Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada

Un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) est un compte bancaire qui offre un taux d’intérêt plus élevé que le taux d’intérêt standard. Ces comptes sont généralement destinés aux personnes qui souhaitent épargner à long terme et qui ont besoin d’un taux d’intérêt plus élevé pour atteindre leurs objectifs financiers. L’idéal sera donc de laisser fructifier cet argent plus longtemps dans le compte versus un compte classique.

Vous vous demandez quels sont les meilleurs comptes d’épargne à l’heure actuelle au Canada ? Votre question est légitime, puisqu’il en existe une multitude proposée par presque toutes les banques canadiennes. Parmi elles, on retrouve le compte d’épargne Desjardins mais aussi RBC, TD, Tangerine, Banque Nationale, CIBC, et une offre de la part des banques en ligne comme le compte épargne EQ Bank, Motusbank, Alterna.

Milesopedia a fait le tour et vous invite à en découvrir quatre hautement avantageux, soit ceux offerts chez Tangerine, EQ Bank, HSBC et Scotia.

Le compte d’épargne à intérêt élevé de Tangerine est l’un des meilleurs au Canada avec un taux d’intérêt régulier de 1%. Son secret ? Elle donne accès à une foule d’offres hautement avantageuses tout au long de l’année, telles que les remises en argent. Ces dernières vous permettent de maximiser votre épargne, grâce à des remises en argent et des taux d’intérêt compétitifs.

Les principales caractéristiques

• Un taux d’intérêt de 1% pour faire fructifier vos avoirs sur chaque dollar épargné.
• Aucun solde minimum n’est requis.
• Pas de frais de services.
• Accès à un programme d’épargne automatique (PEA) afin de personnaliser et de programmer le versement d’argent dans votre compte d’épargne à intérêt élevé.
• Possibilité de lier un compte extérieur relié à une autre banque.
• Offres de produits d’épargne supplémentaires comme le CELI et le REER.
• Solution hautement sécurisée 100% en ligne

Offres spéciales

À l’ouverture d’un compte d’épargne chez Tangerine, vous avez accès à des avantages compétitifs. Voici un aperçu de l’offre spéciale mise de l’avant par cette banque :

Une remise en argent allant jusqu’à 400 $

Plus précisément, on propose au nouveau client 20 % de remises en argent sur les achats en ligne ou sur appli pendant 60 jours, jusqu’à concurrence de 400 $.

Un taux d’épargne promotionnel de 4,50 %

Vous pouvez profiter de 4,50% d’intérêt sur une période de 5 mois suivant l’ouverture de votre compte d’épargne. Voici plus de détails sur cette promotion :

• Possibilité d’ouvrir plus d’un compte d’épargne.
• Taux promotionnel appliqué dès l’ouverture de votre compte et actif sur une période de 153 jours.
• L’obtention des intérêts promotionnels le premier jour du mois suivant, directement sur votre compte.

Quoique non disponible dans la province de Québec, le compte d’épargne à intérêt élevé de la banque EQ, soit le Compte d’épargne Plus, vaut son pesant d’or. Son taux actuel est de 2.50%, ce qui en fait la détentrice d’un des meilleurs taux au pays. De plus, la banque propose des avantages uniques à ses membres.

Les principales caractéristiques

• Aucuns frais de service pour les opérations quotidiennes.
• Aucuns frais mensuels.
• Virements Interac gratuits.
• Paiements de factures sans frais.
• Virements électroniques gratuits.
• Aucun solde minimal requis.
• Un plafond de 200 000 $ pour chaque client.

Idéal pour faire des transferts à l’étranger

Grâce à son partenariat avec TransferWise, la banque EQB vous fait profiter de transferts à l’étranger avantageux. Par exemple, vous pouvez effectuer des virements au taux de change en temps réel, sans majoration ni frais cachés. Vous pouvez d’ailleurs consulter les taux à même la plateforme EQB, par le biais du calculateur de taux de change.

Depuis toujours, les solutions de compte d’épargne à intérêt élevé de la HSBC sont prometteuses. Les taux d’intérêt sont calculés selon le solde quotidien de votre compte au moyen du taux qui correspond à votre tranche de solde :

• De 0 $ à 24 999 $: 0.90 % d’intérêt
• À partir de 25 000 $: 1.40 % d’intérêt

Les principales caractéristiques

En plus de ses promotions profitables, la HSBC offre d’autres avantages à ceux et celles qui ouvrent un compte d’épargne à intérêt élevé, tels que :

• Un taux d’intérêt applicable sur chaque dollar, calculé tous les jours et versé une fois par mois.
• Aucuns frais sur les transferts entre votre compte d’épargne et vos autres comptes chez HSBC.
• Aucun solde minimal n’est requis pour profiter des taux d’intérêt élevés réservés à l’épargne.
• Aucuns frais de gestion mensuels.
• Différentes plateformes d’accès à vos comptes, tels que des guichets aux quatre coins du pays ainsi qu’une plateforme en ligne.

