Assurance annulation de voyage par carte de crédit : 5 cartes et leurs conditions
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L'assurance annulation et interruption de voyage de votre carte de crédit vous rembourse les frais prépayés et non remboursables d'un voyage annulé avant le départ ou écourté en route, pour un motif couvert comme une maladie ou un décès. Sur les 5 cartes de ce guide, les plafonds vont de 1 500 $ à 5 000 $ par personne.
Si vous payez vos voyages en partie avec des points, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la plus souple de ce guide : elle vous couvre dès qu'une partie du voyage est portée au compte, jusqu'à 2 500 $ par personne en annulation.
Notre avis : avant de payer une assurance voyage séparée, regardez ce que votre carte couvre déjà. Vérifiez surtout comment vous payez le voyage : certaines cartes vous protègent avec un paiement partiel, d'autres exigent le montant au complet.
Notre sélection : 5 cartes qui remboursent votre voyage annulé
Ces 5 cartes vous remboursent jusqu'à 2 500 $ par personne si vous annulez avant le départ, et jusqu'à 5 000 $ si vous devez écourter le voyage. Ce qui les distingue, c'est la façon dont vous devez payer le voyage pour être couvert. Cliquez sur le nom d'une carte pour ouvrir sa fiche complète.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 150 $ | |||
| 120 $ | |||
| 0 $ |
Plafonds et paiement exigé, carte par carte
Voici ce que chaque carte vous rembourse et comment vous devez payer le voyage pour être couvert :
| Carte | Annulation (par personne) | Interruption (par personne) | Paiement exigé |
|---|---|---|---|
| Mastercard World Elite Banque Nationale | 2 500 $ | 5 000 $ | Une partie du voyage au compte |
| Mastercard BMO Ascend World Elite | 1 500 $ | 2 000 $ | Paiement partiel ou entier |
| Visa Infinite Passeport Banque Scotia | 1 500 $ | 2 500 $ | Au moins 75 % (carte ou Scène+) |
| Avion Visa Infinite RBC | 1 500 $ | 5 000 $ | En entier (carte ou points Avion) |
| Visa Infinite TD Classe ultime Voyages | 1 500 $ | 5 000 $ | En entier (carte ou points Primes TD) |
Comment fonctionne l'assurance annulation de voyage ?
Votre carte vous rend les dépenses de voyage que personne d'autre ne vous remboursera, dès que le motif est couvert. Nous distinguons deux protections, souvent réunies dans le même certificat : l'assurance annulation et l'assurance interruption.
Concrètement, la protection joue à deux moments :
- Annulation : vous devez renoncer au voyage entre la réservation et le départ.
- Interruption : vous devez écourter le voyage, ou rentrer plus tard que prévu, entre le départ et la date de retour.
Qui est couvert : vous et votre famille
Votre carte vous protège, et le plus souvent votre famille avec vous :
- Vous, titulaire de la carte
- Les membres de votre famille immédiate qui voyagent avec vous (la définition varie d'une carte à l'autre)
Dans la plupart des cas, vous êtes couvert avec votre conjoint et vos enfants à charge.
Pour être couvert, vous devez en général payer le voyage au complet avec votre carte de crédit, ou avec les points de son programme. Quelques cartes sont plus souples : la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale vous couvre dès qu'une partie du voyage est portée au compte, et la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia exige au moins 75 % du coût du voyage.
Les motifs de remboursement couverts
La liste des motifs couverts est large. Selon votre certificat, vous êtes remboursé notamment dans ces cas :
- Une urgence médicale ou le décès d'une personne assurée
- L'urgence médicale ou le décès d'un proche, membre de votre famille ou associé
- Le décès de la personne qui devait vous héberger à destination
- Un avis du gouvernement du Canada qui déconseille de voyager vers votre destination, publié après votre réservation
- La perte de votre emploi ou une mutation
- Un sinistre qui rend votre résidence inhabitable ou votre lieu de travail inutilisable
- En interruption seulement : un accident, le mauvais temps ou un barrage routier qui retarde votre voiture ou votre transporteur et vous fait manquer le départ
Les exclusions à connaître avant de réserver
Les situations exclues
Connaître les exclusions vous évite une réclamation refusée. En règle générale, votre carte ne vous rembourse pas dans ces situations :
- Un problème de santé préexistant, connu ou instable au moment de réserver
- Un sport pratiqué en professionnel, ou une activité dangereuse comme le parachutisme
- Une blessure que vous vous infligez volontairement
- Un acte criminel
- L'abus d'alcool, de drogues ou de médicaments
- Certains troubles mentaux ou psychologiques, selon votre certificat
Les destinations exclues
Votre carte vous suit presque partout dans le monde, mais certains certificats excluent un pays précis, ou une seule région d'un pays.
