Bienvenue sur la page dédiée aux étudiants de Milesopedia ! Nous avons réuni ici toutes les ressources vous étant destinées pour vous aider à gérer vos finances, maximiser vos économies et tirer le meilleur parti des programmes de récompenses. Découvrez des conseils pratiques sur les cartes de crédit, les prêts étudiants, les assurances, et bien plus encore.
En tant qu’étudiant, on est souvent conseillé en premier lieu par ses parents pour sa première carte de crédit. Ce qui est bien normal. Toutefois, ils ne sont pas toujours au fait de toutes les (dernières) offres destinées aux étudiants sur le marché.
Sachez que la première carte de crédit est pourtant cruciale pour commencer à bâtir votre historique de crédit au Canada. Recherchez une carte conçue pour vos besoins d’étudiant et qui vous permettra d’avancer pour la suite dans vos futurs projets.
En tant que nouveau titulaire d’une carte de crédit, vous devrez adopter ces deux habitudes :
Avant de souscrire à une carte de crédit, réfléchissez tout d’abord à l’ouverture d’un compte bancaire. Pour choisir, listez vos habitudes de dépense et analysez vos besoins financiers :
Les banques offrent souvent des comptes bancaires spécialement conçus pour les étudiants, avec des frais réduits ou nuls et des avantages supplémentaires :
Par exemple, BMO vous offre 100 $ et 6 mois de pizza chez Domino’s selon certaines conditions ou encore des services bancaires adaptés pour les étudiants en médecine ou en médecine dentaire !
Chez la Banque Scotia, vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de 100 $ dès l’ouverture d’un compte.
Une carte de débit vous est automatiquement fournie à l’ouverture d’un compte chèque et vous permet de:
Le compte chèque est essentiel pour gérer son argent dans le suivi et la centralisation de vos dépenses. Il facilite:
Utilisez notre comparateur de comptes chèques pour faire votre choix.
Préparez les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte. Vous aurez généralement besoin :
Une institution financière vous proposera généralement une carte de crédit en complément d’une carte de débit. Certaines offrent des avantages supplémentaires si vous possédez déjà un compte chez elles mais vous pouvez toujours en obtenir une auprès d’une institution où vous n’avez aucun compte bancaire.
La carte de crédit permet d’emprunter de l’argent à la banque qui sera à rembourser généralement à la fin du mois. Des frais d’intérêt sont facturés et sont calculés selon le taux d’intérêt annuel de la carte (TAEG), du solde impayé et de la manière dont le solde est porté d’un mois à l’autre.
Utilisez notre comparateur de cartes de crédit pour faire une sélection adaptée à vos besoins ou consultez notre page des meilleures cartes de crédit pour les étudiants.
Une large gamme d’options adaptées à différents besoins financiers et styles de vie sont proposées aux Canadiens. Le marché des cartes de crédit est très dynamique. De nouveaux produits font jour régulièrement pendant que des offres moins populaires sont retirées. Il existe plus de 200 cartes de crédit sur le marché.
Milesopedia analyse quotidiennement les offres de cartes de crédit des plus grandes institutions financières canadiennes pour établir un classement mensuel et un palmarès annuel basé sur plus de 18 000 points de données, comme les frais annuels, les offres de bienvenue et les assurances. Cet exercice établit 32 catégories, permettant aux consommateurs de s’identifier plus facilement à un profil et un objectif spécifiques. Nous avons mis en place une valorisation des points pour vous aider à calculer le retour sur utilisation de vos points.
Consultez nos guides généraux sur les cartes de crédit:
Pour aller plus loin :
Encore des doutes sur la souscription de votre première carte en tant qu’étudiant ? Voici ici une sélection des meilleures cartes de crédit pour étudiants :
Enfin, que vous cherchiez à économiser sur vos achats quotidiens ou à accumuler des points pour vos voyages, ces offres sont spécialement conçues pour répondre aux besoins et au budget des étudiants :
Votre comportement est enregistré dans un rapport détaillé sur votre historique de crédit ou dossier de crédit par des agences d’évaluation : Equifax ou TransUnion au Canada vous attribue un nombre, appelé «score de crédit». Les institutions financières s’appuient ensuite sur ce score afin d’identifier votre solvabilité, évaluer le risque de vous prêter de l’argent ou de vous accorder du crédit.
Envie de faire un prêt pour acheter une voiture, un appartement ou une maison ? Votre score de crédit sera essentiel à suivre pour vos futures démarches financières comme l’obtention d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile.
Pour en savoir plus sur le score de crédit, consultez nos divers dossiers complets :
Vous vous demandez peut-être en quoi les programmes de fidélité ou programmes de récompense peuvent vous aider ?
Les programmes de fidélité au Canada jouent un rôle crucial dans la stratégie de rétention des clients pour de nombreuses entreprises, offrant aux consommateurs une variété d’avantages et de récompenses pour encourager la fidélité à la marque et les achats répétés. Ces programmes couvrent un large éventail de secteurs, y compris les voyages, le commerce de détail, les services financiers, et plus encore.
