Les meilleures cartes de crédit pour débutants – Mai 2026

Q: Quelle est la meilleure première carte de crédit au Canada?

Pour une première carte de crédit sans frais, la Carte Mastercard Remises Tangerine et la Carte Cobalt American Expressᴹᴰ sont parmi les meilleures.Pour qui souhaite démarrer avec un programme voyage, la Carte ION Visa RBC ou la Carte Verte American Expressᴹᴰ sont d’excellentes portes d’entrée. La Carte BMO eclipse rise Visa est conçue spécifiquement pour les nouveaux titulaires sans cote de crédit établie.

Q: Quel revenu minimum est requis pour une première carte?

De nombreuses cartes au Canada n’imposent aucun revenu minimum. C’est notamment le cas de toutes les cartes American Expressᴹᴰ Canada (Cobalt, Verte, Or Banque Scotia, Aéroplan), ainsi que de la Carte Mastercardᴹᴰ Platineᴹᴰ Banque Nationale et de la Carte BMO eclipse rise Visa.Pour les cartes haut de gamme (Visa Infinite, World Elite Mastercard), un revenu personnel de 60 000 $ ou un revenu familial de 100 000 $ est généralement requis.

Q: Comment construire son crédit avec une première carte?

Pour bâtir un bon dossier de crédit :- Payer le solde complet à temps chaque mois, sans exception.; - Maintenir l’utilisation de crédit sous 30 % de la limite autorisée.; - Ne pas fermer rapidement sa première carte (l’ancienneté est un facteur clé du score).; - Éviter les multiples demandes rapprochées (chaque demande baisse temporairement le score).; En général, 6 à 12 mois d’historique permettent d’obtenir une cote acceptable; 2 à 3 ans pour atteindre une cote excellente (700+).

Q: Vaut-il mieux choisir une carte sans frais ou avec frais pour commencer?

Pour une première carte, une carte sans frais annuels est généralement recommandée. Elle permet de bâtir le crédit sans coût et sans pression de rentabiliser des frais.Toutefois, certaines cartes avec frais offrent une telle valeur que les frais sont rapidement compensés (ex. Cobalt American Expressᴹᴰ à 156 $/an avec 5x sur épicerie/restaurants). Si votre budget mensuel est élevé dans les catégories bonifiées, l’investissement peut être rentable dès la première année.

Q: Quelle est la différence entre une carte prépayée, une carte de débit et une carte de crédit?

Trois types très différents :- Carte prépayée (ex. KOHO) : vous y déposez de l’argent, vous dépensez ce que vous y avez ajouté. Ne bâtit pas le crédit.; - Carte de débit : reliée à votre compte bancaire, débite immédiatement. Ne bâtit pas le crédit.; - Carte de crédit : la banque vous prête une somme que vous devez rembourser. Bâtit votre dossier de crédit.; Pour construire votre cote, seule une vraie carte de crédit est utile.

Q: Combien de temps faut-il pour obtenir une bonne cote de crédit?

Avec une utilisation responsable, une première carte de crédit permet d’atteindre :- Une cote fair (560-659) en 3 à 6 mois.; - Une cote good (660-724) en 6 à 12 mois.; - Une cote very good (725-759) en 12 à 24 mois.; - Une cote excellent (760+) en 2 à 3 ans.; Les paiements en retard, les soldes élevés et les demandes multiples ralentissent fortement la progression.

Q: Quelle carte choisir pour un étudiant ou un jeune adulte?

Pour un étudiant ou jeune adulte, les meilleures options sont :- Carte Cobalt American Expressᴹᴰ — 5x sur épicerie/restaurants, prime de bienvenue mensuelle, aucun revenu minimum.; - Carte Mastercard Remises Tangerine — 2 % de remises sans frais annuels.; - Carte BMO eclipse rise Visa — conçue pour les nouveaux titulaires sans historique.; - Carte Mastercardᴹᴰ Platineᴹᴰ Banque Nationale — 2 à 3x sur épicerie/restaurants sans revenu minimum.; Vérifiez aussi notre dossier dédié aux meilleures cartes de crédit pour étudiants.

Les meilleures cartes de crédit pour débutants – Mai 2026

Ces cartes de crédit sont idéales pour les débutant(e)s.

