Investir en ligne au Canada : les meilleures plateformes de courtage
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Si vous êtes novice en matière d’investissement, cet article est pour vous! Il peut être difficile de s’y retrouver parmi toutes les plateformes d’investissement, comme les courtiers en ligne et les robots-conseillers. Certes, investir en ligne de façon autonome demande plus de connaissances que d’investir à la banque avec un conseiller financier. Mais, le potentiel de rendement, combiné à la réduction des frais de gestion, peut faire une énorme différence à long terme.
Qu’est-ce qu’une plateforme d’investissement en ligne ?
Pour investir en ligne, vous avez le choix de plusieurs options et plusieurs stratégies. Pour les fins de cet article, on se concentre sur l’investissement en bourse. Plus précisément, l’investissement en bourse par une plateforme de courtage en ligne ou un robot-conseiller.
Une plateforme de courtage en ligne, aussi appelé courtier en ligne et courtier à escompte, sert d’intermédiaire entre vous et les marchés boursiers. Pour acheter ou vendre des actions de sociétés cotées en bourse, comme Apple ou Microsoft, vous devez ainsi avoir un compte sur une plateforme de courtage. Il s’agit d’investissement autonome. Vous pourrez entrer vos opérations (ex. : achat des actions d’Apple) et recevoir les actions lorsque vos opérations seront exécutées par le courtier. Vous pourrez ensuite conserver vos actions et les revendre à profit en fonction de votre stratégie d’investissement.
Une autre option, pour ceux et celles qui préfèrent attendre avant de se lancer dans l’investissement autonome, est d’investir en ligne à l’aide d’un robot-conseiller. Les robots conseillers rationalisent les processus d’investissement en faisant tout à votre place. En fonction de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement, un robot-conseiller peut vous recommander des portefeuilles d’investissement qui répondent à vos besoins, en plus de rééquilibrer automatiquement votre portefeuille et réinvestir les dividendes.
Investir en ligne – Quel type de compte d’investissement choisir ?
En tant que Canadien, vous pouvez investir dans des comptes enregistrés ou non enregistrés.
- Compte enregistré : Un compte enregistré, aussi appelé régime enregistré, est un compte d’investissement auquel le gouvernement accorde un traitement fiscal particulier (report d’impôt ou franchise d’impôt). L’impôt n’est pas payable sur les revenus avant le retrait.
- Compte non enregistré : Un compte non enregistré est un compte d’investissement général qui vous oblige à payer des impôts chaque année sur le revenu du compte. Vous serez en mesure d’investir dans un large éventail d’actifs.
Les principaux régimes d’épargne enregistrés sont les : CELIAPP, CELI, REER et REEE. Mais, il y en a beaucoup d’autres.
Pourquoi investir en ligne ?
Investir son argent à l’aide d’un conseiller financier à la banque est une bonne option pour les novices en matière d’investissement. Mais, les choix de placement sont généralement limités aux fonds communs de placement de cette banque ainsi qu’aux placements à revenus fixes. De plus, ces produits d’investissement ont des frais de gestion assez élevés au Canada (entre 2 % et 3 %, en moyenne). Sans oublier que la majorité des fonds communs de placement ont un rendement inférieur à leur indice de référence.
En revanche, investir en ligne à l’aide d’une plateforme de courtage ouvre la possibilité à plusieurs options et plusieurs stratégies d’investissement. Si vous êtes un investisseur novice, ne vous en faites pas, il est très simple d’investir en ligne. Bien entendu, investir de façon autonome demande plus de temps et de connaissances que d’investir avec un conseiller financier. Mais, avec des connaissances de base sur la bourse, une application mobile de courtage en ligne et un FNB tout-en-un qui correspond à votre profil d’investisseur, vous pourrez obtenir un rendement supérieur aux fonds communs de placement de votre banque. À long terme, la différence est énorme avec le principe d’intérêts composés.