Pour vérifier votre destination, nous vous conseillons deux réflexes :
- Lisez le certificat d'assurance de votre carte : il nomme les destinations exclues.
- En cas de doute, appelez l'assureur avant de réserver, pas après.
Ce que votre carte vous rembourse
Votre carte vous rend les frais prépayés que le transporteur, l'hôtel ou le voyagiste refuse de vous rembourser, jusqu'à un plafond par personne et par voyage. Sur les cartes de ce guide, ce plafond va de 1 500 $ à 5 000 $ par personne :
- En annulation : vous récupérez la partie non remboursable de vos billets, hôtels et forfaits déjà payés.
- En interruption : vous récupérez la partie non remboursable et non utilisée du voyage, plus le coût de votre retour anticipé.
Exemple : un voyage de 4 000 $ annulé
Prenons un couple qui doit annuler, pour une maladie couverte, un voyage de 4 000 $ (2 000 $ par personne) entièrement non remboursable et payé selon les conditions de sa carte. Avec un plafond de 2 500 $ par personne, vous récupérez la totalité ; avec 1 500 $ par personne, il vous reste 1 000 $ à payer.
| Carte | Plafond en annulation | Remboursé sur 4 000 $ | Reste à votre charge |
|---|---|---|---|
| Mastercard World Elite Banque Nationale | 2 500 $ par personne | 4 000 $ | 0 $ |
| Desjardins Odyssée Or Visa | 2 500 $ par personne | 4 000 $ | 0 $ |
| Mastercard BMO Ascend World Elite | 1 500 $ par personne | 3 000 $ | 1 000 $ |
| Visa Infinite Passeport Banque Scotia | 1 500 $ par personne | 3 000 $ | 1 000 $ |
| Avion Visa Infinite RBC | 1 500 $ par personne | 3 000 $ | 1 000 $ |
| Visa Infinite TD Classe ultime Voyages | 1 500 $ par personne | 3 000 $ | 1 000 $ |
Comment faire une réclamation
Vous devez annuler ou écourter votre voyage ? Appelez l'assureur de votre carte dès que possible : son numéro figure dans votre certificat d'assurance, et un appel rapide vous évite de payer des frais qu'il aurait refusé de rembourser.
Avant de réclamer, récupérez tout ce qui se rembourse sans l'assurance : un hôtel ou une voiture de location annulables sans frais, les taxes d'un billet d'avion. L'assurance couvre ensuite la partie non remboursable, jusqu'au plafond de votre carte.
Plus vous annulez tôt, plus vous récupérez de frais directement, et plus votre plafond suffit à couvrir le reste, souvent le billet d'avion.
Préparez ensuite ces pièces justificatives :
- Vos billets d'avion et confirmations de réservation
- Vos réservations d'hôtel et de voiture de location
- Les reçus qui montrent comment vous avez payé (carte, points ou les deux)
- Le dossier médical ou le certificat de décès qui justifie l'annulation
Documents à préparer pour un motif médical
Pour un motif médical, une simple note de clinique peut ne pas suffire. Par exemple, le contrat d'assurance annulation et interruption de TD Assurance, administré par Global Excel, exige :
- Formulaire de réclamation : rempli et signé par vous et par le médecin traitant qui vous recommande de ne pas voyager aux dates prévues
- Preuves de paiement : reçus indiquant les dates, les montants, les pénalités et le mode de paiement
- Billets et factures : billets d'avion, hébergement et transport
- Preuve de remboursement : si une partie du billet est remboursable (taxes, pénalités), demandez-la d'abord et joignez-en la preuve
Lisez aussi comment votre certificat traite la portion inutilisée d'un billet. Ce même contrat, par exemple, ne rembourse pas le trajet de retour prépayé et non utilisé lorsqu'il paie votre retour anticipé. De plus, selon l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), les délais pour présenter une réclamation varient habituellement entre 90 jours et 12 mois.
