Comparaison des cartes de crédit Desjardins et alternatives
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Desjardins a récemment dévalué l’accumulation de BONIDOLLARS et haussé les frais annuels de plusieurs cartes. Si vous détenez une carte Odyssée ou une Mastercard World Elite Desjardins, ce comparatif vous aide à évaluer vos options et à repérer des cartes de remise en argent ou de voyage souvent plus avantageuses.
Récemment, Desjardins a annoncé des changements à ses produits, dont une dévaluation de certaines de ses cartes de crédit, plus précisément dans l’accumulation de BONIDOLLARS et l’augmentation des frais annuels. Il s’agit donc d’un bon moment pour revoir le choix de ses cartes de crédit afin de voir quelles options sont les plus avantageuses.
Conseil avant de changer votre carte de crédit Desjardins
Vous avez probablement votre carte de crédit Desjardins depuis longtemps.
15 % de votre score de crédit provient de votre historique de crédit au Canada pour toutes vos lignes de crédit (cartes de crédit, hypothèque, marge de crédit, prêt-auto, prêts étudiants, etc.).
Pour garder votre historique et éviter de faire baisser votre score de crédit, ne fermez pas votre carte de crédit Desjardins! Remplacez-là par une version de base, sans frais annuels. Ensuite, vous pourrez prendre une nouvelle carte de crédit plus avantageuse, dans une autre institution financière.
Comme par exemple, j’avais une très ancienne carte de crédit Modulo Visa Desjardins et j’ai fait un « downgrade » vers la carte Flexi Visa. Cela n’a pas affecté mon historique et en plus, ceci m’a permis de commencer à accumuler davantage de points ailleurs, avec d’autres cartes!
Cartes de crédit Remises Visa, Boni Visa et Remises Mastercard Desjardins
Les cartes de crédit Visa et Mastercard Boni Visa, Remises Visa et Remises Mastercard sont presque identiques.
| Frais annuels | Taux d’intérêt | Bonidollars | Récompenses | |
|---|---|---|---|---|
| Boni Visa | 0 $ | 20,9 % | Oui | Jusqu’à 2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques 0,5 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats |
Remises Visa et Remises Mastercard | 0 $ | 20,9 % | Non (Remise en argent) | Jusqu’à 2 % de remise en argent au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques 0,5 % de remise en argent pour tous les autres achats |
Alternative aux Cartes de crédit Remises Visa, Boni Visa et Remises Mastercard Desjardins
Pour accumuler encore plus, avoir plus de flexibilité et décider soi-même de la catégorie du 2 % de remises sans payer de frais annuel, il y a la Carte Remises Tangerine Mastercard.
La bonne nouvelle est que cette carte n’a aucun plafond maximum de remises ni restriction, contrairement aux cartes de crédit Desjardins!
En plus, la Carte Remises Tangerine Mastercard a une offre de bienvenue. Ceci permet de prendre de l’avance et d’obtenir beaucoup plus de remises en argent dès le départ.
Par exemple, si vous prévoyez faire des rénovations ou un achat important d’ameublements le mois prochain, vous n’avez qu’à changer la catégorie dans votre profil Tangerine pour obtenir 2 % sur ces achats.
Autrement dit, pour un achat de 1 000 $ dans un magasin de rénovations et de quincaillerie, la remise avec la carte Tangerine serait de 20 $ (2 % X 1 000 $ ). Avec la Carte Remises Mastercard par exemple, elle aurait été de seulement 5 $ (0,5 % X 1 000 $).
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue100 $Total100 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 100 $
- Prime de bienvenueAprès 1 000 $ en 2 mois
- Jusqu'à 100 $ de remise en argent
- Jusqu'au 30 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de Tangerine
Carte de crédit Remise World Elite Mastercard
La carte Remises World Elite Mastercard Desjardins est une autre carte de remise en argent et son frais annuel est de 100 $. Elle ne fait pas partie du programme BONIDOLLARS.
Voici les remises en argent qu’elle donne au titulaire de la carte pour ses achats courants :
- Jusqu’à 4 % pour les achats en épicerie
- Jusqu’à 3 % pour ceux au restaurant, en divertissement et en transport alternatif
- 1 % sur tous les autres achats
La carte Remises World Elite Mastercard Desjardins est la carte de crédit Desjardins qui donne le plus de remise en épicerie. Le plus gros désavantage est que le taux tombe à 1 % après un montant d’achat annuel de 10 000 $ (ou si vous avez environ 833 $ et plus d’achats d’épicerie par mois, en moyenne).
