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Comment gagner des points et miles grâce à Plastiq.com

Plastiq.com est un service en ligne qui vous permet de payer l’intégralité de vos factures avec une carte de crédit. Petite présentation du service et de comment l’utiliser au mieux suite à une question posée sur le groupe Facebook par Amélie.

Comment gagner des points et miles grâce à Plastiq.com

Avant d’aller plus loin, nous vous confirmons qu’il s’agit d’un service sérieux et reconnu par le gouvernement. Nous l’avons utilisé à plusieurs reprises, et l’Agence du Revenu Canada mentionne ce service sur son site web comme fournisseur de service qui offre le paiement par carte de crédit pour les impôts.

Quels sont les paiements autorisés sur Plastiq ?

En tant que particulier, vous pouvez à peu près tout payer par carte de crédit via Plastiq.com:

  • Mensualités de votre hypothèque ou de votre auto
  • Loyer
  • Impôts (ARC)
  • Taxes municipales et scolaires
  • Frais de condo
  • Frais scolaires
  • Hydro Québec
  • Services professionnels (comptables, avocats…)
  • Associations professionnelles (inscription annuelle à un ordre par exemple…)

Vous ne pouvez par contre pas payer vos soldes de cartes de crédit via Plastiq ou vous envoyer des chèques à vous-même ou aux proches (sauf échanges de services).

En tant qu’entreprise ou professionnel, vous pouvez payer des vendeurs ou fournisseurs, voire même vos contractuels!

Les frais du service de Plastiq.com

Bien entendu, ce n’est pas un service miraculeux: il y a des frais pour chaque transaction effectuée sur Plastiq.com

Ces frais dépendent:

  • de la carte utilisée: généralement 2,25% avec MasterCard et 2,5% avec American Express et Visa
  • de la facture payée

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, en payant les taxes municipales de la ville de Montréal avec une MasterCard, les frais sont de 2,25%.

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Paiement des taxes municipales avec une MasterCard sur Plastiq.com

Alors qu’avec une carte American Express ou Visa, ces frais sont de 2,5%.

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Paiement des taxes municipales avec une carte American Express sur Plastiq.com

Dans quels cas utiliser le service de Plastiq.com

Selon nous, il est avantageux d’utiliser le service de Plastiq.com dans 3 conditions.

Le gain en points / miles doit en valoir la peine

Rares cependant sont les cartes offrant plus de 2% de retour sur votre dépense. Or ici, le frais est généralement de 2,25 à 2,5%. Toutefois, au cours de certaines périodes de l’année – généralement au moment des impôts – ce frais tombe à 1%, notamment en réglant avec une MasterCard.

C’est ainsi qu’il faudra avoir dans votre portefeuille l’une des cartes offrant 2% de remises sur toutes vos dépenses… y compris Plastiq.com, comme la MBNA World Elite MasterCard ou la BMO World Elite MasterCard.

La carte de crédit MBNA Récompenses World Elite MasterCard

Offre Caractéristiques
10 000 points MBNA offerts Soit 100 $
2 points / dollar partout soit 2% de remises
Acceptée chez Costco Aucune expiration des points
Cotisation : 89$
Souscription

détails de la carte

La Carte MasterCardᴹᴰ BMO World Eliteᴹᴰ

Offre Caractéristiques
20 000 points BMO 2 points par dollar partout
Acceptée chez Costco Revenu demandé: 80 000$
Excellentes assurances
Accès aux salons d’aéroport
(valeur : 200$)
Cotisation: 150$ Taux d’intérêt:
Achats: 19.99% / Avances de fonds: 22.99%
Promotion:
Première année gratuite!
Souscription

Voici un exemple de frais et points gagnés pour une dépense de 1 000$ sur Plastiq.com avec une MasterCard qui rapporte 2%.

Dépense + frais Plastiq à 2,25% Points gagnés Valeur
1000 $ 2 000 points 20$
22,5$ 45 points  0,45$
1022,5$ 2045 points  20,45$

Dans le cas de figure ci-dessus, utiliser Plastiq.com vous coûte 22,5$ de frais mais ne vous rapporte que 20,45$.  Cependant, cela peut valoir le coup s’il vous manque des points pour réserver un voyage ou une prime !