On recommande donc de les conserver, d’année en année, afin d’améliorer votre historique de crédit.Voici un tableau résumant les différentes offres. Pour davantage de détails, poursuivez votre lecture ou cliquez sur le nom d’une carte.

Carte de crédit Remises Tangerine

La Carte Remises Tangerine Mastercard est sans frais annuels et offre des remises en argent.

Avec cette offre de bienvenue d’une durée limitée, vous pouvez obtenir 10 % de remises supplémentaires (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois.

Vous pouvez choisir deux à trois catégories d’achats qui vous intéressent (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie etc.) afin d’accumuler 2 % de remise en argent ! Et ce, sans aucune limite annuelle de remises en argent. C’est d’ailleurs l’une des meilleures cartes de crédit pour les rénovations.

De plus, la Carte Remises Tangerine Mastercard offre plusieurs assurances pour vos achats :

Assurance achat de 90 jours
Garantie prolongée d’un an

Enfin, au cours des 30 premiers jours où vous détenez la carte, transférez des soldes de carte de crédit et payez seulement 1,95 % d’intérêt sur ces soldes pendant les 6 premiers mois.

Carte Mastercardᴹᴰ PCᴹᴰ

La Carte Mastercard PC vous accueille avec un bonus de 20 000 points PC Optimum^MC après avoir dépensé 50 $ dans les deux premiers mois, le tout sans frais annuels. C’est une carte d’entrée idéale pour commencer à accumuler des points dans l’écosystème Loblaw.

1 % de remise en points dans les supermarchés de l’enseigne Loblaw, y compris Loblaws^MD, No Frills^MD, Real Canadian Superstore^MD, Maxi^MD, et d’autres endroits³.
Au moins 3 c par litre de remises en points sur votre essences aux stations Esso et Mobil
2,5 % de remise en points chez Pharmaprix et Shoppers Drug Mart
1 % de remise en points chez Joe Fresh
1 % de remise en points partout ailleurs

Vous récoltez ainsi entre 1% et 3 % de retour sur vos achats auprès des commerces PC Optimum. Vos points s’échangent ensuite contre des rabais à la caisse ou un crédit de 7 $ par tranche de 10 000 points appliqué directement sur votre solde de carte.

Avec son assurance-achats de 90 jours, sa garantie prolongée et le service Mastercard Global, cette carte offre des protections appréciables pour une carte entièrement gratuite.

Carte Mastercard Rouge de Rogers

La Carte Mastercard Rouge de Rogers est l’une des meilleures cartes de crédit sans frais annuels au Canada, notamment pour les clients de Rogers, Fido, Comwave ou Shaw.

Avec la Carte Mastercard Rouge de Rogers, et en ayant au moins un service admissible avec Rogers, Fido, Comwave ou Shaw, vous pouvez obtenir 2 % de remises en argent sur tous vos achats admissibles.

Également, vous obtenez 1,5 fois les remises en argent chaque fois que vous les utilisez pour des achats admissibles chez Rogers, Fido, Comwave ou Shaw, ce qui représente des remises d’une valeur de 3 %.

De plus, en étant titulaire de la Carte Mastercard Rouge de Rogers, vous obtiendrez l’accès à Partout chez vous pendant 5 jours sans frais, chaque année, pour les forfaits mobiles Rogers éligibles.

Si vous n’êtes pas client de Rogers, Fido, Comwave ou Shaw, vous obtiendrez 2 % de remises en argent sur vos achats admissibles en dollars américains et 1 % de remises en argent sur tous les autres achats admissibles.

Carte Visa RBC ION

Avec la carte Visa RBC ION, obtenez 7 000 points Avion à l’approbation^{^}, soit une valeur d’environ 50 $ en cartes-cadeaux^+!.

Cette carte de crédit RBC sans frais annuels vous permet d’accumuler 1,5X les points Avion par dollar sur les catégories suivantes¹ :

L’épicerie
Le transport, l’essence et la recharge pour véhicules électriques
La diffusion en continu, les jeux numériques et les abonnements

Vous obtenez également 1 point Avion par dollar sur tous les autres achats admissibles¹.

De plus, économisez 3 ¢ le litre sur le carburant chez Petro-Canada et obtenez 20 % plus de points lorsque vous payez avec une carte RBC liée admissible⁴.

