En bref
Voici notre comparatif détaillé des cartes Aventura CIBC Visa Infinite et Avion Visa Infinite RBC.
Accumulation de points de récompenses
Les catégories d'achats pour les voyages
Le niveau d'accumulation de base
Utilisation des points
Les points contre des voyages achetés sur la carte
Les points pour d'autres récompenses
Les transferts vers des partenaires
Frais annuels
Les assurances
Revenu demandé
Conclusion
Voyons en détails chacune de leurs caractéristiques, pour distinguer ces deux cartes de crédit. À part leur nom presque pareil, quelles sont leurs différences ?
Prime de bienvenue
Ces deux cartes de crédit offrent une prime de bienvenue.
En souscrivant à la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous obtenez en ce moment, pour une valeur allant jusqu’à 825 $ :
- 35 000 points Avion à l’approbation (aucun minimum d’achat)
- 20 000 points Avion quand vous dépensez au moins 5 000 $ au cours des 6 premiers mois
Grâce à la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*, vous aurez jusqu’à 45 000 points Aventura :
- 15 000 points Aventura après le premier achat
- 30 000 points Aventura si vos dépensez 3 000 $ ou plus au total, pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels
En plus, elle offre un remboursement unique des frais annuels (139 $) au titulaire de carte principal.
Puis, s’il y a jusqu’à trois usagers autorisés, un autre remboursement de 50 $ pour les frais annuels est offert pour chacun.
Tout ceci a une valeur allant jusqu’à 1 139 $.
MATCH NUL
Les 35 000 points Avion de l’offre de la Carte Avion Visa Infinite RBC sont extrêmement faciles à obtenir. Sur le premier relevé mensuel, après avoir activé la carte, ils sont déjà dans le compte de points Avion !
En plus, ils ont une valeur pouvant aller jusqu’à 525 $ pour des achats de voyages. Et si vous dépensez 5 000 $ dans les 6 premiers mois, vous pourrez obtenir 20 000 points Avion supplémentaires. Consultez l’offre de bienvenue en cours pour cette carte de crédit RBC Avion Récompenses.
Du côté de la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*, l’offre est tout autant avantageuse et plutôt facile à obtenir également, d’autant que vous bénéficiez d’un remboursement des frais annuels la première année via l’offre de bienvenue exclusive en cours pour cette carte de crédit CIBC Aventura.
Avantages exclusifs et économies
Grâce à certains partenaires, les cartes de crédit offrent plus de points ou des rabais intéressants pour les achats quotidiens.
La Carte Avion Visa Infinite RBC a des avantages exclusifs pour les titulaires de cartes Visa Infinite.
- Collection Hôtels de luxe et ses avantages réservés aux VIP
- Expériences culinaires dans les meilleurs restaurants
- Expériences en régions vinicoles
- Service de concierge gratuit
Avec cette carte, vous avez aussi droit à :
- Une économie de 3 cents le litre et 20 % plus de points chez Petro-Canada
- 50 points Be Well par dollar chez Rexall
- Abonnement gratuit de 12 mois à la DashPass de Doordash
- Des tonnes d’offres de points et de rabais chez divers détaillants avec les offres RBC
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* a les mêmes avantages Visa Infinite que sa concurrente.
- Collection Hôtels de luxe et ses avantages réservés aux VIP
- Expériences culinaires dans les meilleurs restaurants
- Expériences en régions vinicoles
- Service de concierge gratuit
De plus, elle offre :
- De lier votre carte à Récompenses Journie pour économiser jusqu’à 10 cents par litre d’essence chez Ultramar, Pioneer, Fas Gas et Chevron
- Un remboursement des frais d’adhésion à NEXUS (valeur de 50 $)
Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC
Tant pour ses avantages et offres de voyage que dans la vie de tous les jours, la Carte Avion Visa Infinite RBC remporte cette manche.
Accès aux salons VIP d'aéroport
Pouvoir accéder à un salon d’aéroport avant un vol est un confort à découvrir.
La Carte Avion Visa Infinite RBC n’offre pas d’abonnement, ni d’accès aux salons d’aéroport.
