En bref
Si vous cherchez à optimiser le rendement de vos économies, un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé se présente comme un choix idéal pour vous. Actuellement, les taux d'intérêt avoisinent les 5 %, accompagnés d'offres de bienvenue intéressantes pour les nouveaux clients.
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à intérêt élevé ?
Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada
Banque Scotia
Banque Laurentienne
Banque EQ
Banque de Montréal (BMO)
Neo
Wealthsimple
Tangerine
KOHO
Les avantages de posséder un compte d’épargne à intérêt élevé
Comment ouvrir un compte d’épargne
Comment calculer les intérêts d’un compte d’épargne
Conclusion
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à intérêt élevé ?
Un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) est un compte bancaire qui propose un taux d’intérêt supérieur à la norme. Ce produit est souvent choisi par ceux qui envisagent des économies à moyen terme et nécessitent un taux d’intérêt plus élevé pour atteindre leurs objectifs financiers.
Bien entendu, l’idéal est de laisser fructifier votre épargne le plus longtemps possible dans un compte d’épargne offrant le taux d’intérêt le plus avantageux.
Les banques à charte canadienne, les coopératives et les compagnies d’assurances offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé. Vous avez la possibilité d’ouvrir un CEIE auprès d’une institution financière même si vous n’y effectuez pas vos opérations bancaires quotidiennes.
La grande majorité des CEIE sont gratuits, sans frais mensuels. Toutefois, les comptes des grandes banques imposent souvent des frais par transaction, ce qui n’est pas le cas avec les banques numériques.
Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada
Il existe une multitude de comptes d’épargne à intérêt élevé proposé par presque toutes les banques canadiennes comme BMO, Banque Nationale, CIBC, Desjardins, RBC, Scotia, TD et Banque Laurentienne.
Parallèlement, les banques numériques comme Achieva Financial, Alterna, Banque EQ, KOHO, Motusbank, Neo Financial, Oaken Financial, Tangerine et Wealthsimple offrent aussi des CEIE.
Milesopedia a fait le tour des offres disponibles sur les marchés actuellement. Comparez les offres dans le tableau ci-dessous et retrouvez tous les détails dans les sections suivantes.
| Institution financière | Nom du compte | Taux d’intérêt annuel |
| Banque Scotia | Épargne Momentum PLUS | Jusqu’à 6,05 % |
| Tangerine | Épargne | Jusqu’à 6 % |
| CIBC | Épargne cyberAvantage | Jusqu’à 5,75 % |
| Wealthsimple | Cash | Jusqu’à 5,50 % |
| BMO | Amplificateur d’épargne | Jusqu’à 5,50 % |
| RBC | Épargne @ intérêt élevé | Jusqu’à 5,50 % |
| KOHO | Épargne | Jusqu’à 5 % |
| Banque EQ | Courant (anciennement Épargne Plus) | Jusqu’à 4 % |
| Neo | Épargne élevée | Jusqu’à 4 % |
| Banque Laurentienne | Épargne à intérêt élevé | Jusqu’à 4 % |
Compte d’épargne à intérêt élevé - Banque Scotia
Actuellement, la Banque Scotia a une offre intéressante pour son compte d’épargne MomentumPLUS. Plus précisément, elle vous donne accès à un taux d’épargne jusqu’à 6,05 % pour une période de trois mois sur les nouveaux dépôts. Par la suite, vous obtiendrez le taux d’intérêt ordinaire de 1,30 %.
