Lorsqu’il s’agit de choisir une banque, de nombreux critères entrent en jeu. HSBC France, filiale de la célèbre banque internationale HSBC, offre une gamme variée de services et de produits bancaires. Pourquoi devriez-vous envisager d’ouvrir un compte avec HSBC France ? Milesopedia examine les aspects clés et les différentes caractéristiques des cartes bancaires offertes par la banque qui peuvent influencer votre décision.
HSBC
HSBC, également connue sous le nom de Hong Kong and Shanghai Banking Corporation, est une institution bancaire internationale dont l’histoire remonte à plus de 150 ans. Fondée à Hong Kong en 1865, HSBC a connu une expansion mondiale et est devenue l’une des plus grandes banques au monde. L’histoire de HSBC est marquée par son rôle prépondérant dans le financement du commerce international, en particulier dans les régions de l’Asie et de l’Europe. Au fil des décennies, HSBC a su tirer profit des opportunités économiques émergentes et a développé un réseau mondial de succursales et de bureaux pour servir ses clients internationaux.
HSBC France, quant à elle, a été créée suite à l’acquisition de la CCF (Crédit Commercial de France) par le groupe HSBC afin de permettre à HSBC de renforcer sa présence en France et de proposer une large gamme de services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux institutions.
En 2021, le groupe bancaire britannique HSBC, qui souhaitait se défaire de son activité de banque de détail en France, a néanmoins vendu — pour un euro symbolique — le réseau HSBC France, ses 244 agences, ses 800 000 clients et leurs 21,5 milliards d’euros de dépôts à la petite banque française My Money Group, filiale du fonds d’investissement américain Cerberus.
Cartes HSBC
HSBC propose cinq cartes bancaires avec des avantages variés, offertes à différents tarifs :
Carte Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Visa Infinite | Carte Gold Mastercard | Carte HSBC One | |
Tarif | 45 €/an | 134 €/an | 335 €/an | 134 €/an | 35 €/an |
La carte HSBC One, anciennement connue sous le nom Visa Electron, est la carte bancaire dédiée aux jeunes à partir de 16 ans. La carte Visa Classic, quant à elle, est la carte de base. Sa gamme d’avantages est plutôt limitée, d’où son prix abordable. Les cartes Visa Premier, Gold Mastercard et Visa Infite sont les cartes haut de gamme, offertes avec des plafonds élevés, la possibilité d’obtenir un débit différé ainsi qu’un important paquet d’assurances.
Les cotisations annuelles de ces cartes bancaires sont similaires à celles des autres banques traditionnelles, telles que Société Générale et BNP Paribas, mais il est intéressant de noter qu’elles sont beaucoup plus élevées que les options proposées par certaines néobanques européennes, notamment BforBank.
Avantages des cartes HSBC
Voici un aperçu des différents avantages des cartes Visa offertes par HSBC :
Carte Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Visa Infinite | Carte Gold Mastercard | Carte HSBC One | |
Retraits et paiements en zone euro | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC |
Retraits hors zone euro | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC/3,05 € + 2,90 % du montant dans les autres distributeurs | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC/3,05 € + 2,90 % du montant dans les autres distributeurs | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC/3,05 € + 2,90 % du montant dans les autres distributeurs | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC/3,05 € + 2,90 % du montant dans les autres distributeurs | Gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC/3,05 € + 2,90 % du montant dans les autres distributeurs |
Paiements hors zone euro | 2,90 % du montant payé | 2,90 % du montant payé | 2,90 % du montant payé | 2,90 % du montant payé | 2,90 % du montant payé |
Type de débit | Débit immédiat/différé | Débit immédiat/différé | Débit différé | Débit immédiat/différé | Débit immédiat |
Assistances voyages | Oui | Oui | Oui | Oui | – |
Assurances voyage | Oui | Oui | Oui | Oui | – |
Assurances neige et montagne | – | Oui | Oui | Oui | – |
Assurances véhicule de location | – | Oui | Oui | Oui | – |
Garanties achat | – | 30 jours | 45 jours | 30 jours | – |
Service de conciergerie | – | – | Oui | – | – |
Carte Visa Classic
La carte Visa Classic est offerte en débit immédiat ou différé. Contrairement à la même carte offerte par Société Générale, qui ne permet que de faire trois retraits gratuits par mois dans les distributeurs automatiques de la Société Générale en zone euro, la carte Visa Classic HSBC offre un nombre illimité de retraits gratuits dans ses distributeurs automatiques partout en zone euro.
L’assurance voyage offerte aux détenteurs de la carte comprend Décès ou invalidité jusqu’à 46 000 euros.
Carte Visa Premier
Malheureusement, bien que premium, la carte Visa Premier ne vient pas avec la possibilité de faire des paiements en devises à l’étranger sans frais. La banque charge des frais de 2,90 % du montant perçu, contrairement à BforBank, qui ne charge que 1,95 % et à Société Générale qui ne charge que 2,70 % du montant perçu aux détenteurs de la même carte bancaire.
Néanmoins, dans une optique plus surprenante, la banque permet aux détenteurs de la carte de retirer à l’étranger de façon illimitée et gratuitement dans ses propres distributeurs automatiques. Il est à rappeler que HSBC possède des filiales dans une soixantaine de pays, notamment en France, en Allemagne, en Suisse, à Monaco, en Suède, au Canada, aux États-Unis, en Algérie, en Chine, en Inde, en Australie, en Arabie saoudite, au Brésil, en Argentine et en Égypte.
