Comment investir en ligne au Canada ?

Si vous êtes novice en matière d’investissement, cet article est pour vous! Il peut être difficile de s’y retrouver parmi toutes les plateformes d’investissement, comme les courtiers en ligne et les robots-conseillers. Certes, investir en ligne de façon autonome demande plus de connaissances que d’investir à la banque avec un conseiller financier. Mais, le potentiel de rendement, combiné à la réduction des frais de gestion, peut faire une énorme différence à long terme.

Pour investir en ligne, vous avez le choix de plusieurs options et plusieurs stratégies. Pour les fins de cet article, on se concentre sur l’investissement en bourse. Plus précisément, l’investissement en bourse par une plateforme de courtage en ligne ou un robot-conseiller.

Une plateforme de courtage en ligne, aussi appelé courtier en ligne et courtier à escompte, sert d’intermédiaire entre vous et les marchés boursiers. Pour acheter ou vendre des actions de sociétés cotées en bourse, comme Apple ou Microsoft, vous devez ainsi avoir un compte sur une plateforme de courtage. Il s’agit d’investissement autonome. Vous pourrez entrer vos opérations (ex. : achat des actions d’Apple) et recevoir les actions lorsque vos opérations seront exécutées par le courtier. Vous pourrez ensuite conserver vos actions et les revendre à profit en fonction de votre stratégie d’investissement.

Une autre option, pour ceux et celles qui préfèrent attendre avant de se lancer dans l’investissement autonome, est d’investir en ligne à l’aide d’un robot-conseiller. Les robots conseillers rationalisent les processus d’investissement en faisant tout à votre place. En fonction de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement, un robot-conseiller peut vous recommander des portefeuilles d’investissement qui répondent à vos besoins, en plus de rééquilibrer automatiquement votre portefeuille et réinvestir les dividendes.

En tant que Canadien, vous pouvez investir dans des comptes enregistrés ou non enregistrés.

• Compte enregistré : Un compte enregistré, aussi appelé régime enregistré, est un compte d’investissement auquel le gouvernement accorde un traitement fiscal particulier (report d’impôt ou franchise d’impôt). L’impôt n’est pas payable sur les revenus avant le retrait.
• Compte non enregistré : Un compte non enregistré est un compte d’investissement général qui vous oblige à payer des impôts chaque année sur le revenu du compte. Vous serez en mesure d’investir dans un large éventail d’actifs.

Investir son argent à l’aide d’un conseiller financier à la banque est une bonne option pour les novices en matière d’investissement. Mais, les choix de placement sont généralement limités aux fonds communs de placement de cette banque ainsi qu’aux placements à revenus fixes. De plus, ces produits d’investissement ont des frais de gestion assez élevés au Canada (entre 2 % et 3 %, en moyenne). Sans oublier que la majorité des fonds communs de placement ont un rendement inférieur à leur indice de référence.

En revanche, investir en ligne à l’aide d’une plateforme de courtage ouvre la possibilité à plusieurs options et plusieurs stratégies d’investissement. Si vous êtes un investisseur novice, ne vous en faites pas, il est très simple d’investir en ligne. Bien entendu, investir de façon autonome demande plus de temps et de connaissances que d’investir avec un conseiller financier. Mais, avec des connaissances de base sur la bourse, une application mobile de courtage en ligne et un FNB tout-en-un qui correspond à votre profil d’investisseur, vous pourrez obtenir un rendement supérieur aux fonds communs de placement de votre banque. À long terme, la différence est énorme avec le principe d’intérêts composés.

Il y a plusieurs plateformes de courtage en ligne disponibles au Canada et chacune d’entre elles a ses propres caractéristiques ou fonctionnalités. En fonction de votre situation financière actuelle et de votre stratégie d’investissement, vous pourrez choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Voici les principales caractéristiques à prendre en considération :

• Dépôt minimum : Le montant minimum pour commencer à investir en ligne.
• Frais d’administration : Frais qui vous sont facturés pour utiliser la plateforme. Il s’agit généralement de frais trimestriels.
• Frais de négociation : Frais ou commissions sont facturés pour exécuter vos opérations d’achat ou de vente. Plusieurs plateformes offrent désormais les opérations sans frais de négociation.
• Types d’investissements : Types d’investissements ou actifs offerts sur la plateforme, tels que des actions et des fonds négociés en bourse (FNB).
• Types de comptes : Types de comptes offerts sur la plateforme, tels que les comptes enregistrés (CELIAPP, CELI, REER, REEE, etc.) et les comptes non enregistrés.
• Accessibilité mobile : Certains courtiers au Canada ne proposent pas encore d’application mobile à leurs utilisateurs.
• Outils de recherche et d’analyse : Outils d’analyse technique, outil de recherche ou rapport des données de marché offerts sur la plateforme.
• Formation et ressources éducatives : Généralement des cours, des webinaires ou des guides pour aider les investisseurs novices à investir en ligne.
• Sécurité : La sécurité est primordiale. Vérifiez que la plateforme soit réglementée par l’Organisme Canadien de Réglementation des Investissements (OCRI) et protégée par le Fonds Canadien de Protection des Investisseurs (FCPI).
• Comptes d’essai : Certaines plateformes proposent des comptes pour essayer sans risque.

