Entreprises et Cartes de crédit

On le sait, l’efficacité et la flexibilité financière sont cruciales pour la réussite d’une entreprise, et l’utilisation des cartes de crédit pour entreprise est un levier stratégique important. Les cartes entreprises offrent de nombreux avantages, dont la capacité d’accumuler des points qui peuvent être convertis en récompenses précieuses, comme des voyages gratuits ou des remises en argent.

Que vous soyez une petite, moyenne ou une grande entreprise, que vous opériez sur le marché local, provincial ou international, l’importance d’une gestion optimale de vos dépenses par le biais des cartes de crédit est indéniable. Il sera important de bien choisir votre carte entreprise selon vos besoins et ce que vous recherchez en accumulation de points afin qu’ils ne restent pas au fond du tiroir.

Dans ce contexte, nous avons réunis ici tous nos articles et toutes nos astuces, dédiés aux entreprises afin de tirer profit au maximum de vos cartes de crédit entreprises.

Avant de parler des cartes de crédit pour entreprises, nous avons rédigé plusieurs articles généraux pour aider les entrepreneurs qui souhaitent démarrer leur entreprise au Québec.

Ceci implique de nombreuses considérations financières et légales et l’une des premières étapes consiste à choisir la structure juridique de votre entreprise, qui peut être une entreprise individuelle, une société par actions ou une société en nom collectif. Chaque structure a ses propres implications fiscales et administratives.

Par ailleurs, le Québec offre plusieurs programmes d’aide financière aux entreprises, notamment des subventions, des prêts et des crédits d’impôt. Il est recommandé de se renseigner sur ces options pour optimiser le financement de votre entreprise.

Enfin, si vous envisagez d’ouvrir une entreprise au Québec ou au Canada, il est crucial de vous familiariser avec les lois et réglementations locales qui régissent les entreprises. Cela inclut les lois sur les licences d’entreprise, les taxes de vente, l’emploi et la protection des consommateurs.

En ce qui concerne les cartes de crédit pour entreprises, elles représentent un outil précieux comme nous le verrons par la suite. Plusieurs institutions financières offrent des cartes adaptées aux besoins diversifiés des entreprises. Il est donc nécessaire de comparer les offres pour choisir la plus adaptée à votre entreprise.

Pourquoi souscrire à une carte de crédit d’entreprise? Tout simplement parce que ce sont des outils précieux pour gérer :

• les flux de trésorerie,
• les dépenses professionnelles,
• et même pour gagner des récompenses.

Elles peuvent être utilisées pour une gamme variée de dépenses, allant des frais de déplacement aux achats de fournitures de bureau.

Toutefois, toutes n’offrent pas les mêmes avantages: certaines permettront d’accumuler des points de fidélité ou des milles aériens, d’autres des remises en argent. Certaines ont des frais annuels, tandis que d’autres sont sans frais. Choisir la meilleure carte dépend de l’activité de votre entreprise et de vos besoins spécifiques.

Ayez un objectif précis et prenez en considération ces quelques points avant de choisir votre carte de crédit pour votre compagnie:

• Les dépenses d’entreprise : Certaines cartes offrent des taux de récompense plus élevés pour les catégories de dépenses courantes comme les fournitures de bureau ou les frais de voyage.
• Le programme de récompenses : Les points, les miles aériens ou les remises en argent peuvent être attrayants, mais assurez-vous de bien comprendre comment le système de récompenses fonctionne avant de ne souscrire à une carte de crédit. Par exemple, si vous souscrivez à une carte de crédit avec points-voyage comme une carte de crédit entreprise Aéroplan, les points accumulés ne pourront être transférés vers un partenaire et seront à échanger pour un voyage.
• Les frais annuels : Si votre entreprise dépense suffisamment pour justifier les frais annuels d’une carte, cela peut valoir la peine. Sinon, une carte sans frais peut être une meilleure option.
• Le taux d’intérêt : Si vous prévoyez de transporter un solde de mois en mois, le taux d’intérêt de la carte sera un facteur clé à prendre en compte.

Les cartes de crédit d’entreprise présentent plusieurs avantages spécifiques qui peuvent faciliter la gestion financière et favoriser la croissance de votre entreprise.