Enfin, la carte Visa Premier offre une gamme d’assurances dédiées aux voyageurs beaucoup plus importante que la carte Visa Classic :
- Décès ou invalidité jusqu’à 310 000 €
- Retard de transport/bagages jusqu’à 400 €
- Perte, vol ou détérioration de bagages lors du transport jusqu’à 800 €
- Responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000 €
- Annulation, report, interruption de voyage jusqu’à 5 000 €
Elle comprend également des services d’assistance voyage, tels que le transport et le rapatriement et la présence d’un proche en cas d’hospitalisation.
Carte Visa Infinite
La carte Visa Infinite est la carte bancaire la plus haut de gamme de Visa. Et l’offre de HSBC n’est pas peu chère.
Néanmoins, la carte Visa Infinite offre une série d’avantages concrets qui en font un choix intéressant pour les clients à la recherche d’une expérience bancaire premium, tels qu’un service de conciergerie disponible en tout temps, un accès privilégié aux avantages du Club Visa Infinite et une importante gamme d’assurances voyage, telles que :
- Décès ou invalidité jusqu’à 620 000 €
- Retard de transport/bagages jusqu’à 840 €
- Perte, vol ou détérioration de bagages lors du transport jusqu’à 1 800 €
- Responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 4 600 000 €
- Annulation, modification de voyage jusqu’à 10 000 €
- Interruption de voyage jusqu’à 10 000 €
- Perte, vol ou détérioration de bagages à l’hôtel ou dans un véhicule de location jusqu’à 1600 €
Enfin, son service haut de gamme est un avantage qui vaut la peine d’être mentionné. Grâce à un numéro de téléphone dédié, les détenteurs peuvent rejoindre un conseiller en tout temps afin de poser leurs questions, d’obtenir une avance d’espèces ou une carte de remplacement ou encore de réserver des billets pour un voyage ou un spectacle.
Carte Gold Mastercard
La carte Gold Mastercard présente des bénéfices similaires à ceux de la carte Visa Premier. Elle offre également une gamme complète d’assurances pour vos voyages, comprenant des garanties pour les annulations ou modifications de voyage, les retards de transport ou de bagages, ainsi que la protection en cas de perte, vol ou détérioration de vos bagages.
Les franchises sont néanmoins un peu plus élevées :
- Décès ou invalidité jusqu’à 310 000 €
- Retard de transport/bagages jusqu’à 450 €
- Perte, vol ou détérioration de bagages lors du transport jusqu’à 850 €
- Responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 2 000 000 €
- Annulation, report, interruption de voyage jusqu’à 5 000 €
Elle comprend aussi des assurances responsabilité civile à l’étranger et des assurances spécifiques pour les véhicules de location, ainsi que des garanties en cas de pratiques sportives en montagne et des protections pour vos achats.
Carte HSBC One (anciennement Carte Visa Electron)
La carte HSBC One, carte de paiement à autorisation systématique, a été pensée pour les adolescents. Elle ne comprend aucune assurance, mais elle offre également la possibilité de faire des retraits gratuits lors de déplacements à l’étranger.
Conclusion
À titre de banque internationale, HSBC bénéficie d’une solide réputation et offre à tous ceux pour qui c’est important une tranquillité d’esprit quant à la sécurité de leurs fonds. Néanmoins, il est essentiel de noter que HSBC France n’est pas sans défauts. Certains clients ont fait part de leur mécontentement concernant les frais bancaires élevés et la complexité de certaines procédures, ainsi que du manque de réactivité de son service client.
Mais malgré quelques inconvénients, HSBC France propose une sélection variée de cartes bancaires des avantages non négligeables qu’apprécieront notamment les voyageurs.
Questions fréquentes sur HSBC France
Comment demander une nouvelle carte bancaire HSBC ?
En cas de perte ou de bris, vous pouvez demander une nouvelle carte bancaire HSBC en ligne, sur votre compte client. Vous pouvez également vous rendre en succursale.
Quel salaire doit-on avoir pour obtenir une carte Visa Infinite ?
HSBC ne précise pas les conditions de revenus nécessaires pour obtenir ses différentes cartes bancaires.
Comment activer sa carte bancaire HSBC ?
Pour activer votre carte bancaire, il vous suffit de l’utiliser lors d’un paiement chez un commerçant qui demande la saisie de votre code confidentiel. Vous pouvez également l’activer en effectuant un retrait d’argent dans un distributeur automatique de billets arborant les logos Visa ou Mastercard. L’activation peut être effectuée aussi bien en France qu’à l’étranger, offrant ainsi une flexibilité additionnelle aux voyageurs.
Les retraits à l’étranger sont-ils payants avec les cartes HSBC ?
En zone euro, tous les retraits avec une carte Visa Premier, Visa Infinite et Mastercard Gold sont gratuits. Les retraits avec les cartes Visa Classic et HSBC One (ou Visa Electron) sont gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC, et à 1 euro à partir du cinquième retrait dans un distributeur automatique d’une autre banque. Les retraits hors zone euro sont gratuits dans les distributeurs automatiques HSBC, et à 3,05 euros + 2,90 % du montant perçut dans les distributeurs automatiques des autres banques.
HSBC offre-t-elle une carte jeune ?
Oui, HSBC offre une carte jeune. La carte HSBC One, anciennement connue sous le nom de Visa Electron, est dédiée aux jeunes de 16 ans et plus, mais également accessible aux jeunes de 12 ans.