Alternatives à la Carte de crédit Remise World Elite Mastercard de Desjardins
Pour une famille avec de grands enfants en pleine croissance ou pour les personnes avec un budget d’épicerie important, il y a d’autres cartes de crédit sur le marché qui offrent jusqu’à 6 % par dollar d’achat:
| Carte | Nombre de points par dollar d’achat à l’épicerie | Coût annuel | Quoi faire avec ses points et autres avantages |
|---|---|---|---|
| Carte CobaltMD American Express | 5 Points-Privilèges | 12,99 $/mois (ou 150 $/an à partir du 1er juillet 2025) | Comme une remise en argent Les transférer vers Aéroplan, Flying Blue, Marriott Bonvoy, etc. |
| Carte American Express Or de la Banque Scotia | 6 points Scène+chez IGA/Les Marchés Tradition, etc.) 5 points Scène+ chez toutes les autres épiceries | 120 $ ou 0 $ la première année | Aucuns frais de conversion Payez votre épicerie IGA avec vos points Scène+ Payez votre voyage avec vos points Scène+ |
| Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD | 6 points Primes TD | 139 $ ou 0 $ la première année | 4 accès gratuits dans les salons des aéroport partout dans le monde Crédit voyages TD annuel de 100 $ |
| Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale | 5 points BNC Récompenses | 150 $ | Utilisez vos points BNC pour rembourser votre voyage Accès illimité au Salon Banque Nationale |
En prime, vous avez une offre de bienvenue pour la plupart de ces cartes. Cela vous donne un avantage considérable en termes de récompenses.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 191,88 $ | |||
| 120 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Carte de crédit Odyssée Or Visa
La Carte Odyssée Or Visa avec des frais annuel de 110 $ offre:
- Jusqu’à 2 % en BONIDOLLARS au restaurant (avec un plafond annuel de 6 000 $), pour les divertissements, le transport alternatif, les prélèvements automatiques (avec un plafond annuel de 6 000 $) et Voyage (nouvelle catégorie à partir du 29 juin 2025);
- 0,65 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats (à partir du 29 juin 2025).
Alternatives à la Carte de crédit Odyssée Or Visa de Desjardins
La Carte Remises Tangerine Mastercard gratuite analysée ci-dessus est toujours une excellente alternative de remplacement. C’est une bonne carte à utiliser chez Costco, si vous désirez une carte Mastercard.
La Carte World EliteMD MastercardMD Rouge de Rogers vous donne l’opportunité d’avoir 1,5 % sur tout! Et si vous avez un service avec Rogers, Fido ou Shaw, vous avez plutôt 2 % sur tous les achats portés à cette carte. En plus, elle est gratuite.
Ou sinon, en voici d’autres qui vous en donne plus que la carte Odyssée Or Visa:
- Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*
- 0 $ de frais annuels la première année et 120 $ ensuite
- 4 % de remise en argent sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique et d’épicerie
- 2 % de remise en argent sur les achats de transport et de restauration admissibles et sur les paiements périodiques admissibles
- 1 % pour les autres achats
- Prime de bienvenue allant jusqu’à 300 $ de remise en argent
- Essai gratuit de 12 mois à Skip+
- Économisez jusqu’à 10 cents le litre chez Ultramar avec Récompenses Journie
- Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia
- Une des meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada
- 0 $ de frais annuels la première année et 120 $ ensuite
- 4 % de remise à l’épicerie et les paiements périodiques
- 2 % sur l’essence et les transport en commun
- 1 % pour les autres achats
- Offre de bienvenue allant jusqu’à 200 $ de remise en argent
Par exemple, avec ces offres de première année, vous aurez 0 $ en frais annuels, jusqu’à 300 $ de remise en argent, plus de remise en argent à l’épicerie, pour l’essence et les autres achats. Ça vaut la peine de changer!
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Alternative à la Carte de crédit Odyssée Or Visa de Desjardins pour un voyage
Le Salon Odyssée Desjardins est seulement disponible pour les voyageurs de la Zone Internationale de l’Aéroport Montréal-Trudeau. D’autres cartes offrent des entrées totalement gratuites avec plus de choix dans les salons d’aéroports, partout dans le monde.