Carte Cobaltᴹᴰ American Express

La Carte Cobalt^MD American Express est la meilleure carte de crédit d’American Express, que vous souhaitiez des points pour vos voyages ou des remises en argent.

La prime de bienvenue est répartie mensuellement pendant les 12 premiers mois. Ainsi, vous obtenez 1 250 points-privilèges après 750 $ d’achats portés sur votre carte dans le mois (que ce soit en catégorie 1X, 2X, 3X ou 5X). Soit jusqu’à 15 000 points-privilèges.

Vous pourrez facilement utiliser ces points en crédit au compte pour vos achats de tous les jours ou de voyages. La valeur est la même: 1 000 points = 10 $.

Ou bien, vous pouvez les transférer en points Aéroplan, Avios (British Airways / Qatar Airways), Flying Blue, Marriott Bonvoy ou Hilton Honors.

Par exemple, avec cette offre de bienvenue, si vous décidez de transférer vos points-privilèges vers un programme de fidélité partenaire, vous auriez le choix d’obtenir jusqu’à:

15 000 points Aéroplan
15 000 points Avios
15 000 Miles Flying Blue
18 000 points Marriott Bonvoy

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez obtenir entre 1 et 5 points par dollar :

Catégorie	Points par dollar
Épicerie (Métro, IGA, Sobeys, Super C, etc.)	5
Livraison de nourriture à domicile	5
Restaurants et bars	5
Dépanneurs	5
Services de diffusion en continu	3
Station-service	2
Transports	2
Voyages	1
Autres	1

Cela représente un retour de 1 à 5 % sur tous ces achats.

Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois pour des achats d’épicerie et/ou de restaurants et/ou de livraison de nourriture, vous obtiendrez 50 $ de remise en argent par mois, soit 600 $ de remise en argent par an avec cette carte pour cette catégorie d’achats!

Et si vous décidez de transférer vos points vers d’autres programmes comme Aéroplan, vous pourriez retirer encore plus de valeur!

De plus cette Carte procure d’excellentes assurances: vol et dommages pour voitures de location, retard de bagages, perte ou vol de bagages, retard de vol, accident de voyage de 250 000 $, cambriolage à l’hôtel ou au motel, Assurance Appareils Mobiles, Garantie-Achat, Garantie Protection-Achat.

Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.

Carte Verte American Expressᴹᴰ

Vous souhaitez une carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels permettant d’obtenir des points-voyages ? Voici une option pour vous : la Carte Verte American Express^MD.

En souscrivant à la Carte Verte American Express^MD, vous pourriez obtenir une prime de bienvenue de 10 000 points-privilèges après 1 000 $ d’achats en trois mois. C’est une valeur de 100 $ pour des voyages ou pour n’importe quel achat porté sur la Carte.

Vous pouvez également transférer vos points vers les partenaires aériens (Aéroplan, British Airways Executive Club, Flying Blue, etc.) et hôteliers (Marriott Bonvoy, Hilton Honors).

Par exemple, avec cette offre de bienvenue, si vous décidez de transférer vos points-privilèges vers un programme de fidélité partenaire, vous auriez le choix d’obtenir:

10 000 points Aéroplan
10 000 points Avios
10 000 Miles Flying Blue
12 000 points Marriott Bonvoy

Soit une très belle prime de bienvenue pour une carte de crédit sans frais annuels.

Vous aurez également accès aux offres promotionnelles en ligne qui permettent d’obtenir des points ou des rabais sur vos achats, avec cette Carte de crédit sans frais annuels.

Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.

Carte Avion Visa Infinite RBC

Avec cette offre de bienvenue exceptionnelle et d’une durée limitée, vous pouvez obtenir jusqu’à 70 000 points Avion en prime de bienvenue avec la Carte Avion Visa Infinite RBC !

