Les Meilleures Offres de Comptes-Chèques

Les Meilleures Offres de Comptes-Chèques – Juin 2024

En bref Voici les meilleures offres de comptes-chèques au Canada. Obtenez une prime de bienvenue et sauvez sur vos frais bancaires.

Voici un récapitulatif des meilleures offres de comptes-chèques actuellement disponibles au Canada ce mois-ci, choisies au sein de notre comparateur de comptes-chèques :

Comptes-Chèques - Banque de Montréal (BMO)

Voici les offres de comptes-chèques actuellement proposées par la Banque de Montréal (BMO).

Compte Chèques BMO Performance

Avec le Compte-Chèques Performance de BMO, vous pouvez obtenir jusqu’à 600 $ en prime de bienvenue :

  • Obtenez 350 $ lorsque vous ouvrez un compte de chèques du programme Performance ou Privilège de BMO et faites un dépôt de n’importe quel montant au plus tard le 2 juillet 2024.
  • Obtenez 200 $ lorsque vous ouvrez un Compte amplificateur d’épargne et faites un dépôt de 10 000 $ ou plus au plus tard le 2 juillet 2024, et maintenez ce solde en tout temps jusqu’au 30 septembre 2024.
  • Obtenez 50 $ de plus lorsque vous invitez un membre de votre famille dans un Forfait famille de BMO et qu’il ouvre son compte au plus tard le 2 juillet 2024.

Également, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt promotionnel de 5,50 % lorsque vous ajoutez un Compte amplificateur d’épargne BMO.

De plus, vous pouvez bénéficier :

  • Nombre illimité de transactions bancaires courantes
  • Jusqu’à 40 $ de rabais sur les frais annuels pour les cartes de crédit BMO admissibles
  • Transfert d’argent mondial sans frais : Envoyez des fonds rapidement et en toute sécurité vers 50 pays (régions) dans plusieurs devises.

Obtenez tout cela moyennant des frais de 17,95 $ par mois – ou sans frais mensuels si vous maintenez un solde minimal de 4 000 $.

Comptes-Chèques - Scotia

Voici les offres de comptes-chèques actuellement proposées par la Banque Scotia.

Compte Chèques Banque Scotia Forfait Ultime

En ce moment, en ouvrant un nouveau Forfait Ultime de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir jusqu’à 400 $ en prime!

Pour obtenir une prime de 350 $, il vous suffirait de mettre en place 2 prélèvements préautorisés (comme Hydro-Québec et Bell par exemple) et d’effectuer un paiement de facture d’au moins 50 $ (comme votre fournisseur mobile). Vous pourriez également obtenir une prime additionnelle de 50 $ en ouvrant un nouveau REER, CELI ou CELIAPP dans les 60 jours suivant l’obtention de votre nouveau forfait et en effectuant l’une des opérations admissibles.

Le Forfait Ultime de la Banque Scotia comprend de nombreux avantages intéressants parmi lesquels:

  • Annulation des frais annuels (jusqu’à 150 $) sur certaines cartes de crédit comme la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia ou la carte Visa Infinite Momentum Scotia
  • Retraits gratuits illimités dans les GAB à l’étranger
  • Opérations de débit illimitées
  • Opérations de Virements de fonds internationaux illimités sans frais
  • Opérations de Virement Interac illimitées
  • Aucuns frais d’utilisation pour la protection contre les découverts
  • Chèques personnalisés et traites gratuites
  • Obtenez des points Scène+
  • Aucuns frais mensuels pour le compte d’épargne Scotia à intérêt quotidien en dollars US
  • Annulation des frais de 55 $ par année pour la location d’un petit compartiment de coffre-fort

Compte Chèques Banque Scotia Forfait Essentiel

En ce moment, en ouvrant un nouveau Forfait Essentiel de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir jusqu’à 400 $ en prime!

Pour obtenir une prime de 350 $, il vous suffirait de mettre en place 2 prélèvements préautorisés (comme Hydro-Québec et Bell par exemple) et d’effectuer un paiement de facture d’au moins 50 $ (comme votre fournisseur mobile). Vous pourriez également obtenir une prime additionnelle de 50 $ en ouvrant un nouveau REER, CELI ou CELIAPP dans les 60 jours suivant l’obtention de votre nouveau forfait et en effectuant l’une des opérations admissibles.

Le Forfait Essentiel de la Banque Scotia a les caractéristiques principales suivantes:

  • Opérations de débit et de Virement Interac illimitées
  • Annulation des frais annuels la première année sur certaines cartes de crédit (jusqu’à 150 $)
  • Taux privilégiés sur certains CPG
  • Un retrait gratuit par mois dans un GAB d’une institution financière autre que la Banque Scotia au Canada

Comptes-Chèques - Banque EQ

Voici l’offre de comptes-chèques actuellement proposées par la Banque EQ.