Comment choisir une plateforme de courtage en ligne ?
Il y a plusieurs plateformes de courtage en ligne disponibles au Canada et chacune d’entre elles a ses propres caractéristiques ou fonctionnalités. En fonction de votre situation financière actuelle et de votre stratégie d’investissement, vous pourrez choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Caractéristiques et fonctionnalités des plateformes de courtage en ligne
Voici les principales caractéristiques à prendre en considération :
- Dépôt minimum : Le montant minimum pour commencer à investir en ligne.
- Frais d’administration : Frais qui vous sont facturés pour utiliser la plateforme. Il s’agit généralement de frais trimestriels.
- Frais de négociation : Frais ou commissions sont facturés pour exécuter vos opérations d’achat ou de vente. Plusieurs plateformes offrent désormais les opérations sans frais de négociation.
- Types d’investissements : Types d’investissements ou actifs offerts sur la plateforme, tels que des actions et des fonds négociés en bourse (FNB).
- Types de comptes : Types de comptes offerts sur la plateforme, tels que les comptes enregistrés (CELIAPP, CELI, REER, REEE, etc.) et les comptes non enregistrés.
- Accessibilité mobile : Certains courtiers au Canada ne proposent pas encore d’application mobile à leurs utilisateurs.
- Outils de recherche et d’analyse : Outils d’analyse technique, outil de recherche ou rapport des données de marché offerts sur la plateforme.
- Formation et ressources éducatives : Généralement des cours, des webinaires ou des guides pour aider les investisseurs novices à investir en ligne.
- Sécurité : La sécurité est primordiale. Vérifiez que la plateforme soit réglementée par l’Organisme Canadien de Réglementation des Investissements (OCRI) et protégée par le Fonds Canadien de Protection des Investisseurs (FCPI).
- Comptes d’essai : Certaines plateformes proposent des comptes pour essayer sans risque.
Facilité d’utilisation et expérience utilisateur
L’expérience utilisateur est un élément important à considérer lors du choix d’une plateforme de courtage en ligne. La facilité d’utilisation, autant pour les investisseurs novices que les plus expérimentés, est une priorité. Voici des aspects à évaluer :
- Interface intuitive : Facilité à naviguer et à comprendre les fonctionnalités offertes.
- Performance : Fiabilité du site ou de l’application mobile, comme la rapidité d’exécution des ordres d’achat ou de vente au marché.
- Application mobile : Disponibilité d’une application mobile pour investir de n’importe où.
- Service à la clientèle : Accessibilité et efficacité du service à la clientèle en cas de problèmes (par clavardage en ligne, courriel ou téléphone).
- Personnalisation : Capacité de personnaliser les interfaces, les alertes de cours boursiers ou les achats automatiques.
Au besoin, n’hésitez pas à consulter les sites d’évaluation et d’avis pour ces plateformes de courtage.
Offre de service tout-en-un
Il peut être pratique de regrouper tous vos investissements et vos opérations bancaires en un seul endroit.
Par exemple, Wealthsimple propose un compte chèques à intérêt élevé, une carte de crédit Wealthsimple Visa Infinite, des placements gérés, des Wealthsimple Courtage (anciennement Placements autogérés), une plateforme de négociations de cryptomonnaies et un service de déclaration de revenus en ligne (Wealthsimple Impôt).
Tous ses produits et services sont accessibles sur la même plateforme, ce qui facilite la gestion de vos finances.
Quelle est la meilleure plateforme d’investissement en ligne ?
Que vous soyez un investisseur novice ou expérimenté, la meilleure plateforme d’investissement en ligne est celle qui correspond à vos besoins. En fonction des caractéristiques et fonctionnalités expliquées dans la section précédente, vous pourrez trouver et choisir la meilleure plateforme de courtage pour vous.