• Contrôle des dépenses : Les cartes de crédit d’entreprise permettent de distinguer facilement les dépenses professionnelles des dépenses personnelles, ce qui facilite la comptabilité et la gestion des frais.
• Flexibilité financière : Elles fournissent une source de liquidités immédiate pour couvrir les dépenses courantes ou imprévues.
• Récompenses et avantages: De nombreuses cartes de crédit d’entreprise offrent des programmes de récompenses qui permettent d’accumuler des points, des miles aériens ou des remises en argent sur les achats.
• Amélioration de la trésorerie : Elles offrent souvent des délais de paiement prolongés, ce qui peut aider à améliorer la gestion de la trésorerie.
• Assurances incluses : Certaines cartes de crédit d’entreprise offrent également des protections d’assurance voyage et d’autres garanties sans frais supplémentaires.

Ces avantages peuvent varier en fonction de la carte et de l’institution financière choisie, il est donc essentiel de bien évaluer vos besoins avant de faire votre choix.

Vous pouvez généralement remplir une demande en ligne sur le site de l’institution financière choisie. La demande devra inclure des informations sur vous et votre entreprise.

Une fois la demande soumise, l’institution financière la révisera. Si vous remplissez les critères d’admissibilité, votre demande sera approuvée et vous recevrez votre carte de crédit.

Les critères de sélection d’une carte de crédit d’entreprise

Lors de la sélection d’une carte de crédit pour entreprise, prenez en compte les points précédemment cités (types de récompenses, frais annuels, taux d’intérêt et le programme d’assurance), les offres des banques et évaluez la compatibilité avec les besoins de votre entreprise.

La « meilleure » carte de crédit dépendra des besoins spécifiques de votre entreprise. Par exemple, une entreprise avec des dépenses élevées en voyages d’affaires peut trouver avantageux une carte comme la Carte Prestige Aéroplan^MD* Entreprise American Express^MD offrant des points-voyages ou l’accès à des salons d’aéroport.

Comparer les offres des différentes banques

Pour faciliter votre recherche de carte(s) de crédit pour Entreprise, Milesopedia vous propose des comparaisons détaillées des meilleures offres de cartes de crédit au Canada mais aussi un comparateur de cartes de crédit où il vous est possible de sélectionner le champ de recherche PME situé dans la partie « Vous » puis « Public » afin de ne voir que la sélection des cartes dédiées aux entrepreneurs.

Les cartes de crédit sécurisées pour entreprise

Les émetteurs de cartes de crédit offrent une variété de protections contre la fraude et les pertes, notamment :

• La protection contre la fraude à la carte perdue ou volée : en cas de perte ou de vol de la carte, l’émetteur de la carte est responsable des transactions frauduleuses effectuées avec la carte.
• La protection contre la fraude en ligne : les émetteurs de cartes offrent généralement une protection contre la fraude en ligne, qui couvre les transactions frauduleuses effectuées sur Internet.
• La protection contre les contrefaçons : les cartes de crédit sont équipées de technologies de sécurité avancées qui rendent difficile la contrefaçon.

Cependant, il existe toujours un risque de fraude lié à l’utilisation d’une carte de crédit. Voici quelques conseils pour réduire ce risque :

• Gardez votre carte en sécurité : ne laissez pas votre carte sans surveillance et ne la partagez pas avec qui que ce soit.
• Soyez vigilant lorsque vous effectuez des transactions en ligne : assurez-vous que le site Web sur lequel vous effectuez la transaction est sécurisé. Vous le saurez si apparaît l’icône d’un cadenas.
• Surveillez vos relevés de carte de crédit : vérifiez régulièrement vos relevés de carte de crédit pour détecter toute transaction frauduleuse. Si vous pensez que votre carte de crédit a été utilisée frauduleusement, contactez immédiatement l’émetteur de la carte.

Voici quelques conseils supplémentaires pour protéger votre carte de crédit :

• Activez l’authentification à deux facteurs (2FA) : la 2FA ajoute une couche de sécurité supplémentaire à votre compte en obligeant à entrer un code supplémentaire en plus de votre mot de passe.
• Utilisez un gestionnaire de mots de passe : un gestionnaire de mots de passe, comme Bitwarden par exemple, vous aidera à générer et à stocker des mots de passe forts et uniques pour tous vos comptes.
• Mettez à jour votre logiciel : gardez votre logiciel, y compris votre navigateur Web, à jour avec les dernières mises à jour de sécurité.

En suivant ces conseils, vous pouvez aider à protéger votre carte de crédit et vos finances.

Après avoir évalué les critères de sélection d’une carte de crédit d’entreprise, il est essentiel de se pencher sur les programmes de points offerts par les différentes cartes. Ces programmes peuvent varier en fonction des émétteurs et des types de carte.

Premièrement, nous avons les programmes de points liés aux voyages, tels que les points Aéroplan ou les points Avion de RBC. Ces points peuvent être utilisés pour réduire le coût des voyages d’affaires.

