Comparaison des cartes de crédit Desjardins et alternatives

La carte Flexi Visa est une carte très simple et très facile à comprendre.

Elle est sans frais annuels et son taux d’intérêt est de 10,9 %. Elle n’offre pas de BONIDOLLARS, ni de remise en argent ou de points.

C’est une carte Desjardins qui convient bien aux personnes recherchant un taux d’intérêt plus bas.

Les cartes de crédit Visa et Mastercard Boni Visa, Remises Visa et Remises Mastercard sont presque identiques!

Il est à vous de décider si vous voulez recevoir vos récompenses en BONIDOLLARS ou en remise en argent.

Si vous allez chez Costco, la Remises Mastercard est celle à prendre car les entrepôts Costco ne prennent que les cartes du réseau Mastercard.

Pour accumuler encore plus, avoir plus de flexibilité et décider soi-même de la catégorie du 2 % de remises sans payer de frais annuel, il y a la Carte Remises Tangerine.

Contrairement à une carte de crédit Remises ou Boni Desjardins, la Carte Remises Tangerine a une offre de bienvenue. Ceci permet de prendre de l’avance et d’obtenir beaucoup plus de remises en argent dès le départ.

Par exemple, si vous prévoyez faire des rénovations ou un achat important d’ameublements le mois prochain, vous n’avez qu’à changer la catégorie dans votre profil Tangerine pour obtenir 2 % sur ces achats. Puis, de faire un autre changement de catégorie le mois suivant, selon vos besoins.

Autrement dit, pour un achat de 1 000 $ dans un magasin de rénovations et de quincaillerie, la remise avec la carte Tangerine serait de 20 $ (2 % X 1 000 $ ). Avec la Carte Remises Mastercard par exemple, elle aurait été de seulement 5 $ (0,5 % X 1 000 $).

Après l’accumulation de plusieurs dépenses au bout d’une année, ceci fait une énorme différence.

La carte Remises World Elite Mastercard Desjardins est une autre carte de remise en argent et son frais annuel est de 100 $. Elle ne fait pas partie du programme BONIDOLLARS.

Voici les remises en argent qu’elle donne au titulaire de la carte pour ses achats courants :

• 4 % pour les achats en épicerie
• 3 % pour ceux au restaurant, en divertissement et en transport alternatif
• 1 % sur tous les autres achats

La carte Remises World Elite Mastercard Desjardins est la carte de crédit Desjardins qui donne le plus de remise en épicerie!

Pour une famille avec de grands enfants en pleine croissance ou pour les personnes avec un budget d’épicerie important, il y a cinq autres cartes de crédit sur le marché qui offrent 5 % de remise en argent ou 5 points de remise pour chaque dollar dépensé à l’épicerie :

• Les 5 points versatiles de la fameuse et très polyvalente Carte Cobalt^MD American Express
• Le 5 % de la Carte Mastercard BMO Remises World Elite
• La Carte American Express Or de la Banque Scotia reliée au programme Scène+ (et qui donne même 6 points chez IGA/Les Marchés Tradition, etc)
• La Carte Mastercard World Elite Récompenses MBNA avec 5 points par dollar d’achat
• Et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale avec ses 5 points par dollar d’achat

Prenez le temps de comparer ces cartes grâce à notre comparateur de cartes de crédit, ainsi que nos articles sur les meilleures économies en épicerie.

En combinant un achat d’épicerie hebdomadaire de 150 $ chez Super C et une Carte Cobalt^MD American Express à 5 %, la remise est de 7,50 $ (ou 7 500 points).

Au bout d’une année, ceci représente 390 $ en récompenses accumulées. De plus, ceci est sans compter le boni de 2 500 points donnés à chaque mois où on porte plus de 500 $ sur la carte, durant la première année. On ajoute donc 25 $ par mois (ou 300 $ par année), pour un total de 690 $.

Pour le même exemple, la carte Remises World Elite Mastercard Desjardins donnerait 6 $ par semaine, ou 312 $ par année.

Donc, voici le résumé pour un achat de 150 $ par semaine chez Super C :

La Carte Cobalt^MD American Express a des frais d’environ 56 $ de plus que la Carte Remises World Elite Mastercard. Cependant, ceci est très rapidement compensé par les économies et la flexibilité d’utilisation de ses points données.

Les récompenses que la Carte Odyssée Or Visa offre ressemblent beaucoup à la Carte Boni Visa Desjardins gratuite. Elle donne 1 % pour tous les autres achats, au lieu de 0,5 %.

• 2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques
• 1 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats

De plus, pour 110 $ de frais annuels, elle offre de très bonnes assurances voyage ainsi que l’accès au Salon Odyssée à l’aéroport Montréal-Trudeau à 50 % de rabais. Donc, l’entrée est de 22 $ + taxes par adulte et 13 $ par enfant.

**À noter que l’accumulation sur les achats au restaurant et les prélèvements automatique changera à partir du 1er janvier 2024.  Désormais, il y aura un plafond de 6 000 $ sur les dépenses annuelles de ces catégories.  Lisez l’article complet sur la dévaluation des BONIDOLLARS avec toutes les explications ici.

Rien n’empêche d’avoir une deuxième carte pour complémenter et avoir des accès gratuits dans les salons d’aéroports!

Le Salon Odyssée Desjardins est seulement pour les voyageurs de la Zone Internationale de l’Aéroport Montréal-Trudeau. D’autres cartes offrent des entrées totalement gratuites avec plus de choix dans les salons d’aéroports, partout dans le monde.

