Qu’est-ce que l’assurance condo au Canada ?

Qu’est-ce qu’une assurance condo ?

L’assurance condo et l’assurance habitation se ressemblent, mais elles ont des différences importantes. D’abord, par la distinction entre l’assurance détenue par le syndicat de copropriété et l’assurance condo détenue par chacun des copropriétaires. Puis, les couvertures spéciales pour les condos.

Ainsi, le syndicat de copropriété a sa propre police d’assurance pour le bâtiment et les espaces communs. De son côté, la police d’assurance condo protège ce qui se trouve dans votre unité.  Elle offre généralement une assurance pour les biens personnels, la responsabilité civile, les frais de subsistance supplémentaires pour quitter votre condo en raison d’un sinistre et des couvertures spéciales pour les condos comme la couverture des améliorations et la couverture des imprévus. Tout comme l’assurance habitation, l’assurance condo a elle aussi des couvertures supplémentaires qui peuvent être ajoutées : vol d’identité, dégâts d’eau, refoulements d’égouts, etc.

Quelle est la différence entre l’assurance condo personnelle et la police d’assurance du syndicat de copropriété ?

Comme mentionné précédemment, la police d’assurance du syndicat de copropriété couvre le bâtiment et les parties communes. Tandis que la police d’assurance condo couvre votre unité et vos biens personnels.

• Assurance condo : Cette police d’assurance protège les propriétaires d’unités individuelles, y compris les effets personnels, la responsabilité civile et les améliorations apportées à l’unité.
• Assurance du syndicat de copropriété : Cette police d’assurance protège l’immeuble, y compris les parties communes intérieures (hall d’entrée, ascenseur, etc.) et extérieures. Les ascenseurs, les toits et les fenêtres en sont des exemples. Cela protège également les résidents de situations qui pourraient mettre le public en danger, comme la chute de débris.

Que couvre l’assurance condo ?

L’assurance condo protège tout ce qui se trouve dans votre unité. Elle offre d’abord des protections standards, comme la couverture pour les effets personnels et la responsabilité civile. Puis, des protections supplémentaires comme le vol d’identité et les dégâts d’eau.

Protections standards

Voici les protections standards :

• Biens personnels : Votre couverture condo couvre vos biens personnels (meubles, vêtements, bijoux, appareils électroniques, œuvres d’art, etc. ) contre la perte, le vol, le vandalisme, les incendies et les tempêtes de vent. De plus, vos effets personnels sont assurés même s’ils ne se trouvent pas à l’intérieur de votre condo (ex. : unité de stockage).
• Responsabilité civile : L’assurance responsabilité civile vous protège contre les poursuites judiciaires si quelqu’un se blesse dans votre condo.
• Frais de subsistance supplémentaires : Si vous devez quitter temporairement votre condo en raison d’un sinistre, votre assurance couvre les frais de subsistances tels que l’hébergement à l’hôtel, la nourriture et les vêtements.
• Assurance amélioration : L’assurance amélioration couvre les rénovations apportées à votre unité. D’autres couvertures spécifiques aux condos existent, comme la couverture pour les dépenses imprévues dans les parties communes si une cotisation spéciale est demandée aux copropriétaires. Vérifiez les couvertures offertes par votre assureur ainsi que l’assurance de votre syndicat de copropriétés.

Protections supplémentaires

Voici les protections supplémentaires :

• Dégâts des eaux : Cette couverture vous protège contre les dommages liés aux dégâts des eaux, comme les refoulements d’égouts (ex. : égout et fosse septique), l’eau de surface (ex. : pluie et fonte des neiges) et l’eau au-dessus du sol (ex. : infiltrations par le toit, les portes et les fenêtres). Dans certains cas, l’assurance protège vos biens personnels à l’intérieur de votre condo et dans votre unité de stockage.
• Vol d’identité : Cette couverture vous protège en cas de vol d’identité et de fraudes, couvrant les frais juridiques et la récupération de votre identité.

Comment souscrire à une assurance habitation pour copropriété ?