Cette carte donne 4 visites gratuites dans des salons d’aéroport grâce au Programme de Compagnon d’aéroport Visa.
Avantage : Carte Aventura CIBC Visa Infinite
Entre les deux, seule la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* offre des accès gratuits aux salons d’aéroport.
Après les 4 accès gratuits, toute entrée au salon coûte 32 $ US.
Accumulation de points de récompenses
Ces deux cartes de crédit proposent des catégories d’achats permettant d’accumuler davantage de points de récompenses.
Les catégories d'achats pour les voyages
La Carte Avion Visa Infinite RBC, a un barème de 1,25 point Avion par dollar, pour les achats de voyage. :
Les dépenses de « Voyage » comprennent celles effectuées auprès :
- d’une compagnie aérienne
- d’un hôtel
- d’un voyagiste, un croisiériste ou une agence de voyage
- et d’une compagnie de location de voiture.
Ceci a une valeur de 1,25 %.
Avec la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* , vous accumulez :
- 2 points / dollar d’achat de voyage effectué auprès du Centre de primes CIBC
Cela représente une valeur de 2 %.
Avantage : Carte Aventura CIBC Visa Infinite mais ...
La valeur d’accumulation des points pour les dépenses de voyages est meilleure avec la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* avec 2 %.
Cependant, le gros bémol est que cette dépense doit être faite directement avec l’agence de voyages CIBC.
Pour obtenir plus de flexibilité et sans avoir d’attache, la Carte Avion Visa Infinite RBC est la meilleure.
Le niveau d'accumulation de base
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte Avion Visa Infinite RBC et la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* offrent un taux d’accumulation de base.
Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous pouvez obtenir 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur de 1 %.
Avec la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*, vous accumulez :
- 1,5 point / dollar dépensé dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies
- 1 point / dollar dépensé pour le reste
Cela représente une valeur entre 1 % et 1.5 %.
Avantage : Carte Aventura CIBC Visa Infinite
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* permet d’obtenir davantage de valeur pour les dépenses quotidiennes comme l’essence, l’épicerie et en pharmacie.
Utilisation des points
Les deux cartes sont des cartes avec des points de récompenses, principalement pour des voyages.
Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents :
Les points contre des voyages achetés sur la carte
Vous pouvez utiliser les points de ces deux cartes de crédit pour des voyages.
Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages.
Le taux d’utilisation est de :
- 100 points = 1 $ pour les achats de votre choix que vous effectuez vous-même, directement à l’hôtel ou pour des billets d’avion, des croisières, des locations de voiture, etc.
Ou encore, via le site d’Avion Récompenses qui agit comme une agence de voyage, choisissez la compagnie aérienne, le vol en aller simple ou en aller-retour et la date de votre choix. Il n’y a aucune période d’interdiction ni de réservation imposée, même en haute saison.
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15 000 points Vol effectué à l’intérieur d’une province ou d’un état voisin. Prix maximal du billet : 350 $ |
35 000 points Vol n’importe où au Canada ou États-Unis (sauf Hawaii et l’Alaska). Prix maximal du billet : 750 $ |
45 000 points Ouest canadien ou américain vers le Mexique, Hawaï ou l’Alaska. L’Est canadien vers les Bermudes, l’Amérique centrale ou les Antilles. Prix maximal du billet : 900 $ |
|
55 000 points L’Est canadien ou américain vers le Mexique, Hawaï ou l’Alaska. L’Ouest canadien vers les Bermudes, l’Amérique centrale ou les Antilles. Prix maximal du billet : 1 100 $ |
65 000 points Vol du Canada ou États-Unis vers l’Europe. Prix maximal du billet : 1 300 $ |
100 000 points Vol du Canada ou États-Unis vers … n’importe où dans le monde ! Prix maximal du billet : 2 000 $ |
Donc, ceci équivaut à environ 2 cents par point (350 $ divisé par 15 000 points) en moyenne.
Avec la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages portés sur la carte.
Pour une utilisation plus flexible, les points Aventura servent pour une réservation de n’importe quel voyage, avec l’option Magasinage avec des points. 8 000 points Aventura serviront à obtenir un crédit au compte de 50 $.
