Remise en argent : Nos stratégies pour en obtenir facilement | Milesopedia
Obtenez 45 000 points + Première Année Gratuite + 4 accès aux salons VIP
Carte Argent Remises

Nos stratégies pour accumuler facilement des remises en argent

En bref Voici nos stratégies afin d’obtenir le maximum de remise en argent avec le minimum d’effort et de dépenses !

Sur le marché, il existe des centaines de cartes de crédit différentes pour accumuler des récompenses sous forme de remise en argent dans le but d’économiser sur la vie de tous les jours.

Cependant, comment optimiser les retours sous forme de remise en argent avec un petit volume de dépenses ?

Voici une stratégie à considérer lorsqu’on optimise les achats dans les bonnes catégories de chaque carte de crédit (restaurants, épiceries, essence, partenaires AIR MILES, etc.) :

  • le moins de demandes de cartes de crédit
  • le moins de frais
  • le minimum de dépenses requis

Cette stratégie n’est pas exhaustive ! Venez partager vos stratégies de remise en argent dans la communauté Facebook de Milesopedia !

Remise en argent : la stratégie des primes de bienvenue des cartes de crédit

Lorsqu’on commence à s’aventurer dans le monde des récompenses de cartes de crédit, on se rend rapidement compte que la stratégie la plus lucrative est au niveau des demandes de cartes de crédit afin d’obtenir des primes de bienvenue.

Pour les débutants, nous conseillons de commencer par une ou deux cartes de crédit, puis d’espacer les demandes d’au moins 6 à 9 mois. Ensuite, une fois que vous serez plus à l’aise avec la gestion des cartes de crédit, vous pourrez augmenter le nombre de souscriptions de cartes de crédit et les rapprocher dans le temps.

Première ronde de cartes de crédit

Les cartes de crédit suggérées dans la première ronde de la stratégie procurent des points récompenses visant principalement les voyageurs. Cependant, ces points sont indirectement une forme de remise en argent, selon la perception de la stratégie.

Voici la valorisation que l’on obtient après l’obtention des primes de bienvenue suite aux trois souscriptions :

Carte de crédit Bonus Dépenses minimum Récompenses Frais annuels Récolte finale en valeur

Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD

 

100 000 points Prime TD 1 500 $ 4 500 points Sans frais annuels
la première année
522.5 $

Carte MastercardMD HSBC World EliteMD

 

100 000 points récompenses HSBC 1 $ 3 points 49 $
(grâce au crédit de 100 $)
500 $
Carte CobaltMC American Express 30 000 points privilèges 6 000 $
étalés sur la première année
30 000 points privilèges 155,88 $ 600 $
TOTAL 230 000 points 7 500 $ 34 503 points 204,88 $ 1 500 $

Cette stratégie permet d’accumuler 1 295 $ en valeur nette (1 500 $ – 205 $) sur 7 500 $ de dépenses soit un retour de 17,27 %.

Deuxième ronde

Dans cette deuxième partie de la stratégie, les cartes de crédit suggérées donnent des récompenses et primes de bienvenue en remise en argent directement :

Carte de crédit Bonus Dépenses minimum Récompenses Frais annuels Récolte finale en valeur
Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite 250 $ 2 500 $ sur 4 mois sans frais annuels
la première année
250 $
Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD* 3 000 milles
(soit 315 $)
3 000 $ sur 3 mois 750 milles
(soit 79 $)
sans frais annuels
la première année
394 $
Carte de crédit Remises Tangerine 100 $ 1 000 $ sur 2 mois sans frais annuels 100 $
TOTAL 665 $ 6 500 $ 79 $ 0 $ 744 $

Cette stratégie permet d’accumuler 744 $ en valeur nette sur 6 500 $ de dépenses soit un retour de 11,43 %.

Bilan

Ainsi, avec ces deux rondes de cartes de crédit, les dépenses annuelles d’un individu s’élevant à 14 000 $ pourraient permettre de générer une remise en argent de 2 039 $. Soit un rendement de 14,5 %.

Remise en argent : la stratégie sur le long terme

Pour diverses raisons, plusieurs personnes préfèrent la stratégie de s’armer d’un bon portefeuille composé d’une carte de crédit avec remise en argent, à conserver à long terme avec peu frais annuels à payer.

