Les meilleures banques pros en ligne en 2024 : avis et comparatif

Dans un paysage financier en constante évolution, choisir la meilleure banque en ligne professionnelle est crucial pour assurer le succès et la croissance de votre entreprise. Et en 2024, les options abondent, chacune offrant ses propres avantages et fonctionnalités.

Dans ce comparatif sur les meilleurs comptes et banques pros de France, nous explorons les solutions les plus prometteuses du marché, mettant en lumière les atouts et les services distinctifs des différentes néobanques. Nos préférées ? Revolut Business, BoursoBank, Qonto, Finom, bunq Business et American Express Business, chacune proposant des fonctionnalités uniques pour répondre aux besoins variés des micro-entrepreneurs et entreprises modernes.

Revolut Business est une néobanque qui offre une solution bancaire novatrice pour les professionnels et les auto-entrepreneurs. Dotée de comptes multidevises et d’une application intuitive, cette plateforme simplifie la gestion financière des entreprises opérant dans l’Espace économique européen ou en Suisse.

À notre avis, l’un des plus gros avantages des comptes Revolut Business est qu’ils permettent de cumuler différentes devises. Ils permettent en effet de recevoir, conserver et changer des fonds dans plus de 25 devises dans le monde entier, sans frais cachés, et de créer autant de sous-comptes dans chaque devise que vous le souhaitez pour gérer votre entreprise.

Selon le forfait choisi, les détenteurs des comptes professionnels — qu’ils soient une entreprise ou un freelance — peuvent également envoyer et recevoir des paiements internationaux dans plusieurs devises sans frais, et avoir droit à des opérations de change sans frais.

Les comptes Revolut Business n’ont aucune limite quant au nombre d’utilisateurs. Vous pouvez en effet inviter autant de collaborateurs que vous le souhaitez.

Les comptes pros de Revolut Business sont associés à un IBAN français, ce qui facilite les transactions en Europe et à l’étranger. Vous pouvez automatiser les paiements de vos impôts et cotisations auprès des institutions publiques françaises.

Chaque détenteur peut définir les règles de gestion des finances qui convient le mieux à son entreprise avec d’importants outils de facturation. Il peut notamment limiter les dépenses en fonction des jours, des semaines, des catégories, et des pays, et relier les dépenses du personnel au budget global.

Les reçus et les notes de frais peuvent être automatiquement classés par catégorie et associés aux transactions par carte du moment qu’ils sont entrés dans l’application.

L’ouverture d’un compte pro chez Revolut Business se fait entièrement en ligne et peut être réalisée en moins de 10 minutes si vous avez toutes les informations nécessaires en votre possession.

La banque en ligne Qonto est l’une des meilleures banques pros de France. Elle offre jusqu’à 24 sous-comptes et diverses cartes physiques et virtuelles, une gamme d’assurances étendues aux détenteurs de la la carte X Métal et de multiples outils comptables avancés. Ici aussi, l’ouverture rapide en ligne en moins de 15 minutes rend l’expérience utilisateur fluide, bien plus agréable qu’avec une banque traditionnelle.

Les comptes pros de Qonto sont associés à un IBAN français, ce qui facilite les transactions en Europe et à l’étranger. Vous pouvez automatiser les paiements de vos impôts et cotisations auprès des institutions publiques françaises.

Qonto propose jusqu’à 24 sous-comptes et une panoplie de cartes physiques et virtuelles pour vous permettre de gérer efficacement vos dépenses professionnelles. Chaque sous-compte dispose de son propre IBAN, offrant une flexibilité accrue dans les opérations de paiement.

Besoin de plus de cartes physiques ? Qonto vous donne la possibilité de vous en procurer davantage, moyennant un supplément de cinq euros par mois et par carte. Pour chaque carte virtuelle additionnelle, il faut compter un supplément de deux euros par mois.

Les comptes professionnels de Qonto offrent certaines assurances qu’apprécieront notamment les voyageurs, selon la carte choisie. À notre avis, les assurances proposées par la carte X Métal de Qonto sont parmi les meilleures sur le marché.

Selon le type de compte choisi, Qonto offre l’encaissement de chèques inclus ou moyennant des frais supplémentaires, ce qui facilite la gestion des paiements par chèque. Il est possible de déposer un montant maximum de 30 000 euros de chèques par mois.

Les détenteurs des formules supérieures, soit les comptes professionnels Smart, Premium, Business et Enterprise, ont accès à différents outils visant à faciliter la gestion de la comptabilité. Selon la formule sélectionnée, vous pouvez notamment attacher vos justificatifs de paiement aux transactions correspondantes, gérer vos factures et notes de frais et automatiser le calcul de la TVA, et ce, en un clin d’œil.

L’ouverture d’un compte professionnel chez la banque en ligne Qonto se fait entièrement en ligne et peut être réalisée en moins de 15 minutes si vous avez toutes les informations nécessaires en votre possession.

Finom est peut-être l’un des acteurs les plus jeunes dans le secteur financier en France, mais il n’en est pas moins l’une des meilleures banques pros de France. Elle offre un compte gratuit, sans commission de mouvement, idéal pour les micro-entrepreneurs.

