Récemment, Desjardins a annoncé des changements à ses produits, dont une dévaluation de certaines de ses cartes de crédit, plus précisément dans l’accumulation de BONIDOLLARS et l’augmentation des frais annuels. Il s’agit donc d’un bon moment pour revoir le choix de ses cartes de crédit afin de voir quelles options sont les plus avantageuses.
Vous avez probablement votre carte de crédit Desjardins depuis longtemps.
15 % de votre score de crédit provient de votre historique de crédit au Canada pour toutes vos lignes de crédit (cartes de crédit, hypothèque, marge de crédit, prêt-auto, prêts étudiants, etc.).
Pour garder votre historique et éviter de faire baisser votre score de crédit, ne fermez pas votre carte de crédit Desjardins! Remplacez-là par une version de base, sans frais annuels. Ensuite, vous pourrez prendre une nouvelle carte de crédit plus avantageuse, dans une autre institution financière.
Comme par exemple, j’avais une très ancienne carte de crédit Modulo Visa Desjardins et j’ai fait un « downgrade » vers la carte Flexi Visa. Cela n’a pas affecté mon historique et en plus, ceci m’a permis de commencer à accumuler davantage de points ailleurs, avec d’autres cartes!
Les cartes de crédit Visa et Mastercard Boni Visa, Remises Visa et Remises Mastercard sont presque identiques.
Jusqu’à 2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques
0,5 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats
Remises Visa
et
Remises Mastercard
Jusqu’à 2 % de remise en argent au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques
0,5 % de remise en argent pour tous les autres achats
Pour accumuler encore plus, avoir plus de flexibilité et décider soi-même de la catégorie du 2 % de remises sans payer de frais annuel, il y a la Carte Remises Tangerine Mastercard.
La bonne nouvelle est que cette carte n’a aucun plafond maximum de remises ni restriction, contrairement aux cartes de crédit Desjardins!
En plus, la Carte Remises Tangerine Mastercard a une offre de bienvenue. Ceci permet de prendre de l’avance et d’obtenir beaucoup plus de remises en argent dès le départ.
Par exemple, si vous prévoyez faire des rénovations ou un achat important d’ameublements le mois prochain, vous n’avez qu’à changer la catégorie dans votre profil Tangerine pour obtenir 2 % sur ces achats.
Autrement dit, pour un achat de 1 000 $ dans un magasin de rénovations et de quincaillerie, la remise avec la carte Tangerine serait de 20 $ (2 % X 1 000 $ ). Avec la Carte Remises Mastercard par exemple, elle aurait été de seulement 5 $ (0,5 % X 1 000 $).
Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire dans une autre institution financière pour y avoir une carte de crédit!
À partir de son compte bancaire, il suffit de payer le solde de la carte comme si c’était un fournisseur ou une facture.
La carte Remises World Elite Mastercard Desjardins est une autre carte de remise en argent et son frais annuel est de 100 $. Elle ne fait pas partie du programme BONIDOLLARS.
Voici les remises en argent qu’elle donne au titulaire de la carte pour ses achats courants :
La carte Remises World Elite Mastercard Desjardins est la carte de crédit Desjardins qui donne le plus de remise en épicerie. Le plus gros désavantage est que le taux tombe à 1 % après un montant d’achat annuel de 10 000 $ (ou si vous avez environ 833 $ et plus d’achats d’épicerie par mois, en moyenne).
Pour une famille avec de grands enfants en pleine croissance ou pour les personnes avec un budget d’épicerie important, il y a d’autres cartes de crédit sur le marché qui offrent jusqu’à 6 % par dollar d’achat:
Comme une remise en argent
Les transférer vers Aéroplan, Flying Blue, Marriott Bonvoy, etc.
6 points Scène+chez IGA/Les Marchés Tradition, etc.)
5 points Scène+ chez toutes les autres épiceries
Aucuns frais de conversion
Payez votre épicerie IGA avec vos points Scène+
Payez votre voyage avec vos points Scène+
4 accès gratuits dans les salons des aéroport partout dans le monde
Crédit voyages TD annuel de 100 $
Points Primes TD pour rembourser vos voyages
150 $ de crédit annuel
Utilisez vos points BNC pour rembourser votre voyage
Accès illimité au Salon Banque Nationale
En prime, vous avez une offre de bienvenue pour la plupart de ces cartes. Cela vous donne un avantage considérable en termes de récompenses.
La Carte Odyssée Or Visa avec des frais annuel de 110 $ offre:
La Carte Remises Tangerine Mastercard gratuite analysée ci-dessus est toujours une excellente alternative de remplacement. C’est une bonne carte à utiliser chez Costco, si vous désirez une carte Mastercard.
La Carte World EliteMD MastercardMD Rouge de Rogers vous donne l’opportunité d’avoir 1,5 % sur tout! Et si vous avez un service avec Rogers, Fido ou Shaw, vous avez plutôt 2 % sur tous les achats portés à cette carte. En plus, elle est gratuite.
Ou sinon, en voici d’autres qui vous en donne plus que la carte Odyssée Or Visa:
Par exemple, avec ces offres de première année, vous aurez 0 $ en frais annuels, jusqu’à 300 $ de remise en argent, plus de remise en argent à l’épicerie, pour l’essence et les autres achats. Ça vaut la peine de changer!
