Guide sur l’assurance habitation au Canada : tout ce que vous devez savoir

Qu’est-ce que l’assurance habitation au Canada ?

La loi canadienne ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation, mais les prêteurs hypothécaires et les banques l’exigent pour les propriétés non entièrement payées. Plus précisément, vous devez fournir une preuve d’assurance pour obtenir un prêt ou une marge hypothécaire pour garantir que votre propriété est protégée contre les risques.

Pourquoi est-ce important de souscrire à une assurance habitation ?

Pour beaucoup d’entre nous, l’achat d’une maison est généralement l’investissement le plus important de notre vie. Toutefois, si devenir propriétaire présente de nombreux avantages, il est essentiel de protéger cet investissement. C’est là que l’assurance habitation entre en jeu ! Elle offre un filet de sécurité en couvrant les frais de réparation ou de remplacement en cas d’imprévu.

L’assurance habitation protège votre maison, mais aussi, vos biens personnels et les réclamations en responsabilité civile, le cas échéant. C’est important pour les :

• Propriétaires avec un prêt hypothécaire
• Propriétaires sans prêt hypothécaire
• Propriétaires d’un condo
• Propriétaires d’une résidence secondaire ou d’un chalet

Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire pour les locataires, elle est quand même importante. En effet, l’assurance pour locataires protège vos biens personnels contre les imprévus : vol, vandalisme, eau et feu. D’ailleurs, la police d’assurance du propriétaire de l’immeuble ne couvrira pas vos biens personnels.

Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance habitation ?

Les polices d’assurance habitation au Canada sont assez complètes et couvrent généralement le logement, les biens personnels, la responsabilité civile, les frais de subsistance et les structures détachées. Mais, vous pouvez aussi ajouter des options pour personnaliser votre police d’assurance selon vos besoins.

Les éléments généralement couverts incluent :

• Logement : Protection de la structure physique de votre résidence, y compris les fondations, les murs et le toit.
• Biens personnels : Protection contre la perte ou les dommages subis par vos possessions en raison de risques couverts.
• Responsabilité civile : Protection contre d’éventuelles poursuites pour blessures accidentelles ou dommages matériels causés par vous ou les membres de votre foyer.
• Frais de subsistance : Soutien financier pour les dépenses engagées si vous ne pouvez temporairement pas vivre dans votre maison à cause de dommages.
• Structures détachées : Assurance pour les structures sur votre propriété qui ne sont pas reliées à l’habitation principale, comme un cabanon ou un garage.

Les options de protection facultatives incluent généralement :

• Dégâts d’eau : Protection contre les dommages liés à l’eau, comme le refoulement d’égout et les eaux de surface – protection facultative
• Vol et cambriolage : Remboursement en cas de vol ou de dommages liés à un cambriolage – protection facultative
• Tremblements de terre : Protection contre les dommages causés par des secousses sismiques et événements associés – protection facultative
• Vol d’identité : Sécurisation contre la fraude d’identité, couvrant les frais juridiques et la récupération de votre identité – protection facultative

Pour chacune de ces protections, des conditions et des limites s’appliquent. Vérifiez auprès de votre assureur.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance habitation ?

Bien que l’assurance habitation offre une couverture complète, elle présente des limites. Les polices d’assurance habitation au Canada ne couvrent généralement pas les dommages causés par un manque d’entretien, l’usure normale, les infestations parasitaires, la moisissure, la pourriture, les dommages intentionnels, les activités commerciales, les objets de grande valeur dépassant les limites standard, les véhicules et les maisons inoccupées.

Quels sont les types d’assurance habitation au Canada ?

Au Canada, il y a généralement trois types d’assurance habitation : l’assurance de base, l’assurance étendue et l’assurance complète (tous risques). Elles diffèrent par leur niveau de protection.

• Assurance habitation de base : L’assurance habitation de base offre une protection limitée aux risques énumérés dans votre police d’assurance. Bien qu’elle soit plus abordable, vous devez être prêt à couvrir les coûts des dommages non inclus.
• Assurance habitation complète : L’assurance habitation complète (tous risques) offre la couverture la plus vaste, incluant l’incendie, le vol, le vandalisme, les catastrophes naturelles et la responsabilité civile. Bien qu’elle soit plus coûteuse, vous bénéficiez d’une protection optimale pour votre maison et vos biens personnels.
• Assurance habitation étendue : L’assurance habitation étendue est un compromis entre la couverture de base et la couverture complète. Bien qu’elle ne soit pas aussi complète que la couverture tous risques, elle offre une protection relativement large à un prix abordable. Elle peut être intéressante pour ceux et celles qui veulent une meilleure protection sans dépasser leur budget.

Pour faire le bon choix, évaluez vos besoins et déterminez ce que vous pouvez payer en cas de réclamation non couverte. Puis, trouvez un équilibre entre couverture et coût en fonction de votre situation financière. Vérifiez aussi les limites et les conditions pour les éléments couverts.

Au besoin, n’hésitez pas à discuter avec un agent d’assurance ou un courtier en assurances de dommages comme ClicAssure.

Comment le coût de l’assurance habitation est-il calculé ?

Le coût de l’assurance habitation au Canada varie selon plusieurs critères comme :

• Lieu de résidence
• Type de propriété (maison, condo, location)
• Type de protection (de base, étendue, complète)
• Caractéristiques et valeur de votre résidence
• Valeur de vos biens personnels
• Options supplémentaires (vols, dégâts d’eau, tremblements de terre, etc.)
• Historique de réclamations d’assurance
• Etc.