Il est d’ailleurs essentiel qu’avant toute souscription à une carte de crédit, vous ayez une stratégie adaptée. Réfléchissez aux récompenses que vous pourriez accumuler : préféreriez-vous des points voyages pour économiser sur des séjours à l’hôtel, des billets d’avion ou des remises en argent?
Si vous doutez de l’avantage des points de récompense, consultez les nombreux témoignages recueillis auprès de notre communauté!
Voici un aperçu de la situation actuelle des programmes de fidélité au Canada, y compris les tendances, les défis, et les opportunités.
Lorsqu’on pense programmes de fidélité, on pense à collecte d’informations personnelles sur les habitudes d’achat, les préférences personnelles, les informations de contact et parfois même le comportement en ligne des consommateurs.
Les entreprises se servent de ces programmes pour personnaliser leurs offres et améliorer l’expérience client. Bien que cela puisse offrir des avantages significatifs tant pour les entreprises que pour les consommateurs, cette pratique soulève plusieurs problématiques liées à la vie privée et à la sécurité des données personnelles.
Les consommateurs peuvent ne pas être pleinement conscients de l’étendue de l’utilisation de leurs données, notamment si elles sont partagées avec des partenaires, des annonceurs, ou d’autres entités extérieures au programme de fidélité initial. Cela peut entraîner une utilisation des données à des fins de marketing ciblé ou d’autres pratiques qui peuvent être perçues comme intrusives.
Avec la grande quantité d’informations personnelles stockées, les programmes de fidélité peuvent devenir des cibles attrayantes pour les cyberattaques. Les violations de données peuvent exposer les informations personnelles des consommateurs, entraînant des risques de fraude et d’usurpation d’identité.
Les questions de consentement et de transparence sont cruciales. Les consommateurs sont-ils pleinement informés et comprennent-ils ce à quoi ils consentent lorsqu’ils s’inscrivent à un programme de fidélité ? Les politiques de confidentialité et les pratiques de consentement doivent être claires et facilement accessibles, mais ce n’est pas toujours le cas.
Enfin avec la nouvelle Loi 25 sur la gestion des renseignements personnels au Québec mise en place récemment (septembre 2023) et inspirée de la loi européenne (RGPD), les citoyens ont plus de protections et les entreprises des obligations à remplir. Les entreprises doivent adopter des pratiques de gestion des données responsables, telles que :
Découvrez les programmes de fidélité qui existent et ceux auxquels vous devriez vous inscrire avec Milesopedia ainsi que tous nos articles reliés à cette actualité chaque semaine!
Gérer son budget en tant qu’étudient présente des défis uniques, notamment en raison de la fluctuation des taux de change, des coûts de la vie variables et de la nécessité de planifier ses projets
Voici quelques recommandations pour une gestion budgétaire efficace :
Voyager peut être enrichissant et abordable si vous savez comment tirer parti des bons plans et offres disponibles pour les étudiants.
Vous êtes jeunes, toutefois certains types d’assurances peuvent être particulièrement utiles pour les étudiants et vous protéger contre de divers risques pendant vos études. Voici quelques assurances à considérer pour vous protéger contre des dépenses imprévues ou les aléas de la vie.
Nos conseils :
Pour un étudiant, explorer des options d’épargne comme un CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impôt), un REER (Régime Enregistré d’Épargne-Retraite), ou un REEE (Régime Enregistré d’Épargne-Études) peut être bénéfique selon vos objectifs financiers et votre situation.
Voici quelques recommandations :
Chaque situation est unique, donc il est important de considérer vos propres besoins financiers et objectifs avant de décider quel compte est le mieux adapté pour vous.
Malgré ces lois et protections mises en place pour les consommateurs canadiens, nul n’est à l’abri de la fraude ou du vol d’identité. En tant qu’étudiant, vos coordonnées bancaires pourront se retrouver dans les mains de fraudeurs malgré toutes les précautions. Il est important que vous connaissiez les différentes techniques employées par les fraudeurs.
Soyez toujours prudent lorsque vous recevez un appel d’un agent vous demandant des renseignements financiers. L’institution pourra demander vos nom, prénom, date de naissance et adresse pour vous identifier mais jamais votre Numéro d’Assurance Sociale (NAS) par exemple. Un fraudeur pourra tenter de gagner votre confiance en vous donnant des informations collectées ou en vous appelant avec un numéro usurpant celui de l’institution (technique du «spoofing»).
Dans le doute, raccrochez et rappelez vous-même le service financier en question. Les fraudeurs utilisent de multiples méthodes :
Les fraudeurs se font passer pour des agents de l’Agence du revenu du Canada (ARC) ou d’une autre autorité fiscale, prétendant que vous devez de l’argent pour des impôts impayés. Ils menacent souvent de graves conséquences, comme une arrestation ou une poursuite judiciaire, si vous ne payez pas immédiatement, généralement par virement bancaire, cartes cadeaux, ou autres moyens non traçables.