Les cartes de crédit qui donnent les plus haut taux de remise en argent et de bonnes assurances sont souvent payantes. Depuis les changements apportés à la Carte CobaltMC American Express, elle est devenue l’une des meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada.

Ensuite, comme stratégie, je vous conseille d’aller chercher des cartes de crédit afin de couvrir les dépenses où American Express n’est pas accepté, ou les catégories non touchées par un accélérateur.

Remise en argent : le portefeuille de cartes de crédit à long terme

Carte Catégorie d’achat Remise en argent Prime de bienvenue Frais annuels
Carte CobaltMC American Express
  • Épicerie
  • Cartes-cadeaux diverses
  • Essence*
  • Walmart*
  • Amazon*
  • Ameublement*
  • Restaurants
  • Livraison de nourriture
  • Voyages
5 % 30 000 points-privilèges
(soit 300 $)
155,88 $
Carte de crédit Remises Tangerine
  • Factures périodiques
  • Pharmacie
  • Hôtels et Môtels
  • Rénovations
  • Restaurants
2 % 100 $ Sans frais annuels
Carte Mastercard BMO Remises
  • Épicerie
3 % 100 $ Sans frais annuels
Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
  • Voyages
  • Devises étrangères
1.5 % à 3 % 100 000 points
(soit 500 $)
49 $
(grâce au crédit de 100 $)

*Il est possible d’acheter des cartes-cadeaux pour ces commerces en épicerie ou en dépanneur pour obtenir 5 % de remise en argent.

Exemple illustré de la stratégie

Voici des chiffres pour illustrer le retour de cette stratégie :

Carte Catégorie Dépenses annuelles Récompenses obtenues
Carte CobaltMC American Express Épicerie où American Express est acceptée 1 500 $ 75 $
Carte Mastercard BMO Remises Épicerie 1 500 $ 45 $
Carte CobaltMC American Express Essence 1 000 $ 50 $
Carte CobaltMC American Express Restaurants où American Express est acceptée 500 $ 25 $
Carte de crédit Remises Tangerine Restaurants 500 $ 10 $
Carte CobaltMC American Express Uber Eats 700 $ 35 $
Carte CobaltMC American Express Tim Hortons, Starbucks 500 $ 25 $
Stratégie de cartes cadeaux Walmart 500 $ 25 $
Stratégie de cartes cadeaux Amazon 1 000 $ 50 $
Stratégie de cartes cadeaux SAQ 500 $ 25 $
Stratégie de cartes cadeaux Netflix 250 $ 12.5 $
Stratégie de cartes cadeaux Cinéma 500 $ 25 $
Stratégie de cartes cadeaux Livres et cultures 500 $ 25 $
Carte de crédit Remises Tangerine Pharmacie 300 $ 6 $
Stratégie de cartes cadeaux Ameublement (IKEA, Wayfair, etc.) 375 $ 18.75 $
Stratégie de cartes cadeaux Rénovation mineure et entretient 375 $ 18.75 $
Stratégie de cartes cadeaux Vêtements 1 000 $ 50 $
Carte MastercardMD HSBC World EliteMD Divers (autre) 2 500 $ 37.5 $
  TOTAL 14 000 $ 558.5 $

Avec ce portefeuille, les dépenses annuels d’un individu s’élevant à 14 000 $ pourrait générer une remise en argent de 354,62 $ une fois les frais annuels soustraits (558.5 $ – 155.88 $ – 49 $) ou 2,53 %.

Cette stratégie rapporte un retour nettement moindre lorsqu’on retire les bonus de souscription de l’équation. Cependant, une moyenne de 2,53 % de remise en argent reste excellente.

Lorsqu’on a peu de cartes de crédit, la meilleure stratégie est de s’assurer d’aller optimiser chaque catégorie d’achat pour obtenir la remise en argent la plus optimale possible. Donc, la stratégie des cartes cadeaux est primordiale à maitriser dans une optique de remise en argent.

De plus, de nombreuses offres promotionnelles en ligne d’American Express viennent relativiser les frais annuels de la Carte CobaltMC American Express.

Avec les généreux crédits d’American Express, le retour réel dans cette stratégie tourne autour de 4 % à 5 % de remise en argent.

Venez discuter de ce sujet dans notre groupe Facebook!

Lectures conseillées