Comparaison des cartes de crédit Desjardins et alternatives | Milesopedia

Comparaison des cartes de crédit Desjardins et alternatives

Mis à jour Mai 31, 2024
Note
9/10
Comparaison des cartes de crédit Desjardins
En bref Voici un comparatif des différentes cartes de crédit Visa et Mastercard de Desjardins. Découvrez les caractéristiques de chacune et les alternatives que nous suggérons.

Carte de crédit Flexi Visa Desjardins

La carte Flexi Visa est une carte très simple et très facile à comprendre.

Elle est sans frais annuels et son taux d’intérêt est de 10,9 %. Elle n’offre pas de BONIDOLLARS, ni de remise en argent ou de points.

C’est une carte Desjardins qui convient bien aux personnes recherchant un taux d’intérêt plus bas.

Cartes de crédit Remises Visa, Boni Visa et Remises Mastercard Desjardins

Les cartes de crédit Visa et Mastercard Boni Visa, Remises Visa et Remises Mastercard sont presque identiques!

Il est à vous de décider si vous voulez recevoir vos récompenses en BONIDOLLARS ou en remise en argent.

  Frais annuels Taux d’intérêt Bonidollars Récompenses
Boni Visa 0 $ 19,9 % Oui

2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques

0,5 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats

Remises Visa

et

Remises Mastercard

0 $ 19,9 % Non (Remise en argent)

2 % de remise en argent au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques

0,5 % de remise en argent pour tous les autres achats

Si vous allez chez Costco, la Remises Mastercard est celle à prendre car les entrepôts Costco ne prennent que les cartes du réseau Mastercard.

Alternatives aux Cartes de crédit Remises Visa, Boni Visa et Remises Mastercard Desjardins

Pour accumuler encore plus, avoir plus de flexibilité et décider soi-même de la catégorie du 2 % de remises sans payer de frais annuel, il y a la Carte Remises Tangerine.

Contrairement à une carte de crédit Remises ou Boni Desjardins, la Carte Remises Tangerine a une offre de bienvenue. Ceci permet de prendre de l’avance et d’obtenir beaucoup plus de remises en argent dès le départ.

Par exemple, si vous prévoyez faire des rénovations ou un achat important d’ameublements le mois prochain, vous n’avez qu’à changer la catégorie dans votre profil Tangerine pour obtenir 2 % sur ces achats. Puis, de faire un autre changement de catégorie le mois suivant, selon vos besoins.

Autrement dit, pour un achat de 1 000 $ dans un magasin de rénovations et de quincaillerie, la remise avec la carte Tangerine serait de 20 $ (2 % X 1 000 $ ). Avec la Carte Remises Mastercard par exemple, elle aurait été de seulement 5 $ (0,5 % X 1 000 $).

Après l’accumulation de plusieurs dépenses au bout d’une année, ceci fait une énorme différence.

Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire dans une autre institution financière pour y avoir une carte de crédit!

À partir de son compte bancaire, il suffit de payer le solde de la carte comme si c’était un fournisseur ou une facture.

Carte de crédit Remise World Elite Mastercard

La carte Remises World Elite Mastercard Desjardins est une autre carte de remise en argent et son frais annuel est de 100 $. Elle ne fait pas partie du programme BONIDOLLARS.

Voici les remises en argent qu’elle donne au titulaire de la carte pour ses achats courants :

  • 4 % pour les achats en épicerie
  • 3 % pour ceux au restaurant, en divertissement et en transport alternatif
  • 1 % sur tous les autres achats

La carte Remises World Elite Mastercard Desjardins est la carte de crédit Desjardins qui donne le plus de remise en épicerie!

Alternatives à la Carte de crédit Remise World Elite Mastercard de Desjardins

Pour une famille avec de grands enfants en pleine croissance ou pour les personnes avec un budget d’épicerie important, il y a cinq autres cartes de crédit sur le marché qui offrent 5 % de remise en argent ou 5 points de remise pour chaque dollar dépensé à l’épicerie :

Prenez le temps de comparer ces cartes grâce à notre comparateur de cartes de crédit, ainsi que nos articles sur les meilleures économies en épicerie.