Les principales caractéristiques de ce compte :
- Aucuns frais mensuels
- Aucun solde minimum requis
- Plan d’épargne automatique
- Virements entre comptes illimités
- Dépôt de chèque virtuel
L’offre spéciale du compte d’épargne MomentumPLUS vous permet de faire fructifier votre argent avec un taux d’intérêt allant jusqu’à 6,05 %. Au taux de base de 1,30 % s’ajoutent :
- Taux d’intérêt de la période de prime :
- 90 jours : 0,85 %
- 180 jours : 0,90 %
- 270 jours : 1 %
- 360 jours : 1,25 %
- Majoration du taux d’intérêt selon le forfait bancaire :
- Forfait Essentiel : majoration supplémentaire de 0,05 %
- Forfait Ultime : majoration supplémentaire de 0,10 %
- Taux d’intérêt promotionnel : 3,40 % de plus durant les trois premiers mois
Compte d’épargne à intérêt élevé - Banque Laurentienne
Actuellement, la Banque Laurentienne a une offre intéressante pour son compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE). Plus précisément, elle vous donne accès à un taux d’intérêt jusqu’à 4 %.
Les principales caractéristiques du compte :
- Aucuns frais de gestion (des frais peuvent s’appliquer pour certaines opérations)
- Aucun solde minimum requis
- Épargne simplifiée avec le régime d’épargne périodique
- Admissible à l’assurance-dépôts de la SADC (jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie d’assurance-dépôts)
- Accès aux fonds en tout temps, en cas de besoin
Offre spéciale : Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque Laurentienne (CEIE) vous permet de faire fructifier votre argent avec un taux d’intérêt jusqu’à 4 %. Plus précisément :
- Recevez 3 % d’intérêt sur tout montant inférieur à 100 000 $ ;
- Recevez 4 % d’intérêt sur tout montant compris entre 100 000 $ et 5 000 000 $ ;
- Recevez 1 % d’intérêt sur tout montant qui dépasse les 5 000 000 $.
Compte d’épargne à intérêt élevé - Banque EQ
Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque EQ fonctionne différemment des comptes d’épargne traditionnels.
En effet, le Compte Courant (anciennement le compte Épargne Plus) fonctionne comme un compte-chèques, mais rapporte des intérêts comme un compte d’épargne. D’ailleurs, le taux d’intérêt actuel peut atteindre 4 % pour l’argent déposé au compte.
De plus, le compte d’épargne est sans frais mensuels ni solde minimal et il permet des transactions illimitées sans frais sur les services bancaires courants (paiements de factures, virements Interac et transferts électroniques de fonds).
Les principales caractéristiques :
- Aucuns frais de service pour les opérations quotidiennes
- Aucuns frais mensuels
- Virements Interac gratuits
- Paiements de factures sans frais
- Virements électroniques de fonds sans frais
- Aucun solde minimal requis
Le Compte Courant de la Banque EQ vous permet de gagner jusqu’à 4 % d’intérêt sur votre solde de la façon suivante :
- Obtenez 2,50 % comme taux d’intérêt de base ;
- Obtenez 1,50 % d’intérêt en prime lorsque vous configurez le dépôt direct de votre paie.
Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus sur le Compte Épargne Plus de la Banque EQ, cliquez ici. Pour souscrire à ce compte, cliquez ici.
Compte d’épargne à intérêt élevé - Banque de Montréal (BMO)
Actuellement, le Compte amplificateur d’épargne BMO vous permet de gagner jusqu’à 5,50 % d’intérêt. De plus, en combinant cette offre avec le compte-chèques BMO Performance ou le compte-chèques BMO Privilège, vous pouvez obtenir jusqu’à 600 $ en prime de bienvenue.
Les principales caractéristiques :
- Compte d’épargne sans frais mensuels
- Aucun solde minimal requis
- Virements libre-service sans frais vers vos autres comptes de BMO
- Taux d’intérêt promotionnel de 5,50 %
La prime de bienvenue jusqu’à 600 $ est obtenue de la façon suivante :
- Obtenez 350 $ lorsque vous ouvrez un compte de chèques du programme Performance ou Privilège de BMO et faites un dépôt de n’importe quel montant au plus tard le 2 juillet 2024 ;
- Obtenez 200 $ lorsque vous ouvrez un Compte amplificateur d’épargne, faites un dépôt de 10 000 $ ou plus au plus tard le 2 juillet 2024 et maintenez ce solde en tout temps jusqu’au 30 septembre 2024 ;
- Obtenez 50 $ de plus lorsque vous invitez un membre de votre famille dans un Forfait famille de BMO et qu’il ouvre son compte au plus tard le 2 juillet 2024.