Les comptes pros de Finom sont associés à un IBAN français, ce qui facilite les transactions en Europe et à l’étranger. Vous pouvez automatiser les paiements de vos impôts et cotisations auprès des institutions publiques françaises. Le IBAN est par ailleurs obtenu après seulement 72 heures suivant l’ouverture d’un compte.

Finom offre à tous ses détenteurs une carte Mastercard ainsi qu’une carte virtuelle, qu’il est possible de connecter à son smartphone via Apple Pay et Google Pay. Les limites sont personnalisables afin de vous permettre de mieux contrôler les dépenses, et les cartes peuvent être gelées ou bloquées en un clin d’œil par le biais de votre smartphone ou de votre ordinateur.

Selon l’abonnement choisi, on peut effectuer entre 5 et 20 retraits par mois.

Finom offre un important avantage que n’offre ni Qonto ni Revolut Business : le cashback. En effet, la start-up néerlandaise récompense ses clients en leur offrant un cashback sur la plupart de leurs transactions lorsqu’ils utilisent des cartes physiques et virtuelles Finom.

Selon le type d’abonnement, le cashback qu’il est possible de percevoir varie de 15 à 100 euros par mois. Au-delà de ce montant, le cashback ne sera pas accumulé. Par ailleurs, il y a quelques types d’opérations pour lesquelles vous ne serez pas récompensé, comme les retraits et les virements entre comptes.

L’offre Solo ne permet pas la personnalisation des modèles de factures, mais les comptes Start, Premium et Corporate le permette. Ils permettent aussi l’intégration de logiciels de comptabilité, une solution de gestion des dépenses, le stockage de documents dans le cloud ainsi que l’enregistrement et le téléchargement des reçus.

Finom offre également la possibilité de tenir des journaux de transactions exhaustifs avec historique, en plus de recevoir des notifications personnalisables en temps réel ainsi que d’instaurer des moteurs de recherche avec filtres et tri. Il s’agit, à notre avis, de l’une des options pros les plus intéressantes proposées par Finom.

L’ouverture d’un compte professionnel chez Finom se fait entièrement en ligne et peut être réalisée en moins de 15 minutes si vous avez toutes les informations nécessaires en votre possession.

BoursoBank, banque en ligne du groupe Société Générale, propose l’un des meilleurs comptes pros à l’attention des entreprises et auto-entrepreneurs : Bourso Pro. Celui-ci octroie de nombreux services utiles, comme une facilité de caisse et l’encaissement de chèques.

Selon le type de compte choisi, Bourso Pro offre l’encaissement de chèques. Les remises de chèques sont portées au crédit de votre compte dans un délai de trois jours maximum à compter de la réception de la remise de chèques par BoursoBank, et sous réserve d’encaissement.

Selon le forfait choisi, les détenteurs des comptes professionnels — qu’ils soient une entreprise ou un freelance — peuvent également envoyer et recevoir des paiements internationaux dans plusieurs devises sans frais, et avoir droit à des opérations de change sans frais.

Le Compte sur Livret Pro de BoursoBank est un compte épargne simple et facile d’utilisation destiné aux professionnels, dont l’ouverture et la gestion se font 100 % en ligne. Son taux de rémunération est de 2,50 % brut par an sur le dépôt de capital, quels que soient la durée et le montant de votre placement, et il n’a aucun plafond.

Bourso Pro offre également des crédits à la consommation gratuits, sous rendez-vous.

Pour 19 euros HT et des frais de 1,75 % par transaction sur carte bancaire Visa et Mastercard, Bourso Pro propose de vous équiper avec le terminal mobile M-Pos de Zettle by PayPal. Celui-ci vous permet d’encaisser les paiements de vos clients par connexion Bluetooth avec votre téléphone mobile, pour des paiements ultrarapides et compatibles avec la technologie sans contact.

Comme toutes les autres banques en ligne, BoursoBank simplifie la gestion comptable, notamment grâce au fait qu’elle permette de récupérer, classer et stocker gratuitement les factures et documents importants dans un coffre-fort professionnel.

L’ouverture d’un compte pro chez BoursoBank se fait entièrement en ligne et peut être réalisée en moins de 10 minutes si vous avez toutes les informations nécessaires en votre possession.

bunq, l’une des meilleures banques pros de France, offre une expérience bancaire sans frais de tenue de compte, avec des sous-comptes et des IBAN européens variés. Ses comptes épargne offrent jusqu’à 1,56 % d’intérêts, et ses comptes professionnels permettent de planter des arbres. Avec des fonctionnalités comme le cashback et la gestion comptable automatisée, bunq simplifie les finances professionnelles.

Les comptes épargne proposés par bunq permettent de gagner jusqu’à 1,56 % d’intérêts, versés chaque semaine. Bien que la somme de ceux-ci ne soit pas très élevée (Distingo et Cashbee proposent des livrets plus avantageux), ils restent intéressants dans la mesure où ils offrent des taux d’intérêt qui s’élèvent à 3,71 % pour les devises anglaises et américaines. Si vous recevez des salaires dans l’une ou l’autre de ces devises, il peut donc être stimulant d’épargner avec bunq.