Cependant, jusqu’au 31 mars 2024, vous pouvez utiliser 50 % moins de points ! Ceci double la valeur de vos points Aventura et 8 000 points Aventura donnera un crédit au compte de 100 $. Ceci a une valeur de 1,25 cent par point, ce qui est excellent.
Une autre option est d’utiliser les points grâce à une grille tarifaire fixe. Voici leur Tableau des primes aériennes Aventura. Le billet d’avion doit être réservé sur leur site Primes CIBC et ceci a une valeur moyenne de 2 cents par point.
|
10 000 à 20 000 points Vol court-courrier effectué à l’intérieur d’une province ou d’un état voisin. Prix maximal du billet : 400 $ |
25 000 à 35 000 points Vol long courrier n’importe où au Canada ou États-Unis (sauf Hawaii et l’Alaska). Prix maximal du billet : 800 $ |
40 000 à 60 000 points À destination du Mexique, Hawaï, Alaska, Bermudes, Amérique centrale ou des Antilles. Prix maximal du billet : 1 000 $ |
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50 000 à 70 000 points À partir du Canada et États-Unis vers certaines villes d’Europe. Prix maximal du billet : 1 300 $ |
75 000 à 125 000 points Vol du Canada ou États-Unis vers certaines villes en Afrique, Asie, Australie, Nouvelle-Zélande, Pacifique Sud, Moyen-Orient et Amérique du Sud. Prix maximal du billet : 2 000 $ |
Avantage : Carte Aventura CIBC Visa Infinite
Les 2 grilles tarifaires et leur valorisation sont presque similaires. Votre choix entre les 2 dépend de l’endroit du départ et de la destination voulue.
Mais pour obtenir le meilleur taux d’échange flexible, la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* est la meilleure … pour l’instant ! Hors de sa promotion, il vaudrait mieux choisir la Carte Avion Visa Infinite RBC.
Les points pour d'autres récompenses
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* et la Carte Avion Visa Infinite RBC permettent toutes deux d’utiliser les points pour d’autres récompenses : achats de tous les jours, cartes-cadeaux, produits, investissements.
Mais nous vous déconseillons ces utilisations compte tenu du faible rendement obtenu.
Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous pouvez utiliser 12 000 points pour 100 $ (0,83 cent par point) sur :
- Cotisation à un REER et un CELI
- Remboursement d’une marge de crédit ou d’un prêt hypothécaire :
Vous pouvez également :
- obtenir une carte-cadeau dans le vaste catalogue : 12 000 à 14 000 points pour une carte-cadeau de 100 $ (0,71 à 0,83 cent par point)
- faire un don (1 cent par point)
Enfin, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours : 4 300 points = 25 $ (0,58 cent par point)
Avec la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*, vous pouvez utiliser 12 000 points pour 100 $ (0,83 cent par point) sur :
- Remboursement d’un prêt hypothécaire ou d’une marge de crédit
- Cotisation à un REER ou un CELI
- Investissement dans le portefeuille pro-investisseurs CIBC
Ceci a une valeur de 0,83 cent par point.
Vous pouvez utiliser 14 000 points pour une carte-cadeau de 100 $ (0,71 cent par point).
Enfin, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours : 4 000 points = 25 $ (0.63 cent par point).
MATCH NUL
Difficile de départager les deux cartes sur cet aspect : le taux d’utilisation est mauvais et similaire des deux côtés. Mieux vaudra utiliser les points contre des voyages !
Cependant, selon vos besoins financiers du moment, chacune peut être pratique. À vous d’analyser si vous utilisez ces institutions financières dans vos opérations quotidiennes.
Les transferts vers des partenaires
Pouvoir transférer ses points vers un autre programme est une force.
Les points Avion de la Carte Avion Visa Infinite RBC permettent d’être transférés vers :
- WestJet Rewards
- American Airlines
- British Airways
- Asia Miles
- Points Primes La Baie d’Hudson
Le programme CIBC Aventura ne permet pas de transférer les points Aventura vers un autre programme de fidélité.
Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC
La Carte Avion Visa Infinite RBC a des partenaires de transfert et ainsi, plus de possibilités !
