Question 1

Qu'est-ce que nesto ?

Accepted Answer

nesto est un cabinet en courtage hypothécaire fondé en 2018 à Montréal. La plateforme propose un processus de demande entièrement numérique et des courtiers sans commission. Sa technologie analyse le marché en quelques instants pour trouver les plus bas taux hypothécaires selon votre situation. Les experts hypothécaires de nesto sont accrédités dans toutes les provinces canadiennes. En juin 2024, nesto a acquis le Groupe CMLS pour renforcer son offre.

Question 2

nesto est-il autorisé à vendre des hypothèques en ligne ?

Accepted Answer

Oui. Le cabinet nesto est accrédité par l'organisme de réglementation de chaque province où il opère. Les conseillers hypothécaires nesto sont des professionnels agréés. Par exemple, au Québec, Nesto Inc. est accrédité par l'Autorité des marchés financiers (AMF). De plus, les courtiers hypothécaires nesto sont agréés par l'Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ).

Question 3

Quels sont les meilleurs taux hypothécaires actuels chez nesto ?

Accepted Answer

En mai 2026, le meilleur taux fixe assuré 5 ans chez nesto est de 4,14 %. Le meilleur taux variable assuré 5 ans est de 3,40 % (taux préférentiel moins 1,05 %). Le taux préférentiel des banques est à 4,45 % et le taux directeur de la Banque du Canada est à 2,25 %. Les taux changent régulièrement, vérifiez les taux à jour directement sur le portail nesto.

Question 4

Quelle est la différence entre un courtier hypothécaire et un prêteur hypothécaire ?

Accepted Answer

Un courtier hypothécaire est un professionnel qui négocie le meilleur prêt hypothécaire pour son client en comparant les offres de plusieurs prêteurs (banques, coopératives de crédit, sociétés de financement). C'est un intermédiaire entre l'emprunteur et le prêteur. De son côté, un prêteur hypothécaire est une institution financière qui offre des produits hypothécaires directement aux emprunteurs. Les offres se limitent donc aux produits de cette institution. Depuis l'acquisition de CMLS en 2024, nesto cumule les deux rôles.

Question 5

Qu'est-ce qu'un taux hypothécaire ?

Accepted Answer

Un taux hypothécaire est le taux d'intérêt (par exemple : 4,14 %) que vous payez sur le solde de votre prêt hypothécaire pendant la durée du prêt (par exemple : 5 ans). Le taux est déterminé selon plusieurs facteurs : la cote de crédit, le revenu et les caractéristiques du prêt (type, durée, capacité de remboursements anticipés, etc.).

Question 6

Comment comparer les taux hypothécaires au Canada ?

Accepted Answer

Pour comparer des taux hypothécaires au Canada, il faut comparer des offres similaires. Les caractéristiques des prêts varient d'un prêteur à l'autre : type (fixe ou variable), terme (1, 3 ou 5 ans), pénalités de résiliation, remboursements anticipés sans pénalité, portabilité, etc. Ainsi, lorsque vous comparez des taux, assurez-vous de comparer des produits aux caractéristiques équivalentes.

Question 7

Quelle est la différence entre un taux fixe et un taux variable ?

Accepted Answer

Avec une hypothèque à taux fixe, le taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt. Cela apporte une prévisibilité et une stabilité dans le budget. À l'inverse, une hypothèque à taux variable voit son taux varier selon le taux directeur de la Banque du Canada. À long terme, l'hypothèque à taux variable est historiquement plus avantageuse. Par contre, les emprunteurs doivent pouvoir absorber des hausses de versements en cas de remontée des taux.

Question 8

Qu'est-ce que la durée d'un prêt hypothécaire ?

Accepted Answer

La durée d'un prêt hypothécaire est la période pendant laquelle vous êtes engagé dans un produit hypothécaire avec un prêteur. Ce n'est pas la période pour rembourser la totalité du prêt. La durée varie généralement de 1 à 10 ans au Canada. La plus courante est 5 ans (taux fixe de 5 ans). Lorsque vous comparez des offres, assurez-vous de comparer des prêts de la même durée.

Question 9

Qu'est-ce que la période d'amortissement ?

Accepted Answer

La période d'amortissement est la période pour rembourser la totalité du prêt hypothécaire. Au Canada, elle est généralement de 25 ans. Depuis le 15 décembre 2024, les acheteurs d'une première maison ou d'une maison neuve peuvent amortir leur hypothèque sur 30 ans. Une mise de fonds d'au moins 20 % permet aussi d'opter pour une période plus longue que 25 ans.

Question 10

Qu'est-ce qu'une mise de fonds hypothécaire ?

Accepted Answer

La mise de fonds hypothécaire est le montant que vous déboursez sur le prix d'achat de la propriété. La mise de fonds minimum au Canada est de 5 % du prix d'achat (sur la première tranche de 500 000 $). Cependant, vous pouvez verser plus pour réduire le montant du prêt. Une mise de fonds plus élevée réduit vos versements hypothécaires. Notez qu'une assurance prêt hypothécaire est obligatoire si la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat.