Ensuite, certains programmes de points sont orientés vers les remises en argent. Ces programmes, tels que le programme de BMO Récompenses, vous permettent d’obtenir un pourcentage de vos dépenses (d’essence, de fournitures de bureau et de paiements de factures de téléphonie et internet) en retour sous forme de remises.

Enfin, il existe des programmes de points flexibles, qui vous permettent d’utiliser vos points comme vous le souhaitez, que ce soit pour des voyages, des nuits d’hôtel, des AIR MILES, des remises en argent ou même des achats de fournitures de bureau.

Il existe plusieurs façons de gérer efficacement vos points et récompenses:

• Suivi des points: Plusieurs banques offrent des plateformes en ligne ou des applications mobiles permettant de suivre facilement l’accumulation de points et de récompenses.
• Échange de points: Ces outils permettent également d’échanger vos points pour une variété de récompenses, y compris des voyages, des marchandises, des cartes-cadeaux ou même des remises en argent.
• Transfert de points: Certaines cartes de crédit permettent de transférer des points entre différentes cartes ou de les partager avec d’autres personnes.

Il est essentiel de bien comprendre comment fonctionne le programme de points de votre carte pour en tirer le meilleur parti. Cela peut inclure des détails sur comment et où vous pouvez accumuler des points, ainsi que les différentes options pour les échanger.

Pour une gestion optimale de votre carte de crédit pour entreprise, gardez en tête ces astuces et conseils pratiques :

• Utilisez régulièrement votre carte: Plus vous l’utilisez pour vos dépenses courantes, plus vous accumulerez de points.
• Payez vos factures à temps: Évitez les frais d’intérêt inutiles en payant votre solde dans les délais.
• Vérifiez régulièrement vos relevés: Prévenez les erreurs et les fraudes en vérifiant vos transactions régulièrement.
• Profitez des offres promotionnelles: De nombreuses cartes proposent des offres spéciales pour les nouveaux clients, comme des points bonus ou des réductions sur les frais annuels.
• Gérez vos points avec soin: Conservez une trace de vos points et planifiez à l’avance comment vous souhaitez les utiliser pour maximiser leur valeur.
• Choisissez une carte adaptée à votre entreprise: Assurez-vous que la carte que vous choisissez correspond à vos besoins et à ceux de votre entreprise.
• Pensez aux cartes additionnelles: Selon les promotions, elles peuvent parfois être remboursées. Une fois en main, elles permettent:
  • de simplifier la gestion des dépenses faites par les employés,
  • d’accumuler plus de points au même endroit et plus vite,
  • d’atteindre des seuils de dépenses plus rapidement pour obtenir des bonus de bienvenue,
  • de doubler certains avantages de la carte.

Les cartes de crédit American Express

En matière de cartes de crédit d’entreprise, American Express propose cinq cartes:

Les offres American Express

L’accumulation de Points-Privièges d’American Express

L’utilisation de Points-Privièges d’American Express

Les cartes de crédit Mastercard de BMO pour entreprises

En matière de cartes de crédit d’entreprise, BMO propose trois cartes aux entrepreneurs:

Les offres BMO pour entreprises

L’accumulation de points BMO Récompenses

L’utilisation de points BMO Récompenses

Les cartes de crédit RBC Affaires

En matière de cartes de crédit d’entreprise, RBC Affaires offre un éventail d’options pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises de toutes tailles:

RBC propose aussi des outils et ressources utiles pour les entreprises tels:

• une calculatrice de prêt à l’entreprise,
• un outil de calcul des flux de trésorerie,
• et un outil d’établissement de plan d’affaires.

Les offres de RBC

L’accumulation de points RBC Avion Récompenses

L’utilisation de points RBC Avion Récompenses

Les cartes de crédit Desjardins pour entreprises

En matière de cartes de crédit d’entreprise, Desjardins offre plusieurs choix pour les entreprises:

• La Carte Desjardins Visa Affaires
• La Carte Desjardins Visa Affaires Avantages
• La Carte Desjardins Visa Entreprise

Desjardins ne propose généralement pas de prime de bienvenue pour ses cartes de crédit et les taux d’accumulation sont moins importants comparativement aux autres cartes de crédit présentes sur le marché canadien. Toutefois, certaines cartes Desjardins offrent des protections d’assurance voyage intéressantes.

Une fois l’accumulation suffisante de points, il est temps de regarder comment les utiliser. Consultez nos divers articles, les guides sur les outils en ligne pour bien réserver ou notre dossier Famille pour bien planifier vos voyages.