En combinant un achat d’épicerie hebdomadaire de 150 $ chez Super C et une Carte CobaltMD American Express à 5 %, la remise est de 7,50 $ (ou 7 500 points).

Au bout d’une année, ceci représente 390 $ en récompenses accumulées. De plus, ceci est sans compter le boni de 2 500 points donnés à chaque mois où on porte plus de 500 $ sur la carte, durant la première année. On ajoute donc 25 $ par mois (ou 300 $ par année), pour un total de 690 $.

Pour le même exemple, la carte Remises World Elite Mastercard Desjardins donnerait 6 $ par semaine, ou 312 $ par année.

Donc, voici le résumé pour un achat de 150 $ par semaine chez Super C :

  Récompenses Boni Total pour l’année (X 52)
Carte Remises World Elite Mastercard Desjardins 6,00 $ (4 % X 150 $)   312 $
 Carte CobaltMD American Express

7,50 $ ou 750 points

(5 % X 150 $)

2 500 points par mois (25 $) ou 30 000 (300 $) points par année 390 $ + 300 $ en boni = 690 $

La Carte CobaltMD American Express a des frais d’environ 56 $ de plus que la Carte Remises World Elite Mastercard. Cependant, ceci est très rapidement compensé par les économies et la flexibilité d’utilisation de ses points données.

Carte de crédit Odyssée Or Visa

Les récompenses que la Carte Odyssée Or Visa offre ressemblent beaucoup à la Carte Boni Visa Desjardins gratuite. Elle donne 1 % pour tous les autres achats, au lieu de 0,5 %.

  • 2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques
  • 1 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats

De plus, pour 110 $ de frais annuels, elle offre de très bonnes assurances voyage ainsi que l’accès au Salon Odyssée à l’aéroport Montréal-Trudeau à 50 % de rabais. Donc, l’entrée est de 22 $ + taxes par adulte et 13 $ par enfant.

**À noter que l’accumulation sur les achats au restaurant et les prélèvements automatique changera à partir du 1er janvier 2024.  Désormais, il y aura un plafond de 6 000 $ sur les dépenses annuelles de ces catégories.  Lisez l’article complet sur la dévaluation des BONIDOLLARS avec toutes les explications ici.

Alternatives à la Carte de crédit Odyssée Or Visa de Desjardins pour un voyage

Rien n’empêche d’avoir une deuxième carte pour complémenter et avoir des accès gratuits dans les salons d’aéroports!

Le Salon Odyssée Desjardins est seulement pour les voyageurs de la Zone Internationale de l’Aéroport Montréal-Trudeau. D’autres cartes offrent des entrées totalement gratuites avec plus de choix dans les salons d’aéroports, partout dans le monde.

Selon vos achats portés à la carte, certaines cartes offrent autant ou sinon plus de récompenses que celle de la Carte Odyssée Or Visa.

De plus, chaque a une intéressante offre de bienvenue, qui accélère l’accumulation de points :

Carte Odyssée Or Visa Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia Carte Mastercard BMO Ascend World Elite

2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements, le transport alternatif et les prélèvements automatiques

1 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats

Entrée à 50 % de rabais au Salon Odyssée Desjardins

3 points dans les épiceries IGA, Rachelle Béry, Les Marchés Traditions, Sobeys, etc
2 points dans les autres épiceries, les restaurants, les divertissements et les transports publics
1 point pour tous les autres achats
6 entrées gratuites dans les aéroports, partout dans le monde
5 points pour les voyages
3 points au restaurant, les divertissements et les prélèvements automatiques
1 point pour tous les autres achats
4 entrées gratuites dans les aéroports, partout dans le monde

Carte de crédit Odyssée World Elite Mastercard

Pour 130 $ par année, la Carte Odyssée World Elite Mastercard donne des récompenses selon le barème suivant :

  • 3 % en BONIDOLLARS à l’épicerie
  • 2 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements et le transport alternatif
  • 1,5 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats

Sa couverture d’assurance voyage est excellente et permet de voyager l’esprit tranquille. D’ailleurs, elle donne 8 accès gratuits par année au Salon Odyssée à l’aéroport Montréal-Trudeau. À partir du 9ème accès, il y a un rabais de 50 % sur le coût d’entrée.

