Il est souvent difficile de prendre des décisions financières. Chaque jour, vous devez faire des choix qui auront un impact sur votre avenir financier, pour le meilleur ou pour le pire. Des achats quotidiens, comme un café matinal au Starbucks ou au Tim Hortons, jusqu’aux décisions plus importantes comme l’achat de votre première maison ou les choix d’investissement pour le régime d’épargne-études de vos enfants. À presque toutes les étapes de votre vie, la gestion efficace de vos finances personnelles est essentielle pour votre réussite financière à long terme.
Dans cet article, on aborde les piliers des finances personnelles au Canada, comme le budget, l’épargne, l’investissement et le dossier de crédit.
Les finances personnelles sont un terme général qui fait référence à la gestion par un individu de ses ressources financières. Certains des aspects des finances personnelles comprennent :
Bien que chaque composante soit importante, elles ne fonctionnent pas aussi bien seules. Comme le dit le vieil adage, « le tout est plus grand que la somme de ses parties ». En d’autres termes, chaque composante, du budget à la planification de la retraite, joue un rôle clé dans votre réussite financière.
Les objectifs en matière de finances personnelles devraient consister à maximiser votre argent durement gagné pour atteindre vos objectifs. Par exemple, épargner pour l’éducation de vos enfants, vous constituer un fonds d’urgence ou épargner pour une mise de fonds pour l’achat de votre première maison.
Dans la société contemporaine, les finances personnelles sont essentielles à comprendre et à utiliser à votre avantage. Voici quelques raisons pourquoi :
À ce stade, avoir une solide compréhension de vos finances personnelles vous permet d’avancer plus rapidement!
Croyez-le ou non, nous avons tous hérité notre philosophie des finances personnelles de notre éducation. La façon dont vous avez été élevé autour de l’argent aura un impact significatif sur la façon dont vous gérez vos finances personnelles.
Certains d’entre vous ont reçu des enseignements appropriés sur les finances personnelles, comme l’épargne et l’investissement. À l’inverse, d’autres peuvent avoir adopté de mauvaises habitudes financières, comme vivre au-dessus de ses moyens et trainer des dettes.
La clé est de comprendre que vous pouvez changer cette réalité! Mais, vous devez d’abord comprendre votre philosophie de l’argent. Par exemple, voici certains principes auxquels les gens choisissent de se conformer :
Il est important de noter que votre philosophie sur l’argent évoluera au fil du temps. Par exemple, lorsque vous avez des enfants. Bref, soyez flexible et adaptez-vous à ces nouvelles valeurs.
Maintenant, voici les 10 notions de base en finances personnelles au Canada.
Les saines habitudes financières s’appliquent tous les jours. Révisez vos habitudes de consommation et faites la différence entre les besoins et les désirs. Par exemple, si vous avez besoin de nouveaux vêtements (besoin), vous n’avez pas nécessairement besoin de vêtements griffés (désir). Bref, consommez de manière responsable et intentionnelle.
L’établissement d’un budget solide peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Comptabilisez vos revenus ainsi que vos dépenses mensuelles et analysez celles que vous pouvez réduire. Puis, mettez de côté de l’argent pour l’épargne et l’investissement. Il existe plusieurs méthodes de budgétisation, chacune ayant une approche unique pour vous aider à vivre selon vos moyens. Par exemple :
L’argent fait tourner le monde. L’une des notions de base des finances personnelles est votre capacité à faire fructifier votre argent par différents moyens. Il y a plusieurs façons de gagner de l’argent, notamment :
La règle générale, lorsque vous percevez des revenus, est de « vous payer en premier ». L’épargne est un pilier fondamental, car elle vous oblige à mettre de l’argent de côté pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Pour commencer, envisagez d’épargner votre argent dans des comptes d’épargne, en fonction de vos objectifs :
Ainsi, votre argent pourra fructifier avec des revenus d’intérêts. Il est important de fixer un objectif pour votre épargne. Par exemple : un fonds d’urgence (l’équivalent de 3 à 6 mois de dépense), l’épargne pour des vacances ou la mise de fonds pour l’achat de votre première maison.
Maintenant que vous comprenez comment épargner de l’argent, vous devez passer à une autre étape encore plus importante : l’investissement. En effet, l’investissement est une des plus importantes notions de base des finances personnelles.
L’investissement est le processus d’achat d’actifs qui génèrent un profit ou un revenu. En matière d’investissement, il existe un large éventail de classes d’actifs à prendre en compte :
Une fois que vous comprenez ces classes d’actifs, vous pouvez alors décider de votre stratégie d’investissement. Pour les actifs comme les actions ou les fonds négociés en bourse, vous devez ouvrir un compte de courtage, comme Wealthsimple, Questrade, Pro-Investisseurs CIBC, Banque Nationale Courtage Direct ou Qtrade Investissement Direct. Ceci étant dit, il est important de connaître votre profil d’investisseur avant de commencer à investir dans cette classe d’actif.
Il y a deux choses que l’on ne peut éviter dans la vie : la mort et les impôts. À cela, on pourrait ajouter les obligations en matière de finances personnelles.
Le paiement des impôts est un devoir civique, mais vous pouvez tout de même optimiser votre fiscalité. Comment? En vous renseignant sur les avantages fiscaux, les déductions et les crédits d’impôt. Ainsi, vous vous assurez de payer un montant équitable. En tant que Canadien, vous pouvez également profiter des comptes à l’abri de l’impôt mentionnés précédemment.