Il est à noter que quelques fois durant l’année, RBC offre des bonis de transfert. Ceci est très intéressant pour augmenter encore plus la valeur des points Avion.
Frais annuels
Les deux cartes de crédit ont des frais annuels à peu près similaires.
La Carte Avion Visa Infinite RBC a des frais annuels de 120 $. Il est très rare d’avoir une promotion de frais annuels remboursés pour cette carte.
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* a des frais annuels de 139 $.
Toutefois, cette carte a souvent une promotion de remboursement de ces frais (comme en ce moment !).
Avantage : Carte Aventura CIBC Visa Infinite
Pour ses frais annuels nets de 0 $, c’est un choix évident.
Les assurances
Les deux cartes de crédit proposent de nombreuses assurances.
La Carte Avion Visa Infinite RBC a une couverture d’assurance très large. Consultez le livret complet d’assurance ici :
| Assurance médicale de voyage | Illimitée jusqu’à 15 jours |
| Assurance annulation de voyage | 1 500 $ par personne |
| Assurance retard ou perte de bagages | 500 $ par personne |
| Assurance interruption de voyage | 5 000 $ par personne |
| Assurance de location de véhicule | 65 000 $, jusqu’à 48 jours |
| Assurance achat | 90 jours |
| Assurance garantie prolongée | 1 an |
| Assurance appareils mobiles | 1 500 $, pour 1 an |
| Assurance cambriolage à l’hôtel / motel | 2 500 $ |
| Assurance accident de voyage | 500 000 $ |
| Assurance retard de vol | 250 $ par jour |
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* propose quelques chose de similaire pour les assurances. Consultez le sommaire des assurances ici :
| Assurance médicale de voyage | 5 000 000 $ et 15 jours |
| Assurance annulation de voyage | 1 500 $ par personne |
| Assurance retard ou perte de bagages | 500 $ par personne |
| Assurance interruption de voyage | 2 000 $ par personne |
| Assurance de location de véhicule | 65 000 $, jusqu’à 48 jours |
| Assurance achat | 90 jours |
| Assurance garantie prolongée | 1 an |
| Assurance appareils mobiles | 1 000 $, pour 2 ans |
| Assurance cambriolage à l’hôtel / motel | 2 500 $ |
| Assurance accident de voyage | 500 000 $ |
| Assurance retard de vol | 500 $ |
Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC
Avec ses couvertures d’assurance un peu plus généreuses, la Carte Avion Visa Infinite RBC est légèrement supérieure. Les différences majeures sont dans l’assurance médicale de voyage et l’assurance retard de vol.
Revenu demandé
La Carte Avion Visa Infinite RBC nécessite :
- un revenu individuel minimum de 60 000 $
- ou 100 000 $ de revenu minimum familial
- ou un total d’actifs égal ou supérieur à 250 000 $
Pour obtenir une Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* vous devez avoir un des critères suivants :
- un revenu individuel minimum de 60 000 $
- ou 100 000 $ de revenu minimum familial
Avantage : Match nul
Comme elles sont toutes les deux des Visa Infinite et que c’est Visa qui détermine les critères de sélections du revenu minimum, il est normal que les deux soient pareilles.
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* a une légère avance avec son mélange d’avantages pour la vie de tous les jours et de voyages :
- Frais annuels net à 0 $ pour la première année ;
- 4 accès gratuits aux salons d’aéroports ;
- Taux d’accumulation plus rapide pour les achats quotidiens en épicerie, essence et pharmacie ;
- L’utilisation flexible pour les dépenses de voyage (lors de sa promotion actuelle seulement).
La Carte Avion Visa Infinite RBC a une excellente valeur, surtout avec son offre de bienvenue. De plus, elle est meilleure pour :
- Facilité à obtenir l’offre de bienvenue
- Ses assurances supérieures pour les voyages et les appareils mobiles ;
- Les possibilités d’économies avec ses offres et rabais exclusifs sur des dépenses quotidiennes ;
- Possibilité de transférer les points Avion vers d’autres programmes de fidélité.
À vous de faire votre choix entre ces deux excellentes cartes de crédit par rapport à vos besoins !
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