La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia a une intéressante offre de bienvenue et plus d’avantages en voyage:
| Carte Odyssée Or Visa | Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia |
2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques 0,65 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats Entrée à 50 % de rabais au Salon Odyssée Desjardins | 3 points Scène+ (3 %) dans les épiceries IGA, Rachelle Béry, Les Marchés Traditions, Sobeys, etc 2 points Scène+ (2 %) dans les autres épiceries, les restaurants, les divertissements et les transports publics 1 point Scène+ (1 %) pour tous les autres achats 6 entrées gratuites dans les aéroports, partout dans le monde Aucuns frais de conversion à l’étranger Payez votre épicerie et vos voyages avec vos points Scène+ |
- Frais annuels
- 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 350 $
- Prime de bienvenueAprès 2 000 $ en 3 mois
- Jusqu'à 35 000 points
- Jusqu'au 1 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
Carte de crédit Odyssée World Elite Mastercard
Pour 130 $ par année, la Carte Odyssée World Elite Mastercard donne des récompenses selon le barème suivant :
- Jusqu’à 3 % en BONIDOLLARS à l’épicerie (plafond annuel de 10 000 $) et à partir du 29 juin 2025, jusqu’à 3 % au restaurant (plafond annuel de 6 000 $)
- Jusqu’à 2 % en BONIDOLLARS pour les divertissements et le transport alternatif
- 1 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats (à partir du 29 juin 2025)
Alternative à la Carte de crédit Odyssée World Elite Mastercard de Desjardins
La Carte Odyssée World Elite Mastercard a d’excellentes assurances voyage, dont l’annulation de voyage. Cependant, elle nécessite que le voyage entier soit payé avec la carte pour en profiter. D’autres cartes de crédit sont moins exigeantes et offrent des privilèges voyages en prime :
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est une excellente carte qui est en promotion avec une offre de bienvenue quelques fois par année:
- Entrée illimitée au Salon Banque Nationale de l’Aéroport Montréal-Trudeau (dans la même zone que le Salon Odyssée Desjardins)
- 5 points par dollar à l’épicerie et au restaurant
- Crédit voyage annuel de 150 $ pour rembourser une facture de stationnement à l’aéroport, frais de bagages, sélection de sièges, accès aux salons d’aéroport et surclassement de billets d’avion
- Échangez vos points BNC Récompenses pour investir (REER ou CELI) ou rembourser votre hypothèque avec la BNC
- Utilisez vos points BNC Récompenses pour rembourser votre voyage
- Attrayantes assurances voyage qui couvrent même si le voyage a été payé seulement en partie avec la carte
- Triple la garantie prolongée des items payés avec la carte
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Odyssée Visa Infinite Privilège
La Carte Odyssée Visa Infinite Privilège est la meilleure carte de crédit chez Desjardins.
Elle a un taux d’intérêt de 11,9 % et donne 12 accès gratuits par année au Salon Odyssée Desjardins. Cette carte offre une gamme complète d’assurances voyage ainsi que plusieurs privilèges.
- 4 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements et le transport alternatif
- 3 % en BONIDOLLARS à l’épicerie et pour les dépenses de voyage (plafond d’achats annuel de 25 000 $)
- 1,5 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats (à partir du 29 juin 2025)
Cependant, elle est une des cartes qui subit la plus grosse perte dans les changements chez Desjardins, avec une diminution de 1,75 % à 1,5 % dans la catégorie « Autres » ainsi que de l’imposition des frais annuels de 95 $ pour chaque carte supplémentaire.
Alternative à la Carte de crédit Odyssée Visa Infinite Privilège de Desjardins
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est une excellente carte qui est en promotion avec une offre de bienvenue quelques fois par année:
- Entrée illimitée au Salon Banque Nationale de l’Aéroport Montréal-Trudeau (dans la même zone que le Salon Odyssée Desjardins)
- 5 points par dollar à l’épicerie et au restaurant
- Crédit voyage annuel de 150 $ pour rembourser une facture de stationnement à l’aéroport, frais de bagages, sélection de sièges, accès aux salons d’aéroport et surclassement de billets d’avion
- Échangez vos points BNC Récompenses pour investir (REER ou CELI) ou rembourser votre hypothèque avec la BNC
- Utilisez vos points BNC Récompenses pour rembourser votre voyage
- Attrayantes assurances voyage qui couvrent même si le voyage a été payé seulement en partie avec la carte
- Triple la garantie prolongée des items payés avec la carte
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 150 $
- Prime de bienvenueRabais de 150 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
- Jusqu'au 4 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Nationale
Conclusion
Les principales catégories d’accumulation des cartes de crédit Desjardins touchent les dépenses à l’épicerie, au restaurant, en divertissement et de transport alternatif. Un de leurs grands avantages est qu’elles possèdent aussi d’excellentes assurances de voyage.
Leur seul défaut est qu’elles ne proposent pas d’offres de bienvenue. Ceci est vraiment dommage. Une carte équivalente avec une offre de points supplémentaires en cadeau augmente la valeur plus rapidement qu’une carte de crédit Desjardins.
Mais quoi que vous choisissez, n’oubliez pas de toujours payer votre solde en entier ! Car sinon, les économies réalisées avec vos remises, vos points ou vos BONIDOLLARS seront toutes envolées.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 150 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Combien valent les BONIDOLLARS Desjardins ?
