Nos astuces de finances personnelles pour les étudiants

En bref Lorsqu'on est étudiant, les ressources peuvent être limitées. Cependant, il existe plusieurs trucs et astuces de finances personnelles pour en tirer des avantages !

Les Finances Personnelles pour les Étudiants Faire un budget mensuel ACEF Impôts Compte bancaire

Livres et ressources de finances personnelles Cours sur les finances

Les Rabais accessibles aux Étudiants Carte ISIC Carte SPC Rabais Étudiant en magasinant Autres trucs

Les Cartes de Crédit pour Étudiants Conclusion

Les étudiants sont généralement limités dans leurs ressources. Cependant, ce n’est pas un sujet à prendre à la légère. Maîtriser ses finances personnelles quand on est étudiant permet de réduire ou d’éviter les dettes et d’entrer sur le marché du travail avec la meilleure situation financière possible.

Dans cet article, on aborde les bases des finances personnelles pour les étudiants. Puis, on partage des livres et cours de finances personnelles, des rabais accessibles pour les étudiants et des trucs pour bâtir son dossier de crédit en tant qu’étudiant.

Les Finances Personnelles pour les Étudiants

Faire un budget mensuel

Ce n’est pas la chose la plus sexy à faire, mais c’est une excellente habitude à prendre pour savoir où va ton argent. L’Autorité des Marchés Financiers offre un outil afin d’aider à démêler tout ça.

Ainsi, tes priorités sont ciblées et ça réduit les surprises à la fin du mois.

ACEF

Communique avec l’ACEF (Associations coopératives d’économies familiales) de ta région, pour avoir une série de services reliés au budget et à l’éducation financière. Ces organismes sans but lucratif donnent aussi de l’information sur la protection des consommateurs.

Sur son site Internet, l’ACEF offre des informations claires et objectives ainsi que des outils de finances personnelles pour toutes les tranches d’âge, incluant les étudiants. Par exemple, dans la section des finances personnelles pour les étudiants, on retrouve l’outil « Budget étudiant ».

Impôts

En tant qu’étudiant, tu as le droit à des déductions et des crédits d’impôt. Le rapport d’impôt est utilisé pas seulement pour déclarer tes revenus, mais aussi pour réclamer des dépenses que tu as effectuées.

Si tu as déménagé pour faire tes études, si tu as acquitté tes frais de scolarité ou si tu paies des intérêts sur ton prêt étudiant, tu es admissible à recevoir plus d’argent dans tes poches.

Voici quelques exemples sur les deux sites concernés :

Revenu Québec : Étudiant ou nouveau diplômé
Agence du Revenu du Canada : Déductions et crédits les plus courants pour les étudiants

Compte bancaire

Il est possible d’avoir un compte bancaire jeunesse ou étudiant sans frais mensuels. Recherche les institutions financières qui offrent des primes à l’ouverture d’un compte.

Tu peux bénéficier de la gratuité tout le long de tes études jusqu’à un certain moment après l’obtention de ton diplôme.

Utilisez notre comparateur de comptes bancaires et consultez les offres de comptes pour les étudiants. Par exemple :

Plusieurs institutions financières te donnent aussi accès à ta cote de crédit en ligne. C’est offert gratuitement par ton institution financière, en collaboration avec les deux grands bureaux de crédit que sont TransUnion et Equifax.

Souvent, les étudiants ne sont pas encore exposés ou informés à propos du dossier et score de crédit. Si c’est votre cas, consultez ce guide « Comment est calculé le score de crédit au Canada ». De plus, consultez ce guide pour apprendre « Comment bâtir un dossier de crédit en tant qu’étudiant au Canada ? »

Livres et ressources de finances personnelles

Pour prendre de meilleures décisions pour sa situation financière, il est important d’en connaître le plus possible. Les finances personnelles pour les étudiants ne font pas exception à cette règle.

Voici quelques-uns des meilleures ressources pour les finances personnelles. Tu vas te remercier plus tard !