Voici une liste des principales plateformes de courtage en ligne disponibles au Canada. Pour chacune d’entre elles, on mentionne la tarification (les frais d’administration, les frais de négociation, etc.), les types de comptes offerts, les types d’investissement, et plus encore.
Wealthsimple
Wealthsimple est une compagnie de gestion de placements qui a été fondée en 2014 au Canada. Aujourd’hui, Wealthsimple a plus de 3 millions de clients et détient plus de 100 milliards de dollars en actifs sous gestion. Elle propose une gamme diversifiée de produits et de services d’investissement, notamment :
- Une plateforme d’investissement autonome : Wealthsimple Courtage
- Une plateforme d’investissement géré : Wealthsimple Placements gérés
- Une plateforme de cryptomonnaies : Wealthsimple Crypto
Wealthsimple propose plusieurs types de comptes, dont le CELIAPP, le CELI, le REER et le REEE. Les comptes REEE permettent d’obtenir les principales subventions gouvernementales, dont la SCEE ainsi que l’IQEE au Québec pour les clients admissibles.
Enfin, Wealthsimple est idéale pour les investisseurs novices, mais elle sera aussi appréciée par les investisseurs expérimentés. Fait intéressant : Wealthsimple a été la première plateforme de courtage en ligne au Canada à offrir les transactions sans frais de négociation, et ce, sans frais d’administration ni de solde minimal.
| Wealthsimple Courtage | |
|---|---|
| Dépôt minimum | Aucun |
| Frais d’administration | Aucun |
| Frais de négociation | Aucun (actions et FNB) |
| Types d’investissements | Actions canadiennes, actions américaines, Fonds négociés en bourse (FNB), Options, Cryptos, Or |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, REER de conjoint, REER immobilisé, FERR, CRI, FRV, REEE, compte d’entreprise (société), compte sur marge, compte non enregistré individuel ou conjoint, etc. |
| Accessibilité mobile | Oui (application iOS et Android) |
Pour en savoir plus, consultez notre évaluation de Wealthsimple :
Questrade
Questrade est un courtier en ligne canadien fondé en 1999 qui permet aux investisseurs de gérer eux-mêmes leurs placements. La plateforme offre plusieurs types de comptes, dont le CELI, le REER, le CELIAPP et le REEE, ainsi qu’un large éventail de placements.
Questrade propose notamment des actions, des FNB, des options, des CPG, des obligations et des fonds communs de placement. Les actions et les FNB canadiens et américains admissibles sont négociés sans commission, sous réserve de certaines exceptions et de certains frais. Questrade administre plus de 75 milliards de dollars d’actifs au Canada.
| Fonctionnalité, produit ou service | Questrade |
| Dépôt minimum | 0 $ |
| Frais d’administration | 0 $ (abonnement à Questrade Plus : 19,99 $ + taxes) |
| Frais de négociation | Actions et FNB canadiens et américains : 0 $ Options sur actions américaines : 0 $ + 0 $/contrat Options canadiennes : 0 $ + 0,99 $ CA/contrat Options sur indices américains : 0 $ + 0,99 $ US/contrat Actions internationales : 1 % de la transaction, minimum 195 $ US Fonds communs de placement : 9,95 $ Métaux précieux : 19,95 $ US/transaction |
| Types d’investissements | Actions, FNB, actions fractionnées, options, fonds communs de placement, obligations, CPG, métaux précieux, actions internationales, PAPE, Forex et CFD |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, REER de conjoint, REER immobilisé, FERR, CRI, FRV, REEE, compte d’entreprise, fiducie, compte sur marge, compte non enregistré et autres |
| Accessibilité mobile | Oui (application mobile Questrade) |
Pour en savoir plus, consultez notre évaluation de Questrade :
Banque Nationale Courtage Direct
Banque Nationale Courtage Direct (BNCD) est le courtier en ligne pour les clients de la Banque Nationale du Canada.
