Assurance location de voiture : votre carte de crédit suffit-elle ?
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Oui, dans la plupart des cas, l'assurance de votre carte de crédit remplace l'assurance collision (CDW) du loueur, au Canada comme à l'étranger. Deux conditions : payer toute la location avec la carte et refuser la CDW au comptoir. La Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages et la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale couvrent jusqu'à 48 jours et 65 000 $.
La situation est courante chez les voyageurs: se retrouver au comptoir d’une agence de location et ne pas savoir si oui ou non vous devez contracter l’assurance qui vous est proposée.
Sachez que l’agent au comptoir touche une commission en fonction de plusieurs facteurs:
- le surclassement payant vers un modèle supérieur
- le plein d’essence au retour
- les accessoires (GPS, sièges auto…)
- les assurances
Bien souvent d’ailleurs, le loueur jouera sur votre méconnaissance, les lois du pays et les craintes naturelles qu’ont les personnes lorsqu’elles sont loin de chez elles.
Quant aux assurances fournies par votre carte de crédit, dites-vous que vous en avez toujours pour l’argent que vous mettez dans la cotisation de votre carte:
- Avec une carte sans frais annuels d’année en année, il y a de fortes chances que vos couvertures d’assurances, comprenant donc l’assurance de location de voiture, soient incomplètes… voire inexistantes.
- Avec une carte ayant une cotisation annuelle, il serait normal que les assurances soient plus on moins complètes. Si ce n’est pas le cas, c’est le temps de changer de carte pour vos voyages!
Cliquez sur le nom d'une carte pour voir le détail de ses assurances.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 120 $ | |||
| 191,88 $ |
Ce que couvre l'assurance vol et dommages
L’assurance vol et dommages pour voitures de location proposée par les cartes de crédit s’applique uniquement au véhicule loué par le titulaire de la carte de crédit et le couvre contre le vol ou les dommages occasionnés à ce véhicule uniquement.
Pour bénéficier de cette couverture, il faudra que le titulaire de la carte de crédit REFUSE l’assurance vol et dommages proposée par le loueur. Cette assurance est généralement connue sous le nom anglophone de Collision Damage Waiver (CDW), et le loueur la facture à la journée.
Pour tous les dommages faits à d’autres véhicules, biens ou personnes, on parlera d’assurance responsabilité civile. Cette assurance responsabilité civile n’est jamais incluse avec les cartes de crédit.
Qui est couvert par l'assurance de votre carte
L’assurance vol et dommages pour voitures de location proposée par les cartes de crédit protège:
- le titulaire de la carte de crédit
- les autres personnes (conducteurs supplémentaires) conduisant le véhicule avec l’autorisation du titulaire
Pour être couvert par l’assurance vol et dommages de votre carte de crédit, il est obligatoire d’avoir:
- refusé l’assurance proposée par le loueur
- payé au complet la location de voiture avec votre carte de crédit
Les frais que votre carte rembourse
L’assurance vol et dommages pour voitures de location proposée par les cartes de crédit couvre:
- les frais de réparation d’un véhicule loué qui a été accidenté ou vandalisé
- la perte d’usage du véhicule par l’agence de location de voiture le temps de la réparation
- le coût total du véhicule en cas de vol ou de perte totale
Tout ceci sera dans une limite correspondant au prix du véhicule vendu neuf (entre 65 000 $ et 85 000 $ en fonction des cartes de crédit).
Les exclusions à connaître
Les situations non couvertes
L’assurance vol et dommages pour voitures de location proposée par les cartes de crédit NE COUVRIRA PAS:
- La responsabilité civile
- les dommages corporels ou matériels (autres que ceux faits sur le véhicule loué)
- La perte ou l’endommagement de dispositifs servant à entrer dans le véhicule (clés, commandes à distance…)
- Les dommages causés intentionnellement à la voiture de location par le titulaire de la carte
- La conduite par le titulaire de la carte ou une personne admissible qui est sous l’influence de substances intoxicantes ou narcotiques obtenues de manière illicite ou sur ordonnance
- Les actes malhonnêtes, frauduleux ou criminels commis par toute personne admissible
- La participation à une course ou à une épreuve de vitesse
- L’usage de carburant d’un type ou d’un indice d’octane différent de celui recommandé par le fabricant
- L’usure normale, la détérioration graduelle, un pneu crevé, le bris ou la panne mécanique ou électrique
- L’utilisation de la voiture de location en violation des modalités du contrat de location
- Le transport de marchandises de contrebande ou d’articles illicites
- La guerre civile ou étrangère, les actes hostiles ou guerriers, l’insurrection, la rébellion, la révolution…
- Le transport de biens ou de passagers contre rémunération
Les véhicules non couverts
Également, en règle générale, certains types de voitures de location sont exclus :
- Les voitures ayant une valeur neuve de plus de 65 000 $ (American Express couvre jusqu’à 85 000 $)
- Les voitures « exotiques » comme Aston Martin, Ferrari, Porsche, etc.
