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Changements apportés à la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale

En bref Le 1er septembre 2022, plusieurs changements ont été apportés à la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale.

La Banque Nationale a apporté plusieurs changements à la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale à compter du 1er septembre 2022.

Ces changements touchent 3 aspects de la carte :

  • Accumulation de points de récompenses
  • Assurances
  • Frais de voyage

Accumulation de points de récompenses

Jusqu’au 31 août 2022, les titulaires de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale pouvaient obtenir entre 1,5 points et 2 points par dollar pour tous leurs achats.

Depuis le 1er septembre 2022, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale comporte des catégories d’achats permettant d’obtenir jusqu’à 5 points par dollar :

Catégorie Points
Épicerie et Restaurant 5*
Essence et recharge électrique 2
Facture récurrente 2
Voyage À la carte 2
Autre achat 1

Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pouvez obtenir 5 points par dollar jusqu’à 2 500 $ d’achats mensuels globals portés sur la carte.

Une fois le palier de 2 500 $ d’achats mensuels atteint, vous obtiendrez 2 points par dollar sur la catégorie Épicerie et Restaurant. Ce qui reste très bon comparativement à d’autres cartes n’offrant qu’1 point par dollar après le seuil atteint.

JW Marriott Maldives Resort & Spa

La Banque Nationale donne l’exemple suivant :

Si vous dépensez mensuellement 400 $ pour l’épicerie, 200 $ pour l’essence, 100 $ pour factures récurrentes et 150 $ d’autres achats, les 850 $ dépensés généreront 2 750 points, répartis de la manière suivante : 2 000 points pour les dépenses à l’épicerie (puisque le montant mensuel brut total est de 850 $, soit moins de 2 500 $), 400 points pour les dépenses en essence, 200 points pour factures récurrentes et 150 points pour autre achat.

Voyons la différence entre avant et après (sachant qu’avant, il était possible d’obtenir 1,5 point par dollar pour tous les achats) :

Catégorie Dépenses Avant Après Différence
Épicerie 400 $ 600 points 2 000 points + 233 %
Essence 200 $ 300 points 400 points + 33 %
Factures 100 $ 150 points 200 points + 33 %
Autres 150 $ 225 points 150 points – 33 %
Total 850 $ 1 275 points 2 750 points + 115 %

Comme vous le voyez, avec la nouvelle structure et ce volume de dépenses, il est possible d’obtenir une moyenne de 115 % de points en plus.

Maintenant, calculons en fonction de dépenses plus élevées, telles qu’indiquées dans notre comparateur de cartes de crédit (reprenant les dépenses moyennes au Canada) :

Catégorie Dépenses Avant Après Différence
Épicerie 400 $ 600 points 2 000 points + 233 %
Essence 300 $ 450 points 600 points + 33 %
Repas 160 $ 240 points 800 points + 233 %
Voyage À la carte 140 $ 210 points 280 points + 33 %
Factures 300 $ 450 points 600 points + 33 %
Autres 700 $ 1 050 points 700 points – 33 %
Total 2 000 $ 3 000 points 4 980 points + 66 %

Comme vous le voyez, avec la nouvelle structure et ce volume de dépenses, il est possible d’obtenir une moyenne de 66 % de points en plus.

Dans les deux cas, seule la catégorie « autres » est en diminution. Il vous appartiendra de faire vos calculs en fonction de votre volume de dépenses pour voir si cette carte continue d’être avantageuse dans votre cas.

Quoiqu’il en soit, pour bénéficier avantageusement de la nouvelle structure, nous vous recommandons d’effectuer vos gros achats d’épicerie en début de votre cycle de facturation (y compris l’achat de cartes-cadeaux en épicerie) pour vous permettre de bénéficier du taux de 5 points par dollar !

Entrée en vigueur

Le nouveau taux d’accumulation entrera en vigueur après l’émission de votre relevé de carte de crédit de Septembre 2022.

Assurances

Au niveau des assurances offertes par la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, deux changements :

  • Ajout d’une assurance pour appareils mobiles d’une durée de deux ans
  • Retrait de la protection des effets personnels lors de la location d’un véhicule
Brand Gadb6b08b2 1280

Frais de voyage

Au niveau des crédits pour frais de voyage, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale offrait, jusqu’au 31 août 2022, jusqu’à 250 $ :

  • 100 $ pour le stationnement à l’aéroport
  • 100 $ pour les frais de bagages
  • 50 $ pour la sélection de sièges
Avion Départ Canada International

Depuis le 1er septembre 2022, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale offre jusqu’à 150 $. Si c’est 100 $ de moins qu’avant, il y a davantage de possibilités pour utiliser ce crédit, et ce, sans aucune limite par catégorie :

  • Stationnement à l’aéroport
  • Frais de bagages
  • Sélection de sièges
  • Accès aux salons d’aéroport
  • Surclassement de billets d’avion

Il sera ainsi plus simple d’obtenir la totalité du crédit de 150 $, chaque année. Ce qui correspond « étrangement » aux frais annuels de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale.

Entrée en vigueur

Pour les titulaires existants, ce changement entrera en vigueur le 1er janvier 2023. Vous disposez donc de l’ancienne version (jusqu’à 250 $) jusqu’au 31 décembre 2022.

Conclusion

Comme toujours, lors de changements apportés à une carte de crédit, il y a des perdants et des gagnants.

Du côté de l’accumulation des points, ceux qui effectuent la majeure partie de leurs dépenses sur la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale pour l’épicerie, les restaurants, l’essence et recharge électrique et les paiements récurrents seront les grands gagnants. En effet, ils obtiendront entre 2 et 5 points par dollar (au lieu de 1,5 à 2 points auparavant).

Toutefois, ceux qui pouvaient passer la majorité de leurs achats annuels sur la Carte dans des commerces « hors catégorie » (comme Costco par exemple), n’obtiendront qu’1 point par dollar (au lieu de 1,5 à 2 points auparavant).

Au niveau des crédits pour frais de voyage, il pouvait être difficile pour certains voyageurs d’obtenir la totalité du crédit de 250 $. Certains ne stationnaient par exemple jamais à l’Aéroport (et ne pouvaient donc profiter du crédit de 100 $).

Nous aurions aimé que la Banque Nationale offre la possibilité d’appliquer les frais de taxi ou de service tels qu’Uber. Toutefois, les nouvelles possibilités offertes (notamment concernant des dépenses liées à une compagnie aérienne ou aux salons) permettront sans doute à la plupart des clients d’obtenir la totalité du crédit de 150 $. Et ce, chaque année.

Enfin, l’ajout de l’Assurance Appareils Mobiles suit le mouvement réalisé par la majeure partie des cartes de crédit du niveau de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale.

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