Conseils pour réduire vos primes d’assurance habitation

Voici quelques trucs et astuces pour vous aider à réduire vos primes d’assurance habitation.

Regroupez vos assurances auto et habitation

Tout d’abord, vous pouvez regrouper vos assurances auto et habitation auprès de la même compagnie d’assurance. Ainsi, vous pourrez obtenir un rabais ou une offre personnalisée. Par exemple, avec ClicAssure, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % supplémentaire lorsque vous combinez vos assurances auto et habitation.

Comparez les primes d’assurances habitation en ligne

Vous pouvez comparer et même souscrire à une police d’assurance habitation vous-même en ligne. Cette méthode présente de nombreux avantages, car vous contrôlez ce que vous recherchez précisément. Cependant, comme l’assurance est un sujet compliqué, vous voudrez peut-être discuter avec un professionnel pour vous expliquer les modalités et les conditions des différentes offres. Vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance habitation pour obtenir plusieurs soumissions d’assurance habitation.

Obtenez des soumissions de plusieurs compagnies d’assurances habitation

Ne commettez pas l’erreur de renouveler votre police d’assurance habitation sans obtenir plusieurs soumissions. Ne vous contentez pas du premier devis que vous recevez. À l’inverse, obtenez plusieurs soumissions d’assurances habitation et comparez-les avant de prendre une décision. Pour la plupart des compagnies d’assurance, vous pouvez obtenir des soumissions en ligne ou au téléphone.

Contactez un courtier en assurance habitation

Pour réduire le nombre de soumissions, vous pourriez contacter un courtier en assurances de dommages comme ClicAssure. Les courtiers en assurance ont accès à plusieurs assureurs et vous présentent généralement la meilleure offre. De plus, ils sont souvent accès à des rabais exclusifs.

Entretenez votre maison

Lorsque votre maison est bien entretenue, vous être en meilleure posture pour payer moins cher d’assurance au fil du temps. Bien que certains événements soient hors de votre contrôle, un entretien régulier peut certainement vous aider à réduire vos coûts d’assurance. En règle générale, il faut prévoir chaque année entre 3 et 5 % de la valeur de votre maison en frais d’entretien ou en rénovations.

Augmentez votre franchise d’assurance

Augmenter sa franchise d’assurance est un autre excellent moyen de réduire vos primes d’assurance. Certes, votre franchise en cas de sinistre sera plus élevée. Mais, si vous entretenez votre maison, la probabilité d’un sinistre sera réduite et vos primes mensuelles seront réduites. Consultez votre compagnie d’assurance pour connaître les différentes options de franchise qui s’offrent à vous.

Payez votre prime d’assurance en un versement

Lorsque vous payez votre assurance habitation pour l’année en un versement, certaines compagnies d’assurance habitation offrent un rabais. De cette façon, vous pouvez réduire votre prime d’assurance habitation. Vérifiez auprès de votre assureur.

Conseils pour soumettre une réclamation d’assurance

Déposer une demande de réclamation d’assurance peut être une situation stressante, surtout si vos biens ont été endommagés. Voici quelques conseils utiles pour vous aider :

• Préparez vos informations : compagnie d’assurance, numéro de police d’assurance, date et heure du sinistre, etc. Prenez des photos et documentez le plus possible.
• Appelez votre compagnie d’assurance dès que possible pour déclarer votre sinistre.
• Fournissez le plus de détails possible à votre assureur ou expert en sinistres.
• Discutez des limites de votre couverture et de votre franchise (le montant que vous payez en cas de sinistre).
• Conservez tous les reçus des frais de subsistance supplémentaires, si vous devez quitter votre maison pour une période prolongée.
• Prenez des photos avant le début des travaux et après.

Les normes de service peuvent varier d’une compagnie à l’autre et en fonction de l’étendue des dommages. Ainsi, gardez ces conseils à l’esprit si vous devez soumettre une demande d’indemnisation.

Conclusion

Bien que non obligatoire, l’assurance habitation est essentielle pour protéger votre maison et vos biens personnels. Dans ce guide, on a expliqué les types de protection et les coûts pour vous aider à choisir la meilleure couverture adaptée à vos besoins. Maintenant, la prochaine étape pourrait être de comparer les assurances habitation avec notre outil.

Questions fréquemment posées sur l’assurance habitation

Est-il obligatoire d’avoir une assurance habitation ?

Non. La loi canadienne ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation, mais les prêteurs hypothécaires et les banques l’exigent pour les propriétés non entièrement payées. Pour les locataires, l’assurance habitation est quand même importante, car la police d’assurance du propriétaire de l’immeuble ne couvrira pas vos biens personnels contre les imprévus : vol, vandalisme, eau et feu.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation au Québec et en Ontario ?

Le coût moyen d’une police d’assurance habitation varie selon plusieurs critères comme le lieu de résidence, le type de propriété (maison, condo, location) et le type de protection (de base, étendue, complète). Au Québec et en Ontario, le coût moyen de l’assurance habitation est de 87$ (1044$/année) pour une maison, 31$/mois (372$/année) pour un condo et 23,50$/mois (282$/année) pour une location.

Quelle est la meilleure assurance pour l’habitation ?

La meilleure assurance pour couvrir votre maison et vos biens personnels est l’assurance habitation complète (tous risques), mais c’est aussi la plus coûteuse. De plus, le coût de l’assurance habitation varie selon plusieurs critères comme votre lieu de résidence, votre type de propriété, votre type de protection et la valeur de votre résidence et de vos biens personnels.