Recevez 35 000 points à l’approbation
20 000 points supplémentaires lorsque vous effectuez 5 000 $ d’achats dans les six premiers mois suivant l’ouverture du compte
15 000 points à l’anniversaire du compte

Vous pouvez utiliser vos points Avion Récompenses pour réserver des vols auprès de plus de 500 compagnies aériennes ou les transférer vers certains programmes de fidélité partenaires, comme :

American Airlines AAdvantage
The British Airways Club (et Qatar Airways Privilege Club)
Cathay Pacific Asia Miles
Récompenses WestJet

Vous pouvez également optimiser la valeur de vos points grâce au barème d’échange des primes voyages aériens, qui offre une tarification fixe toute l’année selon la destination et le type de vol.

Selon vos objectifs, cette offre peut représenter une valeur intéressante, notamment pour les transferts vers des programmes partenaires ou pour l’utilisation du barème d’échange des primes voyages aériens.

Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous obtenez 1,25 point Avion par dollar sur les achats de voyage admissibles¹² et 1 point par dollar sur tous les autres achats admissibles².

La carte inclut également plusieurs protections d’assurance⁷, notamment l’assurance annulation et interruption de voyage, l’assurance soins médicaux d’urgence hors province/pays, l’assurance collision pour véhicules de location et l’assurance appareil mobile.

Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ American Expressᴹᴰ*

La Carte Marriott Bonvoy^MD American Express^MD* est la meilleure carte de crédit pour des nuits d’hôtels gratuites.

Avec cette offre de bienvenue vous pouvez obtenir jusqu’à 70 000 points Marriott Bonvoy :

Obtenez 60 000 points après avoir porté un total de 3 000 $ à votre Carte au cours de vos 3 premiers mois d’adhésion.
En plus, obtenez 10 000 points en effectuant après avoir porté 500 $ à votre Carte au cours du 13e mois de votre adhésion

C’est une carte que nous conseillons de conserver car chaque année au renouvellement, vous obtenez un certificat annuel d’une nuit gratuite d’une valeur de 35 000 points ainsi que 15 nuits-Élite par année, comptant pour votre statut Marriott Bonvoy.

Avec cette Carte, vous obtenez 5 points par dollar pour toutes vos dépenses dans les établissements Marriott Bonvoy et 2 points par dollar sur tous vos achats.

Enfin, cette Carte s’accompagne de nombreuses assurances : retard de bagages, perte ou vol de bagages, accident de voyage de 500 000 $, retard de vol, cambriolage à l’hôtel ou au motel, vol et dommages pour voitures de location, Garantie-Achat, Protection-Achat.

Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.

Carte Visa Infinite +* Passeportᴹᴰ Banque Scotia

Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Visa Infinite ^+* Passeport Banque Scotia^MC, vous obtenez jusqu’à 60 000 points Scène+ en prime de bienvenue (une valeur de 600 $) :

40 000 points après 2 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
10 000 points après 10 000 $ d’achats au cours des six premiers mois
10 000 points après 40 000 $ d’achats au cours de la première année

Puis, chaque année, si vous portez au moins 40 000 $ d’achats sur la carte, vous obtiendrez une prime annuelle d’au moins 10 000 points, ce qui représente une valeur de 100 $.

Avec la Carte Visa Infinite +* Passeport^MD Banque Scotia, vous obtenez 3 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà par IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et Co-Op.

Également, vous obtenez 2 points par dollar d’achat, y compris pour vos achats à l’étranger, dans les catégories d’achats suivantes :

Achats dans les épiceries
Restaurants
Centres de divertissement
Transports publics

La Carte Visa Infinite +* Passeport^MD Banque Scotia est une excellente carte de crédit Visa pour ce type d’achats.

Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage au taux de 1 000 points = 10 $ (billets d’avions, hôtels, tout-inclus et même Airbnb). Vous pouvez également utiliser vos points comme des remises en argent avec Scène+, comme par exemple à la caisse de votre épicerie au même taux de 1 000 points = 10 $.

La Carte Visa Infinite +* Passeport^MD Banque Scotia offre également :

Aucuns frais pour les transactions en devises étrangères
6 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
D’excellentes assurances pour vos voyages ou achats
Un service de conciergerie
Voyagez en toute confiance avec 10 Go de données mobiles mondiales GigSky gratuites pendant 15 jours, ainsi qu’un accès à Travel Essentials de GigSky pour les applications essentielles en déplacement.
Les titulaires reçoivent également chaque année un forfait de données mobiles mondiales GigSky gratuit de 1 Go/15 jours, ainsi qu’un rabais de 20 % sur les futurs achats GigSky.

