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Comment gagner des points et des remises en argent grâce à Plastiq.com

En bref Payez vos factures avec Plastiq.com avec une carte de crédit et gagnez des points, tout en débloquant des bonus de bienvenue!

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*** Mise à jour 18 octobre 2023 : Plastiq confirme qu’elle recommencera à accepter les cartes American Express d’ici la fin d’octobre 2023 ! Les cartes américaines et canadiennes sont acceptées pour payer des commerçants américains.  Cependant, les paiements avec une carte Amex à un commerçant canadien ne sont pas acceptés encore.  

***Mise à jour 09 février 2023 : À compter du 10 février 2023, Plastiq n’acceptera plus les paiements faits avec les cartes de crédit American Express.  Toutes les cartes American Express seront enlevées du portefeuille de l’utilisateur de Plastiq à cette date.  Donc, tous les prochains paiements récurrents faits avec une carte American Express seront annulés.De plus, les paiements électroniques ne sont plus disponibles pour l’Agence du Revenu Canada. Dorénavant, seuls les paiements faits avec Visa ou Mastercard seront acceptés et seront envoyés par chèque, avec un frais de 2,9%.

 

Comment gagner des points et milles grâce à Plastiq.com

Avant d’aller plus loin, nous vous confirmons qu’il s’agit d’un service sérieux et reconnu par le gouvernement. Nous l’avons utilisé à plusieurs reprises, et l’Agence du Revenu Canada mentionne ce service sur son site web comme fournisseur de service qui offre le paiement par carte de crédit pour les impôts.

 

Quels sont les paiements autorisés sur Plastiq ?

En tant que particulier, vous pouvez payer beaucoup de fournisseurs par carte de crédit, via Plastiq.com:

  • Impôts
  • Taxes municipales et scolaires
  • Frais de condo
  • Frais scolaires
  • Hydro Québec
  • Services professionnels (comptables, avocats…)
  • Écoles privées
  • Associations professionnelles (inscription annuelle à un ordre par exemple…)

Cependant, vous ne pouvez pas payer vos soldes de cartes de crédit via Plastiq ou vous envoyer des chèques à vous-même ou aux proches (sauf échanges de services).

En tant qu’entreprise ou professionnel, vous pouvez payer des vendeurs ou fournisseurs, voire même vos contractuels!

Le tableau des fournisseurs autorisés par type de carte

Vous trouverez sur Plastiq un tableau en anglais récapitulant les cartes de crédit ou de paiement qui peuvent être utilisées en fonction des fournisseurs, tant au Canada qu’aux États-Unis !

Découvrez en fin d’article la liste des fournisseurs expérimentés et validés par les membres du groupe facebook de milesopedia sur ce sujet dédié !

Les frais de service de Plastiq.com

Bien entendu, ce n’est pas un service miraculeux: il y a des frais pour chaque transaction effectuée sur Plastiq.com

Ces frais sont de :

  • 2.9 % pour toutes les cartes de crédit
  • 2.9 % pour faire un paiement à l’Agence du Revenu du Canada fait par chèque (nouveauté depuis février 2023)

 

Plastiq Paiement

Nous vous rappelons que l’objectif de ce service est de ne pas vous endetter !

Ne payez pas vos impôts ou autres taxes avec votre carte de crédit, si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le solde de votre carte. Les intérêts courus sur votre carte de crédit seront bien plus importants que ceux que vous pourriez avoir en réalisant une entente de paiement avec l’Agence du Revenu du Canada ou tout autre bénéficiaire !

Exemple d’un paiement auprès de l’Agence du Revenu du Canada (ARC)

Voici étape après étape un paiement auprès de l’Agence du Revenu du Canada (ARC) via Plastiq.

Tout d’abord, il vous faudra ajouter l’ARC comme bénéficiaire. Vous pouvez effectuer la recherche de cette manière (Plastiq n’est malheureusement disponible qu’en anglais). Canada Revenue Agency vous sera proposé.

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Recherche de bénéficiaire

Ensuite, vérifiez bien les informations et ajoutez ce bénéficiaire à votre liste. Vous pouvez voir que les paiements auprès de l’ARC sont effectués par chèque et reçus par l’ARC dans 8 jours. Donc, prévoyez les délais.