Offre spéciale

Avec un taux annuel allant jusqu’à 4.90 %, l’offre spéciale du moment de la HSBC vous offre un compte d’épargne à intérêt élevé fort intéressant. Ce qui le différencie de ses concurrents ? Le niveau de contrôle qu’il permet à ses clients en vue de leurs finances.

Par exemple, vous pouvez tirer profit du système de palier de solde, pour augmenter l’intérêt en fonction de vos dépôts. Vous pouvez également bénéficier d’une prime d’intérêt de 3.50 % sur vos nouveaux dépôts, jusqu’à concurrence de 1 000 000 $.

À l’heure actuelle, la Banque Scotia déploie une option attrayante en matière de compte d’épargne à intérêt élevé. Plus précisément, elle vous donne accès à un taux de 1,50 %.

Les principales caractéristiques

• Aucuns frais mensuel.
• Aucun solde minimum requis.
• Accès à un plan d’épargne automatique.
• Virements entre comptes illimités.
• Dépôt de chèque virtuel.

Ici, il est important de noter que des frais de 5 $ sont appliqués pour chaque opération de débit, sauf le virement libre-service. C’est pourquoi ce compte est idéal pour les personnes qui ne font pas de transactions par débit.

Offre spéciale

Le compte d’épargne Momentum PLUS déploie plusieurs options pour faire fructifier votre argent, avec un taux d’intérêt allant jusqu’à 4.50% :

• 0,85% pour 90 jours
• 0,9% pour 180 jours
• 1% pour 270 jours
• 1,10% pour 360 jours

De plus, si vous êtes propriétaire d’un compte chèque Forfait Ultime Scotia, une majoration de 0.1 % est appliquée, sans oublier le taux boni de 1.7 % sur 5 mois, disponible lors du dépôt de fonds après l’ouverture d’un compte.

Comme son nom l’indique, le compte d’épargne à intérêt élevé permet un taux plus élevé sur le solde. Il s’agit du principal avantage de ce type de compte. Les autres bénéfices sont offerts par la banque elle-même. Il s’agit souvent d’offres spéciales mettant en lumière la possibilité d’atteindre un taux d’intérêt élevé sur une période de temps donné et selon certaines conditions.

Par exemple, certaines banques exigent un solde minimal au compte pour faire profiter du taux d’intérêt, d’autres chargent des frais sur certaines opérations au compte, etc. Il ne suffit donc pas de choisir parmi les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevés disponibles au Canada, mais bel et bien de faire un choix selon vos habitudes.

Une fois que vous avez trouvé le compte d’épargne à intérêt élevé qui vous intéresse, vérifiez bien les exigences en matière de revenu et de dépôt minimum pour être sûr de pouvoir y répondre. Commencez ensuite le processus d’ouverture de compte d’épargne qui peut se faire au moyen des services bancaires en ligne en quelques minutes selon la banque choisie.

Vous devrez créer un compte pour devenir client de la banque en question, si ce n’est pas déjà le cas, soit en ligne soit en prenant rendez-vous pour rencontrer un conseiller.

Vous pourrez ensuite ouvrir votre compte et Transférez des fonds en quelques clics depuis votre banque en ligne.

Il est difficile de vous dire quels sont les placements à taux d’intérêt les plus avantageux au Canada comme ils sont fonction des objectifs d’épargne et besoins financiers de chacun. C’est comme les cartes de crédit. Il n’y a pas de meilleure carte de crédit : tout dépend de votre objectif, vos projets et vos finances.

Une personne qui travaille dans l’enseignement n’aura par exemple pas les mêmes projets, besoins en épargne qu’une personne qui travaille dans la santé ou encore en technologie de l’information. Vous devrez évaluer ce qui vous convient le mieux.

Les institutions financières calculent les taux d’intérêt de manière différente selon leurs critères. Il est donc important de regarder ce détail. Certaines payeront le taux le plus élevé en considérant :

• tout l’argent dans votre compte,
• tout l’argent après atteinte d’un certain montant ou
• sur une partie de votre solde après un montant dépassé.

Exemple avec la Banque Nationale, où vous gagnez des intérêts au taux de 1,50 % dès le premier dollar investi et quelles que soient les sommes déposées sur le compte. Le taux annuel peut varier et être sujet à changement.

Enfin les intérêts peuvent être composés. Vous accumulerez plus d’intérêts avec un taux d’intérêt composé quotidiennement que mensuellement.