ailleurs bien souvent les meilleures offres disponibles sur le marché vu qu’il s’agit de cartes de crédit qui facturent, en temps ordinaire, des frais annuels.

Il s’agit en effet de cartes de crédit offrant :

  • des taux élevés d’accumulation de points de récompenses ou de remise en argent
  • d’excellentes assurances pour vos voyages ou achats
  • des avantages comme des crédits pour vos voyages ou des accès aux salons d’aéroport
Avec ou sans frais annuels

Il ne faut pas confondre ces cartes de crédit sans frais la première année avec les cartes de crédit sans frais annuels.

Ces dernières ne facturent aucuns frais annuels, d’année en année, mais sont généralement moins avantageuses que les cartes de crédit présentes sur cette page !

Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Résumé des offres

Voici deux tableaux résumant les différentes offres (voyages ou remise en argent). Pour davantage de détails, poursuivez votre lecture ou cliquez sur le nom d’une carte.

Les offres de cartes de crédit avec points-voyage, sans frais annuels la première année :

Les offres de cartes de crédit avec remise en argent, sans frais annuels la première année :

Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Points-Voyage

Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale

La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit Mastercard de la BNC. Avec l’offre de bienvenue actuelle exclusive au Réseau Milesopedia, recevez jusqu’à 35 000 points en prime répartis comme suit :

  • 10 000 points si vous portez au moins 5 000 $ d’achat lors des 3 premiers mois
  • 10 000 points si vous portez au moins 10 000 $ d’achat lors des 6 premiers mois
  • 15 000 points si vous portez au moins 20 000 $ d’achat lors des 14 premiers mois

De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année.

Avec cette carte, vous obtenez jusqu’à 5 points par dollar pour vos achats :

  • 5 points par dollar pour l’épicerie et les restaurants
  • 2 points par dollar pour l’essence et les recharges électriques
  • 2 points par dollar pour les factures récurrentes
  • 2 points par dollar pour Voyage À la carte
  • 1 point par dollar pour tous les autres achats

Et vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Banque Nationale Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco.

Avec cette carte, vous avez accès à un crédit voyage annuel de 150 $ que vous pouvez utiliser dans n’importe quelle de ces catégories : 

  • Stationnement à l’aéroport
  • Frais de bagages
  • Sélection de sièges
  • Accès aux salons d’aéroport
  • Surclassement de billets d’avion

De plus, vous pouvez bénéficier d’un accès aux salons d’aéroports DragonPass ainsi que du Wi-Fi gratuit avec Boingo. Et d’un accès illimité au Salon Banque Nationale à Montréal-Trudeau.

Enfin, Milesopedia a élu en 2023 et 2024, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale comme la Meilleure Carte de Crédit pour les Voyages et la Meilleure Carte de Crédit pour les Assurances.

Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD

Avec la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyagesᴹᴰ, vous pouvez obtenir jusqu’à 135 000 points Primes TD et une remise des frais annuels la première année :

  • 20 000 points Primes TD pour le premier achat réglé avec votre carte
  • 115 000 points Primes TD si vous dépensez 5 000 $ dans les 180 jours suivant son ouverture
  • Une prime d’anniversaire équivalant à 10 % des points Primes TD que vous avez accumulés au cours de la dernière année, jusqu’à concurrence de 10 000 points Primes TD.

De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année.

Avec la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyagesᴹᴰ, vous obtenez :

  • 8 points par dollar quand vous réservez un voyage en ligne via Expedia pour la TD
  • 6 points par dollar pour vos achats à l’épicerie et au restaurant
  • 4 points par dollar pour vos paiements de factures récurrentes établis dans votre compte
  • 2 points par dollar pour tous vos autres achats

Cette carte de crédit TD est l’une des meilleures cartes TD avec points-voyage.

Carte American Express Or de la Banque Scotia

La Carte American Express Or de la Banque Scotia demande uniquement un revenu minimum de 12 000 $ et est donc accessible au plus grand nombre.

Pour un temps limité, vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Scène+ au cours de la première année, ce qui représente une valeur de 450 $ pour des voyages (dont Airbnb). De plus, il n’y a aucuns frais la première année!

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 6 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà par IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et Co-Op.

Également, vous obtenez 5 points par dollar d’achat dans les :

  • Épiceries
  • Restaurants
  • Centres de divertissement

Et 3 points par dollar d’achat pour l’essence, les transports en commun et les services de diffusion en continu.

Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage (billets d’avions, hôtels, tout-inclus et même Airbnb). Vous pouvez également utiliser vos points comme des remises en argent avec Scène+.

La Carte American Express Or de la Banque Scotia offre également aucuns frais pour les transactions en devises étrangères, d’excellentes assurances pour vos voyages ou achats, un service de conciergerie, Avantages exclusifs American Express (Programme Avant-première).

Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*

La Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec récompenses-voyages

CIBC propose une offre avec laquelle vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Aventura :

  • 15 000 points Aventura la première fois que vous réglez un achat
  • 30 000 points Aventura si vous dépensez 3 000 $ ou plus pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels.

De plus, vous pouvez bénéficier d’une remise sur les frais annuels de la première année pour le titulaire principal (valeur de 139 $) et jusqu’à trois usagers autorisés (50 $ chacun).

Avec cette carte de crédit CIBC Aventura, vous obtenez :

  • 2 points pour chaque dollar dépensé pour tout voyage acheté par l’intermédiaire du Centre de primes CIBC
  • 1,5 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service, aux bornes de recharge de véhicule électrique, et dans les épiceries et les pharmacies admissibles
  • 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats

La Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa Infinite* offre également :

  • Accès aux salons d’aéroport : une adhésion au Programme de Compagnon d’aéroport Visa et 4 visites gratuites par an.
  • Un remboursement des frais d’adhésion à NEXUS (valeur de 67 $)

Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).

Carte AventuraMD Or CIBC Visa*

Si vous ne répondez pas aux exigences de revenu de la Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa Infinite*, vous pouvez demander la Carte Aventuraᴹᴰ Or CIBC Visa*. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 15 000 $ (familial).

CIBC propose une offre numérique avec laquelle vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Aventura :

  • 15 000 points Aventura la première fois que vous réglez un achat
  • 30 000 points Aventura si vos dépensez 3 000 $ ou plus pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels.

De plus, vous pouvez bénéficier d’une remise sur les frais annuels de la première année pour le titulaire principal (valeur de 139 $) et jusqu’à trois usagers autorisés (50 $ chacun).

Avec cette carte de crédit CIBC Aventura, vous obtenez :

  • 2 points pour chaque dollar dépensé pour tout voyage acheté par l’intermédiaire du Centre de primes CIBC
  • 1,5 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service, aux bornes de recharge de véhicule électrique, et dans les épiceries et les pharmacies admissibles
  • 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats

La Carte Aventuraᴹᴰ Or CIBC Visa* offre également :

  • Accès aux salons d’aéroport : une adhésion au Programme de Compagnon d’aéroport Visa et 4 visites gratuites par an
  • Un remboursement des frais d’adhésion à NEXUS (valeur de 67 $)

Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD

Grâce à cette offre de bienvenue améliorée pour la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, réservée à celles et ceux qui font leur demande via ce lien de Milesopedia, vous pouvez obtenir 10 000 points Aéroplan de plus que l’offre actuellement en vigueur!

Avec cette offre pour la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 points Aéroplan et aucuns frais annuels la première année :

  • Obtenez un bonus de bienvenue de 10 000 points Aéroplan lorsque vous effectuez votre premier achat avec votre nouvelle carte
  • Obtenez 15 000 points Aéroplan lorsque vous dépensez 7 500 $ dans les 180 jours suivant l’ouverture du compte
  • De plus, obtenez un bonus d’anniversaire unique de 25 000 points-bonis Aéroplan lorsque vous dépensez 12 000 $ dans les 12 mois suivant l’ouverture du compte
  • Adhérez à NEXUS et obtenez une remise sur les frais d’adhésion tous les 48 mois
  • De plus, faites profiter jusqu’à 8 compagnons de voyage d’un premier bagage enregistré sans frais
  • Obtenez une remise sur les frais annuels la première année. Pour obtenir la remise, vous devez faire un achat dans les trois premiers mois et ajouter vos titulaires autorisés avant le 6 janvier 2025.

C’est la meilleure carte de crédit TD pour les voyageurs occasionnels d’Air Canada.

Avec la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous obtenez 1,5 points par dollar d’achat admissible pour :

Carte Visa Platine* TDMD AéroplanMD

Avec la Carte Visa Platine* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous pouvez obtenir jusqu’à 20 000 points Aéroplan et une remise des frais annuels la première année :

  • 10 000 points Aéroplan pour le premier achat réglé avec votre carte
  • 10 000 points Aéroplan additionnels lorsque vous dépensez 1 000 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte
  • Remise des frais annuels la première année pour le titulaire principal (au lieu de 89 $)

Avec la Carte Visa Platine* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous obtenez 1 point par dollar d’achat admissible pour :

Cette carte de crédit TD Aéroplan ne nécessite aucun revenu minimum.

Carte BMO eclipse Visa Infinite*

En souscrivant à notre offre exclusive pour la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir jusqu’à 70 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 120 $ la première année :

  • 40 000 points après 3 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
  • 30 000 points au renouvellement annuel si vous avez réglé 25 000 $ d’achats avec la carte au cours des 12 premiers mois

De plus, vous bénéficierez d’un crédit anniversaire de 50 $ que vous pourrez utiliser comme vous le souhaitez !

Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour :

  • l’épicerie
  • les restaurants, bars
  • la livraison de nourriture à domicile
  • l’essence
  • les transports locaux

Et 1 point BMO Récompenses par dollar d’achats partout ailleurs. De plus, si vous ajoutez une carte additionnelle à votre compte, vous obtiendrez 10 % de points en plus.

Vous pouvez utiliser les points BMO Récompenses pour tous les achats de voyages effectués auprès de l’agence ou site web de votre choix (billets d’avions, hôtels, voitures de location, tout-inclus, Airbnb, etc) ou pour des récompenses et cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.

Carte Mastercard BMO Ascend World Elite

La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit World Elite Mastercard avec points-voyages au Canada. Avec notre offre exclusive, vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de jusqu’à 100 000 points :

  • 55 000 points après 4 500 $ d’achats au cours des 3 premiers mois
  • 3 750 points par mois après 2 500 $ d’achats mensuels du 4ème au 15ème mois soit jusqu’à 45 000 points

De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal et les titulaires d’une carte additionnelle !

Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, une carte de crédit haut de gamme de BMO, vous obtenez :

  • 5 points par dollar pour les voyages
  • 3 points par dollar pour les repas
  • 3 points par dollar pour les divertissements
  • 3 points par dollar pour les paiements de factures périodiques

Et 1 point pour chaque dollar d’achat, y compris chez Costco. Vous pouvez utiliser les points BMO Récompenses pour tous les achats de voyages effectués auprès de l’agence ou site web de votre choix (billets d’avions, hôtels, voitures de location, tout-inclus, Airbnb, etc) ou pour des récompenses et cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.

La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre également:

  • 4 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
  • d’excellentes assurances haut de gamme pour vos voyages ou achats
  • un service de conciergerie haut de gamme

Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Remise en argent

Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*

La Carte Dividendes CIBCᴹᴰ Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Canada.

En ce moment, avec cette offre de bienvenue, obtenez une prime de bienvenue de 10 % sous forme de remise en argent pouvant aller jusqu’à 250 $ (période couverte par vos 4 premiers relevés) et un remboursement des frais annuels de la première année!

Avec cette carte de crédit CIBC avec remise en argent, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique et d’épicerie admissibles
  • 2 % de remise en argent sur les achats de transport et de restauration admissibles et sur les paiements périodiques admissibles
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats

Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois pour des achats d’épicerie et/ou d’essence et/ou de recharge de véhicule électrique, vous obtiendrez 40 $ de remise en argent par mois, soit 480 $ de remise en argent par an avec cette carte pour cette catégorie d’achats!

Et ce, c’est sans compter les autres achats que vous effectuerez avec cette carte et les avantages offerts (notamment au niveau des assurances).

Cette carte de crédit CIBC avec remise en argent offre de nombreuses couvertures d’assurance :

  • Assurance collision/dommages pour les véhicules de location
  • 500 000 $ d’assurance-accident pour les transporteurs publics
  • Assurance médicale de voyage en cas d’urgence hors de la province
  • Assurance pour les achats et garantie prolongée

Carte Dividendes Platine CIBCMD Visa*

Si vous ne répondez pas aux exigences de revenu de la Carte Dividendes CIBCᴹᴰ Visa Infinite*, vous pourriez demander la Carte Dividendes Platine CIBCᴹᴰ Visa*. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 15 000 $ (familial).

Avec cette offre, obtenez une prime de bienvenue de 10 % sous forme de remise en argent pouvant aller jusqu’à 250 $ (période couverte par vos 4 premiers relevés) et un remboursement des frais annuels de la première année!

Avec la Carte Dividendes Platine CIBCᴹᴰ Visa*, vous obtenez :

  • 3 % sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique et d’épicerie admissibles
  • 2 % de remise en argent sur les achats de transport et de restauration admissibles et sur les paiements périodiques admissibles
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats

Et cette carte de crédit CIBC avec remise en argent offre certaines couvertures d’assurance :

  • Assurance collision/dommages pour les véhicules de location
  • 500 000 $ d’assurance-accident pour les transporteurs publics
  • Assurance pour les achats et garantie prolongée

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est reconnue, année après année, comme l’une des meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada.

Actuellement, cette Carte est sans frais annuels la première année, y compris sur les cartes supplémentaires. Et vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous vos achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total). 

Avec la Carte Visa Infinite Momentum Scotia, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent à l’épicerie et sur les paiements périodiques
  • 2 % de remise en argent sur l’essence et les transports en commun
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats

Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois pour des achats d’épicerie et/ou paiements périodiques, vous obtiendrez 40 $ de remise en argent par mois, soit 480 $ de remise en argent par an avec cette carte pour cette catégorie d’achats! Et ce, c’est sans compter les autres achats que vous effectuerez avec cette carte et les avantages offerts (notamment au niveau des assurances).