Plastiq ARC Chèque
Plastiq ARC Chèque

Vous êtes alors prêt à effectuer votre paiement à l’ARC. Vu que l’ARC est déjà enregistré auprès de Plastiq, des champs de réponses vous seront proposés (notamment sur le type de taxes que vous allez payer). Vous indiquez sur le calendrier la date à laquelle vous souhaitez que le paiement arrive à l’ARC.  Ensuite, Plastiq calcule pour vous automatiquement la date du paiement.

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Première étape d’un paiement à l’ARC

D’autres détails vous seront demandés comme votre NAS (qui permet de délivrer votre paiement à votre compte auprès de l’ARC) ou bien la date d’imposition.

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Autres détails pour le paiement

Enfin Plastiq vous montrera un récapitulatif avant paiement.

Et voilà ! En cliquant sur la confirmation, votre paiement à l’ARC est parti. Vous serez tenu au courant par courriel de l’état d’avancement de celui-ci. Vous pourrez également le consulter dans l’interface de gestion de Plastiq.

Dans quels cas utiliser le service de Plastiq.com

Selon nous, il est avantageux d’utiliser le service de Plastiq.com dans 3 conditions.

Le gain en points ou en remises en argent doit en valoir la peine

Rares cependant sont les cartes offrant plus de 2 % de retour sur votre dépense. Or ici, le frais est de 2,9 %.

C’est ainsi qu’il faudra avoir dans votre portefeuille l’une des cartes offrant 2% de remises sur toutes vos dépenses voire davantage. Ou une carte dont les points procurent un retour suffisant comme celle présentée plus loin.

Pour débloquer un bonus de bienvenue

Nombreuses sont les cartes qui offrent des bonus de bienvenue généreux (notamment la Banque Nationale et la Banque Scotia), à condition d’avoir fait une dépense minimum sur une période de quelques mois.

Dans certains cas, le montant à dépenser peut être de plusieurs milliers de dollars !

Dans ce cas, il peut être intéressant d’utiliser le service de Plastiq.com. Le frais vaut le coup dans ce cas précis pour ne pas perdre l’opportunité d’avoir des milliers de points !

Pour obtenir les points manquants pour un voyage

Il vous manque quelques centaines ou milliers de points pour votre prochain voyage ou sur votre compte Aéroplan ? Plastiq.com peut être une solution à votre problème.

Plutôt que d’acheter des cartes-cadeaux pour différents commerces, vous pourriez par exemple payer à l’avance votre électricité, vos taxes municipales ou vos impôts.

La liste des fournisseurs validés par les membres de milesopedia

La communauté des membres de milesopedia, sur le groupe facebook « milesopedia – Cartes de crédit et Récompenses », a validé l’utilisation de ces fournisseurs via Plastiq (sujet de discussion ici).

