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Faire une économie à l’épicerie avec la bonne carte de crédit passe par une technique simple : le « coup double ». Vous combinez un programme de fidélité d’épicerie avec une carte de crédit qui bonifie cette catégorie, et vous accumulez des récompenses deux fois sur le même achat. D’abord avec la carte de fidélité du supermarché, ensuite avec les points ou la remise en argent de votre carte de crédit.
L’inflation pèse sur le panier d’épicerie : voyez ce qu’en pensent nos lecteurs.
Au Canada, quatre grandes enseignes offrent un programme de fidélité : PC Optimum chez Maxi et Provigo, Scène+ chez IGA, Moi chez Metro et Super C, et la carte de membre Exécutif chez Costco. Ce guide détaille les meilleures combinaisons programme + carte de crédit pour chaque enseigne, avec mes calculs réels par profil et mes astuces pour ne laisser aucune récompense sur la table.
Chez Maxi avec PC Optimum
Le programme PC Optimum fonctionne chez Maxi, Provigo, Pharmaprix et plusieurs autres bannières Loblaw. L’accumulation repose sur les offres personnalisées hebdomadaires, les promotions de la circulaire et les produits sélectionnés.
| Programme | Accumulation | Échange |
|---|---|---|
| PC Optimum | Selon les offres personnalisées, la circulaire et les produits sélectionnés | 1 000 points = 1 $ de rabais à la caisse, échangeable en tout temps |
En planifiant vos achats selon les spéciaux de la circulaire et les offres de l’application, les récompenses s’accumulent vite. Par exemple, sur une facture de 159 $ chez Maxi, il est possible d’obtenir plus de 42 000 points (42 $) en combinant les bonnes offres. Au prochain passage à la caisse, ces points se déduisent directement de la facture.
Meilleures cartes de crédit chez Maxi
Maxi accepte les cartes Visa et Mastercard. L’astuce consiste à payer avec une carte qui offre un multiplicateur élevé en épicerie.
| Carte | Accumulation en épicerie | Meilleure pour |
|---|---|---|
| Carte World Elite Mastercard Banque Nationale | 5 points / 1 $ | Voyages |
| Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages | 6 points / 1 $ | Voyages |
| Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia | 4 % de remise | Remise en argent |
| Carte Dividendes CIBC Visa Infinite | 4 % de remise | Remise en argent |
| Carte Dividendes Platine CIBC Visa | 3 % de remise | Remise en argent |
| Carte Visa RBC ION+ | 3 points / 1 $ | Voyages |
| Carte World Elite Mastercard PC | 30 points / 1 $ (3 %) | Remise en argent |
| Carte World Elite Mastercard Adeptes PC | 4 % de remise en points | Remise en argent |
La Carte World Elite Mastercard PC donne 30 points PC Optimum par dollar chez Maxi (3 %), soit environ 4,77 $ sur une facture de 159 $. La Carte World Elite Mastercard Adeptes PC monte à 4 % dans les supermarchés Loblaw. Toutefois, la Carte World Elite de la Banque Nationale rapporte davantage en valeur voyage : 795 points BNC (5 × 159 $), pour environ 7 $.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 48 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Chez IGA avec Scène+
Depuis mars 2023, le programme de fidélité chez IGA est Scène+. L’accumulation repose sur les offres personnalisées, la circulaire et les produits sélectionnés.