Nous avons élu cette carte de crédit comme la Meilleure carte de crédit sans frais de conversion en 2024, 2025 et 2026.

Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale

Avec la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale, vous pouvez accumuler 2 points par dollar pour vos achats dans les épiceries et restaurants, et 1,5 points par dollar pour l’essence, les recharges électriques, factures récurrente et Voyage À la Carte.

Puisqu’il s’agit d’une carte de crédit Banque Nationale Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco.

Contrairement aux deux autres cartes de récompenses-voyage de la Banque Nationale, la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale ne nécessite pas de revenu minimum.

De plus, vous pouvez bénéficier de nombreuses assurances habituellement réservées aux cartes de crédit haut de gamme :

Assurances achats contre le vol ou les dommages de 180 jours
Garantie prolongée triplée (jusqu’à 2 ans additionnels)
Assurance annulation de voyage
Assurance interruption de voyage
Assurance médico-hospitalière hors de la province de résidence
Assurance retard de vol
Assurance retard, vol ou perte de bagages
Assurance location de véhicule
Assurance Appareils Mobiles

Nous avons élu la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale comme meilleure carte de crédit pour les jeunes professionnels en 2024.

Carte BMO eclipse rise Visa*

La nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa* est une carte de crédit sans frais annuels avec points-voyages, ne nécessitant aucun revenu minimum.

Avec cette offre, vous pouvez obtenir jusqu’à 25 000 points en prime de bienvenue :

20 000 points après 1 500 $ d’achats au cours des 3 premiers mois
2 500 points à l’anniversaire lorsque vous échangez 12 000 points avec l’option Payer avec des points sur une période de 12 mois
2 500 points à l’anniversaire lorsque vous payez le solde à temps pendant 12 mois

De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt de 0,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de solde de 2 % s’appliquent).

Avec la nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa*, vous obtenez :

5 points par deux dollars d’achats en paiement de factures périodiques
5 points par deux dollars d’achats à l’épicerie
5 points par deux dollars d’achats au restaurant et en repas à emporter
1 point par deux dollars d’achats pour toutes les autres catégories d’achats

Vous pouvez utiliser les points BMO Récompenses pour tous les achats de voyages effectués auprès de l’agence ou site web de votre choix (billets d’avions, hôtels, voitures de location, tout-inclus, Airbnb, etc) ou pour des récompenses et cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.

La nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa* offre également:

Assurance appareils mobiles
Assurance achats
Assurance prolongation de garantie

Enfin, profitez de trois mois d’adhésion à Instacart+ et d’un crédit Instacart mensuel de 5 $ lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

Carte American Expressᴹᴰ de la Banque Scotiaᴹᴰ*

La Carte American Express de la Banque Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit sans frais annuels au Canada.

Pour un temps limité, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 000 points au cours des trois premiers mois, ce qui représente une valeur de 50 $ pour des voyages (dont Airbnb) :

2 500 points Scène+ après 250 $ de dépenses dans les trois premiers mois
2 500 points Scène+ après 1000 $ de dépenses dans les trois premiers mois

Avec la Carte American Express de la Banque Scotia, vous obtenez 3 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà par IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et Co-Op.

Également, vous obtenez 2 points par dollar d’achat dans les :

Épiceries
Restaurants
Centres de divertissement
Stations-services
transports locaux
services de diffusion en continue

Et 1 point par dollar d’achat pour tous les autres achats.

Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage (billets d’avions, hôtels, tout-inclus et même Airbnb) ou auprès des partenaires Scène+ pour des remises en argent.

Carte Aéroplanᴹᴰ* American Expressᴹᴰ

Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Aéroplan^MD* American Express^MD, vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Aéroplan. Voici comment :

Obtenez 35 000 points Aéroplan après avoir porté 7 500 $ à votre Carte au cours des 6 premiers mois.
De plus, obtenez 10 000 points Aéroplan supplémentaires en dépensant 1 000 $ au cours du 13^e mois.

Avec cette Carte, vous obtenez 2 fois les points sur les achats auprès d’Air Canada et Vacances Air Canada.

Et 1,5 fois les points pour les repas et services de livraison de nourriture au Canada. Partout ailleurs, vous obtiendrez 1 fois les points.