Dans cette arnaque, les fraudeurs prétendent être associés à une grande entreprise technologique (comme Microsoft, Apple, ou un fournisseur d’antivirus) et affirment que votre ordinateur est infecté par un virus ou compromis d’une autre manière. Ils offrent de le réparer moyennant des frais ou tentent de vous amener à leur donner un accès à distance à votre ordinateur, ce qui peut conduire au vol d’informations personnelles ou à l’installation de logiciels malveillants.
Les escrocs appellent en se faisant passer pour votre banque ou compagnie de carte de crédit, signalant un problème avec votre compte, comme une transaction suspecte. Ils cherchent à vous faire peur pour que vous confirmiez des informations personnelles ou des détails de compte, qu’ils utilisent ensuite pour commettre une fraude.
Avec la pandémie de COVID-19, des arnaques liées à la santé ont émergé, où les escrocs se font passer pour des représentants de la santé publique, offrant des tests de dépistage, des vaccins, ou des traitements contre paiement ou informations personnelles.
Les victimes reçoivent des appels les informant qu’elles ont gagné à une loterie ou un prix (qu’elles n’ont jamais inscrit) mais doivent payer des frais ou des taxes pour réclamer leur gain.
Ces messages SMS peuvent sembler provenir d’organisations légitimes, telles que des banques, des agences gouvernementales, ou des entreprises bien connues et tentent de vous tromper en divulguant des informations personnelles ou financières ou en les incitant à cliquer sur des liens malveillants.
Consultez nos articles en lien à la fraude afin de rester vigilant et transmettez à vos proches ces mesures de sécurité :
Il existe de nombreuses ressources au Canada pour les étudiants pour comprendre le système financier canadien, les impôts, les avantages sociaux, et plus encore.
Participez à des ateliers, des séminaires en ligne et des conseils financiers souvent mis gratuitement à disposition par les banques, les organismes communautaires et les institutions gouvernementales. Suivez le groupe de l’Argent ne dort jamais ou consultez le site de notre partenaire Educfinance.
De même, ne ratez pas nos événements Milesopedia ! Nous organisons un à deux événements de 5 à 7 chaque année afin que la communauté puisse échanger sur ses différentes manières d’accumuler et d’utiliser ses points.
En tant qu’étudiant, il est important de bien évaluer vos besoins spécifiques et votre situation pour déterminer les produits financiers qui vous accompagneront dans vos premières années. Il sera important de réévaluer chaque année ou aux deux ans afin de profiter d’offres toujours adaptées.
Pour commencer, listez vos sources de revenus (bourses, travail à temps partiel, soutien familial) et vos dépenses (loyer, nourriture, matériel scolaire, transport). Utilisez des applications de gestion de budget ou des feuilles de calcul pour suivre vos dépenses et ajustez vos habitudes pour éviter les déficits. Vous trouverez un outil à télécharger dans notre boite à outil.
Oui, un compte bancaire est essentiel pour gérer efficacement votre argent, recevoir des paiements tels que des salaires ou des bourses, payer vos factures, et éviter de transporter beaucoup d’argent liquide.
Un compte chèque avec peu ou pas de frais de gestion et des fonctionnalités comme la banque en ligne est idéal pour les étudiants. Certaines banques offrent des comptes spéciaux pour étudiants avec des avantages supplémentaires.
Oui, plusieurs types d’assurances peuvent être utiles, notamment l’assurance santé (si non couvert par un plan familial ou provincial), l’assurance habitation pour protéger vos biens dans votre logement étudiant, et l’assurance voyage si vous prévoyez de voyager.
Profitez des réductions pour étudiants, achetez des fournitures et des livres d’occasion, utilisez les transports publics, et limitez les dépenses non essentielles. Également, envisagez d’ouvrir un CELI pour économiser et investir votre argent de façon efficace
Oui, de nombreuses banques offrent des cartes de crédit pour étudiants avec des critères d’admissibilité simplifiés. Elles sont un bon moyen pour commencer à bâtir votre crédit, à condition de les utiliser prudemment et de payer le solde en totalité chaque mois.
Commencez par obtenir une carte de crédit pour étudiants, utilisez-la pour des achats réguliers et payez le solde en totalité et à temps chaque mois. Évitez de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre et ne manquez jamais un paiement.
Consultez le service d’aide financière de votre université pour explorer les options de bourses, de subventions, ou de prêts. Pensez également à obtenir un emploi à temps partiel ou à réduire vos dépenses.
Évitez de contracter des dettes de carte de crédit, de négliger l’établissement d’un fonds d’urgence, de dépenser sans suivre un budget, et de souscrire à des services inutiles qui pourraient drainer vos finances.
