Cashbee est une application d’épargne simple qui offre des solutions d’épargne, prend soin des placements et intérêts du grand public et aide les épargnants à mieux gérer l’argent qui dort de côté. Curieux ? Milesopedia vous guide à travers les différentes (et nombreuses) offres de la jeune pousse avec ce guide complet. L’heure est venue de faire fructifier vos finances personnelles. Car oui, l’offre de Cashbee est, à notre avis, l’une des plus intéressantes sur le marché à l’heure actuelle.
Présentation de Cashbee
Cashbee incarne l’alliance audacieuse de trois esprits chevronnés de la finance : Cyril Garbois, Marc Tempelman, et Chaker Nakhli. Après de longues carrières dans de grands groupes, les compagnons décident, en 2018, de se lancer dans l’entrepreneuriat et de fonder la fintech française. La promesse ? Une épargne réinventée pour les particuliers.
Pari réussi. En mai 2022, Cashbee réalise une nouvelle prouesse en concluant une levée de fonds de 5,5 millions d’euros. Elle affirme alors que les avoirs confiés par ses utilisateurs atteignent la somme imposante de 250 millions d’euros, érigeant ainsi ses fondations comme le « référent de l’épargne mobile en France. » Une affirmation qui, nourrie d’ambition, suggère même une expansion vers d’autres pays européens en 2024.
À l’heure actuelle, Cashbee n’est présente qu’en France ; son siège se trouve dans le huitième arrondissement de Paris.
Cashbee Pro
Cashbee Pro, l’alternative avisée pour les entités légales résidant fiscalement en France, ouvre les portes à une gestion stratégique des excédents de trésorerie avec des comptes de dépôts à terme. Bien au-delà des simples comptes courants et comptes sur livret, les comptes de dépôts à terme offrent une alternative lucrative. La singularité réside dans le dépôt de sommes définies pour une période prédéterminée, récompensant la loyauté par des taux d’intérêt généreux, surpassant souvent ceux des livrets ordinaires.
L’atout majeur des comptes à terme de Cashbee Pro réside dans leur caractère sans risque, à l’abri des soubresauts du marché. La rémunération est contractuellement garantie par la banque, et la sécurité est renforcée par la couverture du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à hauteur de 100 000 euros. Cela signifie qu’en cas de défaillance de la banque dépositaire, le FGDR intervient, remboursant jusqu’à 100 000 euros par déposant.
L’ouverture d’un compte à terme avec Cashbee Pro requiert un engagement financier minimal de 20 000 euros, tandis que les esprits audacieux peuvent placer jusqu’à 20 millions d’euros, tous comptes confondus.
Produits d’épargne
Cashbee permet non seulement de sélectionner une assurance-vie pilotée par des spécialistes et un livret avec un intéressant taux d’intérêt, mais également de démocratiser les produits structurés et de choisir un thème d’investissement, que ce soit dans le domaine environnemental, technologique, ou social.
Voici un aperçu des différentes solutions d’épargne et options de placement proposées par Cashbee :
| Livret | Assurance-vie | Produit structuré | |
| Frais d’ouverture et de fermeture | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de gestion | 0 % | 1 % | 5,75 % |
| Rendement | Entre 3 et 4 %* | Environ 4,8 %* | Environ 5,3 %* |
| Versement initial | 10 € | 1 000 € | 1 000 € |
| Disponibilité des fonds | 48 heures | 72 heures | 72 heures |
| Niveau de risque | Sans risque | Selon profil de risque (entre prudent et dynamique) | Dynamique |
| Plafond | 1 000 000 | Aucun | Aucun |
| Couverture du Fonds de Garantie des Assurances de Personne (FGAP) | 100 000 € | 70 000 € | 70 000 € |
* Le rendement mentionné est basé sur les performances passées. Néanmoins, il est important de noter qu’elles ne préjugent pas des performances futures, car elles ne sont pas constantes dans le temps.
