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Étudiants au Canada

Mis à jour Août 16, 2024
Etudiants carte de credit

Bien gérer ses finances personnelles quand on est étudiant

Bienvenue sur la page dédiée aux étudiants de Milesopedia ! Nous avons réuni ici toutes les ressources vous étant destinées pour vous aider à gérer vos finances, maximiser vos économies et tirer le meilleur parti des programmes de récompenses. Découvrez des conseils pratiques sur les cartes de crédit, les prêts étudiants, les assurances, et bien plus encore.

L'ouverture d'un compte bancaire

En tant qu’étudiant, on est souvent conseillé en premier lieu par ses parents pour sa première carte de crédit. Ce qui est bien normal. Toutefois, ils ne sont pas toujours au fait de toutes les (dernières) offres destinées aux étudiants sur le marché.

Sachez que la première carte de crédit est pourtant cruciale pour commencer à bâtir votre historique de crédit au Canada. Recherchez une carte conçue pour vos besoins d’étudiant et qui vous permettra d’avancer pour la suite dans vos futurs projets.

En tant que nouveau titulaire d’une carte de crédit, vous devrez adopter ces deux habitudes :

  • Payez le solde total à chaque mois pour éviter tout frais d’intérêt sur vos achats.
  • Effectuez des paiements fréquents pour réduire le solde moyen quotidien.

1 - Évaluer vos besoins

Avant de souscrire à une carte de crédit, réfléchissez tout d’abord à l’ouverture d’un compte bancaire. Pour choisir, listez vos habitudes de dépense et analysez vos besoins financiers :

  • Transactions : combien de transactions effectuez-vous par mois ? Avez-vous besoin de transactions illimitées ?
  • Services en ligne : préférez-vous gérer votre compte en ligne ou via une application mobile ?
  • Accès aux guichets : est-ce important pour vous d’avoir accès à un réseau de guichets automatiques étendu ?

2 - Comparer les offres des banques

Les banques offrent souvent des comptes bancaires spécialement conçus pour les étudiants, avec des frais réduits ou nuls et des avantages supplémentaires :

  • Frais de gestion : recherchez des comptes sans frais mensuels.
  • Limite de transactions : vérifiez si le compte offre des transactions illimitées.
  • Bonus et récompenses : certains comptes offrent des points récompenses ou des remises en argent sur les achats.
  • Conseils financiers : un conseiller vous accompagnera dans votre gestion financière de manière adaptée à votre situation d’étudiant.
  • Rabais sur les services : vérifiez si des rabais sont proposés sur les frais de cartes de crédit, les logiciels, les abonnements numériques ou les voyages.
  • Assurances : recherchez les garanties sur les achats ou encore la protection contre les découverts.

Par exemple, BMO vous offre 100 $ et 6 mois de pizza chez Domino’s selon certaines conditions ou encore des services bancaires adaptés pour les étudiants en médecine ou en médecine dentaire !

Chez la Banque Scotia, vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de 100 $ dès l’ouverture d’un compte.

Une carte de débit vous est automatiquement fournie à l’ouverture d’un compte chèque et vous permet de:

  • Effectuer des achats chez des commerçants en utilisant le point de vente électronique (POS).
  • Retirer de l’argent aux distributeurs automatiques (ATM).
  • Effectuer des paiements en ligne ou par téléphone.

Le compte chèque est essentiel pour gérer son argent dans le suivi et la centralisation de vos dépenses. Il facilite:

  • l’encaissement ou le dépôt direct des chèques
  • les paiements automatisés pour des dépenses récurrentes tels le loyer, l’électricité ou les abonnements.

Utilisez notre comparateur de comptes chèques pour faire votre choix.

Préparez les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte. Vous aurez généralement besoin :

  • Pièce d’identité valide (passeport, permis de conduire, etc.).
  • Preuve de statut d’étudiant (lettre d’admission, carte étudiante).
  • Preuve de résidence (facture de services publics, contrat de location).

Les cartes de crédit pour Étudiants

Une institution financière vous proposera généralement une carte de crédit en complément d’une carte de débit. Certaines offrent des avantages supplémentaires si vous possédez déjà un compte chez elles mais vous pouvez toujours en obtenir une auprès d’une institution où vous n’avez aucun compte bancaire.

La carte de crédit permet d’emprunter de l’argent à la banque qui sera à rembourser généralement à la fin du mois. Des frais d’intérêt sont facturés et sont calculés selon le taux d’intérêt annuel de la carte (TAEG), du solde impayé et de la manière dont le solde est porté d’un mois à l’autre.