Pour débloquer un bonus de bienvenue

Nombreuses sont les cartes qui offrent des bonus de bienvenue généreux (notamment American Express), à condition d’avoir dépensé XXX$ en 3 mois.

Dans certains cas, le montant à dépenser peut être de 5 000$ (cartes American Express PME) voire 9 000$ comme la RBC British Airways Visa Infinite! Ce qui est souvent bien irréalisable pour bien des budgets.

Dans ce cas, il peut être intéressant d’utiliser le service de Plastiq.com. Le frais vaut le coup dans ce cas précis pour ne pas perdre l’opportunité d’avoir des milliers de points ou miles !

Comme nous l’avons vu plus haut, le frais reste minime pour les cartes qui rapportent beaucoup de points / miles.

Pour obtenir les miles manquants pour un voyage

Il vous manque quelques centaines ou milliers de miles pour votre prochain voyage? Ou quelques points sur votre compte Starwood Preferred Guest? Plastiq.com peut être une solution à votre problème.

Plutôt que d’acheter des cartes-cadeaux pour différents commerces, vous pourriez par exemple payer à l’avance votre électricité, vos taxes municipales… ou vos impôts (l’ARC vous renvoie même le trop perçu par chèque quelques mois plus tard…)

La meilleure carte à utiliser sur Plastiq.com

À nos yeux, l’une des meilleures cartes à utiliser pour les collectionneurs de points & miles comme nous, c’est la Carte en Or pour Entreprise d’American Express.

La Carte en Or pour PME avec primes American Express

Offre Caractéristiques
Première année gratuite Cotisation après un an: 250$
40 000 points-privilèges Soit 40 000 miles Aéroplan ou Avios
après 5000$ d’achats
1 point / dollar ou un crédit de 400$ de voyage
2 points / dollar pour 3 fournisseurs
dont Plastiq.com pour payer ses taxes par exemple

Souscription

détails de la carte

Elle apporte 1 point / dollar pour tous les achats. Mais vous pouvez choisir 3 fournisseurs auprès desquels vous gagnerez 2 points / dollar dépensé… et Plastiq.com fait partie de la liste des fournisseurs! Vous retrouverez la liste des fournisseurs disponibles sur cette page. Il y a par exemple Petro-Canada et Best Buy.

fournisseurs-amex-or-pme-1024x514 Comment gagner des points et miles grâce à Plastiq.com
Plastiq fait partie des fournisseurs American Express Or pour Entreprise

Ainsi pour toutes les factures payées sur Plastiq.com, vous gagnerez 2 points / dollar. Rappelons que les points-privilèges d’American Express peuvent être transférés vers de nombreux programmes comme Aéroplan.

Et utiliser Plastiq.com est une excellente manière pour atteindre le seuil de déclenchement du bonus de bienvenue sur cette carte qui est de 5 000$ en 3 mois.

Voici un exemple de frais et points gagnés pour une dépense de 1 000$ sur Plastiq.com avec une American Express qui rapporte 2 points par dollar, transférés en miles aéroplan.

Dépense + frais Plastiq à 2,5% Points gagnés Valeur Miles Aéroplan
1000 $ 2 000 points 20$ 2 000
25$ 50 points  0,50$ 50
1025$ 2050 points  20,50$ 2050

Sachant que la valeur conservatrice d’un mile aéroplan est de 1,7 cent, les 2050 miles gagnés valent 34,85$.

Ici vous êtes donc bien bénéficiaire par rapport au frais prélevé par Plastiq.com  (à condition bien évidemment de bien utiliser vos miles aéroplan par la suite!).

 

À propos Jean-Maximilien

Jean-Maximilien Voisine est arrivé à Montréal en 2011 et a tout de suite compris l’intérêt des programmes de récompenses pour voyager ou économiser dans la vie de tous les jours. Il conseille ses amis depuis de nombreuses années et a décidé de fonder milesopedia pour partager ses connaissances au plus grand nombre. Il est également un passionné d’aéronautique & de nouvelles technologies.

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