Si votre réclamation est refusée
L'ACFC recommande ces étapes :
- Plainte à l'assureur : suivez son processus interne de traitement des plaintes et demandez une lettre qui énonce sa décision finale. Notez les dates, les noms et le contenu de chaque appel.
- Organisme externe : l'Ombudsman des assurances de personnes (OAP) examine gratuitement les plaintes visant ses assureurs participants, si l'assureur ne répond pas dans les 90 jours ou si sa position finale ne vous satisfait pas.
- Au Québec : demandez à l'assureur de transférer votre dossier de plainte à l'Autorité des marchés financiers (AMF), qui peut offrir la conciliation ou la médiation.
Vous pouvez aussi joindre l'organisme de réglementation des assurances de votre province à tout moment. Attention : au Québec, le traitement d'une plainte n'interrompt pas le délai pour intenter un recours devant les tribunaux.
Les meilleures cartes pour l'assurance annulation
Vous trouverez de bonnes protections sur plusieurs cartes, mais leurs plafonds et leurs conditions changent beaucoup d'une carte à l'autre.
Pour les comparer, regardez 3 aspects:
- Les couvertures offertes (annulation et/ou interruption)
- Le montant couvert (par personne, par voyage)
- Les conditions de réservation (montant total ou partiel porté sur la carte)
Voici 5 cartes de crédit avec assurance annulation de voyage que nous vous recommandons, classées selon la façon dont vous payez vos voyages : en partie avec des points, ou en entier avec la carte.
Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale vous couvre dès qu'une partie seulement du voyage est portée au compte : vous pouvez payer le reste en points sans perdre la protection. Vous obtenez jusqu'à 2 500 $ par personne en annulation et jusqu'à 5 000 $ en interruption.
Sa valeur tient d'abord à ses assurances. Pour 150 $ par année, vous obtenez le plafond d'annulation le plus élevé de ce guide, et une assurance médicale de voyage qui vous couvre encore 15 jours par voyage après 65 ans, là où les cartes RBC, Scotia et TD tombent à 3 ou 4 jours.
Nous la choisissons d'abord pour ses assurances, pas pour sa prime de bienvenue : celle-ci change d'une période à l'autre, et la fiche de la carte affiche l'offre en cours.
| Couverture | Ce que vous obtenez |
|---|---|
| Annulation de voyage | Jusqu'à 2 500 $ par personne assurée |
| Interruption de voyage | Jusqu'à 5 000 $ par personne assurée |
| Paiement exigé | Au moins une partie du coût du voyage portée au compte |
| Frais annuels | 150 $ |
| Revenu exigé | 80 000 $ personnel ou 150 000 $ familial |
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 150 $
- Prime de bienvenueRabais de 150 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
- Jusqu'au 4 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Nationale
Carte Mastercard BMO Ascend World Elite
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite vous couvre même si vous ne payez qu'une partie du voyage avec la carte : pratique si vous réglez le reste en points. Vous obtenez jusqu'à 2 000 $ par personne en interruption de voyage, et jusqu'à 10 000 $ pour l'ensemble des voyageurs.
Gain net la première année : 400 $, et jusqu'à 767 $. Vous obtenez 60 000 points BMO Récompenses après 5 000 $ d'achats en 110 jours, soit 400 $ en voyage à 150 points par dollar, et BMO annule les frais annuels de 150 $ la première année. Avec 20 000 $ d'achats en 12 mois, la prime monte à 115 000 points. La carte exige un revenu personnel de 80 000 $ ou un revenu du ménage de 150 000 $.
| Couverture | Ce que vous obtenez |
|---|---|
| Annulation de voyage | Jusqu'à 1 500 $ par personne assurée, 5 000 $ par voyage |
| Interruption de voyage | Jusqu'à 2 000 $ par personne assurée, 10 000 $ par voyage |
| Paiement exigé | Coût partiel ou entier du voyage réglé avec la carte |
| Frais annuels | 150 $, annulés la première année |
| Revenu exigé | 80 000 $ personnel ou 150 000 $ familial |
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue771 $Frais annuels remboursés150 $Total921 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 921 $
- Prime de bienvenueAprès 20 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 115 000 points
- Jusqu'au 7 décembre 2026
Faire une demande
sur le site de BMO
Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia ne facture aucuns frais de conversion sur vos achats en devises étrangères : vous évitez les 2,5 % que facturent la plupart des cartes sur vos billets et vos hôtels à l'étranger. Pour être couvert, vous devez porter au moins 75 % du coût du voyage à votre compte ou le payer en points Scène+.