Avant de souscrire une assurance condo ou renouveler votre police d’assurance actuelle, comparez plusieurs soumissions. Assurez-vous de vérifier les conditions, les exclusions et les protections en cas de dommages pour chacune des compagnies d’assurances.

Pour ce faire, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne pour comparer des soumissions d’assurance condo en fonction de vos besoins spécifiques.

Ceci étant dit, le domaine des assurances est assez compliqué. Alors, n’hésitez pas à demander des conseils à un professionnel. Par exemple, vous pouvez contacter un courtier en assurances de dommages comme YouSet. Les courtiers d’assurance ont accès à plusieurs compagnies d’assurance et à des rabais exclusifs. Ces derniers peuvent ainsi vous présenter la meilleure offre disponible sur le marché. De l’autre côté, un agent d’assurance a uniquement accès aux produits de la compagnie d’assurance pour laquelle il ou elle travaille.

Comment payer votre prime d’assurance condo moins cher ?

Certes, les primes d’assurance condo varient d’une personne à l’autre, car elles dépendent de plusieurs facteurs. Mais, vous pouvez économiser et réduire votre prime d’assurance condo avec les astuces suivants :

• Regroupez vos assurances : lorsque vous regroupez votre assurance condo avec votre assurance auto sur la même police, vous pouvez économiser. Par exemple, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % lorsque vous combinez vos assurances auto et habitation avec notre partenaire YouSet.
• Augmentez votre franchise d’assurance : vous pouvez réduire votre prime d’assurance lorsque vous augmentez votre franchise d’assurance.
• Comparez les primes d’assurances condo en ligne : vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance habitation pour obtenir plusieurs soumissions d’assurance condo.
• Payez votre prime d’assurance en un versement : lorsque vous payez votre prime d’assurance condo pour l’année en un versement, plusieurs compagnies d’assurance offrent un rabais.

Conclusion

En résumé, l’assurance condo est essentielle pour protéger vos biens personnels, mais aussi, pour vous couvrir contre la responsabilité civile et les frais de subsistance supplémentaires. De son côté, le syndicat de copropriété a sa propre police d’assurance pour couvrir le bâtiment et les espaces communs. Comme on l’a vu dans l’article, il existe des astuces pour payer votre prime d’assurance condo moins cher. Finalement, n’oubliez pas d’essayer notre outil pour comparer des assurances habitation et trouver la meilleure police d’assurance condo en fonction de vos besoins.

Questions fréquemment posées sur l’assurance condo

Quelle assurance obligatoire pour une copropriété ?

L’assurance condo n’est pas légalement obligatoire, mais les prêteurs hypothécaires et les banques l’exigent pour les propriétés qui ne sont pas entièrement payées. Ceci étant dit, l’assurance condo est essentielle pour protéger vos biens personnels et votre responsabilité civile.

Qui doit payer l’assurance de la copropriété ?

La police d’assurance du syndicat de copropriété, qui couvre le bâtiment et les parties communes, est payée par l’ensemble des copropriétaires à l’aide des frais de condo. Tandis que la police d’assurance condo, qui couvre votre unité et vos biens personnels, est payée individuellement par un copropriétaire.

Quel type d’assurance doit-on choisir pour un logement en copropriété ?

L’assurance condo offre des protections standards telles que la couverture pour les biens personnels, la responsabilité civile, les frais de subsistance supplémentaires et les couvertures spéciales pour les condos comme la couverture des améliorations. De plus, l’assurance condo offre des protections supplémentaires comme le vol d’identité et les dégâts d’eau. C’est à vous de choisir celles qui correspondent à vos besoins.

Pour une assurance condo, quel est le prix moyen par mois ?

Le prix moyen d’une assurance condo varie selon plusieurs critères, comme l’emplacement de votre copropriété, vos antécédents en matière de sinistres et le montant de la franchise que vous avez choisis. Le coût moyen de l’assurance condo au Québec et en Ontario est de 31$/mois (372$/année), selon notre partenaire YouSet.