L’offre spéciale avec le Compte amplificateur d’épargne BMO vous permet de gagner jusqu’à 5,50 % d’intérêt jusqu’au 30 juin 2024 :
- Taux d’intérêt officiel de la Banque de 1,90 % combiné au ;
- Taux promotionnel de 3,60 % jusqu’au 30 juin 2024.
Compte d’épargne à intérêt élevé - Neo
Neo Financial est une institution financière canadienne basée à Winnipeg qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit.
Neo est une alternative aux cinq grandes banques canadiennes (BMO, CIBC, RBC, Scotia et TD). Elle est 100 % numérique et elle permet notamment d’acheter, d’épargner et d’obtenir des récompenses avec leurs cartes de crédit sans frais et leur compte d’épargne à intérêt élevé.
Actuellement, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt (non promotionnel) de 4 %, et ce, sur la totalité du solde de votre compte. De plus, le compte d’épargne à intérêt élevé de Neo n’exige aucun dépôt minimal et aucuns frais mensuels.
Pour ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé auprès de Neo, vous devez avoir plus de 13 ans (14 ans au Québec).
Les principales caractéristiques :
- Gagnez 4 % d’intérêts sur la totalité du solde de votre compte ;
- Aucuns frais mensuels ;
- Aucun solde minimum requis ;
- Possibilité d’ouvrir jusqu’à 10 comptes pour tous vos objectifs d’épargne.
Compte d’épargne à intérêt élevé - Wealthsimple
Le compte-chèques proposé par Wealthsimple remplit aussi le rôle de compte d’épargne à intérêt élevé.
Le taux d’intérêt offert dans le compte Wealthsimple Cash varie entre 4 % et 5 % annuellement. Tous les clients reçoivent au minimum 4 % d’intérêts, puis peuvent se qualifier pour des taux supérieurs selon leurs actifs sous gestion dans tous leurs comptes Wealthsimple combinés :
De plus, le taux d’intérêt est augmenté de 0,5 % (jusqu’à concurrence d’un taux total de 5 %) si vous choisissez Wealthsimple Cash comme compte pour vos dépôts directs.
Les principales caractéristiques du compte :
- Aucuns frais mensuels ni frais de transaction ;
- Aucun solde minimal requis ;
- Possibilité d’envoyer des virements Interac et de payer des factures ;
- Taux d’intérêt de base de 4 % ;
- 1 % de remise en argent sur tous les achats.
Compte d’épargne à intérêt élevé - Tangerine
Le compte d’épargne de Tangerine est l’un des meilleurs comptes d’épargne au Canada. Tout d’abord, il est sans frais mensuels et n’a pas de solde minimum requis. De plus, vous pouvez ouvrir des comptes en dollars canadiens et en dollars américains.
Actuellement, la Banque Tangerine offre une remise en argent jusqu’à 500 $ et un taux d’épargne de 5,75 % pour une période de 5 mois. Par la suite, vous obtiendrez le taux d’intérêt régulier de 0,70 %.
Les principales caractéristiques :
- Taux d’intérêt de 0,7 % sur tous les dépôts
- Aucuns frais mensuels
- Aucun solde minimum
- Programme d’épargne automatique (PEA)
- Accès gratuit à 3 500 guichets de la Banque Scotia
- Offres de produits d’épargne supplémentaires comme le CELI et le REER
- Disponible en dollars canadiens et en dollars américains
L’offre spéciale permet aux nouveaux clients qui ouvrent un compte d’épargne Tangerine d’obtenir une remise en argent jusqu’à 500 $ et un taux d’épargne de 5,75 % pendant 5 mois de la façon suivante :
- Une remise en argent jusqu’à 400 $ sur les opérations en ligne admissibles. Plus précisément, vous obtiendrez 20 % de remises en argent pour les opérations Visa Débit admissibles sur les achats en ligne ou sur une appli pendant 60 jours (jusqu’à concurrence de 400 $) ;
- Un taux d’épargne promotionnel de 5,75 % sur les comptes d’épargne, CELI et RÉR pendant 5 mois, sur un maximum de 1 000 000 $ en dépôts ;
- Une prime de 100 $ lorsque vous mettez en place des transferts automatiques d’au moins 50 $ de votre nouveau compte-chèques vers votre nouveau compte d’épargne pendant deux mois consécutifs.