Utilisez notre comparateur de cartes de crédit pour faire une sélection adaptée à vos besoins ou consultez notre page des meilleures cartes de crédit pour les étudiants.

Le choix de la bonne carte de crédit

Une large gamme d’options adaptées à différents besoins financiers et styles de vie sont proposées aux Canadiens. Le marché des cartes de crédit est très dynamique. De nouveaux produits font jour régulièrement pendant que des offres moins populaires sont retirées. Il existe plus de 200 cartes de crédit sur le marché.

Milesopedia analyse quotidiennement les offres de cartes de crédit des plus grandes institutions financières canadiennes pour établir un classement mensuel et un palmarès annuel basé sur plus de 18 000 points de données, comme les frais annuels, les offres de bienvenue et les assurances. Cet exercice établit 32 catégories, permettant aux consommateurs de s’identifier plus facilement à un profil et un objectif spécifiques. Nous avons mis en place une valorisation des points pour vous aider à calculer le retour sur utilisation de vos points.

Consultez nos guides généraux sur les cartes de crédit:

Pour aller plus loin :

Encore des doutes sur la souscription de votre première carte en tant qu’étudiant ? Voici ici une sélection des meilleures cartes de crédit pour étudiants :

Enfin, que vous cherchiez à économiser sur vos achats quotidiens ou à accumuler des points pour vos voyages, ces offres sont spécialement conçues pour répondre aux besoins et au budget des étudiants :

Garder un oeil sur son score de crédit

Votre comportement est enregistré dans un rapport détaillé sur votre historique de crédit ou dossier de crédit par des agences d’évaluation : Equifax ou TransUnion au Canada vous attribue un nombre, appelé «score de crédit». Les institutions financières s’appuient ensuite sur ce score afin d’identifier votre solvabilité, évaluer le risque de vous prêter de l’argent ou de vous accorder du crédit.

Envie de faire un prêt pour acheter une voiture, un appartement ou une maison ? Votre score de crédit sera essentiel à suivre pour vos futures démarches financières comme l’obtention d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile.

Pour en savoir plus sur le score de crédit, consultez nos divers dossiers complets :

L'inscription aux programmes de fidélité au Canada

Vous vous demandez peut-être en quoi les programmes de fidélité ou programmes de récompense peuvent vous aider ?

Les programmes de fidélité au Canada jouent un rôle crucial dans la stratégie de rétention des clients pour de nombreuses entreprises, offrant aux consommateurs une variété d’avantages et de récompenses pour encourager la fidélité à la marque et les achats répétés. Ces programmes couvrent un large éventail de secteurs, y compris les voyages, le commerce de détail, les services financiers, et plus encore.

Il est d’ailleurs essentiel qu’avant toute souscription à une carte de crédit, vous ayez une stratégie adaptée. Réfléchissez aux récompenses que vous pourriez accumuler : préféreriez-vous des points voyages pour économiser sur des séjours à l’hôtel, des billets d’avion ou des remises en argent?

Si vous doutez de l’avantage des points de récompense, consultez les nombreux témoignages recueillis auprès de notre communauté!

Voici un aperçu de la situation actuelle des programmes de fidélité au Canada, y compris les tendances, les défis, et les opportunités.

Pourquoi s’inscrire à des programmes de fidélité au Canada?

Lorsqu’on pense programmes de fidélité, on pense à collecte d’informations personnelles sur les habitudes d’achat, les préférences personnelles, les informations de contact et parfois même le comportement en ligne des consommateurs.

Les entreprises se servent de ces programmes pour personnaliser leurs offres et améliorer l’expérience client. Bien que cela puisse offrir des avantages significatifs tant pour les entreprises que pour les consommateurs, cette pratique soulève plusieurs problématiques liées à la vie privée et à la sécurité des données personnelles.

Les principaux programmes de fidélité au Canada

  • Aéroplan: centré sur les voyages, accumulez des milles Aéroplan et de les utiliser pour des voyages, des surclassements et des avantages exclusifs auprès des partenaires d’Aéroplan tel Air Canada.
  • AIR MILES: collectez des milles AIR MILES sur les achats quotidiens chez de nombreux détaillants et de les échanger contre des voyages, des produits, ou des expériences.
  • Marriott Bonvoy : accumulez des points Marriott Bonvoy, échangeables pour des séjours, des nuits d’hôtels, des surclasslements et plus encore dans l’un des plus de 8 000 hôtels Marriott Bonvoy dans le monde.
  • Points-Privilège d’American Express : une fois ces points accumulés, échangez les contre des récompenses exclusives.
  • Scène+: axé sur le divertissement, accumulez des points pour les achats de billets de cinéma chez Cineplex, des réductions au restaurant, à l’épicerie, ou pour vos voyages.

