Assurances : Comment fonctionne l’assurance garantie prolongée des cartes de crédit?
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Bien souvent, lorsque vous achetez un article d’une certaine valeur dans un magasin, malgré sa garantie légale, on essaiera de vous vendre une assurance proposant une garantie prolongée de votre produit. Celle-ci coûte souvent entre 10 et 30 % de la valeur du produit, ce qui peut faire gonfler votre facture!
Pourtant, la plupart des cartes de crédit au Canada s’accompagnent d’une garantie prolongée. Même certaines cartes de crédit sans frais annuels!
La garantie prolongée de votre carte de crédit
Le principe
L’assurance garantie prolongée de votre carte de crédit nécessite que vous régliez votre achat en totalité sur la carte de crédit (ou avec les points de récompenses de la carte). Il pourra s’agir de la majorité des biens meubles (pouvant être déplacés). Mais comme vous le verrez plus loin, des restrictions peuvent s’appliquer.
Au cours de la première année (voire des deux premières années dans certains cas), vous êtes normalement couvert par l’assurance du fabricant. L’assurance garantie prolongée s’activera alors dès la fin de la couverture de l’assurance du fabricant.
La durée sera généralement d’une année supplémentaire, voire deux années pour certaines cartes de crédit.
Bien évidemment, si vous désirez bénéficier de la garantie prolongée, il faudra que votre carte de crédit soit toujours active au moment de la déclaration du sinistre.
Pensez-donc y bien à deux fois avant de résilier votre carte de crédit! C’est ici qu’il peut être intéressant d’avoir une carte de crédit sans frais annuels dédiée à l’achat d’articles pour éventuellement bénéficier de la garantie prolongée!
Les restrictions
Comme dans tout contrat d’assurance, il faudra faire attention aux différentes restrictions:
- Le montant maximal couvert (par produit, par année voire même par durée entière du compte de carte)
- Les produits exclus de la garantie prolongée (certains produits électroniques, des appareils de chauffage ou de climatisation…)
Mais généralement, l’électroménager est couvert!
Il vous appartiendra donc de vérifier le contrat d’assurance de chacune de vos cartes de crédit avant de procéder à l’achat.
Les meilleures cartes de crédit pour la garantie prolongée
Les cartes de crédit sans frais annuels
Voici notre sélection de cartes de crédit sans frais annuels proposant la garantie prolongée:
- Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
- Carte Mastercard BMO Remises World Elite
- la Carte American Express de la Banque Scotia
- Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege*
Toutes ces cartes proposent une année supplémentaire pour la plupart des nouveaux achats effectués partout dans le monde (jusqu’à un maximum à vie de jusqu’à 60 000 $).
Si nous ne devions n’en choisir qu’une parmi ces cartes de crédit sans frais annuels, ce serait la Carte American Express de la Banque Scotia.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue100 $Total100 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 100 $
- Prime de bienvenueAprès 1 000 $ en 3 mois
- Jusqu'à 10 000 points
- Jusqu'au 1er novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
En effet, l’assurance garantie prolongée de la Carte American Express de la Banque Scotia n’a pas d’exclusions comme les appareils électroniques. Voici ce que l’on retrouve dans son contrat d’assurances:
Articles non couverts – La garantie prolongée ne couvre pas ce qui suit : aéronefs ainsi que les pièces et accessoires qui s’y rattachent; automobiles, bateaux à moteur, motocyclettes ou tout autre véhicule motorisé ainsi que les pièces et accessoires qui s’y rattachent; articles d’occasion; plantes vivantes; garnitures; services; articles achetés ou utilisés par ou pour une entreprise ou dans le but de réaliser un gain commercial; garanties de concessionnaire ou d’assembleur; ou toute autre obligation autre que celles couvertes au titre de la garantie originale du fabricant.
Carte American Express de la Banque Scotia
À noter : depuis le 1er juillet 2022, la Carte American Express de la Banque Scotia n’inclut plus l’assurance soins médicaux d’urgence en voyage, l’assurance interruption de voyage, l’assurance accident de voyage ni l’assurance collision pour véhicules de location (avis de la Banque Scotia). Elle propose également :
- L’assurance-achats (jusqu’à 90 jours)
- La protection de prix (dans l’éventualité d’une baisse de prix jusqu’à 60 jours après l’achat)
- L’assurance appareils mobiles (ajoutée le 1er juillet 2022)
Pour davantage d’informations sur cette carte ou y souscrire, c’est par ici!
Les cartes de crédit avec frais annuels
Toutes les cartes de crédit avec frais annuels proposeront la garantie prolongée. Cependant, certaines vont se distinguer, notamment sur la durée de couverture.
Voici notre sélection de cartes de crédit avec frais annuels proposant la garantie prolongée:
- la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite
- la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
- la Carte Mastercard HSBC World Elite
- la Carte Desjardins Odyssée World Elite Mastercard
Toutes ces cartes proposent une année supplémentaire pour la plupart des nouveaux achats effectués partout dans le monde (jusqu’à un maximum à vie de jusqu’à 50-60 000 $).
Si nous ne devions n’en choisir qu’une parmi les cartes de crédit avec frais annuels, ce serait la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale.
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 150 $
- Prime de bienvenueRabais de 150 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
- Jusqu'au 4 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Nationale
En effet, à notre connaissance, c’est la seule carte de crédit à proposer de « tripler » la garantie prolongée. Voici ce que l’on retrouve dans son contrat d’assurances:
Prolongation de garanties – Triple la période de couverture des articles neufs couverts par une garantie originale du fabricant valide au Canada. La garantie peut être prolongée jusqu’à un maximum de 2 ans suivant la fin de la garantie originale du fabricant. Si la garantie originale est de plus de 5 ans, le détenteur doit enregistrer l’achat en communiquant avec l’assureur
Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
De plus, toujours au niveau des achats, c’est l’une de seules cartes de crédit au Canada à proposer une assurance-achats de 180 jours (contre 90 jours pour la majorité des cartes de crédit).
Les assurances de cette carte ont été présentées en détails ici. Voici toutes les assurances comprises:
- L’assurance-achats (jusqu’à 180 jours)
- L’assurance annulation de voyage
- L’assurance interruption de voyage
- L’assurance médico-hospitalière hors de la province de résidence
- L’assurance retard de vol
- L’assurance retard de bagages
- L’assurance vol ou perte de bagages
- L’assurance location de véhicules
- L’assistance médicale, générale et juridique
Au-delà des assurances, il ne faut pas oublier que c’est la seule carte de crédit au Canada à proposer jusqu’à 250 $ de remboursement par an sur la sélection de sièges, le stationnement à l’aéroport et les frais de bagages. De quoi relativiser le coût de la cotisation annuelle!
Pour davantage d’informations sur cette carte ou y souscrire, c’est par ici!
Conclusion
Payer avec une carte de crédit permet de bénéficier de ce type d’avantage comme la garantie prolongée! Il sera donc intéressant de magasiner sa carte de crédit parmi les meilleures offres du moment en prenant en considération ceci!
Comme vous avez pu le constater, les options ne manquent pas tant du côté des cartes de crédit avec frais annuels que du côté de celles qui n’en n’ont pas!