En bref
Voici les meilleures offres de comptes-chèques au Canada. Obtenez une prime de bienvenue et sauvez sur vos frais bancaires.
Voici un récapitulatif des meilleures offres de comptes-chèques actuellement disponibles au Canada ce mois-ci, choisies au sein de notre comparateur de comptes-chèques :
Comptes-Chèques - Banque de Montréal (BMO)
Voici les offres de comptes-chèques actuellement proposées par la Banque de Montréal (BMO).
Compte Chèques BMO Performance
Avec le Compte-Chèques Performance de BMO, vous pouvez obtenir jusqu’à 450 $ en prime de bienvenue. De plus, vous pouvez bénéficier :
- Nombre illimité de transactions bancaires courantes
- Jusqu’à 40 $ de rabais sur les frais annuels pour les cartes de crédit BMO admissibles
Obtenez tout cela moyennant des frais de 15,95 $ par mois – ou sans frais mensuels si vous maintenez un solde minimal de 4 000 $.
Comptes-Chèques - Scotia
Voici les offres de comptes-chèques actuellement proposées par la Banque Scotia.
Compte Chèques Banque Scotia Forfait Ultime
En ce moment, en ouvrant un nouveau Forfait Ultime de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir 350 $ en prime!
Pour obtenir cette promotion, il vous suffirait de mettre en place 2 prélèvements préautorisés (comme Hydro-Québec et Bell par exemple) et d’effectuer un paiement de facture d’au moins 50 $ (comme votre fournisseur mobile).
Le Forfait Ultime de la Banque Scotia comprend de nombreux avantages intéressants parmi lesquels:
- Annulation des frais annuels (jusqu’à 150 $) sur certaines cartes de crédit comme la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia ou la carte Visa Infinite Momentum Scotia
- Retraits gratuits illimités dans les GAB à l’étranger
- Opérations de débit illimitées
- Opérations de Virements de fonds internationaux illimités sans frais
- Opérations de Virement Interac illimitées
- Aucuns frais d’utilisation pour la protection contre les découverts
- Chèques personnalisés et traites gratuites
- Obtenez des points Scène+
- Aucuns frais mensuels pour le compte d’épargne Scotia à intérêt quotidien en dollars US
- Annulation des frais de 55 $ par année pour la location d’un petit compartiment de coffre-fort
Compte Chèques Banque Scotia Forfait Essentiel
En ce moment, en ouvrant un nouveau Forfait Essentiel de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir 350 $ en prime !
Pour obtenir cette promotion, il vous suffirait de mettre en place 2 prélèvements préautorisés (comme Hydro-Québec et Bell par exemple) et d’effectuer un paiement de facture d’au moins 50 $ (comme votre fournisseur mobile).
Le Forfait Essentiel de la Banque Scotia a les caractéristiques principales suivantes:
- Opérations de débit et de Virement Interac illimitées
- Annulation des frais annuels la première année sur certaines cartes de crédit (jusqu’à 150 $)
- Profitez d’un taux d’intérêt élevé sur votre compte d’épargne Momentum pendant 5 mois
- Profitez d’un taux d’intérêt élevé sur votre Compte d’épargne MomentumPLUS pendant 5 mois
- Taux privilégiés sur certains CPG
- Un retrait gratuit par mois dans un GAB d’une institution financière autre que la Banque Scotia au Canada
Comptes-Chèques - Tangerine
Voici l’offre de comptes-chèques actuellement proposée par la Banque Tangerine.
Compte-chèques courant sans frais Tangerine
Jusqu’au 30 novembre 2023, en ouvrant un compte-épargne Tangerine ainsi qu’un compte-chèques Tangerine, vous pourriez obtenir jusqu’à 500 $ en prime de bienvenue Tangerine et un taux d’épargne de 6 % :
- Jusqu’à 400 $ de remises en argent en prime de bienvenue Tangerine pour les opérations Visa Débit admissibles
- 100 $ en prime de bienvenue Tangerine en ouvrant un premier compte-chèques et en faisant certaines opérations
- Un taux d’épargne de 6 % pendant 5 mois sur votre compte-épargne Tangerine
Le compte-chèques Tangerine n’a aucuns frais mensuels.
Comptes-Chèques - Banque EQ
Voici l’offre de comptes-chèques actuellement proposées par la Banque EQ.
Comptes-Chèques - Compte Épargne Plus Banque EQ
Le Compte Épargne Plus de la Banque EQ est un compte sans frais qui propose un généreux taux d’intérêt de 3,00 %* à tous les clients. À noter que cette offre est valable pour l’entièreté de l’année alors qu’elle n’a pas de restriction en terme de durée de temps :
- Obtenez 2,50 % d’intérêt sur les services bancaires courants – plus 0,50 % d’intérêt en prime lorsque vous configurez le dépôt direct de votre paye ou des débits préautorisés récurrents.