Utilisation et partage des données

Les consommateurs peuvent ne pas être pleinement conscients de l’étendue de l’utilisation de leurs données, notamment si elles sont partagées avec des partenaires, des annonceurs, ou d’autres entités extérieures au programme de fidélité initial. Cela peut entraîner une utilisation des données à des fins de marketing ciblé ou d’autres pratiques qui peuvent être perçues comme intrusives.

Sécurité des données

Avec la grande quantité d’informations personnelles stockées, les programmes de fidélité peuvent devenir des cibles attrayantes pour les cyberattaques. Les violations de données peuvent exposer les informations personnelles des consommateurs, entraînant des risques de fraude et d’usurpation d’identité.

Consentement et transparence

Les questions de consentement et de transparence sont cruciales. Les consommateurs sont-ils pleinement informés et comprennent-ils ce à quoi ils consentent lorsqu’ils s’inscrivent à un programme de fidélité ? Les politiques de confidentialité et les pratiques de consentement doivent être claires et facilement accessibles, mais ce n’est pas toujours le cas.

Enfin avec la nouvelle Loi 25 sur la gestion des renseignements personnels au Québec mise en place récemment (septembre 2023) et inspirée de la loi européenne (RGPD), les citoyens ont plus de protections et les entreprises des obligations à remplir. Les entreprises doivent adopter des pratiques de gestion des données responsables, telles que :

  • Minimisation des données : collecter uniquement les données strictement nécessaires.
  • Transparence : informer clairement les consommateurs sur la collecte, l’utilisation et le partage des données.
  • Sécurité renforcée : mettre en œuvre des mesures de sécurité avancées pour protéger les données contre les accès non autorisés et les violations.
  • Consentement éclairé : s’assurer que le consentement est obtenu de manière éclairée et révocable à tout moment.
  • Respect de la vie privée par défaut : concevoir des programmes de fidélité qui respectent la confidentialité des données personnelles dès leur conception.

Découvrez les programmes de fidélité qui existent et ceux auxquels vous devriez vous inscrire avec Milesopedia ainsi que tous nos articles reliés à cette actualité chaque semaine!

La gestion de ses dépenses

Gérer son budget en tant qu’étudient présente des défis uniques, notamment en raison de la fluctuation des taux de change, des coûts de la vie variables et de la nécessité de planifier ses projets

Voici quelques recommandations pour une gestion budgétaire efficace :

  • Établissez un budget pour gérer vos dépenses quotidiennes et épargner pour l’avenir : estimez les coûts mensuels à payer pour votre logement, nourriture, transport, éducation, loisirs.
  • Commencez à épargner tôt, même par de petits montants, pour des objectifs à court et à long terme, y compris pour des situations d’urgence.

Voyager quand on est étudiant

Voyager peut être enrichissant et abordable si vous savez comment tirer parti des bons plans et offres disponibles pour les étudiants.

  • Utiliser les points pour les voyages : comment économiser sur les vols et hébergements en utilisant les points de récompense.
  • Guides et astuces pour les voyages étudiants : conseils pour voyager à petit prix et découvrir le monde.

Les assurances pour les étudiants au Canada

Vous êtes jeunes, toutefois certains types d’assurances peuvent être particulièrement utiles pour les étudiants et vous protéger contre de divers risques pendant vos études. Voici quelques assurances à considérer pour vous protéger contre des dépenses imprévues ou les aléas de la vie.

  1. Assurance santé et médicale : Si vous n’êtes pas couvert par un régime de santé familial ou provincial, il est crucial de souscrire à une assurance santé qui peut couvrir les dépenses médicales comme les visites chez le médecin, les médicaments sur ordonnance, et parfois même les soins dentaires et optiques.
  2. Assurance habitation : pour les étudiants qui vivent en appartement ou en résidence, une assurance habitation peut protéger contre les dommages ou la perte de biens personnels en cas de vol, incendie ou autres sinistres. Elle peut également offrir une protection en responsabilité civile pour les dommages causés à d’autres.
  3. Assurance voyage : pour les étudiants qui prévoient voyager, que ce soit pour des vacances ou des études à l’étranger, l’assurance voyage est essentielle. Elle peut couvrir les frais médicaux d’urgence, les annulations de voyage, les retards, et plus encore.
  4. Assurance automobile : si vous possédez une voiture, l’assurance automobile est légalement requise. Elle couvre les dommages causés à votre véhicule et protège contre les responsabilités si vous causez un accident.
  5. Assurance vie : bien que moins courante pour les étudiants, l’assurance vie peut être envisagée, surtout si vous avez des personnes à charge ou des dettes importantes, comme des prêts étudiants, où d’autres pourraient être responsables de vos dettes en cas de décès.