Groupe Facebook « L’argent ne dort jamais » pour poser tes questions de finance (plus de 120 000 membres)
Livre La retraite à 40 ans de Jean-Sébastien Pilotte (connu sous le nom « Le jeune retraité »
Livres Les millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez et De zéro à millionnaire : Investir en bourse sans souffrir de Nicolas Bérubé
Livre Ça coûte encore plus cher, être un adulte! de Béatrice Bernard-Poulin
Livres En as-tu vraiment besoin ? et Liberté 45 de Pierre-Yves McSween
Livre Elle investit : Bâtir sa richesse grâce à la bourse de Karman Kong
Livre Père riche père pauvre de Robert T Kiyosaki
Je m’occupe de mes affaires ! de l’Autorité des Marchés financiers (AMF)

Finalement, lisez notre article Dépensez son argent intelligemment ou comment s’enrichir ?

Cours sur les finances

Il existe aussi des cours gratuits sur les finances personnelles. Comme étudiant, c’est le moment idéal pour suivre ces cours en ligne :

Cours en ligne gratuit « Finances personnelles pour tous » de l’Université McGill (offert en français et en anglais)
MOOC « La littératie financière et fiscale ouverte à tous » de l’UQTR (offert en français uniquement)

Les Rabais accessibles aux Étudiants

Utilise le pouvoir de ta carte étudiante pour des offres spéciales et des rabais dans plusieurs commerces!

Carte ISIC

La carte ISIC (International Student Identity Card) est pour les étudiants de 12 ans et plus ainsi que pour les gens de 30 ans et moins. Pour 20 $ par année, tu obtiens des rabais dans divers commerces, musées, Via Rail, hôtels, attraits touristiques, transports et boîte-repas prêts à cuisiner. Elle est acceptée dans 130 pays. Pour en savoir plus : isiccanada.ca

Carte SPC

La Carte SPC (Student Price Card) offre aux étudiants des rabais importants sur une multitude de produits et services, dont les voyages, les commerces et les restaurants.

L’adhésion à la Carte SPC coûte 11,99 $ par année. Mais, vous pouvez obtenir la Carte SPC+ gratuitement si vous détenez un de ces 3 produits financiers de la Banque CIBC au moment de votre inscription à SPC :

Carte Dividendes CIBC^MD Visa* pour étudiants
Carte Aventura^MD CIBC Visa* pour étudiants
Compte bancaire pour les jeunes et les étudiants : Départ Intelli CIBC

Pour en savoir plus sur la carte SPC, consultez ce guide : Étudiants et carte SPC : Économisez sur les voyages et les dépenses quotidiennes

Rabais Étudiant en magasinant

Plusieurs commerces offrent des rabais, avec le seul geste de montrer sa carte d’étudiant.

Épiceries, surtout celles à proximité d’un Cégep ou d’une université :
- Metro (10 % de rabais à l’achat de 50 $ et plus, les lundis)
- Super C (10 % de rabais à l’achat de 40 $ et plus, du lundi au mercredi dans les magasins participants)
- Provigo (10 % de rabais en points PC Optimum sur la facture les lundis)
Bulk Barn : Tous les mercredis à 15 % de rabais pour les étudiants
DeSerres : 10 % de rabais sur les articles sélectionnés à prix régulier
Vidéotron : Pour des forfaits Internet pour étudiants
Yuzu Sushi : 15 % de rabais sur les commandes de sushis
Apple : La section Éducation du site offre des rabais sur AppleCare+ et Apple TV+

Autres trucs

Plus trucs et astuces de finances personnelles existent pour les étudiants.

D’abord, vous pouvez trouver un forfait mobile moins cher en comparant les divers produits sur le site de Protégez-Vous.

Ensuite, n’hésitez pas à adhérer à des programmes de fidélité afin de maximiser vos économies.

Finalement, utilisez les portails de magasinage en ligne comme AIRMILESSHOPS, l’eBoutique Aéroplan ou Rakuten pour effectuer vos achats.

Les Cartes de Crédit pour Étudiants

Au Canada, il existe plusieurs cartes de crédit pour étudiants. Obtenir une première carte de crédit lorsqu’on atteint 18 ans permet de constituer son dossier de crédit et améliorer progressivement son score de crédit.

En effet, la notion d’historique est très importante dans le calcul du score de crédit. Le mieux sera donc de souscrire à une carte de crédit sans frais annuels que tu conserveras le plus longtemps possible : ce sera l’une des pierres fondatrices de ton dossier de crédit (aux côtés d’autres financements obtenus comme un prêt étudiant, un prêt pour une auto, etc.).