Ville / Pays Type Nom Amex – Mastercard Virement / Chèque
ALMA Taxes scolaires COMMISSION SCOLAIRE DU LAC-SAINT-JEAN – SERVICE DE GARDE Amex – Mastercard VIREMENT
Alma Taxes municipales Ville d’Alma – Tax Amex – Mastercard Virement
Boucherville Taxes municipales Ville De Boucherville Amex – Mastercard Virement
CANADA Services Energir – Gaz Metro Amex – Mastercard  
CANADA Services Hydro-Québec Amex – Mastercard Virement
CANADA Services SAAQ Amex – Mastercard Chèque
CANADA Pension Alimentaire Revenu Québec Amex – Mastercard Chèque
CANADA Ordre professionnel Ordre des pharmaciens Amex – Mastercard Chèque
CANADA Ordre professionnel Ordre Des Ingenieurs Du Quebec Amex – Mastercard Virement
CANADA Ordre professionnel Ordre des Ergothérapeutes du Québec Amex – Mastercard Virement
CANADA Ordre professionnel CPA Québec Amex – Mastercard Virement
CANADA Impôts Agence du Revenu Canada Amex – Mastercard Virement
CANADA Impôts Revenu Québec Amex – Mastercard Chèque
CANADA Frais de copropriété Frais de copropriété Amex – Mastercard Chèque
CANADA Assurances Banque Nationale Assurances Amex – Mastercard Virement
CANADA Assurances Co-Operators    
CANADA Assurances La Capitale    
CANADA Assurances Intact Assurances Amex – Mastercard Chèque
CANADA Assurances Canada Life Assurance Vie Mastercard Virement
CANADA Assurances SSQ (Collectives) Mastercard Virement
CANADA Assurances UV Mutuelle (Assurance Vie) Mastercard Chèque
Commission scolaire des Affluents Taxes scolaires   Amex – Mastercard Chèque
Duberger Garderie / Scolaire Everest elementary school (frais de garde et effets scolaires) Amex – Mastercard Chèque
Gatineau Taxes municipales Ville De Gatineau Amex – Mastercard Virement
Mirabel Taxes scolaires CSSMI Amex – Mastercard  
Mirabel Taxes municipales Ville de Mirabel – Tax Amex – Mastercard Virement
Montréal Taxes scolaires Commission scolaire de Montréal Amex – Mastercard Chèque
Montréal Taxes municipales City of montreal Amex – Mastercard Chèque
Montréal Garderie / Scolaire Kids & Company Amex – Mastercard  
Morin-Heights Taxes municipales Municipalité de Morin-Heights – Tax Amex – Mastercard Virement
Québec Taxes scolaires Commission Scolaire Premiere Seigneurie Amex – Mastercard Chèque
Québec Taxes scolaires Commission Scolaire des Découvreurs Amex – Mastercard Chèque
Québec Taxes municipales Ville de Québec – Tax Amex – Mastercard Virement
Repentigny Taxes municipales   Amex – Mastercard  
Saint-Bruno-de-Montarville Taxes scolaires Commission Scolaire des Patriotes Amex – Mastercard Virement
Saint-Bruno-de-Montarville Taxes municipales Ville De St. Bruno De Montarville Amex – Mastercard Virement
Sainte-Agathe-des-Monts Taxes scolaires Commission Scolaire Des Laurentides Amex – Mastercard Virement
Sainte-Agathe-des-Monts Taxes municipales Ville de Sainte-Agathe-des-Monts – Tax Amex – Mastercard Virement
Ville de l’Assomption Taxes municipales   Amex – Mastercard Virement

 

Conclusion

À noter que les dépenses sur Plastiq portées à une carte BMO ne rapportent pas de point de récompenses. 

Par exemple, la Carte MastercardMD* BMO AscendMD World EliteMD* permet de porter la dépense à une carte. Cependant, cette dépense ne comptera pas comme dépense admissible à une offre de bienvenue ni ne donnera de points de récompenses BMO.

Plastiq est donc un service pratique pour vous permettre de débloquer des bonus de bienvenue et gagner des points pour des paiements que vous auriez fait par chèque ou via votre compte bancaire!

Nous vous le rappelons: il sera déconseillé d’utiliser ce service si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le solde de votre carte de crédit!  Les intérêts qui s’appliqueront sur celui-ci (16 à 30%) dépassent de loin les récompenses que vous auriez pu obtenir!

Comment payer une taxe de bienvenue avec une carte de crédit ?

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La première chose à faire est de vérifier si votre ville accepte les paiements par carte de crédit. Certaines le font. Sinon, il existe la possibilité de transiger par un tiers tels PLASTIQ ou PAYSIMPLY lequel va accepter votre paiement par carte de crédit et faire parvenir le montant par chèque ou virement électronique au destinataire.

Cependant, puisqu’il y a des frais pour ce service, Milesopedia recommande d’utiliser cette stratégie pour débloquer le bonus d’une nouvelle carte de crédit.

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Comment payer les taxes municipales ou scolaires avec une carte de crédit ?

Cette publication est également disponible en :
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La première chose à faire est de vérifier si votre ville accepte les paiements par carte de crédit. Certaines le font. Sinon, il existe la possibilité de transiger par un tiers tels PLASTIQ ou PAYSIMPLY lequel va accepter votre paiement par carte de crédit et faire parvenir le montant par chèque ou virement électronique au destinataire.

Cependant, puisqu’il y a des frais pour ce service, Milesopedia recommande d’utiliser cette stratégie pour débloquer le bonus d’une nouvelle carte de crédit.

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4.4 Note de Milesopedia
Jean-Maximilien
Expert au Canada et en France en programmes de récompenses, cartes de crédit et voyage, Jean-Maximilien est le Président Fondateur de Milesopedia.

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