Compte d’épargne à intérêt élevé - KOHO
KOHO est une autre banque numérique qui propose un compte d’épargne à intérêt élevé. Les taux varient entre 3 % et 5 %, selon le forfait choisi. Avec le forfait gratuit, vous obtenez un taux d’intérêt de 3 % sur votre épargne. Avec les forfaits payants (de 4 $ à 19 $ par mois), les taux sont de 5 %.
Les principales caractéristiques du compte d’épargne KOHO sont :
- Aucuns frais mensuels ;
- Aucuns frais pour les transactions et les virements Interac ;
- Retraits illimités gratuits aux guichets automatiques ;
- Taux d’intérêt de 3 % ;
- Remises en argent de 1 % sur les dépenses en épicerie et en transport.
Les avantages de posséder un compte d’épargne à intérêt élevé
Le compte d’épargne à intérêt élevé offre un rendement supérieur sur votre solde, comme son nom l’indique. Cependant, les avantages supplémentaires proviennent souvent des offres promotionnelles de la banque, telles que des taux d’intérêt élevés pour une durée limitée ou sous certaines conditions, comme un solde minimum requis.
Il est donc essentiel de sélectionner un compte en fonction de vos habitudes d’épargne et de vos opérations bancaires habituelles, plutôt que de simplement opter pour le compte offrant le taux d’intérêt le plus élevé.
Pour les gens avec une gestion financière sans faille et une excellente cote de crédit, il est possible de tirer avantage des taux d’intérêt élevés et des avances de fond des cartes de crédit pour générer du revenu passif. Apprenez-en plus dans ce guide :
Comment ouvrir un compte d’épargne
Une fois que vous avez choisi le compte d’épargne à intérêt élevé qui vous convient, assurez-vous de vérifier attentivement les exigences en matière de revenus et de dépôt minimums.
L’ouverture du compte peut généralement se faire en quelques minutes via les services bancaires en ligne ou une application mobile, selon la banque choisie.
Pour ouvrir un CEIE, vous aurez besoin d’un numéro d’assurance sociale (NAS), car des feuillets fiscaux sont émis chaque année.
Ensuite, vous pourrez transférer des fonds facilement depuis votre compte en ligne ou l’application mobile.
Si nécessaire, vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour ouvrir le compte en personne.
Comment calculer les intérêts d’un compte d’épargne
Les institutions financières calculent les taux d’intérêt de manière différente selon leurs critères. Il est donc important de regarder ce détail. Certaines payeront des intérêts dans le compte d’épargne en considérant :
- Le solde quotidien
- Les nouveaux dépôts dans le compte à partir d’une date précise
- Une partie du solde, à partir d’un certain montant ou sous un montant maximum
Enfin, les intérêts peuvent être composés. Vous accumulerez plus d’intérêts avec un taux d’intérêt composé quotidiennement que mensuellement.
Par exemple, en combinant le compte-chèques BMO Performance avec le Compte amplificateur d’épargne, vous pouvez obtenir jusqu’à 600 $ en prime de bienvenue. De plus, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt promotionnel de 5,50 % sur les soldes déposés dans un Compte amplificateur d’épargne jusqu’à 120 jours après la date d’ouverture du compte. Les intérêts sont calculés sur le solde quotidien de fermeture, jusqu’à concurrence d’un solde de 1 000 000 $, et versés le dernier jour ouvrable du mois.
