Nos stratégies pour accumuler facilement des remises en argent
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Sur le marché, il existe des centaines de cartes de crédit différentes pour accumuler des récompenses sous forme de remise en argent dans le but d’économiser sur la vie de tous les jours.
Cependant, comment optimiser les retours sous forme de remise en argent avec un petit volume de dépenses ? Dans cet article, on explique une stratégie pour optimiser les achats dans les bonnes catégories de chaque carte de crédit (restaurants, épiceries, essence, partenaires AIR MILES, etc.) :
- le moins de demandes de cartes de crédit
- le moins de frais
- le minimum de dépenses requis
Remise en argent – La stratégie des primes de bienvenue des cartes de crédit
Lorsqu’on commence à s’aventurer dans le monde des récompenses de cartes de crédit, on se rend rapidement compte que la stratégie la plus lucrative est au niveau des demandes de cartes de crédit afin d’obtenir des primes de bienvenue.
Pour les débutants, nous conseillons de commencer par une ou deux cartes de crédit, puis d’espacer les demandes d’au moins 6 à 9 mois. Ensuite, une fois que vous serez plus à l’aise avec la gestion des cartes de crédit, vous pourrez augmenter le nombre de souscriptions de cartes de crédit et les rapprocher dans le temps.
Première ronde de cartes de crédit
Les cartes de crédit suggérées dans la première ronde de la stratégie procurent des points récompenses visant principalement les voyageurs. Cependant, ces points sont indirectement une forme de remise en argent, selon la perception de la stratégie.
Voici la valorisation que l’on obtient après l’obtention des primes de bienvenue suite aux trois souscriptions :
| Carte de crédit | Bonus | Dépenses minimum | Récompenses | Frais annuels | Récolte finale en valeur |
| Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD | 135 000 Points Prime TD | 5 000 $ | 10 000 Points | Frais annuels remboursés la 1ère année | 725 $ |
| Carte Avion Visa Infinite RBC | 35 000 Points Avion Récompenses | S.O. | S.O. | 120 $ | 560 $ |
| Carte CobaltMD American Express | 15 000 Points-Privilèges | 9 000 $ étalés sur la 1ère année | 45 000 Points-Privilèges | 155,88 $ | 600 $ |
| TOTAL | 185 000 Points | 14 000 $ | 55 000 Points | 275,88 $ | 1 885 $ |
Cette stratégie permet d’accumuler 1 610 $ en valeur nette (1 885 $ – 275 $) sur 14 000 $ de dépenses soit un retour de 11,5 %.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 191,88 $ | |||
| 120 $ |
Deuxième ronde de cartes de crédit
Dans cette deuxième partie de la stratégie, les cartes de crédit suggérées donnent des récompenses et primes de bienvenue en remise en argent directement :
| Carte de crédit | Bonus | Dépenses minimum | Récompenses | Frais annuels | Récolte finale en valeur |
|---|---|---|---|---|---|
| Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite | 250 $ | 2 500 $ sur 4 mois | S.O. | Frais annuels remboursés la 1ère année | 250 $ |
| Carte MastercardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD* | 3 000 AIR MILES (soit 310 $) | 3 000 $ sur 3 mois | 750 milles (soit 78 $) | Frais annuels remboursés la 1ère année | 393 $ |
| Carte de crédit Remises Tangerine | 100 $ | 1 000 $ sur 2 mois | S.O. | Sans frais annuels | 100 $ |
| TOTAL | 660 $ | 6 500 $ | 78 $ | 0 $ | 738 $ |
Cette stratégie permet d’accumuler 738 $ en valeur nette sur 6 500 $ de dépenses soit un retour de 11,4 %.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Bilan de la stratégie des primes de bienvenue
Ainsi, avec ces deux rondes de cartes de crédit, les dépenses annuelles d’un individu s’élevant à 20 500 $ pourraient permettre de générer une remise en argent de 2,348 $. Soit un rendement de 11,5 %.
Remise en argent – La stratégie sur le long terme
Pour diverses raisons, plusieurs personnes préfèrent la stratégie de s’armer d’un bon portefeuille composé d’une carte de crédit avec remise en argent, à conserver à long terme avec peu frais annuels à payer.
