Niveau intermédiaire : Quelle(s) carte(s) de crédit souscrire ?

Pour faire suite à notre article sur les cartes de crédit à prendre lorsqu’on est débutant, il est à rappeler que c’est un marathon et non un sprint ! En effet, afin d’éviter les répercussions négatives sur le dossier de crédit, il faut calmer ses ardeurs au début.

Lorsqu’on commence, la norme est de souscrire à 1 ou 2 cartes de crédit à tous les 6 mois. Puis, souscrire à 2 cartes, à chaque 4 mois lorsqu’on est plus habitués.

Cette liste a été compilée d’après nos analyses, nos expériences personnelles et celles des lecteurs de Milesopedia. Lorsque l’on a un peu d’expérience dans la gestion de cartes de crédit, voici les meilleures cartes que nous recommandons le plus souvent.

Nous supposons que vous possédez déjà une ou deux cartes de l’article Niveau débutant : Quelle(s) carte(s) de crédit souscrire ?  Ces meilleures cartes de crédit de niveau intermédiaire sont pour les gens avec un peu d’expérience ont été choisies en fonction de :

• leur rentabilité
• les avantages à moyen et long termes
• et la capacité d’obtenir des récompenses d’un niveau supérieur aux précédentes

En résumé, voici nos sélections des meilleures cartes de crédit pour commencer :

Pourquoi détenir la Carte Marriott Bonvoy^MD American Express^MD* ?

• Excellente prime de bienvenue de 50 000 points avec des dépenses minimum raisonnables
• Une nuit gratuite dans un hôtel Marriott Bonvoy, après une année de possession de la carte (qui compense largement les frais annuels de 120 $)
• Avantages pour les membres Marriott Bonvoy
• Aucun revenu minimum demandé
• Excellent service à la clientèle d’American Express

C’est parfait pour passer une longue fin de semaine à Las Vegas, petit-déjeuner inclus !

Le mythe que les cartes American Express ne sont pas acceptées nulle part est très tenace.  C’est pourtant faux et vérifiez sur dans notre article où ces cartes sont acceptées. Ne passez pas à côté d’économies importantes à cause d’une légende urbaine.

Pour obtenir des billets d’avion avec des points Aéroplan, il y a cette carte très intéressante.

Pourquoi souscrire à la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD ?

• 10 000 points Aéroplan simplement obtenus avec le premier achat porté sur cette carte
• 30 000 points Aéroplan additionnels peuvent être obtenus avec une dépense moyenne de 834 $ durant les 180 jours suivant l’ouverture de la carte
• Pour avoir un bagage gratuit sur les vols d’Air Canada
• Remboursement des frais annuels la première année
• Avantages et expériences exclusives avec Visa Infinite
• Adhésion au Club auto TD, pour l’assistance routière

Par exemple, ces 40 000 points Aéroplan permettent à 2 personnes de passer des vacances à Orlando.

La Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD demande un revenu annuel d’au moins 60 000 $.  Pour une carte qui ne demande pas de revenu minimum, vous pouvez souscrire à sa cousine, la Carte Visa Platine* TD^MD Aéroplan^MD.

Pourquoi souscrire à cette Carte Mastercard^MD HSBC World Elite^MD ?

• 20 000 points obtenus seulement qu’en faisant un premier achat
• 90 000 points versés après les 6 premiers mois
• Crédit annuel de voyage de 100 $
• Points dotés une grande souplesse en crédit-voyage pour des dépenses de voyage  (billet d’avion, de stationnement d’aéroport, de chambre d’hôtels, etc)
• Une des rares cartes de crédit qui évite de payer le frais de conversion de 2,5 % lors de voyage à l’extérieur du pays
• Parfaite à utiliser chez Costco (car c’est une Mastercard !)

Truc : Inscrivez votre numéro d’assurance sociale dans votre application pour cette carte. Vous aurez plus de chances d’être approuvé.e.

Voici un exemple de dépenses avec Undercover Tourist, qui permet d’acheter des billets d’entrée dans les parcs Disney :

La Carte Mastercard^MD HSBC World Elite^MD demandent un revenu annuel minimum de 80 000 $.

Voici deux autres options qui offrent d’éviter les frais de conversion :

• Carte Visa Infinite* Passeport^MD Banque Scotia (60 000 $ de revenu annuel minimum demandé ou d’au moins 100 000 $ pour le total de la maisonnée)
  • Accumulation de points Scène+ chez IGA, Les Marchés Tradition, Foodland, Sobeys, etc (1 000 points donne 10 $ de rabais sur la facture à la caisse)
  • Donne 6 visites gratuites dans les salons d’aéroport
• Carte American Express^MD Or de la Banque Scotia^MD (12 000 $ de revenu annuel minimum demandé)

Si 2023 sera une année chargée de voyages pour vous, faites-vous plaisir avec la Carte de Platine^MD d’American Express. Accédez à un niveau plus élevé comme voyageur et soyez un VIP partout où vous serez.

• Aucun revenu minimum demandé (c’est la seule carte haut de gamme au Canada à ne pas en demander)
• Accès illimité aux salons d’aéroport pour le titulaire et un invité
• Statut Gold dans les hôtels Hilton et Marriott Bonvoy
• Accès au programme Fine Hotels & Resorts
• Crédit-voyage annuel de 200 $
• Crédit de 100 $ pour NEXUS
• Transfert des points vers les partenaires aériens et hôteliers (un bon complément à la Carte Cobalt^MD American Express conseillée au niveau débutant)
• Assurances très avantageuses pour les voyages

Mais surtout, quoi que vous choisirez, il est très important de payer à tous les mois et en entier les soldes de votre carte de crédit ! Sinon, tous vos profits seront annulés par les frais d’intérêts.

De plus, n’oubliez pas de lire attentivement toutes les conditions des cartes de crédit.