Qu’est-ce que l’assurance des biens meubles au Canada ?

Qu’est-ce que l’assurance habitation des biens meubles ?

L’assurance habitation des biens meubles offre une couverture d’assurance pour vos biens personnels en cas de perte ou de dommages. Tout le contenu peut être couvert, que vos biens soient à l’intérieur ou temporairement à l’extérieur (ex. : lorsque vous êtes sur la route). De plus, la couverture d’assurance s’applique généralement aux structures détachées (ex. : cabanon, garage séparé, etc.). En fin de compte, souscrire une assurance des biens meubles est le meilleur moyen de protéger vos biens personnels tels que :

• Meubles (divans, lits, tables, etc.)
• Électroménagers (réfrigérateur, cuisinière, laveuse, etc.)
• Produits électroniques (téléphones intelligents, ordinateurs portables, consoles de jeu, téléviseurs, disques durs, etc.)
• Articles de divertissement (jeux, consoles de jeu, livres, équipements sportifs)
• Vêtements et accessoires (bijoux, montres, etc.)
• Objets d’art
• Etc.

Il existe deux types d’assurance des biens meubles : l’assurance des biens meubles pour les propriétaires et l’assurance des biens meubles pour les locataires. Voici plus d’informations pour chacune d’entre elles.

Assurance des biens meubles pour les propriétaires

Une police d’assurance complète (tous risques) pour les propriétaires comprendra déjà une assurance des biens meubles dans son offre. Cependant, ce n’est pas nécessairement le cas pour une assurance habitation de base ou une assurance habitation étendue.

De plus, la couverture peut différer pour les maisons et les condos et chaque assureur peut avoir ses propres conditions et exclusions. Par exemple, vérifiez les conditions particulières pour les objets de valeurs (ex. : bijoux) pour vous assurer que la couverture d’assurance correspond à vos besoins. Vérifiez aussi la franchise de votre police d’assurance (le montant que vous devez payer pour effectuer une réclamation), car la franchise pourrait être plus élevée que le coût de remplacement dans certains cas.

Assurance des biens meubles pour les locataires

L’assurance des biens meubles pour les locataires est simple à comprendre. Comme locataire, vous devez informer votre assureur du montant d’assurance requis pour protéger vos biens. Pour ce faire, vous pouvez additionner la valeur du contenu que vous souhaitez assurer. Puis, souscrire une assurance des biens meubles à la hauteur de cette valeur. Ainsi, vous choisissez le montant d’assurance en fonction de vos besoins.

Ceci étant dit, vérifiez quand même les conditions et les exclusions dans votre contrat d’assurance. Au besoin, communiquer avec votre compagnie d’assurance actuelle.

Sinistres couverts par une assurance des biens meubles

L’assurance habitation des biens meubles couvre généralement (mais pas toujours) les risques et les sinistres suivants :

• Incendie
• Foudre
• Dommages causés par la fumée
• Dégâts d’eau
• Vol
• Vandalisme
• Tempêtes de vent ou de grêle
• Chutes d’objets

De plus, vous pouvez choisir d’ajouter un « avenant » (couverture supplémentaire) à votre police d’assurance pour protéger votre contenu contre un tremblement de terre ou une inondation. Un tel avenant dépend de l’endroit où vous vivez et si vous êtes susceptible d’être exposé à ce type de risque. Comme ces événements sont peu fréquents, ils peuvent ne pas être automatiquement couverts par les régimes d’assurance des biens meubles.

Vérifiez dans votre contrat d’assurance ou communiquez avec votre compagnie d’assurance pour savoir si les risques énumérés ci-dessus sont couverts par votre police d’assurance habitation actuelle. Sinon, n’hésitez pas à contacter un courtier en assurances de dommages comme YouSet pour obtenir des soumissions d’assurance habitation qui répondent à vos besoins.