Ce compte propose également plusieurs fonctionnalités gratuites comme :
- les virements Interac®
- les opérations courantes
- les paiements de facture
- les dépôts et les retraits
Enfin, il n’y a pas de solde minimum requis pour ce type de compte.
Comptes-Chèques - RBC (Banque Royale)
Voici les offres de comptes-chèques actuellement proposées par RBC (Banque Royale).
Comptes-Chèques - CIBC
Voici les offres de comptes-chèques actuellement proposées par la Banque CIBC.
Comptes-Chèques - TD
Voici les offres de comptes-chèques actuellement proposées par TD.
Quels sont les différents types de comptes-chèques?
Compte-chèques essentiel
Ce compte est la version la plus simple et la plus directe d’un compte-chèques. Il est idéal pour ceux qui cherchent à effectuer des transactions de base comme les retraits d’argent et les paiements par chèque. Comme par exemple le Compte bancaire de base de la Banque Scotia ou le Compte Chèques Le Modeste de la Banque Nationale.
Compte-chèques sans frais
Ce compte est attrayant pour ceux qui souhaitent éviter les frais mensuels. Néanmoins, il est important de noter que des coûts ponctuels peuvent survenir pour des services spéciaux, comme les découverts ou l’utilisation de guichets automatiques qui ne font pas partie du réseau de la banque. Comme par exemple le Compte Épargne Plus de la Banque EQ ou le compte-chèques Tangerine.
Compte-chèques haut de gamme
Ce compte haut de gamme offre des avantages exclusifs comme des transferts d’argent internationaux gratuits et des taux de change préférentiels. Il est généralement assorti de frais mensuels plus élevés, sauf si vous maintenez un solde quotidien minimum. Comme par exemple le Compte-chèques HSBC Advance, le Compte-Chèques Performance de BMO, le Forfait Ultime de la Banque Scotia ou le Compte Chèques Le Total de la Banque Nationale.
Compte-chèques numérique
Offert par les banques en ligne (mais également certaines banques traditionnelles comme le Compte Chèques Le Connecté de la Banque Nationale), ce compte offre les mêmes avantages qu’un compte traditionnel mais sans l’option de services en agence. Tout se gère via une application ou un site web, ce qui le rend pratique pour les personnes à l’aise avec la technologie.
Compte-chèques pour Nouveaux Arrivants
Ce compte est destiné aux personnes qui viennent d’arriver au Canada. Il offre souvent des avantages comme l’exonération des frais mensuels pendant une période limitée. Comme par exemple le Compte Chèques Performance de BMO pour Nouveaux Arrivants, le Programme pour les nouveaux arrivants de la HSBC ou le Compte chèques BNC pour les nouveaux arrivants au Canada.
Compte-chèques Étudiant
Ce compte est spécialement conçu pour les étudiants du postsecondaire et offre généralement des transactions illimitées sans frais mensuels. Une preuve d’inscription à un établissement d’enseignement est généralement requise. Comme par exemple le Compte-Chèques Performance Étudiants de BMO ou le Compte-chèques HSBC Étudiants.
Compte-chèques Jeunesse
Destiné aux jeunes et aux adolescents, ce compte offre des avantages similaires à ceux du compte étudiant mais sans la nécessité d’être inscrit dans un établissement d’enseignement. L’âge limite pour ce type de compte varie selon la banque.
Compte-chèques pour Seniors
Certaines banques proposent des comptes spécifiques pour les personnes âgées, avec des avantages comme des relevés bancaires papier gratuits et des transactions illimitées à des frais mensuels réduits ou inexistants.
Compte-chèques Conjoints
Ce compte est partagé entre deux personnes ou plus et permet à chaque titulaire de compte d’effectuer des transactions, des dépôts et des retraits.
Comptes en Devises Étrangères et en USD
Ces comptes permettent de gérer des fonds dans différentes devises, ce qui est utile pour ceux qui font des affaires ou voyagent fréquemment à l’étranger.
Compte-chèques d’Affaires
Ce compte est adapté aux besoins des entrepreneurs et des entreprises, avec des structures de frais qui varient en fonction de la taille et des besoins de l’entreprise.
Questions fréquentes au sujet des comptes-chèques
Quelles sont les meilleures banques canadiennes pour les comptes-chèques ?
En matière de comptes-chèques de qualité supérieure au Canada, la Banque EQ et Tangerine se distinguent. Ces banques offrent des comptes gratuits avec des transactions illimitées et une multitude de fonctionnalités. Pour les comptes payants, la BMO et la Banque Nationale offrent le meilleur rapport qualité-prix.
Est-il possible d'ouvrir un compte-chèques sans frais mensuels ?
