Assurance habitation moins chère : 8 façons de payer moins
Chargement de l’article…
Pour payer votre assurance habitation moins cher, comparez au moins trois soumissions avant chaque renouvellement, regroupez votre auto et votre habitation chez le même assureur et ajustez votre franchise à votre épargne. Ces trois gestes, faits ensemble, vous donnent les plus grosses économies sans réduire votre couverture.
Au Québec, selon les données publiées par Sonnet pour 2026, vous payez en moyenne environ 36 $ par mois comme locataire, 47 $ pour un condo et 122 $ pour une maison. Pour savoir où vous vous situez, lancez notre comparateur d'assurance habitation, puis appliquez les huit façons de réduire votre prime qui suivent, que vous soyez locataire ou propriétaire.
Les 8 façons de réduire votre prime en un coup d'œil
| Geste | Effort | Pour qui | À surveiller |
|---|---|---|---|
| Regrouper auto et habitation | Faible | Vous avez une voiture | Les deux polices chez le même assureur |
| Augmenter la franchise | Faible | Vous avez de l'épargne | Un montant que vous pouvez payer demain |
| Entretenir et améliorer la maison | Élevé | Propriétaires | Prévenir votre assureur après les travaux |
| Comparer des soumissions | Faible | Tout le monde | Comparer à couverture égale |
| Payer la prime en un versement | Faible | Budget qui le permet | Rabais offert par certains assureurs seulement |
| Passer par un courtier | Faible | Dossier complexe | Demander quels assureurs ont été sondés |
| Faire valoir votre cote de crédit | Faible | Bonne cote de crédit | Vérification seulement avec votre consentement |
| Payer vous-même les petits dommages | Moyen | Tout le monde | Garder un fonds pour la franchise |
1. Regroupez vos assurances auto et habitation
En regroupant votre assurance auto et votre assurance habitation chez le même assureur, vous obtenez un rabais multiproduit offert par la majorité des assureurs au Québec. Selon ClicAssure, ce rabais combiné peut représenter plusieurs centaines de dollars par année, à condition que vos deux polices soient chez le même assureur. Faites vos deux demandes de soumission le même jour pour que le rabais soit calculé d'office.
2. Augmentez votre franchise d’assurance habitation
En cas de sinistre, la franchise est le montant que vous acceptez de payer de votre poche. Par exemple, si un sinistre de 4 000 $ survient et que votre franchise est de 500 $, alors votre assureur paiera 3 500 $. En augmentant votre franchise d’assurance, votre prime d’assurance sera réduite. Certes, votre franchise sera plus élevée en cas de sinistre. Mais, si vous entretenez bien votre maison, la probabilité d’un sinistre sera réduite. Contactez votre assureur pour connaître les options de franchise qui s’offrent à vous.
3. Entretenez et améliorez votre maison
Lorsque votre maison est bien en ordre, vous allez généralement payer votre assurance habitation moins cher. Bien entendu, certains événements sont hors de votre contrôle. Mais, des entretiens réguliers et des améliorations à votre maison peuvent réduire vos coûts d’assurance.
Voici des exemples d’améliorations qui affectent votre prime d’assurance habitation :
- Toiture : L’état et l’âge de votre toiture affectent directement votre prime d’assurance, car le risque de dégâts d’eau est plus élevé. Selon l’état, réparer ou remplacer votre toiture et contacter votre assureur pour l’avertir.
- Plomberie : Remplacer les vieux tuyaux en plomb, en terre cuite ou en acier galvanisé, qui sont plus susceptibles de fuir ou de se briser (comparativement aux tuyaux en PVC ou en cuivre), permet de réduire votre prime d’assurance. De plus, l’installation d’un clapet antiretour ou d’un détecteur de fuites d’eau réduit les risques de dégâts d’eau.
- Électricité : Remplacer le système électrique réduit les risques d’incendie, et ainsi, permet de réduire votre prime d’assurance.
- Système d’alarme relié à une centrale : Un système d’alarme et un système antivol relié à une centrale permettent d’obtenir une réduction de la prime d’assurance, car les risques de dommages sont inférieurs.
Bien que ces améliorations coûtent de l’argent, vous ferez des économies à long terme. Vous aurez à faire face à moins de dommages et les probabilités de réclamations d’assurance seront réduites. Contactez votre assureur actuel pour connaître les entretiens et améliorations prioritaires pour réduire votre prime d’assurance.
4. Comparez des soumissions d’assurance habitation en ligne
Ne renouvelez pas votre police d’assurance habitation sans obtenir et comparer plusieurs soumissions. D’ailleurs, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne pour comparer des soumissions d’assurances habitation en fonction de vos besoins spécifiques. Ceci étant dit, le domaine de l’assurance est assez compliqué. Alors, n’hésitez pas à discuter avec un professionnel.