| Programme | Accumulation | Échange |
|---|---|---|
| Scène+ | Selon les offres personnalisées, la circulaire et les produits sélectionnés | 1 000 points = 10 $ de rabais, échangeable en tout temps à la caisse |
Cartes Amex acceptées chez IGA
Les épiceries IGA acceptent les cartes American Express. L’épicerie en ligne Voilà par IGA les accepte aussi. Deux cartes Amex se démarquent :
| Carte | Accumulation en épicerie | Meilleure pour |
|---|---|---|
| Carte Cobalt American Express | 5 points / 1 $ | Crédit au compte (1 000 pts = 10 $) ou transfert aérien/hôtelier |
| Carte American Express Or de la Banque Scotia | 6 points / 1 $ chez IGA, Voilà, Rachelle-Béry, Marchés Tradition | Crédit au compte ou échange en magasin (1 000 pts Scène+ = 10 $) |
La Carte American Express Or de la Banque Scotia accumule 1 point de plus par dollar que la Cobalt. Concrètement, 200 $ de dépenses chez IGA donnent 1 000 points-privilèges avec la Cobalt (200 × 5). Avec la Carte Amex Or Scotia, 167 $ suffisent pour 1 000 points Scène+ (167 × 6). La récompense arrive donc plus vite. C’est la meilleure accumulation en épicerie au Canada.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 191,88 $ | |||
| 120 $ |
Autres cartes pour IGA
D’autres cartes Visa et Mastercard offrent aussi un bon multiplicateur en épicerie chez IGA :
| Carte | Accumulation en épicerie | Meilleure pour |
|---|---|---|
| Carte World Elite Mastercard Banque Nationale | 5 points / 1 $ | Voyages |
| Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages | 6 points / 1 $ | Voyages |
| Carte Mastercard BMO Remises World Elite | 5 % de remise (500 $/mois) | Remise en argent |
| Carte Dividendes CIBC Visa Infinite | 4 % de remise | Remise en argent |
| Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia | 4 % de remise | Remise en argent |
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Chez Metro et Super C avec Moi
Le programme Moi de Metro accumule 1 point par dollar dépensé. Chaque semaine, téléchargez vos offres personnalisées sur l’application mobile ou depuis votre profil en ligne pour bonifier vos récompenses.
| Programme | Accumulation | Échange |
|---|---|---|
| Moi | 1 point / 1 $ d’achat (0,8 % de valeur) | 125 points = 1 $ de rabais à la caisse (min. 500 points en banque) |
La carte Moi RBC Visa
Metro accepte les cartes Visa, Mastercard et American Express. La carte Moi RBC Visa est directement reliée au programme Moi. En payant avec cette carte ET en balayant la carte Moi à la caisse, vous obtenez :
- 1 point Moi supplémentaire par 1 $ : chez Metro, Première Moisson et Brunet au Québec
- 1 point Moi supplémentaire par 1 $ : chez Jean Coutu au Québec, en Ontario et au Nouveau-Brunswick
- 2 points Moi par 1 $ : au restaurant, à l’essence et pour la recharge de véhicule électrique
Les points Moi servent à réduire la facture chez Metro, Jean Coutu, Première Moisson, Super C et Brunet. L’astuce : les échanger dans un endroit à bas prix comme Super C pour maximiser leur valeur. De plus, liez votre carte de débit ou de crédit RBC à votre carte Moi pour accumuler des points plus rapidement.
Meilleures cartes chez Metro
D’autres cartes offrent une accumulation en épicerie plus avantageuse que la carte Moi RBC :
| Carte | Accumulation en épicerie | Meilleure pour |
|---|---|---|
| Carte World Elite Mastercard Banque Nationale | 5 points / 1 $ | Voyages, accès salons, crédit 150 $ |
| Carte Cobalt American Express | 5 points / 1 $ | Crédit au compte (1 000 pts = 10 $) ou transfert |
| Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages | 6 points / 1 $ | Voyages, accès salons, crédit 100 $ |
| Carte Mastercard BMO Remises World Elite | 5 % de remise (500 $/mois) | Remise en argent |
| Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia | 4 % de remise | Remise en argent |
| Carte Dividendes CIBC Visa Infinite | 4 % de remise | Remise en argent |
La Carte Cobalt American Express multiplie les points-privilèges par 5 pour les dépenses chez Metro et les autres supermarchés. Si vous hésitez entre la Cobalt et la Carte Or Amex, consultez notre comparatif.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 191,88 $ | |||
| 0 $ | |||
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| 0 $ |
Chez Costco et sa carte Exécutif
Costco offre un programme de remises en argent réservé aux détenteurs de la carte de membre Exécutif.
| Programme | Accumulation | Échange |
|---|---|---|
| Carte de membre Exécutif | 2 % sur chaque achat en entrepôt, sur Costco.ca et Voyages Costco | Une fois par année (max 1 250 $), chèque échangeable en entrepôt |
Meilleures cartes chez Costco
Les entrepôts Costco n’acceptent que les cartes Mastercard. La carte CIBC Costco Mastercard offre 1 % de remise en entrepôt et 2 % sur Costco.ca.
| Carte | Accumulation chez Costco | Meilleure pour |
|---|---|---|
| Carte CIBC Costco Mastercard | 1 % en entrepôt, 2 % sur Costco.ca | Remise Costco |
| Carte Mastercard BMO Remises World Elite | 1 % de remise | Remise en argent |
| Carte Remises Tangerine Mastercard | 0,5 % de remise | Remise en argent |
La Banque Nationale ou la BMO Remises (1 %) restent de bonnes Mastercard à empiler sur la remise Exécutif (2 %).