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est une excellente carte de crédit Visa pour des remises en argent.

Et ses assurances sont excellentes ! 

Carte Visa Infinite* TD Remises

Avec la Carte Visa Infinite* TD Remises, vous obtenez 3 % de remise en argent pour :

  • les épiceries
  • les stations-services
  • les factures récurrentes

Et 1 % de remise en argent pour tous les autres achats.

C’est la meilleure carte de crédit TD avec remise en argent, notamment pour les achats d’essence.

Avec cette nouvelle offre de bienvenue, vous pourriez obtenir 10 % de remise en argent sur les achats d’essence et d’épicerie ainsi que les paiements préautorisés pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 3 500 $ d’achats). Soit une remise en argent pouvant atteindre 350 $ !

De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire de carte principal ni pour les titulaires de carte supplémentaires.

Enfin, vous disposez de bonnes couvertures d’assurances comme une couverture d’assurance médicale de voyage, une couverture d’assurance pour bagages retardés ou perdus, une couverture d’assurance collision/perte pour la location de voitures ainsi qu’une couverture d’assurance appareils mobiles

Carte Mastercard BMO Remises World Elite

La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Canada.

Actuellement, pendant un temps limité, vous obtiendrez jusqu’à 10 % de remise en argent sur certains achats pendant les 3 premiers mois (soit jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année!

Avec la Carte Mastercard BMO Remises World Elite, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent pour de nombreuses catégories d’achats:

  • 5 % sur les achats d’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)
  • 4 % sur les déplacements (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
  • 3 % sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
  • 2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)

Partout ailleurs, vous obtiendrez 1 % de remise en argent, y compris chez Costco.

Enfin, c’est l’une des seules cartes de crédit de sa catégorie à offrir une garantie prolongée de 2 années additionnelles.

Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite

Grâce à cette offre exclusive pour la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite, vous obtenez 3 000 milles après 3 000 $ d’achats, ce qui représente une valeur de 315 $ en argent.

De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année! 

Avec cette carte, vous obtenez 3 milles par tranche de 12 $ d’achats chez les partenaires AIR MILES participants. Ensuite, obtenez 2 milles par tranche de 12 $ d’achats dans n’importe quelle épicerie admissible et club de vente en gros (entrepôt comme Costco) ou détaillant d’alcool (SAQ, LCBO, etc). Partout ailleurs, vous obtiendrez 1 mille AIR MILES par tranche de 12 $ d’achats, y compris chez Walmart.

De plus, c’est la seule carte de crédit AIR MILES au Canada à offrir un rabais de 25 % sur un vol AIR MILES toute destination au cours de l’année civile.

La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite offre également:

  • 7 ¢/L de rabais sur l’essence Shell V-Power et 2 ¢/L de rabais sur tous les autres carburants Shell
  • D’excellentes assurances pour vos voyages ou achats
  • Le double des milles pour les locations d’auto avec National ou Alamo

Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise

La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise est particulièrement intéressante pour les collecteurs de milles AIR MILES qui souhaitent séparer leurs dépenses personnelles et d’entreprise.

Vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de 3 000 milles AIR MILES au cours de la première année! De plus, cette carte de crédit pour entreprise est exceptionnellement sans frais annuels la première année.

Vous obtenez 4x les milles lorsque vous utilisez votre carte chez les partenaires AIR MILES participants. Et 1 mille AIR MILES par tranche de 12 $ d’achats partout ailleurs, y compris chez Costco.

Avec la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise, vous bénéficiez de différentes protections pour vos voyages :

  • Assurance exonération des dommages par collision
  • Effets personnels et d’entreprise dans un véhicule de location
  • Décès ou mutilation accidentels à bord d’un véhicule de location
  • Bagages et effets personnels
  • Retard de bagages
  • Annulation de voyage
  • Interruption ou report de voyage
  • Retard de vol
  • Accident à bord d’un transporteur public

Et pour vos achats:

  • Prolongation de garantie
  • Assurance achats

Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Conclusion

Toutes ces cartes de crédit sans frais annuels la première année sont excellentes pour débuter avec les points de récompenses ou profiter d’offres de bienvenue exceptionnelles.

Mais sachez qu’il existe également des cartes de crédit facturant des frais annuels dès la première année et qui ont d’excellentes offres de bienvenue en points ! C’est pas exemple le cas de la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD ou de l’ensemble des cartes de crédit American Express.

N’hésitez pas à consulter les meilleures offres de cartes de crédit disponibles au Canada ce mois-ci.

Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Questions Fréquentes

Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet des cartes de crédit au Canada.

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Jean-Maximilien Voisine
Expert au Canada et en France en programmes de récompenses, cartes de crédit et voyage, Jean-Maximilien est le Président Fondateur de Milesopedia.

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