bunq

En 2021, la néobanque bunq réussit un tour de table que peu de fintechs européennes avaient auparavant réussi : obtenir le statut de licorne grâce à une valorisation de plus d’un milliard d’euros. Mais l’offre de la jeune startup est-elle aussi intéressante que le prétend son statut ? La rédaction tente de répondre à cette question en donnant aujourd’hui son avis sur les différentes formules, comptes et cartes de bunq.

Fondée aux Pays-Bas en 2012 par Ali Niknam, bunq émerge rapidement comme une force perturbatrice dans le paysage bancaire. Car deux ans après sa création, bunq obtient sa licence bancaire officielle délivrée par la Banque des Pays-Bas (DNB), marquant ainsi son entrée officielle dans le monde bancaire.

L’expansion prompte de bunq suit une demande croissante, conduisant au lancement de son application en septembre 2015, puis à son arrivée en France en 2018, après s’être établie aux Pays-Bas, en Allemagne, en Autriche, en Italie et en Espagne. Un an plus tard, elle se lance dans toute l’Union européenne, ainsi qu’en Norvège et en Islande. Et elle ne s’arrête pas là, car à l’été 2023, la jeune fintech annonce sa candidature pour entrer sur le marché américain en demandant une licence bancaire.

Les principales caractéristiques de bunq résident dans sa nature entièrement mobile et son objectif durable, en offrant à ses clients la possibilité de planter des arbres, de compenser leur empreinte carbone et de choisir les entreprises financées par leurs intérêts. Cette grande liberté est un atout majeur pour la décarbonation des produits bancaires.

bunq offre huit types de compte aux priorités différentes : quatre comptes pour les particuliers et quatre comptes pour les pros.

Les offres Easy Green sont pensées pour les personnes ayant à cœur la transition écologique. Elles permettent notamment de planter des arbres additionnels et de compenser l’empreinte carbone. Les offres Easy Bank et Easy Money viennent avec différents avantages bancaires dits plus traditionnels, alors que les offres Easy Savings viennent uniquement avec un compte d’épargne à un taux d’intérêt de 1,56 %.

On apprécie fortement les tarifs compétitifs des comptes bunq ; ils sont certes similaires aux formules proposées par les autres néobanques présentes en France, mais ils sont beaucoup moins chers que les comptes proposés par les banques traditionnelles, comme SG (Société Générale) ou BNP Paribas, car il n’y a pas de frais de tenue de compte.

On affectionne également leur soutien aux projets écologiques et leurs outils comptables, ainsi que leur vaste gamme d’avantages et de formules, telles que les comptes pour entreprises et les comptes joints.

Voici un aperçu des différents avantages offerts par les quatre comptes de bunq pour les particuliers :

Les comptes épargne proposés par bunq permettent de gagner jusqu’à 1,56 % d’intérêts, versés chaque semaine. Bien que la somme de ceux-ci ne soit pas très élevée (Distingo et Cashbee proposent des livrets plus avantageux), ils restent intéressants dans la mesure où ils offrent des taux d’intérêt qui s’élèvent à 3,71 % pour les devises anglaises et américaines. Si vous recevez des salaires dans l’une ou l’autre de ces devises, il peut donc être stimulant d’épargner avec bunq.

Au niveau des fonctions budgétaires, les détenteurs des comptes Easy Bank, Easy Money et Easy Green ont tous la possibilité d’obtenir des projections sur le solde futur du compte. Cette option de solde prévisionnel s’avère particulièrement intéressante pour effectuer des prévisions budgétaires lors de certains projets.

Enfin, les détenteurs des comptes Easy Green et Easy Money ont également la possibilité d’investir leur petite monnaie dans des actions, et ce, automatiquement. Par ailleurs, ils peuvent aussi regrouper toutes leurs cartes de fidélité en un seul et même endroit, se créer un budget et automatiser leur épargne en choisissant d’arrondir les paiements à l’euro supérieur et de placer la différence dans un sous-compte dédié.

Tous les comptes bunq permettent de suivre l’impact environnemental des dépenses et offrent des solutions pour compenser les émissions de CO2 au gré des achats de ses clients, en plus de la possibilité de choisir de ne financer que des entreprises écologiques. Les comptes Easy Green vont encore plus loin et offrent à leurs détenteurs la possibilité de planter un arbre à chaque tranche de 100 euros dépensés.

Pour avoir droit à un compte joint, tous les membres doivent avoir leur propre plan sur bunq, soit un compte Easy Bank, Easy Money ou Easy Green.

Tous les comptes bunq viennent avec au moins une carte de crédit virtuelle gratuite, soit une carte Mastercard. Celle-ci peut être utilisée avec Apple Pay ou Google Pay sans problème.

Tout comme N26, bunq permet d’envoyer des paiements instantanés vers un grand nombre de banques à travers l’Europe en raison d’un partenariat établi en 2012 avec le service TARGET Instant Payment Settlement (TIPS).