Les cartes de crédit qui donnent les plus haut taux de remise en argent et de bonnes assurances sont souvent payantes. Depuis les changements apportés à la Carte CobaltMC American Express, elle est devenue l’une des meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada.
Ensuite, comme stratégie, je vous conseille d’aller chercher des cartes de crédit afin de couvrir les dépenses où American Express n’est pas accepté, ou les catégories non touchées par un accélérateur.
Portefeuille de cartes de crédit à long terme
| Carte | Catégorie d’achat | Remise en argent | Prime de bienvenue | Frais annuels |
| Carte CobaltMD American Express |
| 5 % | 15 000 Points-Privilèges (soit 150 $) | 155,88 $ |
| Carte de crédit Remises Tangerine |
| 2 % | 100 $ | Sans frais annuels |
*Il est possible d’acheter des cartes-cadeaux pour ces commerces en épicerie ou en dépanneur pour obtenir 5 % de remise en argent.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 191,88 $ | |||
| 0 $ |
Exemple illustré de la stratégie
Voici des chiffres pour illustrer le retour de cette stratégie :
| Carte | Catégorie | Dépenses annuelles | Récompenses obtenues |
|---|---|---|---|
| Carte CobaltMD American Express | Épicerie (American Express acceptée) | 1 500 $ | 75 $ |
| Carte CobaltMD American Express | Essence | 1 000 $ | 50 $ |
| Carte CobaltMD American Express | Restaurants (American Express acceptée) | 500 $ | 25 $ |
| Carte CobaltMD American Express | Uber Eats | 700 $ | 35 $ |
| Carte CobaltMD American Express | Tim Hortons, Starbucks | 500 $ | 25 $ |
| Stratégie de cartes-cadeaux | Walmart | 500 $ | 25 $ |
| Stratégie de cartes-cadeaux | Amazon | 1 000 $ | 50 $ |
| Stratégie de cartes-cadeaux | SAQ | 500 $ | 25 $ |
| Stratégie de cartes-cadeaux | Netflix | 300 $ | 15 $ |
| Stratégie de cartes-cadeaux | Cinéma | 500 $ | 25 $ |
| Stratégie de cartes-cadeaux | Livres et cultures | 500 $ | 25 $ |
| Carte de crédit Remises Tangerine | Pharmacie | 300 $ | 6 $ |
| Stratégie de cartes-cadeaux | Ameublement (IKEA, Wayfair, etc.) | 400 $ | 20 $ |
| Stratégie de cartes-cadeaux | Rénovation mineure et entretien | 300 $ | 15 $ |
| Stratégie de cartes-cadeaux | Vêtements | 1 000 $ | 50 $ |
| Carte CobaltMD American Express | Divers | 2 500 $ | 25 $ |
| TOTAL | 12 000 $ | 491 $ |
Avec ce portefeuille, des dépenses annuelles de 12 000 $ peuvent générer une remise en argent de 335,12 $ une fois les frais annuels soustraits (491 $ – 155,88 $), soit 2,79 %. Cette stratégie rapporte un retour nettement moindre lorsqu’on retire les bonus de souscription de l’équation. Cependant, une moyenne de 2,79 % de remise en argent reste excellente.
Stratégie de cartes-cadeaux
Lorsqu’on a peu de cartes de crédit, la meilleure stratégie est de s’assurer d’aller optimiser chaque catégorie d’achat pour obtenir la remise en argent la plus optimale possible. Donc, la stratégie des cartes cadeaux est primordiale à maitriser dans une optique de remise en argent.
De plus, de nombreuses offres promotionnelles en ligne d’American Express viennent relativiser les frais annuels de la Carte CobaltMD American Express. Avec les généreux crédits d’American Express, le retour réel dans cette stratégie tourne autour de 4 % à 5 % de remise en argent.
Conclusion
En résumé, plusieurs stratégies existent pour optimiser les achats avec des cartes de crédit et maximiser les retours sous forme de remise en argent. L’objectif étant de faire le moins de demandes de cartes, de payer le moins de frais et d’effectuer le minimum de dépenses requis.
Si vous avez des stratégies de remise en argent, n’hésitez pas à les partager dans la communauté Facebook de Milesopedia !
- Frais annuels
- 191,88 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 255 $
- Prime de bienvenueObtenez 1 250 points après 750 $ d'achats par mois pendant 12 mois
- Jusqu'à 15 000 points
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