Conclusion
En résumé, un compte d’épargne à intérêt élevé vous permet notamment d’épargner pour vos projets à courts et moyens termes. De plus, le compte d’épargne à intérêt élevé est un type de compte idéal pour détenir votre fonds d’urgence, aussi appelé fonds de prévoyance. Avec le taux élevé depuis 2023, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt d’environ 5 % avec la majorité des institutions financières au Canada.
Pour vous aider dans votre recherche d’un compte bancaire et d’un compte d’épargne qui répondent à vos besoins et objectifs d’épargne, vous pouvez utiliser notre comparateur de comptes bancaires.
Finalement, découvrez nos stratégies en lien avec la gestion des finances personnelles au Canada.
Compte d’épargne à intérêt élevé - Questions fréquentes
Comment comparer les comptes d’épargne avec Milesopedia ?
Pour comparer les comptes d’épargne sur Milesopedia, vous pouvez utiliser le comparateur de comptes bancaires, lire le récapitulatif des meilleures offres ou encore consulter la section « finances personnelles » du site Internet de Milesopedia.
Quelle est la différence entre un compte d’épargne et un compte d’épargne à intérêt élevé ?
Comme son nom l’indique, un compte d’épargne à intérêt élevé est un type de compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne standard. Ce n’est pas toutes les institutions financières qui offrent un compte d’épargne à intérêt élevé à ses clients. Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé auprès d’une banque à charte ou d’une coopérative de crédit même si vous avez un compte-chèques avec une autre institution financière. Finalement, notez qu’il existe de nombreux comptes d’épargne à intérêt élevé sans frais mensuels ni frais de transaction, par exemple le compte d’épargne de Tangerine.
Quelles banques offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada ?
La majorité des banques à charte canadiennes offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé. D’autres types d’institutions financières le font également, comme les coopératives de crédit, les compagnies d’assurances et les fiducies.
Quelle banque offre le meilleur taux d’intérêt ?
Certaines banques canadiennes se concentrent sur des taux d’intérêt non promotionnels élevés, tandis que d’autres banques proposent régulièrement des offres de taux d’intérêt promotionnel. Par exemple, la Banque EQ offre actuellement un taux d’intérêt de 4 % sur les services bancaires courants. De son côté, la Banque Tangerine offre actuellement un taux d’intérêt promotionnel de 5,50 % sur son compte d’épargne pour les 5 premiers mois.
Est-ce qu’il y a un risque de perdre mon argent déposé dans un compte d’épargne ?
Non. Les dépôts admissibles, comme les comptes-chèques et les comptes d’épargne, sont protégés par la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie d’assurance-dépôts : compte individuel, compte conjoint, CELI, CELIAPP, REER, REEE, etc. Pour en savoir plus, visitez le site Web de la SADC.
Compte d’épargne à intérêt élevé ou CELI : lequel choisir ?
Bien que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) comporte le mot « compte d’épargne », ce dernier est généralement plus avantageux pour investir à long terme. Notamment, dans des actions de société ou des fonds négociés en bourse. Ceci étant dit, si vous avez des droits de cotisation inutilisés dans votre CELI, vous pouvez utiliser ce type de compte pour votre épargne, par exemple pour un fonds d’urgence. De cette façon, les revenus d’intérêts reçus dans le compte d’épargne ne sont pas imposables. Pour en savoir plus, lisez le guide suivant : Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Quel est le compte d’épargne qui rapporte le plus ?
En règle générale, les comptes d’épargne à intérêt élevé rapportent plus que les comptes d’épargne standards. Aussi, certaines banques proposent des offres promotionnelles de taux d’intérêt, comme la Banque Tangerine avec une offre de taux d’intérêt de 5,75 % pendant 5 mois sur son compte d’épargne et la Banque Scotia avec une offre de taux d’intérêt de 6,05 % sur son compte d’épargne Momentum Plus pendant 3 mois.
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