Le Salon Odyssée Desjardins est seulement disponible pour les voyageurs de la Zone Internationale de l’Aéroport Montréal-Trudeau. D’autres cartes offrent des entrées totalement gratuites avec plus de choix dans les salons d’aéroports, partout dans le monde.
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia a une intéressante offre de bienvenue et plus d’avantages en voyage:
2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques
0,65 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats
Entrée à 50 % de rabais au Salon Odyssée Desjardins
6 entrées gratuites dans les aéroports, partout dans le monde
Aucuns frais de conversion à l’étranger
Payez votre épicerie et vos voyages avec vos points Scène+
Pour 130 $ par année, la Carte Odyssée World Elite Mastercard donne des récompenses selon le barème suivant :
La Carte Odyssée World Elite Mastercard a d’excellentes assurances voyage, dont l’annulation de voyage. Cependant, elle nécessite que le voyage entier soit payé avec la carte pour en profiter. D’autres cartes de crédit sont moins exigeantes et offrent des privilèges voyages en prime :
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est une excellente carte qui est en promotion avec une offre de bienvenue quelques fois par année:
Lisez notre comparatif entre Carte Odyssée World Elite Mastercard Desjardins et Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
La Carte Odyssée Visa Infinite Privilège est la meilleure carte de crédit chez Desjardins.
Elle a un taux d’intérêt de 11,9 % et donne 12 accès gratuits par année au Salon Odyssée Desjardins. Cette carte offre une gamme complète d’assurances voyage ainsi que plusieurs privilèges.
Cependant, elle est une des cartes qui subit la plus grosse perte dans les changements chez Desjardins, avec une diminution de 1,75 % à 1,5 % dans la catégorie « Autres » ainsi que de l’imposition des frais annuels de 95 $ pour chaque carte supplémentaire.
Les principales catégories d’accumulation des cartes de crédit Desjardins touchent les dépenses à l’épicerie, au restaurant, en divertissement et de transport alternatif. Un de leurs grands avantages est qu’elles possèdent aussi d’excellentes assurances de voyage.
Leur seul défaut est qu’elles ne proposent pas d’offres de bienvenue. Ceci est vraiment dommage. Une carte équivalente avec une offre de points supplémentaires en cadeau augmente la valeur plus rapidement qu’une carte de crédit Desjardins.
Mais quoi que vous choisissez, n’oubliez pas de toujours payer votre solde en entier ! Car sinon, les économies réalisées avec vos remises, vos points ou vos BONIDOLLARS seront toutes envolées.
Desjardins offre huit cartes de crédit, selon les besoins de chaque personne.
Les Caisses Desjardins offrent 3 cartes de crédit Mastercard et 5 cartes de crédit Visa. On peut les comparer facilement grâce à ce lien guidant au comparateur de cartes de crédit de Protégez-Vous.
Vous avez reçu votre nouvelle carte de crédit Desjardins par la poste ! Bravo ! Elle sera généralement reçue environ 2 semaines après que votre demande a été approuvée.
Avant d’activer la carte, prenez le temps de lire toutes les informations qui l’accompagnent. Cela peut inclure des conditions d’utilisation, des conseils de sécurité et d’autres détails importants.
Appelez le numéro d’activation : Vous trouverez généralement un numéro de téléphone dédié à l’activation dans la lettre d’accompagnement ou sur l’autocollant sur la carte. Composez ce numéro. Pour toute autre question, communiquez avec le Service à la clientèle au 514 397-1580 ou le 1 888 389-7823.
Une fois que vous êtes en ligne avec le service d’activation, suivez les instructions vocales. Vous devrez probablement fournir des informations personnelles pour confirmer votre identité, telles que votre numéro de carte, votre date de naissance ou votre numéro d’assurance sociale.
Choisissez un NIP (numéro d’identification personnel) : Après avoir confirmé vos informations, vous serez peut-être invité à choisir un NIP pour votre carte, si ce n’est pas déjà fait. Assurez-vous de choisir un NIP mémorable et sécurisé.
Une fois toutes les étapes complétées avec succès, le système vous confirmera que votre carte de crédit Desjardins est activée et prête à être utilisée.
Ensuite, une réponse sera donnée et la limite de crédit sera accordée ou non au compte de la carte.
Si vous avez des questions, téléphonez au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES) auprès du Service à la clientèle.
Tout simplement, téléphonez au Service à la clientèle, au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES).
Vous aurez deux choix :
La police d’assurance se trouve sur ce lien. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec le Service à la clientèle au 1-800-465-7822.
Oui, toutes les cartes de crédit Desjardins ont des frais de 2,5 % sur les transactions en devises étrangères.
Pour voir les rares cartes de crédit au Canada qui n’en chargent pas, consultez notre article sur les meilleures cartes de crédit sans frais de conversion en devises étrangères.
Pour entrer au Salon Odyssée Desjardins, il en coûte environ 42 $ plus taxes pour un adulte et 26 $ pour un enfant de 3 à 11 ans.
Grâce à la carte Odyssée Or Visa, il y a un rabais de 50 % sur le coût de l’entrée.
La carte Odyssée World Elite Mastercard donne 8 accès gratuits par année. Tandis que la carte Odyssée Visa Infinite Privilège donne 12 accès gratuits par année au Salon Odyssée Desjardins.
Lorsque vous avez épuisé ces accès gratuits, un rabais de 50 % est offert sur le tarif d’entrée régulier.
Les économies, c’est par ici (si vous ne voyez pas le formulaire d’inscription, cliquez ici) :