**À noter que l’accumulation sur les achats à l’épicerie changera à partir du 1er janvier 2024.  Désormais, il y aura un plafond de 10 000 $ sur les dépenses annuelles de ces catégories.  Lisez l’article complet sur la dévaluation des BONIDOLLARS avec toutes les explications ici.

Alternatives à la Carte de crédit Odyssée World Elite Mastercard de Desjardins

La Carte Odyssée World Elite Mastercard a d’excellentes assurances voyage, dont l’annulation de voyage.  Cependant, elle nécessite que le voyage entier soit payé avec la carte pour en profiter. D’autres cartes de crédit sont moins exigeantes, et offrent des privilèges voyages en prime :

  • Carte Mastercard BMO Ascend World Elite :
    • 4 entrées gratuites dans les salons d’aéroports
    • Avantageuses assurances voyage qui couvrent même si le voyage a été payé seulement en partie avec la carte
  • Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale :
    • Entrée illimitée au Salon Banque Nationale de l’Aéroport Montréal-Trudeau
    • Crédit voyage annuel de 150 $ pour rembourser une facture de stationnement à l’aéroport, frais de bagages, sélection de sièges, accès aux salons d’aéroport et surclassement de billets d’avion
    • Attrayantes assurances voyage qui couvrent même si le voyage a été payé seulement en partie avec la carte
    • Triple la garantie prolongée des items payés avec la carte

Odyssée Visa Infinite Privilège

La Carte Odyssée Visa Infinite Privilège est la meilleure carte de crédit chez Desjardins!

Elle a un taux d’intérêt de 10,9 % et donne 12 accès gratuits par année au Salon Odyssée Desjardins.  Cette carte de la gamme Odyssée offre une gamme complète d’assurances voyage ainsi que plusieurs privilèges.

  • 4 % en BONIDOLLARS au restaurant, pour les divertissements et le transport alternatif
  • 3 % en BONIDOLLARS à l’épicerie et pour les dépenses de voyage
  • 1,75 % en BONIDOLLARS pour tous les autres achats

**À noter que l’accumulation sur les achats de voyages changera à partir du 1er janvier 2024.  Désormais, il y aura un plafond de 25 000 $ sur les dépenses annuelles de ces catégories.  Lisez l’article complet sur la dévaluation des BONIDOLLARS avec toutes les explications ici.

Alternatives à la Carte de crédit Odyssée Visa Infinite Privilège de Desjardins

La Carte Visa Infinite Privilège* TDMD AéroplanMD lui ressemble beaucoup à cause de son nom.  Les deux cartes de crédit ont toutes les deux les mêmes avantages Visa Infinite Privilège :

  • 6 visites gratuites dans les salons d’aéroport grâce à Compagnon d’aéroport Visa
  • Files prioritaires aux points de contrôle de sécurité à l’aéroport
  • Collection hôtels de luxe Visa Infinite
  • Service de conciergerie

Comme elle est reliée au programme Aéroplan, la Carte Visa Infinite Privilège* TDMD AéroplanMD donne ces avantages supplémentaires pour Air Canada et Aéroplan :

  • Premier bagage gratuit pour vous et jusqu’à 8 compagnons
  • Enregistrement prioritaire, embarquement prioritaire et traitement prioritaire des bagages pour vous et jusqu’à 8 compagnons
  • Rabais de 100 $ sur les frais de demande d’adhésion au programme NEXUS tous les 4 ans
  • Billet d’avion aller-retour pour compagnon à partir de 99 $

La Carte Prestige AéroplanMD* American Express est similaire.