Question 11

Quelle est la cote de crédit idéale pour obtenir le meilleur taux ?

Accepted Answer

La cote de crédit idéale pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas est de 680 ou plus. Plus la cote est haute (sur 900), meilleur sera le taux. Plus un emprunteur semble risqué, plus le taux sera élevé. Comme plusieurs prêteurs, nesto réserve ses meilleurs taux aux emprunteurs ayant une bonne cote de crédit. nesto ne peut pas aider les personnes avec des antécédents de faillite ou de proposition de consommateur.

Question 12

Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires en 2026 ?

Accepted Answer

Après la flambée de 2022-2023, la Banque du Canada a baissé son taux directeur à 2,25 %. Les taux hypothécaires ont suivi : les meilleurs taux fixes 5 ans assurés se situent autour de 4,14 % chez nesto en mai 2026. Le contexte reste incertain en raison des tensions géopolitiques et de la pression sur l'inflation. Les marchés évaluent une faible probabilité de baisse supplémentaire à court terme.

Question 13

Qu'est-ce qu'un taux préférentiel ?

Accepted Answer

Le taux préférentiel est le taux utilisé par les institutions financières pour déterminer le taux d'intérêt de leurs prêts. Les banques déterminent leur taux préférentiel en fonction de leur coût de financement, qui dépend du taux directeur fixé par la Banque du Canada. En mai 2026, le taux préférentiel des banques est de 4,45 %. Les prêteurs peuvent accorder un rabais sur ce taux selon la situation de l'emprunteur (ex. : taux préférentiel moins 1,05 %).

Question 14

Qu'est-ce qu'un taux directeur ?

Accepted Answer

Le taux directeur, aussi appelé taux cible du financement à un jour, est le taux d'intérêt auquel les banques se prêtent des fonds entre elles sur une durée d'un jour. Fixé par la Banque du Canada, il sert de référence aux institutions financières pour déterminer leurs propres taux. En mai 2026, le taux directeur est de 2,25 %, en baisse significative par rapport au sommet de 5 % atteint en 2023.

Question 15

Qu'est-ce qu'un test de résistance hypothécaire ?

Accepted Answer

Pour se qualifier à un montant hypothécaire, il faut réussir le test de résistance (ou test de stress). Ce test confirme que vous pouvez continuer à payer vos versements si les taux augmentent. L'emprunteur doit se qualifier en utilisant le taux le plus élevé entre le taux de référence sur cinq ans de la Banque du Canada (actuellement 5,25 %) ou le taux d'intérêt obtenu auprès du prêteur plus 2 %.

Question 16

Qu'est-ce qu'un blocage de taux hypothécaire ?

Accepted Answer

Un blocage de taux hypothécaire permet de conserver un taux d'intérêt pour une période prédéterminée. Cette période est généralement de 90 à 120 jours chez les prêteurs canadiens. Chez nesto, la période de blocage pour un nouvel achat ou un renouvellement est de 150 jours, soit la plus longue au Canada. Le blocage permet d'obtenir le meilleur taux hypothécaire disponible même si les taux augmentent entre-temps.

Question 17

Comment choisir son taux hypothécaire ?

Accepted Answer

Le taux d'intérêt n'est pas le seul élément à considérer. Bien entendu, le taux le plus bas réduit vos versements. Cependant, certains produits à faible taux ont moins de flexibilité, notamment au niveau des pénalités pour remboursements anticipés et résiliation. Il faut sélectionner le taux le plus bas qui correspond à votre situation et à vos besoins. Si vous prévoyez déménager, par exemple, privilégiez une hypothèque portable sans pénalité.

Question 18

Quels facteurs déterminent un taux hypothécaire au Canada ?

Accepted Answer

Plusieurs facteurs déterminent votre taux : la cote de crédit, le revenu, le ratio d'endettement, la mise de fonds, le type d'hypothèque (assurée ou conventionnelle), le terme choisi, le type de propriété et la province. Plus vous semblez risqué pour le prêteur, plus le taux sera élevé. Le taux n'est pas toujours l'élément le plus important : la flexibilité du prêt compte aussi.

Question 19

Qu'est-ce que le grand renouvellement ?

Accepted Answer

Le grand renouvellement est l'expression utilisée pour désigner le nombre massif de prêts hypothécaires canadiens qui doivent être renouvelés entre 2025 et 2029. Au début de la pandémie, de nombreux emprunteurs ont profité des faibles taux pour acheter ou renouveler. Plus de 30 % ont choisi un taux variable. Avec la remontée des taux entre 2022 et 2023, ces emprunteurs subissent un choc des paiements lors du renouvellement. Comparer avec nesto avant de signer peut faire économiser des milliers de dollars.

Vincent Morin

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