Livret Cashbee
Le Livret offert par Cashbee se présente comme une option à la fois gratuite et flexible. Un simple investissement de 10 euros permet d’obtenir ce Livret, et les dépôts et retraits se déroulent en moins de deux jours.
Comparé au Livret A ou aux supers livrets de néobanques telles que Distingo Bank, le Livret de Cashbee se distingue comme l’un des plus avantageux. Sur le marché, cinq livrets affichent un taux promotionnel supérieur à 3 % :
- Livret + de Fortuneo Banque : Taux de 4 % pendant quatre mois,
- Livret Cashbee : Taux de 4 % pendant trois mois
- Compte sur livret de Carrefour Banque : Taux de 4 % pendant trois mois
- Livret d’épargne de Ramify : Taux de 4 % pendant deux mois
- Livret d’épargne BforBank : Taux de 3,5 % pendant deux mois
Cependant, après cette période initiale attrayante, il est crucial de considérer le taux d’intérêt qui prévaut par la suite. Chez Fortuneo Banque et Carrefour Banque, il chute à 1 % pour le reste de l’année, et à 0,6 % chez BforBank. Du côté de Cashbee et Ramify, il se maintient à 3 %.
Assurance-vie gérée par des spécialistes
L’assurance-vie demeure le choix privilégié des Français, malgré son nom pouvant prêter à confusion. Il s’agit en effet d’un moyen d’épargner, et non une assurance traditionnelle.
Son attrait réside en grande partie dans la diversité des supports d’investissement qu’il propose. En effet, un contrat d’assurance-vie offre une palette étendue de placements, incluant des :
- Actions françaises et internationales
- Obligations
- Fonds variés, tels que les SCPI et ETF
La particularité de l’assurance-vie de Cashbee se situe aussi dans la possibilité d’investir dans des fonds thématiques, comme l’immobilier, les matières premières, l’or, ou encore le capital-risque. En pratique, cela fait de l’assurance-vie une enveloppe d’investissement couvrant quasiment toutes les classes d’actifs existantes.
Bien entendu, comme les supports sont variés, il peut être difficile pour les particuliers de s’y retrouver. Cashbee offre donc à ses clients de confier leur argent à des experts pour qu’ils se chargent de le faire fructifier.
Produit structuré
Fort du succès de son premier produit structuré affichant un rendement de 10 % sur une année, Cashbee dévoile une nouvelle opportunité d’investissement intéressantes pour le long terme : Carmignac Crédit 2027.
Carmignac Crédit 2027
Carmignac Crédit 2027, un produit structuré à capital non garanti sur 5 ans, ambitionne un coupon annuel de 5,3 % brut. Il investit de manière sélective dans diverses entreprises, à des fins de qualité, de diversification du portefeuille et dans le but de diminuer les risques.
Les frais de gestion du contrat sont établis à 0,75 % par an. L’échéance tombe le 30 juin 2027, mais il est possible d’obtenir un remboursement anticipé à partir du 4 août 2025, sur décision du gérant.
Ouverture d’un compte
L’inscription à Cashbee est d’une grande simplicité. Pour souscrire aux produits offerts par Cashbee, tout se fait en ligne. Il faut tout d’abord télécharger l’app sur le site web de Cashbee, puis créer un profil, notamment en fournissant vos informations personnelles et coordonnées, comme votre numéro de téléphone, votre nationalité et votre pays de résidence fiscale. Ensuite, Cashbee vous demandera de rattacher votre compte courant, puis de créer votre compte rémunéré en choisissant un produit.
Avis sur Cashbee
Cashhbee présente, à notre avis, plusieurs avantages et inconvénients.
Avis d’experts sur Cashbee
Cashbee offre, à notre avis, un Livret avec un taux de rendement particulièrement attractif, ce qui en fait un choix populaire pour ceux qui cherchent à accroître leur épargne. Il a été démontré que son Livret est le Livret offrant le meilleur taux d’intérêt sur le marché à l’heure actuelle, surpassant celui du Livret A. On apprécie par ailleurs également la possibilité d’opter pour un pilotage automatique des finances. Cette option se veut particulièrement utile pour les utilisateurs ayant parfois de la difficulté à comprendre toutes les subtilités de l’épargne.