5. Payez votre prime d’assurance pour l’année à l’avance
Le paiement anticipé de votre prime d’assurance habitation pour l’année est l’un des moyens les plus faciles de réduire votre prime d’assurance. En effet, certaines compagnies d’assurance offrent un rabais si vous payez votre prime une fois par année plutôt qu’une fois par mois. Vérifiez auprès de votre assureur.
6. Contactez un courtier en assurance habitation
Un courtier en assurance de dommages magasine pour vous auprès de plusieurs assureurs, alors qu'un agent ne vous propose que les produits de sa propre compagnie. Vous gagnez du temps et un conseil sur la couverture dont vous avez réellement besoin. Si vous préférez faire la démarche en ligne, un comparateur comme ClicAssure vous transmet plusieurs soumissions à partir d'une seule demande.
7. Faites valoir une bonne cote de crédit
Avec une bonne cote de crédit, vous pouvez obtenir une prime plus basse : votre cote de crédit a une incidence sur votre prime d'assurance, parce qu'elle indique à l'assureur un risque plus faible. La vérification ne se fait qu'avec votre consentement, alors autorisez-la si votre dossier est solide. Si vous voulez d'abord améliorer votre cote de crédit, nos guides vous donnent la marche à suivre, et vous pourrez redemander une soumission au renouvellement.
8. Payez vous-même les petits dommages
Les franchises d’assurance varient généralement entre 500 $ et 1 000 $. Si un incident mineur se produit, abstenez-vous de présenter une demande d’indemnisation. Une réclamation reste visible dans votre dossier pendant plusieurs années et peut faire grimper votre prime à chaque renouvellement. De plus, vous perdez toutes les réductions que vous avez obtenues pour ne pas avoir de sinistres.
Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ et que vous avez une réclamation de 1 000 $, vous devrez débourser 500 $ pour la franchise. Ensuite, votre prime d’assurance habitation subira une augmentation lors des prochaines années. Pour une si petite réclamation, est-ce vraiment une bonne affaire?
En résumé : par où commencer
Si vous ne retenez que deux gestes, comparez au moins trois soumissions avant chaque renouvellement et regroupez votre auto et votre habitation chez l'assureur qui gagne cette comparaison. Ensuite, ajustez votre franchise à ce que votre épargne peut absorber, sans jamais réduire votre couverture au point de vous exposer à un sinistre que vous ne pourriez pas payer. Pour commencer dès aujourd'hui, utilisez notre comparateur d'assurance habitation.
Foire aux questions
Combien coûte une assurance habitation au Québec ?
Selon les données publiées par Sonnet pour 2026, vous payez en moyenne environ 36 $ par mois comme locataire, 47 $ par mois pour un condo et 122 $ par mois pour une maison. Votre prime réelle dépend de votre adresse, de l'âge du bâtiment, de la valeur de vos biens et de votre historique de réclamations.
Quelle astuce fait économiser le plus sur l'assurance habitation ?
Dans la plupart des cas, c'est la comparaison de soumissions au renouvellement, combinée au regroupement auto et habitation chez le même assureur. Selon ClicAssure, le rabais combiné peut représenter plusieurs centaines de dollars par année, à condition que vos deux polices soient chez le même assureur.
Est-ce que l'assurance habitation est obligatoire au Canada ?
Aucune loi ne vous oblige à vous assurer, mais votre prêteur hypothécaire l'exige tant que vous avez un prêt. Comme locataire, votre propriétaire peut aussi l'exiger dans votre bail. Même sans obligation, l'assurance protège vos biens et votre responsabilité civile.
Faut-il augmenter sa franchise pour payer moins cher ?
Oui, si vous avez de l'épargne pour couvrir ce montant en cas de sinistre. Une franchise plus élevée réduit votre prime, mais choisissez un montant que vous pouvez payer demain sans emprunter.
Est-ce qu'une petite réclamation fait monter ma prime ?
Souvent, oui. Une réclamation reste visible dans votre dossier pendant plusieurs années et peut vous faire perdre un rabais sans sinistre. Quand le dommage dépasse à peine votre franchise, payer vous-même revient souvent moins cher à long terme.
Ma cote de crédit influence-t-elle ma prime d'assurance habitation ?
Elle peut l'influencer si vous autorisez l'assureur à la consulter : une bonne cote de crédit lui indique un risque plus faible. La vérification se fait avec votre consentement. Si votre cote est fragile, vous pouvez refuser et travailler d'abord à l'améliorer.
Peut-on payer son assurance habitation avec une carte de crédit ?
Plusieurs assureurs l'acceptent, parfois seulement pour un paiement annuel en un versement. Dans ce cas, vous accumulez des points sur une dépense que vous feriez de toute façon, et la prime annuelle peut vous aider à atteindre le seuil de dépenses d'une prime de bienvenue.
Courtier ou comparateur : lequel choisir ?
Un comparateur en ligne vous donne plusieurs soumissions en quelques minutes, et un courtier en assurance de dommages compare pour vous les offres de plusieurs assureurs et vous conseille sur la couverture. Les deux options vous évitent de ne magasiner qu'auprès d'un seul assureur.