Comptes-Chèques - Compte Courant Banque EQ

Le Compte Courant de la Banque EQ (anciennement appelé Compte Épargne Plus) est un compte sans frais qui propose un généreux taux d’intérêt de 4,00 %* à tous les clients sur les services bancaires courants :

  • 2,50 % d’intérêt sur les services bancaires courants
  • Plus 1,50 % d’intérêt en prime pendant 12 mois lorsque vous configurez le dépôt direct de votre paye

Ce compte propose également plusieurs fonctionnalités gratuites comme :

  • les virements Interac®
  • les opérations courantes
  • les paiements de facture
  • les dépôts et les retraits

Enfin, il n’y a pas de solde minimum requis pour ce type de compte.

Quels sont les différents types de comptes-chèques?

Compte-chèques essentiel

Ce compte est la version la plus simple et la plus directe d’un compte-chèques. Il est idéal pour ceux qui cherchent à effectuer des transactions de base comme les retraits d’argent et les paiements par chèque. Comme par exemple le Compte bancaire de base de la Banque Scotia ou le Compte Chèques Le Modeste de la Banque Nationale.

Compte-chèques sans frais

Ce compte est attrayant pour ceux qui souhaitent éviter les frais mensuels. Néanmoins, il est important de noter que des coûts ponctuels peuvent survenir pour des services spéciaux, comme les découverts ou l’utilisation de guichets automatiques qui ne font pas partie du réseau de la banque. Comme par exemple le Compte Courant de la Banque EQ ou le compte-chèques Tangerine.

Compte-chèques haut de gamme

Ce compte haut de gamme offre des avantages exclusifs comme des transferts d’argent internationaux gratuits et des taux de change préférentiels. Il est généralement assorti de frais mensuels plus élevés, sauf si vous maintenez un solde quotidien minimum. Comme par exemple le Compte-chèques HSBC Advance, le Compte-Chèques Performance de BMO, le Forfait Ultime de la Banque Scotia ou le Compte Chèques Le Total de la Banque Nationale.

Compte-chèques numérique

Offert par les banques en ligne (mais également certaines banques traditionnelles comme le Compte Chèques Le Connecté de la Banque Nationale), ce compte offre les mêmes avantages qu’un compte traditionnel mais sans l’option de services en agence. Tout se gère via une application ou un site web, ce qui le rend pratique pour les personnes à l’aise avec la technologie.

Compte-chèques pour Nouveaux Arrivants

Ce compte est destiné aux personnes qui viennent d’arriver au Canada. Il offre souvent des avantages comme l’exonération des frais mensuels pendant une période limitée. Comme par exemple le Compte Chèques Performance de BMO pour Nouveaux Arrivants, le Programme pour les nouveaux arrivants de la HSBC ou le Compte chèques BNC pour les nouveaux arrivants au Canada.

Compte-chèques Étudiant

Ce compte est spécialement conçu pour les étudiants du postsecondaire et offre généralement des transactions illimitées sans frais mensuels. Une preuve d’inscription à un établissement d’enseignement est généralement requise. Comme par exemple le Compte-Chèques Performance Étudiants de BMO ou le Compte-chèques HSBC Étudiants.

Compte-chèques Jeunesse

Destiné aux jeunes et aux adolescents, ce compte offre des avantages similaires à ceux du compte étudiant mais sans la nécessité d’être inscrit dans un établissement d’enseignement. L’âge limite pour ce type de compte varie selon la banque.

Compte-chèques pour Seniors

Certaines banques proposent des comptes spécifiques pour les personnes âgées, avec des avantages comme des relevés bancaires papier gratuits et des transactions illimitées à des frais mensuels réduits ou inexistants.

Compte-chèques Conjoints

Ce compte est partagé entre deux personnes ou plus et permet à chaque titulaire de compte d’effectuer des transactions, des dépôts et des retraits.

Comptes en Devises Étrangères et en USD

Ces comptes permettent de gérer des fonds dans différentes devises, ce qui est utile pour ceux qui font des affaires ou voyagent fréquemment à l’étranger.

Compte-chèques d’Affaires

Ce compte est adapté aux besoins des entrepreneurs et des entreprises, avec des structures de frais qui varient en fonction de la taille et des besoins de l’entreprise.

Questions fréquentes au sujet des comptes-chèques

Quelles sont les meilleures banques canadiennes pour les comptes-chèques ?

En matière de comptes-chèques de qualité supérieure au Canada, la Banque EQ et Tangerine se distinguent. Ces banques offrent des comptes gratuits avec des transactions illimitées et une multitude de fonctionnalités. Pour les comptes payants, la BMO et la Banque Nationale offrent le meilleur rapport qualité-prix.

Est-il possible d'ouvrir un compte-chèques sans frais mensuels ?

Oui, plusieurs comptes-chèques sont disponibles sans frais mensuels. Par exemple, le Compte Courant de la Banque EQ le compte-chèques courant sans frais de Tangerine sont deux options populaires. Cependant, des frais peuvent s’appliquer pour certains services spécifiques.