En étant titulaire de cette Carte, jusqu’à 8 passagers pourront enregistrer le premier bagage sans frais (poids maximum de 23 kg/50 lb) lorsque le voyage est amorcé avec un vol d’Air Canada.

Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.

Questions Fréquentes sur les cartes de crédit pour débutants

Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia par les débutants en cartes de crédit au Canada.

Quelle est la meilleure première carte de crédit au Canada?

Pour une première carte de crédit sans frais, la Carte Mastercard Remises Tangerine et la Carte Cobalt American Express^MD sont parmi les meilleures.

Pour qui souhaite démarrer avec un programme voyage, la Carte ION Visa RBC ou la Carte Verte American Express^MD sont d’excellentes portes d’entrée. La Carte BMO eclipse rise Visa est conçue spécifiquement pour les nouveaux titulaires sans cote de crédit établie.

Quel revenu minimum est requis pour une première carte?

De nombreuses cartes au Canada n’imposent aucun revenu minimum. C’est notamment le cas de toutes les cartes American Express^MD Canada (Cobalt, Verte, Or Banque Scotia, Aéroplan), ainsi que de la Carte Mastercard^MD Platine^MD Banque Nationale et de la Carte BMO eclipse rise Visa.

Pour les cartes haut de gamme (Visa Infinite, World Elite Mastercard), un revenu personnel de 60 000 $ ou un revenu familial de 100 000 $ est généralement requis.

Comment construire son crédit avec une première carte?

Pour bâtir un bon dossier de crédit :

Payer le solde complet à temps chaque mois, sans exception.
Maintenir l’utilisation de crédit sous 30 % de la limite autorisée.
Ne pas fermer rapidement sa première carte (l’ancienneté est un facteur clé du score).
Éviter les multiples demandes rapprochées (chaque demande baisse temporairement le score).

En général, 6 à 12 mois d’historique permettent d’obtenir une cote acceptable; 2 à 3 ans pour atteindre une cote excellente (700+).

Vaut-il mieux choisir une carte sans frais ou avec frais pour commencer?

Pour une première carte, une carte sans frais annuels est généralement recommandée. Elle permet de bâtir le crédit sans coût et sans pression de rentabiliser des frais.

Toutefois, certaines cartes avec frais offrent une telle valeur que les frais sont rapidement compensés (ex. Cobalt American Express^MD à 156 $/an avec 5x sur épicerie/restaurants). Si votre budget mensuel est élevé dans les catégories bonifiées, l’investissement peut être rentable dès la première année.

Quelle est la différence entre une carte prépayée, une carte de débit et une carte de crédit?

Trois types très différents :

Carte prépayée (ex. KOHO) : vous y déposez de l’argent, vous dépensez ce que vous y avez ajouté. Ne bâtit pas le crédit.
Carte de débit : reliée à votre compte bancaire, débite immédiatement. Ne bâtit pas le crédit.
Carte de crédit : la banque vous prête une somme que vous devez rembourser. Bâtit votre dossier de crédit.

Pour construire votre cote, seule une vraie carte de crédit est utile.

Combien de temps faut-il pour obtenir une bonne cote de crédit?

Avec une utilisation responsable, une première carte de crédit permet d’atteindre :

Une cote fair (560-659) en 3 à 6 mois.
Une cote good (660-724) en 6 à 12 mois.
Une cote very good (725-759) en 12 à 24 mois.
Une cote excellent (760+) en 2 à 3 ans.

Les paiements en retard, les soldes élevés et les demandes multiples ralentissent fortement la progression.

Quelle carte choisir pour un étudiant ou un jeune adulte?

Pour un étudiant ou jeune adulte, les meilleures options sont :

Carte Cobalt American Express^MD — 5x sur épicerie/restaurants, prime de bienvenue mensuelle, aucun revenu minimum.
Carte Mastercard Remises Tangerine — 2 % de remises sans frais annuels.
Carte BMO eclipse rise Visa — conçue pour les nouveaux titulaires sans historique.
Carte Mastercard^MD Platine^MD Banque Nationale — 2 à 3x sur épicerie/restaurants sans revenu minimum.

Vérifiez aussi notre dossier dédié aux meilleures cartes de crédit pour étudiants.