Par exemple, avec le REER, vous pouvez recevoir un remboursement d’impôt important et même augmenter vos allocations familiales non imposables (si vous avez des enfants). De plus, vous pouvez devenir admissible à certains crédits d’impôt supplémentaires, car votre revenu imposable sera inférieur. Avec le CELI, vous n’obtenez pas de remboursement d’impôt. Mais, le rendement et les gains sont illimités… et non imposables.
Au besoin, faites appel à un professionnel de la finance : comptable, fiscaliste ou planificateur financier. Ainsi, vous serez en mesure de maximiser vos avantages fiscaux et d’économiser sur l’impôt.
Votre dossier et votre score de crédit sont importants pour plusieurs aspects des finances personnelles. En effet, la gestion de votre crédit peut vous aider à obtenir des fonds pour l’achat d’une maison, pour démarrer une entreprise, et bien plus encore. D’un autre côté, un mauvais crédit peut avoir de graves répercussions sur vos options financières.
Lorsqu’elles sont utilisées correctement, les cartes de crédit peuvent être un outil incroyablement puissant. Cependant, elles ont un revers. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser vos achats, vous accumulez des dettes de consommation à taux d’intérêt élevé. Voici quelques conseils de base pour vous aider à démarrer :
Vous souhaitez en savoir plus sur le score de crédit ? Consultez ces guides :
La gestion de vos dettes peut avoir des effets positifs importants sur votre parcours financier. C’est essentiel autant pour les jeunes adultes que pour les personnes plus âgées.
En matière de dettes, il existe de bonnes et de mauvaises dettes :
Il convient de noter qu’une bonne dette peut facilement devenir une mauvaise dette si vous êtes surendetté. Par exemple, si vos prêts étudiants ne vous permettent pas d’obtenir un emploi dans votre domaine d’études, votre dette reste en place et augmente en intérêts.
Vous devez limiter vos mauvaises dettes et rembourser vos bonnes dettes si nécessaire. Lorsque vous n’avez pas de dettes, vous augmentez votre flux de trésorerie pour créer des finances plus saines.
L’assurance est une protection contre une perte prévisible. Lorsqu’une compagnie d’assurance vous assure, elle accepte de vous protéger si l’événement assurable se produit.
Tout le monde, à un moment donné, aura des besoins d’assurances. Que ce soit pour aider votre conjoint ou votre famille en cas de décès, de maladie grave, d’invalidité à court ou long terme. Mais, aussi, pour l’assurance habitation et l’assurance auto.
D’ailleurs, pour comparer des primes d’assurances, utilisez notre comparateur d’assurance habitation, notre comparateur d’assurance auto et notre comparateur d’assurances voyage.
La planification financière de la retraite est essentielle dans la gestion de vos finances personnelles. Vous devez commencer à planifier votre retraite et épargner le plus jeune possible. Ainsi, vous pourrez accumuler assez d’argent pour maintenir le même rythme de vie à la retraite.
Au Canada, il existe de nombreuses sources de revenu de retraite auxquelles vous pouvez avoir accès, notamment :
Maintenant que vous connaissez les notions de base des finances personnelles, c’est la compréhension et la mise en œuvre qui entre en jeu.
L’éducation financière est la capacité de comprendre les concepts financiers afin d’avoir un meilleur contrôle sur vos finances. Lorsque vous avez des connaissances financières, vous savez comment faire en sorte que votre relation avec l’argent soit bénéfique pour votre réussite à long terme.
Vos connaissances financières sont en constante évolution. Voici quelques moyens pour augmenter vos connaissances financières :
Les blogues sont un excellent moyen de décomposer des informations complexes en petits morceaux. Vous pouvez lire un blogue pratiquement n’importe où. Sa lecture est généralement assez rapide, en fonction de sa longueur. Par exemple :
L’internet regorge de cours gratuits, accessibles et axés sur la valeur auxquels vous pouvez accéder. Un bon point de départ est de consulter votre bibliothèque pour voir ce qui est actuellement proposé. Il existe aussi des cours en ligne gratuits sur les finances personnelles :
Voici quelques-uns des meilleures livres de finances personnelles :
Si vous préférez l’audio ou si vous êtes une personne qui se déplace régulièrement, vous pouvez écouter des podcasts. Vous obtiendrez la même quantité d’informations que les livres et les blogues. Mais, vous pouvez les écouter pendant que vous vous préparez, que vous travaillez ou que vous faites du sport.
En cas de besoin, n’hésitez pas à consulter un professionnel de la finance :
Ces derniers pourront vous aider avec vos finances personnelles. Notamment, éviter de faire des erreurs coûteuses, vous aider à établir une stratégie pour rembourser vos dettes le plus rapidement possible, etc.
En résumé, les notions de finances personnelles abordées dans cet article sont essentielles pour atteindre vos objectifs financiers. Votre éducation financière est critique, car vous aurez à faire de nombreux choix au cours de votre vie : acheter une première maison, démarrer une entreprise, épargner et investir pour votre retraite, etc. Au besoin, consultez un professionnel de la finance.
Les finances personnelles font référence à la gestion par un individu de ses ressources financières. Certains des aspects des finances personnelles comprennent, le budget, les investissements, le dossier de crédit, les assurances, la planification de la retraite, etc.
Pour bien gérer vos finances personnelles, vous pouvez commencer par faire un état de la situation : faites un budget, calculez votre actif net et connaissez votre score de crédit. Ensuite, mettez en place un plan financier. Puis, dépensez moins que ce que vous gagnez et épargnez la différence.
Il existe plusieurs stratégies pour améliorer ses finances personnelles. Dans cet article, on présente les notions de base en finances personnelles à maitriser pour optimiser votre argent en fonction de vos objectifs financiers.
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