L’expérience utilisateur est un élément important à considérer lors du choix d’une plateforme de courtage en ligne. La facilité d’utilisation, autant pour les investisseurs novices que les plus expérimentés, est une priorité. Voici des aspects à évaluer :

• Interface intuitive : Facilité à naviguer et à comprendre les fonctionnalités offertes.
• Performance : Fiabilité du site ou de l’application mobile, comme la rapidité d’exécution des ordres d’achat ou de vente au marché.
• Application mobile : Disponibilité d’une application mobile pour investir de n’importe où.
• Service à la clientèle : Accessibilité et efficacité du service à la clientèle en cas de problèmes (par clavardage en ligne, courriel ou téléphone).
• Personnalisation : Capacité de personnaliser les interfaces, les alertes de cours boursiers ou les achats automatiques.

Il peut être pratique de regrouper tous vos investissements et vos opérations bancaires en un seul endroit. Par exemple, Wealthsimple propose un compte-chèques à intérêt élevé, une plateforme d’investissement géré, une plateforme d’investissement autonome, une plateforme de cryptomonnaies et un service de déclaration de revenus en ligne. Tous ses produits et services sont accessibles sur la même plateforme, ce qui facilite la gestion de vos finances.

Que vous soyez un investisseur novice ou expérimenté, la meilleure plateforme d’investissement en ligne est celle qui correspond à vos besoins. En fonction des caractéristiques et fonctionnalités expliquées dans la section précédente, vous pourrez trouver et choisir la meilleure plateforme de courtage pour vous.

Voici une liste des principales plateformes de courtage en ligne disponibles au Canada. Pour chacune d’entre elles, on mentionne la tarification (les frais d’administration, les frais de négociation, etc.), les types de comptes offerts, les types d’investissement, et plus encore.

Wealthsimple est une compagnie de gestion de placements qui a été fondée en 2014 au Canada. Aujourd’hui, Wealthsimple a plus de 3 millions de clients et détient plus de 30 milliards de dollars canadiens d’actifs sous gestion. Elle propose une gamme diversifiée de produits et de services d’investissement, notamment :

• Une plateforme d’investissement autonome (Wealthsimple Trade)
• Une plateforme d’investissement géré (Wealthsimple Invest)
• Une plateforme de cryptomonnaies (Wealthsimple Crypto)

Questrade est un courtier en valeurs mobilières qui a ouvert ses portes en 1999. Depuis, Questrade est devenu le courtier indépendant le plus important au Canada. La société détient 30 milliards de dollars en actifs sous gestion et elle a été 12 fois gagnante du concours des sociétés les mieux gérées au Canada.

Que vous soyez un investisseur novice ou avancé, Questrade a les plateformes de négociation et les outils d’analyse pour répondre à vos besoins. Fait intéressant : En 2023, Questrade a été le premier courtier en ligne au Canada à offrir le CELIAPP à ses clients.

Banque Nationale Courtage Direct (BNCD) est le courtier en ligne pour les clients de la Banque Nationale du Canada.

Placements autogérés de BMO Ligne d’action est la plateforme de négociation en ligne pour les clients de la Banque de Montréal (BMO).

Desjardins Courtage en ligne (Disnat) est le courtier à escompte de Valeurs mobilières Desjardins (Desjardins).

Pro-Investisseurs CIBC est le courtier en ligne pour les clients de la Banque CIBC. Elle offre une variété d’outils et de ressources pour vous aider à constituer et à gérer votre portefeuille d’investissement. Si vous avez moins de 25 ans, vous pouvez même négocier gratuitement sous certaines conditions.

Qtrade est une plateforme de courtage en ligne indépendante au Canada qui a été fondé en 2021. Elle permet d’investir dans plusieurs types de placements comme les actions et les FNB, et ce, dans plusieurs types de comptes. Qtrade est une plateforme avec frais d’administration et frais de négociation, mais elle permet d’éviter les frais si votre compte répond à une de leurs conditions.

RBC Placements en Direct est le courtier à escompte pour les clients de la Banque Royale du Canada.

Scotia iTRADE est le courtier en ligne pour les clients de la Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia).

Placements Directs TD est le courtier en ligne pour les clients de la Banque Toronto-Dominion (Banque TD).

Maintenant que vous avez étudié les options qui s’offrent à vous et que vous avez décidé de la plateforme de courtage à utiliser, il est temps de commencer à investir en ligne.

Voici les étapes à suivre :

• Ouvrir un compte de courtage en ligne – consultez la liste des plateformes dans la section précédente
• Choisir les types de comptes (CELIAPP, CELI, REER, compte non enregistré, etc.)
• Choisir les types de placements (actions, FNB, obligations, etc.)
• Approvisionner votre compte d’investissement (transferts bancaires, virements Interac, dépôts programmés, etc.) – vérifier le solde minimum de la plateforme choisie
• Commercer à investir en ligne

Il n’y a pas de meilleur moment qu’aujourd’hui pour commencer votre parcours dans le monde de l’investissement boursier. Certes, investir en ligne peut sembler compliqué. Mais, les plateformes  de courtage sont maintenant conçues pour le grand public. De plus, les FNB tout-en-un permettent d’investir en bourse, de façon passive et à frais réduits.

Comme on l’a vu dans ce guide, il existe plusieurs plateformes de courtage en ligne au Canada. Chacune d’entre elles a ses propres caractéristiques, alors choisissez-en une en fonction de vos besoins. Vérifiez notamment les frais fixes et les frais de négociation.