Un BONIDOLLAR Desjardins équivaut à 1 $ en remise lorsqu’il est échangé contre un crédit au relevé, des chèques-cadeaux ou des produits du catalogue. Sa valeur réelle dépend toutefois du taux d’accumulation de votre carte (par exemple les cartes Odyssée ou la Mastercard World Elite Desjardins), qui a été réduit lors des récents changements. Pour comparer ce rendement à celui d’autres programmes, consultez notre palmarès des meilleures cartes de remise en argent au Canada.
Comment commander une carte de crédit Visa ou Mastercard Desjardins ? Comment faire une demande de carte de crédit Desjardins ?
Desjardins offre huit cartes de crédit, selon les besoins de chaque personne.
Les Caisses Desjardins offrent 3 cartes de crédit Mastercard et 5 cartes de crédit Visa. On peut les comparer facilement grâce à ce lien guidant au comparateur de cartes de crédit de Protégez-Vous.
Comment activer une carte de crédit Visa ou Mastercard Desjardins?
Vous avez reçu votre nouvelle carte de crédit Desjardins par la poste ! Bravo ! Elle sera généralement reçue environ 2 semaines après que votre demande a été approuvée.
Avant d’activer la carte, prenez le temps de lire toutes les informations qui l’accompagnent. Cela peut inclure des conditions d’utilisation, des conseils de sécurité et d’autres détails importants.
Appelez le numéro d’activation : Vous trouverez généralement un numéro de téléphone dédié à l’activation dans la lettre d’accompagnement ou sur l’autocollant sur la carte. Composez ce numéro. Pour toute autre question, communiquez avec le Service à la clientèle au 514 397-1580 ou le 1 888 389-7823.
Une fois que vous êtes en ligne avec le service d’activation, suivez les instructions vocales. Vous devrez probablement fournir des informations personnelles pour confirmer votre identité, telles que votre numéro de carte, votre date de naissance ou votre numéro d’assurance sociale.
Choisissez un NIP (numéro d’identification personnel) : Après avoir confirmé vos informations, vous serez peut-être invité à choisir un NIP pour votre carte, si ce n’est pas déjà fait. Assurez-vous de choisir un NIP mémorable et sécurisé.
Une fois toutes les étapes complétées avec succès, le système vous confirmera que votre carte de crédit Desjardins est activée et prête à être utilisée.
Comment augmenter la limite d’une carte de crédit Desjardins?
- Dans AccèsD, sélectionnez votre carte de crédit Desjardins.
- Choisissez l’option Gérer la carte
- Sélectionnez l’option Gérer la limite
Ensuite, une réponse sera donnée et la limite de crédit sera accordée ou non au compte de la carte.
Si vous avez des questions, téléphonez au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES) auprès du Service à la clientèle.
Comment annuler une carte de crédit Desjardins?
Tout simplement, téléphonez au Service à la clientèle, au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES).
Ma carte de crédit Desjardins est perdue. Quoi faire ?
- Dans AccèsD, sélectionnez votre carte de crédit Desjardins.
- Choisissez l’option Gérer la carte
- Sélectionnez l’option Signaler et remplacer une carte perdue ou volée
Vous aurez deux choix :
- Suspendre la carte, le temps de la chercher dans tous les recoins et de la trouver
- L’annuler et la remplacer (une nouvelle carte sera envoyée dans les 5 à 10 jours ouvrables)
Si vous avez des questions, téléphonez au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES) auprès du Service à la clientèle.
Tout simplement, téléphonez au Service à la clientèle, au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES).
Où aller consulter l’assurance voyage de ma carte Odyssée Desjardins ?
La police d’assurance se trouve sur ce lien. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec le Service à la clientèle au 1-800-465-7822.
Est-ce que les cartes de crédit Desjardins ont des frais de conversions sur les transactions en devises étrangères ?
Oui, toutes les cartes de crédit Desjardins ont des frais de 2,5 % sur les transactions en devises étrangères.
Pour voir les rares cartes de crédit au Canada qui n’en chargent pas, consultez notre article sur les meilleures cartes de crédit sans frais de conversion en devises étrangères.
Combien coûte l’accès au Salon Odyssée Desjardins?
Pour entrer au Salon Odyssée Desjardins, il en coûte environ 42 $ plus taxes pour un adulte et 26 $ pour un enfant de 3 à 11 ans.
Grâce à la carte Odyssée Or Visa, il y a un rabais de 50 % sur le coût de l’entrée.
La carte Odyssée World Elite Mastercard donne 8 accès gratuits par année. Tandis que la carte Odyssée Visa Infinite Privilège donne 12 accès gratuits par année au Salon Odyssée Desjardins.
Lorsque vous avez épuisé ces accès gratuits, un rabais de 50 % est offert sur le tarif d’entrée régulier.