Avantages de l’assurance des biens meubles

Voici les principaux avantages de souscrire à une assurance habitation des biens meubles :

• Avoir une tranquillité d’esprit : vos biens personnels sont couverts en cas de vol, d’incendie ou autres sinistres couverts
• Réparer ou remplacer vos biens personnels facilement et rapidement

Conseils pour les réclamations

Il est préférable de garder un inventaire de vos biens incluant leurs prix d’achat, idéalement en conservant leurs reçus. Cela facilite grandement la gestion des réclamations, le cas échéant. Pour en savoir plus, consultez nos « Conseils pour soumettre une réclamation d’assurance » dans notre Guide complet sur l’assurance habitation au Canada.

Types d’assurance des biens meubles

Les spécificités de votre police déterminent la manière dont vous êtes indemnisé et le montant que vous recevez en cas de sinistre. Par exemple, le type de couverture du contenu que vous choisissez peut avoir une incidence considérable sur le montant du remboursement en cas de sinistre. Entre le coût de remplacement et la valeur réelle en espèces, il y a une distinction cruciale à noter.

Voici comment cela fonctionne :

• Coût de remplacement : Après un sinistre, vous recevrez le montant nécessaire pour remplacer vos produits par un autre de qualité égale. Cette option est la plus chère des deux, mais vous recevrez un montant de remboursement plus important pour vos biens.
• Valeur réelle en espèces (VRA) : Vous recevrez des produits de qualité similaire à la valeur marchande actuelle d’un article usagé du même modèle. Il s’agit d’une couverture plus rentable, mais votre assureur vous indemnisera moins.

De quel montant d’assurance des biens meubles avez-vous besoin ?

Votre assurance et vos limites en matière de contenu devraient correspondre au coût du remplacement de vos biens personnels par de nouveaux biens.

Établissez un inventaire de vos biens personnels

Le moyen le plus simple de déterminer la valeur totale est de passer en revue le contenu de votre maison, un par un, pour calculer la valeur totale de vos biens. Faites la distinction entre le prix d’achat et le coût de remplacement de chacun des biens. Dans la plupart des cas, votre limite sera d’environ 70 % du montant total de la couverture du bâtiment.

Vérifiez les limites et les conditions

Envisagez d’obtenir une couverture spécifique pour les articles de grande valeur. Comme mentionné précédemment, certains objets de valeur (ex. : bijoux, vélos, œuvres d’art, etc.) sont soumis à des restrictions et limitations. Dans certains cas, certains objets de valeur ne peuvent tout simplement par être couvert par une police d’assurance standard.

Corrigez le montant d’assurance requis

Vérifiez les conditions et les montants d’assurance dans votre police d’assurance actuelle. Au besoin, appelez votre assureur pour corriger le montant d’assurance en fonction de vos besoins , ajouter un avenant ou changer votre couverture (ex. : assurance habitation complète).

Conclusion

Une police d’assurance des biens meubles couvre généralement vos biens jusqu’à un montant prédéterminé. Par conséquent, la première étape dans la recherche d’une assurance est de faire un inventaire détaillé de vos biens personnels et de déterminer leur valeur totale. Le niveau de couverture offert par votre police devrait suffire à remplacer la totalité ou la majorité du contenu de votre maison.

Consultez notre outil de comparaison des assurances habitation pour trouver la meilleure assurance habitation correspondant à vos besoins.

Quels sont les biens meubles couverts ?

Les biens personnels généralement couverts par une assurance des biens meubles sont les meubles, les électroménagers, les produits électroniques, les vêtements et accessoires, et bien plus encore.

Quelles sont les assurances de biens meubles ?

Les assurances des biens meubles offrent une couverture d’assurance pour vos biens personnels en cas de perte, de vol ou d’autres sinistres couverts. Tout le contenu peut être couvert, que vos biens soient à l’intérieur ou temporairement à l’extérieur (ex. : lorsque vous êtes sur la route). De plus, la couverture d’assurance s’applique généralement aux structures détachées comme un cabanon.