Nos conseils :

  • Lisez attentitivement les contrats d’assurance afin de comprendre les couvertures et exclusions.
  • Comparez les prix, les couvertures offertes et vérifiez les assurances offertes par votre carte de crédit.

Épargnez et Investissez en tant qu'étudiant

Pour un étudiant, explorer des options d’épargne comme un CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impôt), un REER (Régime Enregistré d’Épargne-Retraite), ou un REEE (Régime Enregistré d’Épargne-Études) peut être bénéfique selon vos objectifs financiers et votre situation.

Voici quelques recommandations :

  • CELI : c’est généralement la meilleure option pour la plupart des étudiants en raison de sa flexibilité et de ses avantages fiscaux. C’est un excellent moyen pour commencer à épargner, peu importe l’objectif (urgence, achat futur, etc.).
  • REEE : si vous êtes encore aux études et que quelqu’un peut cotiser en votre nom (comme vos parents), c’est une option précieuse pour financer votre éducation grâce aux subventions supplémentaires.
  • REER : moins courant pour les étudiants, surtout si le revenu est faible ou non imposable. Cependant, il peut être envisagé si vous avez déjà un revenu significatif ou si vous souhaitez utiliser le Régime d’encouragement à l’éducation permanente pour des études futures.

Chaque situation est unique, donc il est important de considérer vos propres besoins financiers et objectifs avant de décider quel compte est le mieux adapté pour vous.

Se prémunir des risques : Fraude et vol d'identité

Malgré ces lois et protections mises en place pour les consommateurs canadiens, nul n’est à l’abri de la fraude ou du vol d’identité. En tant qu’étudiant, vos coordonnées bancaires pourront se retrouver dans les mains de fraudeurs malgré toutes les précautions. Il est important que vous connaissiez les différentes techniques employées par les fraudeurs.

Soyez toujours prudent lorsque vous recevez un appel d’un agent vous demandant des renseignements financiers. L’institution pourra demander vos nom, prénom, date de naissance et adresse pour vous identifier mais jamais votre Numéro d’Assurance Sociale (NAS) par exemple. Un fraudeur pourra tenter de gagner votre confiance en vous donnant des informations collectées ou en vous appelant avec un numéro usurpant celui de l’institution (technique du «spoofing»).

Dans le doute, raccrochez et rappelez vous-même le service financier en question. Les fraudeurs utilisent de multiples méthodes :

1. L’arnaque de l’impôt

Les fraudeurs se font passer pour des agents de l’Agence du revenu du Canada (ARC) ou d’une autre autorité fiscale, prétendant que vous devez de l’argent pour des impôts impayés. Ils menacent souvent de graves conséquences, comme une arrestation ou une poursuite judiciaire, si vous ne payez pas immédiatement, généralement par virement bancaire, cartes cadeaux, ou autres moyens non traçables.

2. L’arnaque de l’assistance technique

Dans cette arnaque, les fraudeurs prétendent être associés à une grande entreprise technologique (comme Microsoft, Apple, ou un fournisseur d’antivirus) et affirment que votre ordinateur est infecté par un virus ou compromis d’une autre manière. Ils offrent de le réparer moyennant des frais ou tentent de vous amener à leur donner un accès à distance à votre ordinateur, ce qui peut conduire au vol d’informations personnelles ou à l’installation de logiciels malveillants.

3. Les appels concernant des problèmes de compte bancaire ou de carte de crédit

Les escrocs appellent en se faisant passer pour votre banque ou compagnie de carte de crédit, signalant un problème avec votre compte, comme une transaction suspecte. Ils cherchent à vous faire peur pour que vous confirmiez des informations personnelles ou des détails de compte, qu’ils utilisent ensuite pour commettre une fraude.

4. Les arnaques liées à la santé publique

Avec la pandémie de COVID-19, des arnaques liées à la santé ont émergé, où les escrocs se font passer pour des représentants de la santé publique, offrant des tests de dépistage, des vaccins, ou des traitements contre paiement ou informations personnelles.