- Les fourgonnettes commerciales
- Les camions et camionnettes
- Les limousines
- Les véhicules hors route
- Les motocyclettes, les cyclomoteurs et les vélomoteurs
- Les remorques, les blocs-camping, les véhicules récréatifs
- Les minibus ou les autobus
- Les voitures anciennes (de plus de 20 ans) ou qui ne sont plus fabriquées depuis au moins 10 ans
Les pays non couverts
Enfin, certaines cartes de crédit ne vont pas couvrir des pays en particulier, voire même certaines régions d’un pays.
Afin de savoir si le pays dans lequel le véhicule loué circulera est couvert, il vous appartient:
- de consulter le livret de couvertures fourni avec votre carte
- ou d’appeler l’émetteur de la carte en cas de doute
Visa Infinite TD et Triangle World Elite : ce qui vous couvre
Oui : avec une carte Visa Infinite TD ou la Mastercard Triangle World Elite, vous pouvez refuser l'assurance collision (CDW) du loueur, y compris au Portugal. Votre carte paie alors les dommages ou le vol du véhicule, jusqu'à 65 000 $ de prix de détail suggéré. Deux conditions : payer toute la location avec la carte et refuser la CDW sur le contrat.
| Critère | Visa Infinite TD (Classe ultime Voyages, Aéroplan, Remise en argent) | Mastercard Triangle World Elite |
|---|---|---|
| Frais annuels | 139 $ | 0 $ |
| Durée maximale de location | 48 jours consécutifs | 31 jours consécutifs |
| Valeur maximale du véhicule (PDSF, taxes exclues) | 65 000 $ | 65 000 $ |
| Responsabilité civile | Non couverte | Non couverte |
| Pays où la loi impose la CDW | Franchise couverte | Franchise couverte |
| Délai pour déclarer un sinistre | 48 heures | 48 heures |
| Exclusion à connaître en Europe | Voitures « tax-free » en achat-rachat | Véhicules en location longue durée |
Retenez la règle des jours : si votre location dépasse la limite, vous perdez la couverture dès le premier jour. Une location de 49 jours avec une carte TD, ou de 32 jours avec la Triangle, n'est pas couverte du tout.
Nous vous conseillons de garder le certificat de votre carte dans votre téléphone : le certificat de la Carte World Elite Mastercard Triangle et le guide des avantages de la Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages précisent chaque exclusion. Vous trouverez aussi le détail de chaque carte sur sa fiche : Carte World Elite Mastercard Triangle et Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages.
Commandité
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 139 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue800 $Frais annuels remboursés139 $Total939 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 939 $
- Prime de bienvenueAprès 7 500 $ en 6 mois
- Jusqu'à 160 000 points
Faire une demande
sur le site de TD
Louer une voiture au Portugal avec votre carte
Au Portugal comme dans toute l'Union européenne, la loi impose une assurance responsabilité civile sur chaque véhicule immatriculé (Your Europe). Vous la payez donc déjà dans le prix de base de la location : c'est la partie que votre carte ne couvre jamais.
Au comptoir, vous refusez la CDW, souvent vendue sous le nom de « SCDW » ou de protection « sans franchise », et vous vérifiez que le refus figure sur le contrat.
Avant de partir, cochez ces points :
- Réservez et payez toute la location avec la même carte.
- Photographiez chaque rayure et chaque bosse au départ, et faites-les noter sur le contrat.
- Gardez le numéro de l'assureur : TD au +1-416-977-4425 (frais virés depuis l'étranger), Triangle au 613-634-4953 (frais virés depuis l'étranger).
- Pour un séjour de plus de 31 jours, la Triangle ne suffit plus ; au-delà de 48 jours, aucune des deux cartes ne vous couvre.
Faire une réclamation après un accident
Vous avez eu un accident ? Votre voiture de location a été volée ?
Vous devrez contacter l’assurance de votre carte de crédit dès que possible afin de faire une réclamation. Assurez-vous d’avoir toutes les pièces justificatives à portée de main:
- Contrat de location indiquant que vous avez décliné l’assurance proposée par l’agence (CDW)
- Rapports de police
- Photos en cas de dommage
- Estimations du coût des réparations
Par la suite, l’assurance de votre carte de crédit prendra le relais auprès de l’agence de location de voiture afin de régler la situation.
Les meilleures cartes de crédit pour la location de voiture
Toutes les cartes de crédit ne se valent pas au niveau de l’assurance vol et dommages des voitures de location.