• Carte Aventura CIBC Visa Infinite (4 entrées gratuites par année)
• Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia (6 entrées gratuites par année)
• Carte Mastercard BMO Ascend World Elite (4 entrées gratuites par année)

Selon vos achats portés à la carte, certaines cartes offrent autant ou sinon plus de récompenses que celle de la Carte Odyssée Or Visa.

De plus, chaque a une intéressante offre de bienvenue, qui accélère l’accumulation de points :

Pour 130 $ par année, la Carte Odyssée World Elite Mastercard donne des récompenses selon le barème suivant :

• 3 % en BONIDOLLARS à l’épicerie
• 2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements et le transport alternatif
• 1,5 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats

Sa couverture d’assurance voyage est excellente et permet de voyager l’esprit tranquille. D’ailleurs, elle donne 8 accès gratuits par année au Salon Odyssée à l’aéroport Montréal-Trudeau. À partir du 9ème accès, il y a un rabais de 50 % sur le coût d’entrée.

**À noter que l’accumulation sur les achats à l’épicerie changera à partir du 1er janvier 2024.  Désormais, il y aura un plafond de 10 000 $ sur les dépenses annuelles de ces catégories.  Lisez l’article complet sur la dévaluation des BONIDOLLARS avec toutes les explications ici.

La Carte Odyssée World Elite Mastercard a d’excellentes assurances voyage, dont l’annulation de voyage.  Cependant, elle nécessite que le voyage entier soit payé avec la carte pour en profiter. D’autres cartes de crédit sont moins exigeantes, et offrent des privilèges voyages en prime :

• Carte Mastercard BMO Ascend World Elite :
  • 4 entrées gratuites dans les salons d’aéroports
  • Avantageuses assurances voyage qui couvrent même si le voyage a été payé seulement en partie avec la carte
• Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale :
  • Entrée illimitée au Salon Banque Nationale de l’Aéroport Montréal-Trudeau
  • Crédit voyage annuel de 150 $ pour rembourser une facture de stationnement à l’aéroport, frais de bagages, sélection de sièges, accès aux salons d’aéroport et surclassement de billets d’avion
  • Attrayantes assurances voyage qui couvrent même si le voyage a été payé seulement en partie avec la carte
  • Triple la garantie prolongée des items payés avec la carte

La Carte Odyssée Visa Infinite Privilège est la meilleure carte de crédit chez Desjardins!

Elle a un taux d’intérêt de 10,9 % et donne 12 accès gratuits par année au Salon Odyssée Desjardins.  Cette carte de la gamme Odyssée offre une gamme complète d’assurances voyage ainsi que plusieurs privilèges.

• 4 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements et le transport alternatif
• 3 % en BONIDOLLARS à l’épicerie et pour les dépenses de voyage
• 1,75 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats

**À noter que l’accumulation sur les achats de voyages changera à partir du 1er janvier 2024.  Désormais, il y aura un plafond de 25 000 $ sur les dépenses annuelles de ces catégories.  Lisez l’article complet sur la dévaluation des BONIDOLLARS avec toutes les explications ici.

La Carte Visa Infinite Privilège* TD^MD Aéroplan^MD lui ressemble beaucoup à cause de son nom.  Les deux cartes de crédit ont toutes les deux les mêmes avantages Visa Infinite Privilège :

• 6 visites gratuites dans les salons d’aéroport grâce à Compagnon d’aéroport Visa
• Files prioritaires aux points de contrôle de sécurité à l’aéroport
• Collection hôtels de luxe Visa Infinite
• Service de conciergerie

Comme elle est reliée au programme Aéroplan, la Carte Visa Infinite Privilège* TD^MD Aéroplan^MD donne ces avantages supplémentaires pour Air Canada et Aéroplan :

• Premier bagage gratuit pour vous et jusqu’à 8 compagnons
• Enregistrement prioritaire, embarquement prioritaire et traitement prioritaire des bagages pour vous et jusqu’à 8 compagnons
• Rabais de 100 $ sur les frais de demande d’adhésion au programme NEXUS tous les 4 ans
• Billet d’avion aller-retour pour compagnon à partir de 99 $

La Carte Prestige Aéroplan^MD* American Express est similaire.

Pour une personne qui voyage beaucoup et qui veut élever son expérience au niveau Élite, la Carte de Platine^MD d’American Express est la meilleure.

N’oubliez pas de prendre en compte la dévaluation sur l’accumulation des BONIDOLLARS et de l’augmentation des taux d’intérêts des cartes Odyssée Desjardins à partir du 1er janvier 2024.

Les principales catégories d’accumulation des cartes de crédit Desjardins touchent les dépenses aux restaurants, en divertissements et de transport alternatif (comprenant le transport en commun). Un de leurs grands avantages est qu’elles possèdent aussi d’excellentes assurances de voyage.

Leur seul défaut est qu’elles ne proposent pas d’offres de bienvenue comme une grande majorité de cartes de crédit. Ceci est vraiment dommage. Une carte équivalente avec une offre de points supplémentaires en cadeau augmente la valeur plus rapidement qu’une carte de crédit Desjardins.

Par exemple, une Carte Mastercard BMO Remises World Elite donne jusqu’à 260 $ de remise en argent en boni au départ et ses frais annuels de 120 $ sont remboursés la première année.  Même au fil des années, elle sera toujours plus avantageuse que sa voisine, la Carte Remise World Elite Mastercard, à 100 $ de frais annuels.

Mais quoi que vous choisissez, n’oubliez pas de toujours payer votre solde en entier ! Car sinon, les économies réalisées avec vos remises, vos points ou vos BONIDOLLARS seront toutes envolées.