Pour une personne qui voyage beaucoup et qui veut élever son expérience au niveau Élite, la Carte de PlatineMD d’American Express est la meilleure.

Conclusion

N’oubliez pas de prendre en compte la dévaluation sur l’accumulation des BONIDOLLARS et de l’augmentation des taux d’intérêts des cartes Odyssée Desjardins à partir du 1er janvier 2024.

Les principales catégories d’accumulation des cartes de crédit Desjardins touchent les dépenses aux restaurants, en divertissements et de transport alternatif (comprenant le transport en commun). Un de leurs grands avantages est qu’elles possèdent aussi d’excellentes assurances de voyage.

Leur seul défaut est qu’elles ne proposent pas d’offres de bienvenue comme une grande majorité de cartes de crédit. Ceci est vraiment dommage. Une carte équivalente avec une offre de points supplémentaires en cadeau augmente la valeur plus rapidement qu’une carte de crédit Desjardins.

Par exemple, une Carte Mastercard BMO Remises World Elite donne jusqu’à 260 $ de remise en argent en boni au départ et ses frais annuels de 120 $ sont remboursés la première année.  Même au fil des années, elle sera toujours plus avantageuse que sa voisine, la Carte Remise World Elite Mastercard, à 100 $ de frais annuels.

Mais quoi que vous choisissez, n’oubliez pas de toujours payer votre solde en entier ! Car sinon, les économies réalisées avec vos remises, vos points ou vos BONIDOLLARS seront toutes envolées.

Comment commander une carte de crédit Visa ou Mastercard Desjardins ? Comment faire une demande de carte de crédit Desjardins ?

Desjardins offre huit cartes de crédit, selon les besoins de chaque personne.

Les Caisses Desjardins offrent 3 cartes de crédit Mastercard et 5 cartes de crédit Visa.  On peut les comparer facilement grâce à ce lien guidant au comparateur de cartes de crédit de Protégez-Vous.

Comment activer une carte de crédit Visa ou Mastercard Desjardins?

Vous avez reçu votre nouvelle carte de crédit Desjardins par la poste ! Bravo ! Elle sera généralement reçue environ 2 semaines après que votre demande a été approuvée.

Avant d’activer la carte, prenez le temps de lire toutes les informations qui l’accompagnent. Cela peut inclure des conditions d’utilisation, des conseils de sécurité et d’autres détails importants.

Appelez le numéro d’activation : Vous trouverez généralement un numéro de téléphone dédié à l’activation dans la lettre d’accompagnement ou sur l’autocollant sur la carte. Composez ce numéro. Pour toute autre question, communiquez avec le Service à la clientèle au 514 397-1580 ou le 1 888 389-7823.

Une fois que vous êtes en ligne avec le service d’activation, suivez les instructions vocales. Vous devrez probablement fournir des informations personnelles pour confirmer votre identité, telles que votre numéro de carte, votre date de naissance ou votre numéro d’assurance sociale.

Choisissez un NIP (numéro d’identification personnel) : Après avoir confirmé vos informations, vous serez peut-être invité à choisir un NIP pour votre carte, si ce n’est pas déjà fait. Assurez-vous de choisir un NIP mémorable et sécurisé.

Une fois toutes les étapes complétées avec succès, le système vous confirmera que votre carte de crédit Desjardins est activée et prête à être utilisée.

Comment augmenter la limite d'une carte de crédit Desjardins?

  • Dans AccèsD, sélectionnez votre carte de crédit Desjardins.
  • Choisissez l’option Gérer la carte
  • Sélectionnez l’option Gérer la limite

Ensuite, une réponse sera donnée et la limite de crédit sera accordée ou non au compte de la carte.

Si vous avez des questions, téléphonez au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES) auprès du Service à la clientèle.