Les détenteurs des comptes Easy Money et Easy Green ont droit à six retraits gratuits par mois aux guichets automatiques partout en Europe, puis à cinq retraits facturés à 0,99 euro. Une fois la limite atteinte, des frais de 2,99 euros par retrait sont perçus. Les détenteurs des comptes Easy Bank, quant à eux, n’ont pas droit aux retraits gratuits ; ils peuvent bénéficier de cinq retraits facturés à 0,99 euro dans les guichets automatiques européens.

Grâce à un partenariat avec Zero FX, les détenteurs des comptes Easy Money et Easy Green ont droit à un nombre illimité de retraits et de paiements en devises à l’étranger gratuits par mois. Seuls des frais de change selon les taux de change en vigueur sont perçus. Par ailleurs, tout comme Revolut et Revolut Business, bunq permet d’avoir différentes devises sur un même compte. Et les comptes épargne multidevises de bunq permettent de gagner un intérêt de 3,71 % sur les devises anglaises et américaines.

bunq offre une fonctionnalité innovante qu’aucune néobanque n’offre à l’heure actuelle : la possibilité d’avoir un second pin sur une même carte pour dépenser depuis deux comptes bancaires différents. Il s’agit d’une option particulièrement intéressante pour ceux qui n’aiment pas se trimballer avec trop de cartes dans leur porte-monnaie.

Comme l’offrent de nombreuses banques, telles que BoursoBank avec sa carte Metal, ou encore American Express avec sa carte Platinum, bunq offre aux détenteurs de ses deux comptes les plus haut de gamme la possibilité d’échanger leur carte faite de plastique pour une carte en acier inoxydable.

Grâce à la police d’assurance proposée par Companjon en collaboration avec bunq, les détenteurs d’une carte en métal ayant souscrit l’offre Easy Green bénéficient d’une protection des achats et d’une garantie prolongée sur leurs achats.

Les comptes pros proposés par bunq offrent plus ou moins les mêmes avantages que les comptes pour particuliers. La différence la plus notable s’inscrit du côté des tarifs ; les comptes pros sont un peu plus chers. Ils octroient par ailleurs aussi la possibilité de numériser les factures et de calculer automatiquement la TVA.

Voici un aperçu des différents avantages offerts par les quatre comptes de bunq pour les professionnels :

Afin de simplifier le traitement des factures, bunq permet aux détenteurs des comptes Easy Money et Easy Green de scanner leurs factures pour que soient saisies automatiquement les données qui s’y trouvent.

bunq permet aussi aux détenteurs des comptes Easy Money et Easy Green de calculer automatiquement la TVA et de la transférer dans un compte différent afin de simplifier la tenue des registres financiers.

L’offre bancaire de bunq est, à notre avis, de très bonne qualité. On apprécie son application mobile intuitive et performante ainsi que les possibilités de payer dans d’autres devises que l’euro sans frais supplémentaires et de retirer des euros gratuitement plusieurs fois par mois.

L’option de choisir de financer des entreprises écologiques avec ses intérêts est également un solide point positif, projetant la néobanque aux côtés d’autres institutions financières écologiques mieux connues, comme Helios.

Le seul petit bémol se trouve peut-être du côté du cashback. Lorsque comparé aux offres d’autres banques en ligne, il est plutôt intéressant, car rares sont les néobanques offrant une formule similaire. Néanmoins, lorsque comparé aux cartes American Express, comme les cartes Green, Gold et Platinum, et les cartes Air France KLM American Express, le système de cashback perd tout son intérêt. En France, aucune carte bancaire n’offre une formule de retour sur investissement aussi importante que le géant américain, qui permet de gagner des points Membership Rewards et de les échanger contre des billets primes.

Et au niveau pro, le plus grand hic du compte Business est l’absence d’assurances. Contrairement à Qonto, les comptes professionnels de bunq n’offrent aucune protection lors de vos déplacements et aucune assistance juridique. 

Mais malgré ces limites, les comptes bunq, notamment le compte Easy Money qui vient avec des sous-comptes et des IBAN locaux, la possibilité d’effectuer des retraits et paiements à l’étranger gratuits et une carte en métal, s’avèrent à notre avis particulièrement avantageux, et ce, non seulement pour les particuliers, mais pour les professionnels à la recherche d’une solution bancaire fiable, économique et aux fonctionnalités multiples.

Les utilisateurs de bunq expriment de nombreux avis positifs sur Trustpilot. Ils saluent la néobanque pour son approche novatrice, soulignant la simplicité de son application mobile et son impact positif sur la gestion financière quotidienne. La transparence, l’efficacité du service client et les fonctionnalités uniques, comme une API bancaire entièrement ouverte, sont également des points fort appréciés. Les commentaires mettent aussi en avant la réactivité de bunq aux besoins des clients et son engagement envers la durabilité, notamment à travers des initiatives de compensation carbone.

Certains avis négatifs soulignent néanmoins des préoccupations liées à la stabilité de l’application de bunq, notant des problèmes occasionnels de performance. Mais dans l’ensemble, bunq récolte des avis très positifs pour son rôle pionnier dans le secteur bancaire moderne.