Quelle Carte American Express Pour Entreprise Choisir ?

Les cartes entreprise d’American Express se distinguent des cartes « Affaires » réservées aux grandes entreprises.

Elles s’adressent essentiellement à :

• Des travailleurs autonomes
• Des professionnels
• Des petites entreprises

Bien souvent, les travailleurs autonomes ont tendance à utiliser leurs cartes de crédit personnelles pour effectuer leurs dépenses professionnelles. Difficile de s’y retrouver en fin d’année!

Pour souscrire à une carte pour entreprise d’American Express, il est conseillé d’avoir une entreprise enregistrée.

Notez que ce n’est pas un critère déterminant lors de la souscription : il est tout à fait possible d’inscrire son nom en lieu et place du nom de l’entreprise. Bien souvent, des travailleurs autonomes réalisant moins de 30 000 $ de chiffre d’affaires par année intègrent cela dans leur déclaration d’impôt personnelle.

Si vous souhaitez tout de même enregistrer votre entreprise, voici comment faire auprès du Registre des Entreprises du Québec.

Si vous avez besoin d’aide pour remplir votre première demande de carte Entreprise d’American Express, nous avons rédigé un tutoriel que vous pouvez retrouver ici.

Il est important de connaître la différence entre les cartes de paiement et de crédit.

Une carte de paiement est une carte qui doit être payée chaque mois au complet. Son avantage est de n’avoir aucune limite préétablie. De plus, ces cartes permettent de maximiser les flux de trésorerie sur 55 jours. Pratique!

Les cartes de paiement pour Entreprise d’American Express sont :

Une carte de crédit est une carte dont le solde peut être reporté de mois en mois contre le paiement d’intérêts (non recommandé) et qui a une limite de crédit établie.

Il est toujours possible d’obtenir une augmentation de limite (si elle est proposée par American Express, il n’y aura aucun impact au dossier de crédit).

Et il est possible de transférer du crédit que vous n’utilisez pas sur des cartes de crédit personnelles d’American Express (comme la Carte Marriott Bonvoy^MC American Express^MD) vers votre nouvelle carte de crédit pour Entreprise.

Les cartes de crédit pour Entreprise d’American Express sont :

Vous souhaitez obtenir des points Aéroplan avec vos achats d’entreprise? La Carte Prestige Aéroplan^MD* Entreprise American Express^MD est pour vous!

Avec cette Carte, vous obtenez:

• 3 points pour vos achats Air Canada et Vacances Air Canada
• 2 points pour vos achats d’hébergement et de locations de voiture
• 1,25 point pour tous les autres achats

De plus, vous profitez d’un accès aux salons Feuille d’Érable en Amérique du Nord, du premier bagage enregistré pour vous et jusqu’à 8 compagnons de voyage, d’une passe annuelle pour compagnon et d’avantages exclusifs auprès d’Air Canada.

La Carte Marriott Bonvoyᵐᶜ Entreprise American Express^MD a une cotisation annuelle de 150 $.

En tant que grands utilisateurs du programme Marriott Bonvoy, nous renouvelons cette carte d’année en année afin de bénéficier d’un avantage intéressant : le certificat annuel pour une nuit d’hôtel gratuite (d’une valeur de 35 000 points).

Nous utilisons généralement ce certificat dans des grandes villes à l’étranger afin d’obtenir le meilleur rendement possible. Il n’est pas rare qu’une nuit d’hôtel puisse coûter 300 euros, ce qui rentabilise très facilement la cotisation annuelle!

Elle pourra aussi avoir son utilisé pour les petites entreprises qui ont d’importants achats d’essence ou de restaurants puisqu’elle offre 3 points Marriott Bonvoy par dollar dans ces catégories.

La Carte de Platine entreprise^MD d’American Express a une cotisation annuelle de 499 $. C’est donc la plus onéreuse des trois cartes offrant des points-privilèges.

En échange de cette cotisation annuelle élevée, cette carte offre différents avantages comme :

• 1,25 points-privilèges par dollar d’achat avec aucune limite annuelle
• Des assurances voyages et achats élevées
• Le statut Marriott Bonvoy Gold
• Des accès illimités aux salons d’aéroports

Et c’est sur ce dernier point que la Carte de Platine entreprise^MD d’American Express fait la différence. Le titulaire de la Carte pourra accéder de manière illimitée à plus de 1 300 salons d’aéroports, accompagné d’un invité, et dans bien des cas de 2 enfants.

La Carte entreprise Edge^MD American Express est une carte de crédit particulièrement accessible puisque sa cotisation annuelle n’est que de 99 $.

Son principal avantage est d’offrir 3 points-privilèges par dollar pour plusieurs types d’achats :

• fournitures de bureau et d’appareils électroniques (Apple, Best Buy, Bureau en Gros, etc.)
• transport et d’essence
• nourriture et de boissons

Aucune carte de crédit pour Entreprise n’offre un tel retour pour les achats de fournitures de bureau et d’appareils électroniques.

Cette Carte est donc particulièrement conseillée pour ces types d’achats.

Également, il est possible d’ajouter jusqu’à 99 cartes additionnelles gratuites sur le même compte! Ce qui peut être pratique pour des petites entreprises de transports pour accumuler 3 points par dollar pour leurs achats en station-service.

Autrefois connue comme la carte « d’entrée de gamme », la Carte en Or pour PME avec primes American Express^MD est généralement celle avec laquelle les petites entreprises qui effectuent de nombreux achats commencent. Sa cotisation annuelle est de 199 $.

En portant 20 000 $ d’achats nets à votre compte-Carte au cours de chaque trimestre civil, vous obtenez en prime jusqu’à 40 000 points-privilèges par année !

Par exemple, prenons une période de facturation d’un trimestre commençant le 1er avril et qui se termine le 30 juin.  Donc, il faut avoir effectué 20 000 $ d’achats sur sa carte pour profiter de la prime de 10 000 points. Attention : les achats soient portés au compte avant la date limite et non en « attente ».  Sinon, vous n’aurez pas votre prime.

Ensuite, les points sont déposés en-dedans de huit semaines, mais d’après notre expérience, c’est très rapide.

La Carte pour entreprise AIR MILES^MD* American Express^MD a une cotisation annuelle de 180 $.

Cette carte peut s’avérer intéressante pour les propriétaires d’entreprise cherchant à maximiser leur flux de trésorerie (jusqu’à 55 jours sans intérêt) et qui sont adeptes du programme AIR MILES.

En effet, cette carte offre une bonne prime de bienvenue et permet d’accumuler jusqu’à 1 mille par 10 $ d’achats auprès des commanditaires AIR MILES.

La Carte en Or entreprise AIR MILES^MD* American Express^MD n’a aucuns frais annuels.

Il s’agit de la seule carte pour entreprise d’American Express sans frais annuels. Cependant, à nos yeux, elle ne représente pas un gros intérêt: sa prime de bienvenue est très faible tout comme son accumulation de milles AIR MILES.