Gain net la première année : 100 $, plus vos frais de change évités. Vous obtenez 25 000 points Scène+ après 2 000 $ d'achats en 3 mois (comptes ouverts avant le 1er novembre 2026), soit 250 $, moins les frais annuels de 150 $. Sur 1 500 $ de dépenses en devises, vous évitez aussi 37,50 $ de frais de conversion.
| Couverture | Ce que vous obtenez |
|---|---|
| Annulation de voyage | Jusqu'à 1 500 $ par personne assurée, 10 000 $ par voyage |
| Interruption de voyage | Jusqu'à 2 500 $ par personne assurée, 10 000 $ par voyage |
| Paiement exigé | Au moins 75 % du coût porté au compte et/ou payé en points Scène+ |
| Frais annuels | 150 $ |
| Revenu exigé | 60 000 $ personnel ou 100 000 $ familial |
- Frais annuels
- 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 350 $
- Prime de bienvenueAprès 2 000 $ en 3 mois
- Jusqu'à 35 000 points
- Jusqu'au 1er novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
Carte Avion Visa Infinite RBC
La Carte Avion Visa Infinite RBC vous rembourse jusqu'à 5 000 $ par personne si votre voyage est interrompu. Payez le voyage en entier avec la carte, avec vos points Avion, ou avec les deux : si vous utilisez seulement une partie de vos points, le reste doit être porté à votre carte Avion pour être couvert.
Gain net la première année : environ 815 $. Vous obtenez 55 000 points Avion la première année (35 000 à l'approbation et 20 000 après 5 000 $ d'achats en 6 mois, demande avant le 25 novembre 2026), soit environ 935 $ selon notre valeur de 1,7 ¢ par point, moins les frais annuels de 120 $.
| Couverture | Ce que vous obtenez |
|---|---|
| Annulation de voyage | Jusqu'à 1 500 $ par personne assurée, 5 000 $ au total |
| Interruption de voyage | Jusqu'à 5 000 $ par personne assurée, 25 000 $ au total |
| Paiement exigé | Voyage payé en entier avec la carte et/ou des points Avion |
| Frais annuels | 120 $ |
| Revenu exigé | 60 000 $ personnel ou 100 000 $ familial |
À la une
- Frais annuels
- 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue935 $Total935 $Prime différée de 255 $, hors estimation de première année et non comptée dans ce total.Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 935 $
- Prime de bienvenue35 000 points après approbation ; 20 000 après 5 000 $ d’opérations admissibles en 6 mois ; 15 000 crédités 12 à 16 semaines après le premier anniversaire. Compte admissible ouvert et en règle ; conditions et délais de versement applicables.
- Jusqu'à 70 000 points
- Jusqu'au 25 novembre 2026
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sur le site de RBC
Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages
La Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages vous offre jusqu'à 5 000 $ par personne en interruption de voyage, comme la carte RBC Avion. Pour être couvert, vous devez payer le voyage en entier avec la carte, avec vos points Primes TD, ou avec un mélange des deux.
Gain net la première année : environ 800 $. Vous obtenez jusqu'à 160 000 points Primes TD (20 000 au premier achat et 140 000 après 7 500 $ d'achats en 180 jours), soit environ 800 $ selon notre valeur de 0,5 ¢ par point, et les frais annuels de 139 $ vous sont remboursés la première année.