En règle générale, les cartes de crédit proposant l’assurance vol et dommages des voitures de location se distingueront sur 4 aspects:
- Les couvertures offertes (vol et dommages, frais de remorquage, perte ou vol d’effets personnels, accident mortel ou mutilation…)
- Le montant couvert (montant maximal du véhicule, des effets personnels, ou les dédommagement pour accident mortel ou mutilation)
- La période de couverture (jusqu’à 48 jours pour les meilleures cartes)
- Les conditions de location (montant total ou partiel porté sur la carte)
Voici 5 cartes de crédit que nous vous recommandons pour l’assurance vol ou dommages de location de voiture, en fonction de différents niveaux de revenus. À noter qu’il est de votre responsabilité de lire attentivement le certificat d’assurance de votre carte de crédit, car ces conditions peuvent changer en tout temps :
Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
La Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale propose de nombreuses assurances voyages et achats très intéressantes que nous avons détaillées ici.
Au niveau de l’assurance vol et dommages de voiture de location, cette carte inclut les effets personnels et couvre des locations pouvant durer jusqu’à 48 jours consécutifs:
| Spécificités | Détails |
|---|---|
| Couvertures offertes | |
| Vol ou dommage | jusqu’à 65 000 $ |
| Effets personnels | jusqu’à 1 000$ par assuré (2 000 $ par compte) |
| Période de couverture | jusqu’à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Location de véhicule admissible faite par le détenteur et payée en entier avec la carte ou à l’aide des points de récompenses de la carte |
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 150 $
- Prime de bienvenueRabais de 150 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
- Jusqu'au 4 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Nationale
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia a été la première carte d’une grande banque canadienne, la Banque Scotia, à ne facturer aucuns frais de conversion pour les opérations en devises étrangères. Vous pouvez donc porter votre location de voiture sur cette carte en épargnant 2,5 % de frais chargé par la plupart des cartes de crédit!
De plus, elle offre 6 accès aux salons d’aéroports VIP et vous permet d’obtenir des points Scène+.
| Spécificités | Détails |
|---|---|
| Couvertures offertes | Vol ou dommage jusqu'à 65 000 $ |
| Période de couverture | Jusqu'à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Location à votre nom, payée en entier avec la carte ou avec des points Scène+ (solde porté à la carte) ; garantie EDC/EDP du loueur refusée ; 48 jours consécutifs au plus. |
- Frais annuels
- 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 350 $
- Prime de bienvenueAprès 2 000 $ en 3 mois
- Jusqu'à 35 000 points
- Jusqu'au 1er novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
Carte Mastercard BMO Ascend World Elite
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite propose d’excellentes couvertures en matière d’assurance vol et dommages de location de voiture pour des locations pouvant durer jusqu’à 48 jours consécutifs :
| Spécificités | Détails |
|---|---|
| Couvertures offertes | |
| Vol ou dommage | jusqu’à 65 000 $ |
| Période de couverture | jusqu’à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Le coût total (…) doit être porté à la carte de crédit du titulaire de la carte. Une voiture de location admissible incluse dans un forfait de voyage prépayé est couverte si le coût total du forfait de voyage a été porté au compte. Vous devez refuser les garanties de l’assurance collision sans franchise offertes par l’agence de location (là où cela n’est pas interdit par la loi). Si le contrat de location de voiture ne prévoit pas d’espace pour refuser cette couverture, vous devez écrire sur le contrat « je refuse l’assurance collision sans franchise offerte par l’agence de location ». La personne assurée qui est autorisée à conduire et dont le nom figure sur le contrat de location doit être au volant de la voiture de location au moment du sinistre. |
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue771 $Frais annuels remboursés150 $Total921 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 921 $
- Prime de bienvenueAprès 20 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 115 000 points
- Jusqu'au 7 décembre 2026
Faire une demande
sur le site de BMO
Carte CobaltMD American Express
La Carte CobaltMD American Express est l’une des cartes de crédit préférées au Canada.
Au-delà de son accumulation exceptionnelle de points, elle a également de très bonnes assurances, notamment au niveau du vol et dommages de location de voiture en couvrant jusqu’à 85 000 $ (contre 65 000 $ pour la plupart des cartes de crédit) et pour une durée de 48 jours consécutifs !