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ |
La meilleure remise en argent à l’épicerie
Si vous préférez la remise en argent aux points, la Carte Mastercard BMO Remises World Elite mène le bal en épicerie : 5 % sur les premiers 500 $ d’achats d’épicerie chaque mois, puis 1 % au-delà. C’est le taux de remise en argent le plus élevé au Canada dans cette catégorie.
| Carte | Taux en épicerie | Plafond bonifié |
|---|---|---|
| BMO Remises World Elite | 5 % | 500 $/mois, puis 1 % |
| Scotia Momentum Visa Infinite + | 4 % | Épicerie et factures récurrentes |
| CIBC Dividendes Visa Infinite | 4 % | Épicerie et essence |
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Mes calculs concrets par profil
Combien rapporte vraiment votre épicerie ? Voici mes calculs, basés sur deux cartes à 5 % ou 5 points par dollar : la BMO Remises World Elite (remise en argent, frais annuels de 139 $ offerts la première année) et la Cobalt American Express (points-privilèges, frais de 191,88 $/an, valeur d’échange de 1 000 points = 10 $).
Couple urbain : 500 $/mois
| Carte | Récompense brute/an | Frais annuels | Net dès l’an 2 |
|---|---|---|---|
| BMO Remises World Elite | 300 $ (25 $/mois × 12) | 139 $ | 161 $ |
| Cobalt American Express | 300 $ (30 000 pts) | 191,88 $ | 108 $ |
À 500 $/mois, vous comblez pile le plafond de 5 % de la BMO Remises. La remise en argent l’emporte. La première année, comme les frais BMO sont offerts, vous gardez les 300 $ au complet.
Famille de 4 : 900 $/mois
| Carte | Récompense brute/an | Frais annuels | Net dès l’an 2 |
|---|---|---|---|
| BMO Remises World Elite | 348 $ (25 $ + 4 $)/mois × 12 | 139 $ | 209 $ |
| Cobalt American Express | 540 $ (54 000 pts) | 191,88 $ | 348 $ |
Dès que l’épicerie dépasse 500 $/mois, la Cobalt prend l’avance : elle paie 5 points par dollar sans plafond serré (limite de 2 500 $/mois, toutes catégories 5x confondues), alors que la BMO retombe à 1 % au-delà de 500 $. Pour une famille, le coup double Cobalt + offres Scène+ ou PC Optimum devient le plus payant.
Mes astuces d’expert à l’épicerie
- Faites votre épicerie chez Walmart Supercentre : Mastercard les classe en épicerie. Payez avec la BNC World Elite et touchez 5 points par dollar au lieu de 1.
- Achetez vos cartes-cadeaux à l’épicerie : une carte-cadeau Costco, essence ou restaurant achetée à l’épicerie et payée avec la Cobalt rapporte 5 points par dollar. Vous transformez une dépense à 1 % en dépense à 5 %.
- Gardez vos points PC Optimum pour les Événements-prime : chez Pharmaprix, ces journées augmentent la valeur d’échange. Vous sortez plus de dollars pour le même nombre de points.
- Saturez le plafond de 5 % de la BMO Remises : 500 $/mois pile, puis basculez le surplus sur une carte 2 % illimité. C’est près de 100 $ de plus par année qu’en laissant tout sur le 1 %.
- Empilez la promo hebdomadaire et la carte : chez IGA, une offre Scène+ à 10 % combinée aux 6 points par dollar de l’Amex Or Scotia donne jusqu’à 16 % de valeur sur une facture.
- Échangez vos points Moi chez Super C : les prix y sont plus bas, donc vos points couvrent une plus grande part du panier. Vous maximisez leur valeur réelle.
Autres façons d’économiser
L’augmentation des prix en épicerie pèse sur le budget, mais plusieurs moyens existent pour réduire la facture au-delà du coup double fidélité + carte de crédit. Pour aller plus loin, consultez notre guide Comment économiser à l’épicerie et celui pour économiser à la station-service.
- Applications antigaspillage : Too Good to Go et FoodHero proposent des invendus à prix réduit. Les cartes de crédit classent souvent ces achats comme épicerie ou restaurant, avec un multiplicateur.