À partir de quel âge peut-on ouvrir un compte-chèques au Canada ?

La plupart des banques canadiennes permettent aux jeunes âgés de 13 ans et plus d’ouvrir un compte-chèques avec l’autorisation d’un parent ou d’un tuteur. Toute personne ayant atteint l’âge de la majorité dans sa province peut ouvrir un compte-chèques.

Comment obtenir un bonus à l'ouverture d'un compte-chèques ?

Pour bénéficier d’un bonus à l’ouverture, recherchez des comptes qui offrent une promotion de bienvenue, comme le compte-chèques sans frais de Tangerine ou le Compte-Chèques Performance de BMO. Notez que vous devrez peut-être maintenir votre compte ouvert pendant une certaine période pour être éligible.

Où puis-je trouver le numéro de mon compte-chèques ?

Chaque compte-chèques comporte trois numéros : un numéro d’institution à 3 chiffres indiquant la banque, un numéro de transit à 5 chiffres indiquant la succursale et un numéro de compte à 7 chiffres. Vous pouvez trouver ces numéros sur un chèque ou via votre portail bancaire en ligne.

Comment puis-je fermer un compte-chèques ?

Vous pouvez fermer un compte-chèques en personne ou par téléphone. Assurez-vous que votre compte dispose de fonds suffisants pour couvrir les éventuels frais avant de procéder à la fermeture.

Les comptes-chèques rapportent-ils des intérêts ?

La plupart des comptes-chèques au Canada offrent peu ou pas d’intérêts. Une exception notable est le Compte Courant de la Banque EQs qui offre un taux d’intérêt de 2,5 à 4 % sur tous les dépôts.

Quel est le montant maximum de découvert autorisé pour mon compte-chèques ?

La plupart des banques exigent que vous fassiez une demande et que vous soyez approuvé pour une protection contre les découverts. Le montant du découvert autorisé varie généralement entre 100 $ et 5 000 $, en fonction de votre historique de crédit et de vos revenus.

Qu'est-ce que la protection contre les découverts ?

La protection contre les découverts vous permet de maintenir un solde négatif sur votre compte-chèques pendant une courte période. Des frais de découvert peuvent s’appliquer mensuellement ou par utilisation, et des frais d’intérêt sont également à prévoir.

Les comptes-chèques sont-ils sécurisés au Canada ?

Les comptes-chèques canadiens sont extrêmement sécurisés. Les dépôts sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada, qui protège votre solde jusqu’à 100 000 $ en cas d’insolvabilité de votre banque. De plus, de nombreuses banques offrent une responsabilité zéro sur les achats frauduleux effectués avec votre carte de débit.

Quand utiliser un compte-chèques ?

Utilisez un compte-chèques pour vos opérations bancaires quotidiennes, y compris les achats, les paiements de factures, les dépôts directs, les virements, les retraits aux guichets automatiques et les paiements récurrents. Il n’est pas recommandé d’utiliser un compte-chèques pour épargner ou investir de l’argent.

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte ?

Le choix de la banque idéale dépend de vos besoins financiers, de votre mode de vie et de vos habitudes de dépenses. Certaines personnes ouvrent plusieurs comptes auprès de différents fournisseurs pour profiter des programmes de récompenses ou des fonctionnalités de compte.

Combien de comptes-chèques puis-je avoir ?

Il n’y a pas de limite au nombre de comptes-chèques que vous pouvez ouvrir. Vous pouvez même avoir plusieurs comptes-chèques auprès du même fournisseur. Cependant, les frais mensuels pour plusieurs comptes peuvent peser sur votre budget.

Quelle est la différence entre un compte-chèques et un compte d'épargne ?

Alors que les comptes-chèques sont destinés aux transactions quotidiennes, les comptes d’épargne sont conçus pour conserver une somme d’argent sur une période plus longue. De plus, les comptes d’épargne offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés.

Est-il nécessaire d'avoir un compte-chèques ?

Oui, il est probablement nécessaire d’avoir un compte-chèques pour gagner de l’argent et payer des factures. La plupart des employeurs et l’Agence du revenu du Canada effectuent des paiements soit par chèque, soit par dépôt direct dans votre compte-chèques.

Comment éviter les frais bancaires au Canada ?

Pour éviter les frais bancaires au Canada, optez pour des banques en ligne qui offrent des comptes sans frais mensuels, sans exigence de solde minimum et avec des transactions illimitées. Soyez également conscient des limites de chaque type de transaction pour éviter les frais supplémentaires.

Venez discuter de ce sujet dans notre groupe Facebook!
Jean-Maximilien
Expert au Canada et en France en programmes de récompenses, cartes de crédit et voyage, Jean-Maximilien est le Président Fondateur de Milesopedia.

Lectures conseillées