Enfin, les processus d’ouverture sont simples et accessibles en ligne, facilitant l’accès à l’épargne. Seules quelques minutes suffisent pour commencer à épargner. Un avantage clé, surtout lorsque comparé aux processus des banques traditionnelles, souvent longs et complexes.
Avis Trustpilot sur Cashbee
Les utilisateurs ont dit adorer l’application, en particulier pour sa simplicité d’utilisation et son processus d’inscription facile et rapide. Selon les avis des clients, Cashbee rendrait en effet les épargnes beaucoup plus attrayantes, notamment pour les utilisateurs n’ayant pas beaucoup de connaissances sur le sujet.
Certains épargnants ont cependant rencontré des difficultés à joindre le service client, avec des temps d’attente prolongés, de multiples relances et un manque d’implication des conseillers financiers. De plus, les délais de traitement des demandes et des opérations bancaires peuvent être longs. Là où de plus en plus de banques donnent gratuitement accès aux virements instantanés, Cashbee peut mettre plusieurs jours à traiter un virement bancaire.
Néanmoins, l’avis général des utilisateurs sur Cashbee est positif, avec une note globale de 3,4 sur TrustPilot en décembre 2024.
Questions fréquentes sur Cashbee
Qui se cache derrière Cashbee ?
Les Livrets et les comptes à terme de Cashbee sont proposés en partenariat avec My Money Bank, une banque française fondée en 1919 en tant que « Société de Vente des Automobiles Citroën ».
Est-ce que Cashbee est fiable ?
Cashbee est accréditée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) Banque de France — un organisme de contrôle rattaché à la Banque de France qui encadre les activités financières en France — en tant qu’établissement de paiement. Cette accréditation assure la sécurité des transactions et la protection des données et propulse la jeune pousse aux standards de sécurité des grandes institutions financières.
Homologuée par l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance), Cashbee est également reconnue comme un courtier fiable en opérations bancaires et d’assurances.
Cette double accréditation confirme la conformité de Cashbee aux normes élevées du secteur financier. Ainsi, Cashbee offre une plateforme fiable pour la gestion des finances personnelles et les solutions d’épargne, validée par les autorités financières françaises.
Comment fonctionne Cashbee ?
Cashbee propose un Livret attractif avec des taux compétitifs, une assurance-vie gérée par des spécialistes, des comptes à terme sans risque pour les entités légales avec Cashbee Pro, et des produits structurés. L’inscription se fait via une application.
Comment joindre Cashbee ?
Vous pouvez joindre Cashbee par email à hello@cashbee.fr. Vous pouvez également contacter l’équipe via chat sur l’application ou le site web de la société.
Quel est le risque d’investir avec Cashbee ?
Les risques d’investir avec Cashbee dépendent, à notre avis, du produit choisi. Le Livret de Cashbee offre une option sans risque avec des taux compétitifs. L’assurance-vie permet de diversifier les investissements, mais comme tout investissement, elle comporte des risques inhérents aux fluctuations des marchés. Les produits structurés offrent des rendements attractifs, mais ils impliquent des risques de perte en capital. Il est important de bien comprendre le niveau de risque associé à chaque produit avant d’investir.
Cashbee offre-t-elle des comptes à terme ?
Oui, Cashbee propose des comptes à terme, notamment avec Cashbee Pro. Cashbee Pro permet aux entités légales résidant fiscalement en France d’ouvrir des comptes de dépôts à terme. Ces comptes se distinguent par le dépôt de sommes définies pour une période prédéterminée, offrant des taux d’intérêt généreux en récompense de la loyauté. Les comptes à terme de Cashbee Pro sont sans risque, avec une rémunération contractuellement garantie par la banque et une couverture du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 euros en cas de défaillance de la banque dépositaire.