- Cartes-cadeaux en épicerie : Achetez des cartes-cadeaux pour vos autres dépenses directement à l’épicerie. Vos achats comptent alors dans la catégorie épicerie de votre carte de crédit.
- Comparer les prix : Consultez notre comparaison des épiceries à rabais pour trouver l’enseigne la moins chère.
- Circulaires et apps : Glouton, Reebee et les circulaires en ligne aident à repérer les meilleurs rabais de la semaine.
Conclusion
La technique du coup double, programme de fidélité plus carte de crédit, fonctionne dans toutes les grandes épiceries au Canada. Chez Maxi, la Carte World Elite de la Banque Nationale combinée à PC Optimum offre un excellent rapport. Chez IGA, la Carte American Express Or de la Banque Scotia avec Scène+ maximise vos points. Chez Metro, la Carte Cobalt multiplie les récompenses par 5. Et pour la remise en argent pure, la BMO Remises World Elite paie 5 % sur les premiers 500 $ d’épicerie chaque mois.
La Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia mérite aussi une place dans ce palmarès, avec 4 % de remise à l’épicerie et une offre de bienvenue de 15 % en ce moment.
Pour comparer toutes les options disponibles, consultez notre page des meilleures cartes de crédit au Canada. Inscrivez-vous aussi à notre infolettre pour recevoir chaque semaine nos analyses et bons plans.
Économie en épicerie – Questions fréquentes
Comment économiser sur la nourriture à l’épicerie ?
Plusieurs moyens existent : utiliser les applications Glouton, FoodHero et Checkout 51, visiter les magasins de liquidation, faire une liste d’épicerie pour éviter les achats impulsifs, être membre du programme de fidélité du supermarché, profiter des coupons-rabais, et combiner votre carte de crédit avec le programme de fidélité en magasin.
Quelle est la meilleure carte de crédit pour l’épicerie au Canada ?
Cela dépend de votre supermarché. Chez IGA, la Carte Amex Or Banque Scotia (6 pts/1 $) est la plus rentable. Chez Maxi et Metro, la Carte World Elite BNC (5 pts/1 $) ou la TD Classe ultime Voyages (6 pts/1 $) se démarquent. Pour la remise en argent, la BMO Remises World Elite offre 5 %. Consultez notre page des meilleures cartes pour l’épicerie.
Combien peut-on économiser par an à l’épicerie ?
Cela dépend de vos dépenses. Une famille qui dépense 900 $/mois en épicerie avec une carte à 5 points par dollar accumule jusqu’à 540 $ de valeur brute par année, avant les frais annuels de la carte. À cela s’ajoutent les offres des programmes PC Optimum, Scène+ ou Moi, qui peuvent ajouter 10 à 16 % sur une facture promotionnelle.
Est-ce que Walmart compte comme épicerie ?
Oui, les Walmart Supercentre sont classés dans la catégorie épicerie par Mastercard. En payant avec une carte qui bonifie l’épicerie, comme la BNC World Elite, vous touchez 5 points par dollar plutôt que 1.
Comment obtenir une carte Scène+ chez IGA ?
Rendez-vous au comptoir de la courtoisie chez IGA pour obtenir une carte physique. Vous pouvez aussi faire la demande en ligne et recevoir une carte virtuelle automatiquement.
Où utiliser la carte Moi de Metro ?
Vous accumulez et échangez des points Moi au Québec chez Metro, Super C, Jean Coutu, Brunet et Première Moisson. En Ontario et au Nouveau-Brunswick, le programme Moi est offert chez Jean Coutu uniquement.
Comment devenir membre PC Optimum ?
Présentez-vous au comptoir de la courtoisie chez Maxi ou à une caisse chez Pharmaprix pour obtenir une carte physique. Vous pouvez aussi vous inscrire en ligne et utiliser une carte virtuelle.
Peut-on utiliser une carte Visa chez Costco ?
Costco n’accepte que les cartes Mastercard en entrepôt. Toutefois, sur Costco.ca, les cartes Visa et Mastercard sont toutes deux acceptées. Une astuce consiste à acheter des cartes-cadeaux Costco avec votre Visa, puis à les utiliser en entrepôt.
Quelle application utiliser pour les rabais en circulaire ?
Au Québec, Glouton, Reebee, Les vraies aubaines et SOS Cuisine sont les plus populaires pour repérer les meilleures offres de la semaine. Certaines nécessitent un abonnement mensuel ou annuel.