Pour en savoir davantage, consultez le guide « La meilleure première carte de crédit pour les étudiants »

D’ailleurs, l’une des meilleures cartes de crédit au Canada pour les étudiants, la Carte Mastercard BMO Remises pour étudiants, est actuellement en promotion. Tu peux obtenir 5 % de remise en argent les 3 premiers mois (jusqu’à 100 $ de remise en argent).

Par la suite, tu obtiens :

3 % pour les achats en épicerie
1 % sur les paiements de factures périodiques
0,5 % sur tous les autres achats

De plus, tu obtiens une assurance prolongation de garantie et une assurance achats gratuite. De plus, tu peux obtenir un rabais à la location d’une voiture chez National et Alamo (jusqu’à 25 % de rabais).

Si tu préfères les points de récompenses, la Carte Aventura^MD CIBC Visa* pour étudiants est une très bonne carte sans frais annuels pour les voyages. Ses points Aventura permettent de payer des dépenses de voyage durant les congés scolaires ou après les études. Si tu préfères les remises en argent, CIBC offre également la Carte Dividendes CIBC^MD Visa* pour étudiants.

Conclusion

Les études sont un moment stressant, surtout à l’approche de la mi-session ou des examens finaux. Cependant, maîtriser ses finances personnelles en tant qu’étudiants est quelque chose que tu ne dois pas prendre à la légère pour plus tard !

Et rappelle-toi qu’il existe des trucs pour chiller, prendre ça relax et se détendre. Bonne année scolaire !

Poursuis ta lecture avec nos articles pour étudiants :

Comment faire un budget pour un étudiant ?

Faire un budget n’est pas la chose la plus excitante à faire. Mais, c’est une excellente habitude à prendre pour savoir où va ton argent. Plusieurs ressources sont disponibles, notamment sur le site Internet de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ou sur le site Internet de l’ACEF (Associations coopératives d’économies familiales).

Comment gérer son argent quand on est étudiant ?

Gérer son argent adéquatement quand on est étudiant est vraiment important. Pour cela, il existe des trucs et astuces comme se faire un budget, réduire ses dépenses récurrentes et adopter de bonnes habitudes de consommation. De plus, il faut profiter des rabais pour les étudiants dans les épiceries et commerces de détail. Mais aussi, ouvrir un compte bancaire pour les étudiants (sans frais mensuels pendant les études) et obtenir une première carte de crédit pour constituer son dossier de crédit.

Comment maîtriser ses finances personnelles quand on est étudiant ?

Maîtriser ses finances personnelles quand on est étudiant permet de réduire ou d’éviter les dettes et d’entrer sur le marché du travail avec la meilleure situation financière possible. Pour cela, il faut d’abord se constituer un budget et comprendre notre argent s’en va. Ensuite, il faut réduire ses dépenses, en profitant notamment des rabais pour étudiants dans les épiceries et les commerces de détail. Finalement, il faut ouvrir un compte bancaire pour étudiants, sans frais mensuels pendant les études.

Quelles sont les bases des finances personnelles pour les étudiants ?

La base des finances personnelles pour les étudiants consiste d’abord à évaluer ses dépenses et ses revenus (le cas échéant). Puis, d’entrer ses informations dans un budget pour comprendre les sommes pouvant être alloués à chacune des catégories de dépenses. Pour de l’aide, les ACEF offrent des outils de finances personnelles pour toutes les tranches d’âge, dont les étudiants. Ensuite, les étudiants doivent s’informer sur les déductions et les crédits d’impôt qu’il a droit de réclamer dans sa déclaration de revenus. Finalement, vérifier les épiceries, commerces de détail et banques qui offrent des rabais pour les étudiants.

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Caroline Tremblay

Je suis Caroline, spécialiste des programmes de fidélité ! J'utilise mes points pour voyager plus souvent et à petit prix, avec mon conjoint et nos 2 enfants. Écrire sur l'actualité des récompenses me passionne ainsi qu'à propos de toutes les trouvailles pour mettre plus de points dans vos poches.

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