Comment voir ma carte de crédit Desjardins?

Votre carte de crédit Desjardins est visible dans AccèsD :

  • Avec un navigateur : Elle se trouve dans la section :  Cartes, prêts et marges de crédit 
  • Avec l’application Services mobiles Desjardins : Elle se trouve sous l’Accès rapide Mes comptes.

Si ce n’est pas le cas, appelez le Service à la clientèle de Desjardins au  514 397-4415  ou au 1 800 363-3380.

Comment annuler une carte de crédit Desjardins?

Tout simplement, téléphonez au Service à la clientèle, au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES).

Ma carte de crédit Desjardins est perdue. Quoi faire ?

  • Dans AccèsD, sélectionnez votre carte de crédit Desjardins.
  • Choisissez l’option Gérer la carte
  • Sélectionnez l’option Signaler et remplacer une carte perdue ou volée

Vous aurez deux choix :

  • Suspendre la carte, le temps de la chercher dans tous les recoins et de la trouver
  • L’annuler et la remplacer (une nouvelle carte sera envoyée dans les 5 à 10 jours ouvrables)

Si vous avez des questions, téléphonez au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES) auprès du Service à la clientèle.

Tout simplement, téléphonez au Service à la clientèle, au 1-800-224-7737 (1-800-CAISSES).

Où aller consulter l'assurance voyage de ma carte Odyssée Desjardins ?

La police d’assurance se trouve sur ce lien.  Si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec le Service à la clientèle au 1-800-465-7822.

Est-ce mieux d'accumuler des BONIDOLLARS ou une remise en argent ?

Si la carte de crédit Desjardins est reliée à une remise en argent, les remises en argent sont versées au compte de carte de crédit du détenteur principal.  Dès que les remises accumulées atteignent 25 $, un crédit est automatiquement versé au compte de carte du titulaire. On peut visualiser tout ceci sur le relevé mensuel.

Les Bonidollars font partie du programme de récompenses de Desjardins.  Ils peuvent être utilisés pour une variété d’achats, y compris des voyages, des produits électroniques, des cartes-cadeaux, et plus encore. Cela offre une certaine flexibilité dans la façon dont vous pouvez dépenser vos récompenses.  Vous pouvez voir toutes les possibilités sur comment utiliser vos BONIDOLLARS de Desjardins ici.

Les programmes de récompenses peuvent offrir des avantages supplémentaires tels que des réductions sur les vols, des assurances voyage ou des cartes-cadeaux de plusieurs commerces.

Est-ce que les cartes de crédit Desjardins ont des frais de conversions sur les transactions en devises étrangères ?

Oui, toutes les cartes de crédit Desjardins ont des frais de 2,5 % sur les transactions en devises étrangères.

Pour voir les rares cartes de crédit au Canada qui n’en chargent pas, consultez notre article sur les meilleures cartes de crédit sans frais de conversion en devises étrangères.

Combien coûte l'accès au Salon Odyssée Desjardins?

Pour entrer au Salon Odyssée Desjardins, il en coûte environ 44 $ plus taxes pour un adulte et 26 $ pour un enfant.

Grâce à la carte Odyssée Or Visa, il y a un rabais de 50 % sur le coût de l’entrée.

La carte Odyssée World Elite Mastercard donne 8 accès gratuits par année.  Tandis que la carte Odyssée Visa Infinite Privilège donne 12 accès gratuits par année au Salon Odyssée Desjardins.

Lorsque vous avez épuisé ces accès gratuits, un rabais de 50 % est offert sur le tarif d’entrée régulier.

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Caroline Tremblay

Caroline Tremblay

Caroline Tremblay
Je suis Caroline, spécialiste des programmes de fidélité ! J'utilise mes points pour voyager plus souvent et à petit prix, avec mon conjoint et nos 2 enfants. Écrire sur l'actualité des récompenses me passionne ainsi qu'à propos de toutes les trouvailles pour mettre plus de points dans vos poches.
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