De plus, contrairement aux autres cartes, la Carte CobaltMD American Express ne requiert aucun revenu minimum. Cette carte de crédit est une carte de crédit du programme Points-Privilèges d’American Express.
| Spécificités | Détails |
|---|---|
| Couvertures offertes | |
| Vol ou dommage | jusqu’à 85 000 $ |
| Période de couverture | jusqu’à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Le coût total de la location (…) doit être porté au compte de la carte admissible (…). Si le Titulaire de la Carte utilise des points dans le cadre du programme Points-privilèges pour payer les frais de location et que les taxes sont portées à sa Carte, il est couvert.Toutefois, si seule une partie des frais de location est payée à l’aide des points obtenus dans le cadre du programme Points-privilèges, il doit, pour être couvert, porter le solde entier de la location, y compris les taxes, au compte de sa Carte. Remarque : La location d’une voiture ne sera pas couverte contre le vol et les dommages, si elle est payée avec les points d’un programme de récompense autre que le programme Points-privilèges. Le Titulaire de la Carte doit refuser la garantie d’exonération en cas de dommages causés par collision de l’agence de location ou la garantie d’exonération en cas de pertes ou dommages, ou leur équivalent, qui lui sont offertes dans le contrat de location. |
- Frais annuels
- 191,88 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 255 $
- Prime de bienvenueObtenez 1 250 points après 750 $ d'achats par mois pendant 12 mois
- Jusqu'à 15 000 points
Faire une demande
sur le site d'American Express
Soumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
Carte American Express Or de la Banque Scotia
La Carte American Express Or de la Banque Scotia propose l’assurance vol et dommages de location de voiture. Il s’agit d’une carte de crédit Scène+.
Une carte qui vous évite de payer de frais de conversion en devises étrangères de 2,5 %, lorsque vous êtes en voyage.
| Spécificités | Détails |
|---|---|
| Couvertures offertes | Vol ou dommage jusqu'à 65 000 $ |
| Période de couverture | Jusqu'à 48 jours consécutifs |
| Conditions de location | Location à votre nom, payée en entier avec la carte ou avec des points Scène+ (solde porté à la carte) ; garantie EDC/EDP du loueur refusée ; 48 jours consécutifs au plus. |
- Frais annuels
- 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue500 $Total500 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 500 $
- Prime de bienvenueAprès 7 500 $ en 12 mois
- Jusqu'à 50 000 points
- Jusqu'au 1er novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
Conclusion
Pour la plupart des locations, vous n'avez pas besoin de la CDW du loueur : une carte comme la Visa Infinite TD Classe ultime Voyages ou la World Elite Mastercard de la Banque Nationale vous couvre jusqu'à 48 jours. Vérifiez trois choses avant de réserver : la durée maximale, la valeur du véhicule et la liste des véhicules exclus. Pour une voiture de plus de 65 000 $, la Carte Cobalt American Express monte à 85 000 $.
Pour aller plus loin :
Questions fréquentes
Faut-il refuser l'assurance du loueur pour être couvert par votre carte ?
Oui. Toutes les cartes de cet article exigent que vous refusiez la CDW, ou son équivalent, sur le contrat de location. Si vous l'acceptez, l'assurance de votre carte ne s'applique pas, et la CDW que vous avez payée ne vous est pas remboursée.
La carte Visa Infinite TD couvre-t-elle une location de voiture au Portugal ?
Oui. Le certificat TD ne nomme aucun pays exclu : la couverture s'applique partout, sauf là où la loi l'interdit. Vous devez payer toute la location avec la carte, refuser la CDW et rendre la voiture avant la fin du 48e jour consécutif.
La Mastercard Triangle World Elite inclut-elle une assurance location de voiture ?
Oui, sans frais annuels. Elle couvre les dommages et le vol jusqu'à 65 000 $ de prix de détail suggéré, pour une location de 31 jours consécutifs au plus. La Mastercard Triangle de base, elle, n'offre pas cette assurance.
Votre carte couvre-t-elle la responsabilité civile ?
Non. Les dommages causés aux autres véhicules, aux biens et aux personnes relèvent de la responsabilité civile, qu'aucune carte de crédit n'inclut. Dans l'Union européenne, elle est comprise dans le prix de la location ; ailleurs, vérifiez ce que prévoit votre assurance auto personnelle.
Que faire si le loueur exige un gros dépôt ?
Demandez le montant avant de réserver. Les certificats TD et Triangle préviennent qu'un loueur peut réclamer un dépôt quand vous refusez sa CDW : choisissez une agence qui accepte l'assurance de votre carte sans dépôt excessif, et gardez une confirmation écrite.
Combien de temps avez-vous pour déclarer un accident ?
48 heures, chez TD comme chez Triangle. Avec une carte TD, vous envoyez ensuite vos pièces dans les 45 jours, et le dossier doit être complet dans les 90 jours suivant le sinistre.
Pouvez-vous payer la location avec vos points ?
Avec une carte TD, oui : vos points Primes TD comptent, à condition de porter le solde restant de la location à la carte. Avec la Triangle, le certificat vous demande de porter le coût complet de la location à la carte.
Un deuxième conducteur est-il couvert ?
Oui, avec les deux cartes, s'il conduit avec votre permission et remplit les conditions du contrat de location, même si son nom n'y figure pas.