Oui, plusieurs comptes-chèques sont disponibles sans frais mensuels. Par exemple, le Compte Épargne Plus Banque EQ le compte-chèques courant sans frais de Tangerine sont deux options populaires. Cependant, des frais peuvent s’appliquer pour certains services spécifiques.
À partir de quel âge peut-on ouvrir un compte-chèques au Canada ?
La plupart des banques canadiennes permettent aux jeunes âgés de 13 ans et plus d’ouvrir un compte-chèques avec l’autorisation d’un parent ou d’un tuteur. Toute personne ayant atteint l’âge de la majorité dans sa province peut ouvrir un compte-chèques.
Comment obtenir un bonus à l'ouverture d'un compte-chèques ?
Pour bénéficier d’un bonus à l’ouverture, recherchez des comptes qui offrent une promotion de bienvenue, comme le compte-chèques sans frais de Tangerine ou le Compte-Chèques Performance de BMO. Notez que vous devrez peut-être maintenir votre compte ouvert pendant une certaine période pour être éligible.
Où puis-je trouver le numéro de mon compte-chèques ?
Chaque compte-chèques comporte trois numéros : un numéro d’institution à 3 chiffres indiquant la banque, un numéro de transit à 5 chiffres indiquant la succursale et un numéro de compte à 7 chiffres. Vous pouvez trouver ces numéros sur un chèque ou via votre portail bancaire en ligne.
Comment puis-je fermer un compte-chèques ?
Vous pouvez fermer un compte-chèques en personne ou par téléphone. Assurez-vous que votre compte dispose de fonds suffisants pour couvrir les éventuels frais avant de procéder à la fermeture.
Les comptes-chèques rapportent-ils des intérêts ?
La plupart des comptes-chèques au Canada offrent peu ou pas d’intérêts. Une exception notable est le Compte Épargne Plus de la Banque EQs qui offre un taux d’intérêt de 2,5 à 3 % sur tous les dépôts.
Quel est le montant maximum de découvert autorisé pour mon compte-chèques ?
La plupart des banques exigent que vous fassiez une demande et que vous soyez approuvé pour une protection contre les découverts. Le montant du découvert autorisé varie généralement entre 100 $ et 5 000 $, en fonction de votre historique de crédit et de vos revenus.
Qu'est-ce que la protection contre les découverts ?
La protection contre les découverts vous permet de maintenir un solde négatif sur votre compte-chèques pendant une courte période. Des frais de découvert peuvent s’appliquer mensuellement ou par utilisation, et des frais d’intérêt sont également à prévoir.
Les comptes-chèques sont-ils sécurisés au Canada ?
Les comptes-chèques canadiens sont extrêmement sécurisés. Les dépôts sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada, qui protège votre solde jusqu’à 100 000 $ en cas d’insolvabilité de votre banque. De plus, de nombreuses banques offrent une responsabilité zéro sur les achats frauduleux effectués avec votre carte de débit.
Quand utiliser un compte-chèques ?
Utilisez un compte-chèques pour vos opérations bancaires quotidiennes, y compris les achats, les paiements de factures, les dépôts directs, les virements, les retraits aux guichets automatiques et les paiements récurrents. Il n’est pas recommandé d’utiliser un compte-chèques pour épargner ou investir de l’argent.
Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte ?
Le choix de la banque idéale dépend de vos besoins financiers, de votre mode de vie et de vos habitudes de dépenses. Certaines personnes ouvrent plusieurs comptes auprès de différents fournisseurs pour profiter des programmes de récompenses ou des fonctionnalités de compte.
Combien de comptes-chèques puis-je avoir ?
Il n’y a pas de limite au nombre de comptes-chèques que vous pouvez ouvrir. Vous pouvez même avoir plusieurs comptes-chèques auprès du même fournisseur. Cependant, les frais mensuels pour plusieurs comptes peuvent peser sur votre budget.
Quelle est la différence entre un compte-chèques et un compte d'épargne ?
Alors que les comptes-chèques sont destinés aux transactions quotidiennes, les comptes d’épargne sont conçus pour conserver une somme d’argent sur une période plus longue. De plus, les comptes d’épargne offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés.
Est-il nécessaire d'avoir un compte-chèques ?
Oui, il est probablement nécessaire d’avoir un compte-chèques pour gagner de l’argent et payer des factures. La plupart des employeurs et l’Agence du revenu du Canada effectuent des paiements soit par chèque, soit par dépôt direct dans votre compte-chèques.
Comment éviter les frais bancaires au Canada ?
Pour éviter les frais bancaires au Canada, optez pour des banques en ligne qui offrent des comptes sans frais mensuels, sans exigence de solde minimum et avec des transactions illimitées. Soyez également conscient des limites de chaque type de transaction pour éviter les frais supplémentaires.
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