5. Les fausses loteries ou offres de prix

Les victimes reçoivent des appels les informant qu’elles ont gagné à une loterie ou un prix (qu’elles n’ont jamais inscrit) mais doivent payer des frais ou des taxes pour réclamer leur gain.

6. Les arnaques par SMS (Smishing)

Ces messages SMS peuvent sembler provenir d’organisations légitimes, telles que des banques, des agences gouvernementales, ou des entreprises bien connues et tentent de vous tromper en divulguant des informations personnelles ou financières ou en les incitant à cliquer sur des liens malveillants.

Consultez nos articles en lien à la fraude afin de rester vigilant et transmettez à vos proches ces mesures de sécurité :

Ressources

Il existe de nombreuses ressources au Canada pour les étudiants pour comprendre le système financier canadien, les impôts, les avantages sociaux, et plus encore.

Participez à des ateliers, des séminaires en ligne et des conseils financiers souvent mis gratuitement à disposition par les banques, les organismes communautaires et les institutions gouvernementales. Suivez le groupe de l’Argent ne dort jamais ou consultez le site de notre partenaire Educfinance.

De même, ne ratez pas nos événements Milesopedia ! Nous organisons un à deux événements de 5 à 7 chaque année afin que la communauté puisse échanger sur ses différentes manières d’accumuler et d’utiliser ses points.

Conclusion

En tant qu’étudiant, il est important de bien évaluer vos besoins spécifiques et votre situation pour déterminer les produits financiers qui vous accompagneront dans vos premières années. Il sera important de réévaluer chaque année ou aux deux ans afin de profiter d’offres toujours adaptées.

Foire aux questions

Comment puis-je gérer mon budget en tant qu'étudiant ?

Pour commencer, listez vos sources de revenus (bourses, travail à temps partiel, soutien familial) et vos dépenses (loyer, nourriture, matériel scolaire, transport). Utilisez des applications de gestion de budget ou des feuilles de calcul pour suivre vos dépenses et ajustez vos habitudes pour éviter les déficits. Vous trouverez un outil à télécharger dans notre boite à outil.

Est-il nécessaire d'avoir un compte bancaire en tant qu'étudiant ?

Oui, un compte bancaire est essentiel pour gérer efficacement votre argent, recevoir des paiements tels que des salaires ou des bourses, payer vos factures, et éviter de transporter beaucoup d’argent liquide.

Quel type de compte bancaire est recommandé pour les étudiants ?

Un compte chèque avec peu ou pas de frais de gestion et des fonctionnalités comme la banque en ligne est idéal pour les étudiants. Certaines banques offrent des comptes spéciaux pour étudiants avec des avantages supplémentaires.

Dois-je souscrire à une assurance en tant qu'étudiant ?

Oui, plusieurs types d’assurances peuvent être utiles, notamment l’assurance santé (si non couvert par un plan familial ou provincial), l’assurance habitation pour protéger vos biens dans votre logement étudiant, et l’assurance voyage si vous prévoyez de voyager.

Comment puis-je économiser de l'argent en tant qu'étudiant ?

Profitez des réductions pour étudiants, achetez des fournitures et des livres d’occasion, utilisez les transports publics, et limitez les dépenses non essentielles. Également, envisagez d’ouvrir un CELI pour économiser et investir votre argent de façon efficace

Est-ce que je peux avoir une carte de crédit en tant qu'étudiant ?

Oui, de nombreuses banques offrent des cartes de crédit pour étudiants avec des critères d’admissibilité simplifiés. Elles sont un bon moyen pour commencer à bâtir votre crédit, à condition de les utiliser prudemment et de payer le solde en totalité chaque mois.

Comment puis-je construire mon crédit en tant qu'étudiant ?

Commencez par obtenir une carte de crédit pour étudiants, utilisez-la pour des achats réguliers et payez le solde en totalité et à temps chaque mois. Évitez de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre et ne manquez jamais un paiement.

Que faire si je rencontre des difficultés financières pendant mes études ?

Consultez le service d’aide financière de votre université pour explorer les options de bourses, de subventions, ou de prêts. Pensez également à obtenir un emploi à temps partiel ou à réduire vos dépenses.

Quelles sont les erreurs financières courantes que les étudiants devraient éviter ?

Évitez de contracter des dettes de carte de crédit, de négliger l’établissement d’un fonds d’urgence, de dépenser sans suivre un budget, et de souscrire à des services inutiles qui pourraient drainer vos finances.

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