| Couverture | Ce que vous obtenez |
|---|---|
| Annulation de voyage | Jusqu'à 1 500 $ par personne assurée, 5 000 $ au total |
| Interruption de voyage | Jusqu'à 5 000 $ par personne assurée, 25 000 $ au total |
| Paiement exigé | Voyage payé en entier avec la carte et/ou des points Primes TD |
| Frais annuels | 139 $, remboursés la première année |
| Revenu exigé | 60 000 $ personnel ou 100 000 $ familial |
Commandité
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 139 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue800 $Frais annuels remboursés139 $Total939 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 939 $
- Prime de bienvenueAprès 7 500 $ en 6 mois
- Jusqu'à 160 000 points
Faire une demande
sur le site de TD
65 ans et plus : Desjardins Odyssée Or Visa
La Carte Desjardins Odyssée Or Visa vous rembourse jusqu'à 2 500 $ par personne si vous annulez avant le départ, et sans plafond si vous devez interrompre le voyage, à condition d'avoir payé votre billet avec la carte. Pour 110 $ par année, elle vous garde aussi une assurance médicale de voyage de 15 jours par voyage à partir de 65 ans, jusqu'à 75 ans.
Notre avis : quelle carte choisir ?
Si vous payez souvent vos voyages en partie avec des points, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale reste notre premier choix : elle vous couvre dès qu'une partie du voyage est portée au compte, avec le plafond d'annulation le plus élevé de ce guide. Si vous payez tout avec votre carte, la Carte Avion Visa Infinite RBC et la Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages vous offrent 5 000 $ par personne en interruption et une prime de bienvenue bien plus forte.
Avant de réserver, relisez le certificat d'assurance de votre carte : les plafonds et les exclusions changent au fil des refontes. Pour garder vos cartes favorites sous la main et recevoir les offres réservées aux membres, créez votre compte membre gratuit.
Si jamais les cartes de crédit proposées ci-dessus ne vous conviennent pas, il y a une autre option. L’entreprise soNomad offre des assurances annulation et interruption, à prix abordable.
Foire aux questions
Quelle est la différence entre l'assurance annulation et l'assurance interruption de voyage ?
L'assurance annulation vous rembourse les frais prépayés et non remboursables si vous devez annuler avant le départ. L'assurance interruption joue une fois le voyage commencé : elle rembourse la partie inutilisée et, souvent, le billet de retour anticipé.
Faut-il payer tout le voyage avec la carte pour être couvert ?
Cela dépend de la carte. La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale vous couvre dès qu'une partie du voyage est portée au compte, et la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite accepte un paiement partiel. Les cartes RBC Avion et TD Classe ultime exigent que le coût entier soit payé avec la carte ou avec leurs points.
Un voyage payé avec des points est-il couvert ?
Oui, chez plusieurs émetteurs, à condition d'utiliser les points du programme de la carte. RBC accepte les points Avion, TD les points Primes TD et Scotia les points Scène+, mais si vous payez une partie en points RBC, le reste doit être porté à votre carte Avion.
Combien rembourse l'assurance annulation d'une carte de crédit ?
Sur les cartes de ce guide, l'annulation va de 1 500 $ à 2 500 $ par personne assurée, et l'interruption de 2 000 $ à 5 000 $. Un plafond par voyage s'applique aussi à l'ensemble des voyageurs, par exemple 5 000 $ en annulation avec la carte RBC Avion.
Un problème de santé connu avant la réservation est-il couvert ?
En règle générale, non. Les certificats excluent les problèmes de santé préexistants qui n'étaient pas stables pendant une période précise avant la réservation ou le départ. Lisez la clause de stabilité de votre certificat avant de réserver.
Mes proches sont-ils couverts si je ne voyage pas avec eux ?
Le plus souvent, non. La couverture vise le titulaire et les membres de sa famille qui voyagent avec lui. Si vous payez le voyage d'un enfant ou d'un conjoint qui part sans vous, vérifiez le certificat ou prévoyez une assurance séparée pour cette personne.
Dans quel délai faut-il présenter une réclamation ?
Avisez l'assureur dès que vous savez que vous devez annuler. Selon l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, les délais pour présenter une réclamation varient habituellement entre 90 jours et 12 mois selon le contrat.
Que faire si ma réclamation est refusée ?
Suivez d'abord le processus de plainte de l'assureur et demandez sa décision finale par écrit. Vous pouvez ensuite vous adresser à l'Ombudsman des assurances de personnes ou, au Québec, demander le transfert de votre dossier à l'Autorité des marchés financiers.