Au même titre que la banque pour particuliers Helios, tous les comptes bunq permettent de suivre l’impact environnemental des dépenses et offrent des solutions pour compenser les émissions de CO2 au gré des achats de ses clients, en plus de la possibilité de choisir de ne financer que des entreprises écologiques. 

Les offres Easy Bank Pro XL permettent notamment de planter un arbre pour chaque tranche de 100 euros dépensés, alors que les autres offres plantent un arbre pour chaque tranche de 1000 euros dépensés.

Grâce à la police d’assurance proposée par Companjon en collaboration avec bunq, les détenteurs d’une carte en métal ayant souscrit l’offre Easy Bank Pro XL bénéficient d’une protection des achats et d’une garantie prolongée sur leurs achats.

Afin de simplifier le traitement des factures, bunq permet aux détenteurs des comptes Easy Bank Pro et Easy Bank Pro XL de scanner leurs factures pour que soient saisies automatiquement les données qui s’y trouvent.

bunq permet aussi aux détenteurs des comptes Easy Bank Pro et Easy Bank Pro XL de calculer automatiquement la TVA et de la transférer dans un compte différent afin de simplifier la tenue des registres financiers.

L’assurance voyage est automatiquement incluse dans les plans Easy Bank Pro XL. Elle comprend :

• Assurance médicale d’urgence : les situations d’urgence et autres dépenses sont couvertes jusqu’à 2 500 000 euros.
• Service de rapatriement d’urgence : elle couvre les frais si vous devez retourner dans votre pays d’origine pour y recevoir des soins médicaux, jusqu’à concurrence de 1 000 000 euros.
• Bagages, argent personnel et documents de voyage : la perte ou la détérioration des bagages, l’argent personnel et les documents de voyage perdus ou volés sont couverts jusqu’à 1 000 euros.
• Annulation ou modification de voyage : si vous devez annuler votre voyage pour des raisons spécifiées, les frais peuvent être remboursé jusqu’à 3 000 euros.
• Responsabilité personnelle : la responsabilité personnelle est couverte jusqu’à 1 000 000 euros.
• Soins dentaires d’urgence : les soins dentaires d’urgence sont couverts jusqu’à 200 euros.
• Retard de bagages : il peut y avoir un remplacement d’urgence de vêtements, de médicaments et d’articles de toilette jusqu’à 340 euros.
• Retard de départ : il couvre le retard de départ jusqu’à 250 euros.
• Franchise de location de voiture : elle couvre 100 % de la franchise de location de voiture jusqu’à un plafond de 3 000 euros en cas de vol ou de dommages.
• Couverture des sports actifs : elle couvre les frais médicaux et de responsabilité civile si vous vous blessez en pratiquant l’un des 59 sports non professionnels pendant votre voyage, jusqu’à 1 000 000 euros (niveau amateur obligatoire).

American Express se hisse au sommet des meilleures banques pros. Au total, il existe huit cartes Business American Express. Trois d’entre elles ont été créées en collaboration avec Air France et KLM pour récompenser les grands voyageurs, alors que deux d’entre elles ont été créées en partenariat avec Amazon pour récompenser les personnes effectuant des achats fréquents sur la plateforme.

Avec les cartes American Express classiques, il est possible de gagner 1 point Membership Rewards pour 1 € dépensé. Avec les cartes Air France KLM American Express, il est possible de gagner jusqu’à jusqu’à 20 Miles Flying Blue pour 10 euros dépensés. Enfin, avec les cartes créées en collaboration avec Amazon, il est possible de gagner jusqu’à 1 % de points Amazon Rewards pour chaque dépense.

La carte Priority Pass — d’une valeur de plus de 400 euros par année — est incluse dans le tarif de la carte Business Platinum American Express. Celle-ci donne accès gratuitement et en illimité à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde.

La carte Business Platinum American Express propose également de nombreux avantages sur une large sélection d’hôtels de prestige, tels que des tarifs préférentiels, des petits déjeuners gratuits, des check-ins anticipés et des check-out tardifs ainsi que des surclassements.

Les cartes American Express offrent une gestion optimale des dépenses professionnelles. Avec des outils de gestion en ligne, elles séparent clairement les dépenses pro et perso. Le relevé détaillé est accessible facilement, et l’historique des dépenses est conservé pendant 10 ans, sans frais.

Elles dispensent également de notes de frais en équipant vos collaborateurs de cartes à leur nom, prélevées directement sur le compte de l’entreprise. La carte Business Platinum American Express vient avec une carte collaborateur Business Platinum additionnelle, ainsi que 98 cartes Business Gold. Les points amassés par vos collaborateurs viennent s’ajouter aux vôtres, vous permettant d’en accumuler plus rapidement.

Le paysage financier actuel offre une variété d’options pour les professionnels à la recherche de la meilleure banque pro. On oublie les banques traditionnelles telles que BNP Paribas et le Crédit Agricole. Pour ouvrir un compte professionnel, le mieux est de se tourner vers une banque en ligne.