| Banque Nationale Courtage Direct | |
|---|---|
| Dépôt minimum | 0 $ |
| Frais d’administration | 100 $ / année* |
| Frais de négociation | Aucuns (actions et FNB) |
| Types d’investissements | Actions, FNB, Options, Fonds communs de placement, Obligations, Débentures négociées en bourse, CPG, Billets liés |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, REER de conjoint, FERR, FERR de conjoint, CRI, FRV REEE, Compte non enregistré, Compte sur marge, Compte de succession, etc. |
| Accessibilité mobile | Oui (Courtage Direct BNCD : application iOS et Android) |
*Aucuns frais annuels si : vous êtes un jeune investisseur de 30 ans ou moins, ou vous maintenez des actifs de 20 000 $ ou plus, si vous profitez des avantages d’un programme financier (ingénieurs, enseignants, professionnels de la santé, professionnels des affaires) ou si vous avez seulement un compte InvestCube.
BMO Ligne d’action
Placements autogérés de BMO Ligne d’action est la plateforme de négociation en ligne pour les clients de la Banque de Montréal (BMO).
| BMO Ligne d’action | |
|---|---|
| Dépôt minimum | Aucun |
| Frais d’administration | Compte non enregistré : 25 $ par trimestre* Comptes enregistrés : 100 $ / année* (sauf REEE : 50 $ / année) |
| Frais de négociation | 9,95 $** (actions et FNB) |
| Types d’investissements | Actions, Options, FNB, Fonds communs de placement, CPG, Obligations |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, FERR, REEE, REEI, CRI, FRV, Compte non enregistré individuel ou conjoint, Compte sur marge, Compte d’entreprise, Succession, Fiducie, Club de placement, etc. |
| Accessibilité mobile | Oui (Investissements BMO : application iOS et Android) |
*Aucuns frais annuels si : le solde de votre compte est supérieur à 15 000 $ (compte non enregistré) ou le solde de votre compte est supérieur à 25 000 $ (compte enregistré). **Aucuns frais de négociation (actions et FNB) si : vous négociez parmi plus de 95 FNB sans frais de commission (des conditions s’appliquent).
Desjardins Courtage en ligne (Disnat)
Desjardins Courtage en ligne (Disnat) est le courtier à escompte de Valeurs mobilières Desjardins (Desjardins).
| Disnat | |
|---|---|
| Dépôt minimum | Aucun |
| Frais d’administration | Compte non enregistré, CELI et CELIAPP : 30 $ par trimestre* Comptes enregistrés : 100 $ / année** (sauf REEE : 50 $ / année***) |
| Frais de négociation | Aucuns (actions et FNB) |
| Types d’investissements | Actions canadiennes et américaines, FNB, Fonds communs de placement, Options, Billets structurés, PAPE, Obligations, CPG |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, FERR, REEE, REEI, CRI, FRV, Compte non enregistré, Compte sur marge, Compte d’entreprise, Fiducie, Succession, Coopérative, etc. |
| Accessibilité mobile | Oui (application iOS et Android) |
*Aucuns frais annuels si : vous effectuez 6 transactions ou plus au cours des 12 derniers mois ou la valeur du portefeuille est de 15 000 $ et plus ou vous détenez un régime enregistré (sauf CELI et CELIAPP) ou vous êtes un investisseur âgé de 18 à 30 ans. **Aucuns frais annuels si : la valeur marchande de votre compte est 15 000 $ et plus, si vous effectuez 125 transactions par année. ***Aucuns frais annuels si : l’actif détenu dans l’ensemble des comptes du souscripteur est d’une valeur de 15 000 $ et plus.
Pro-Investisseurs CIBC
Pro-Investisseurs CIBC est le courtier en ligne pour les clients de la Banque CIBC. Elle offre une variété d’outils et de ressources pour vous aider à constituer et à gérer votre portefeuille d’investissement. Si vous avez moins de 25 ans, vous pouvez même négocier gratuitement sous certaines conditions.
| Pro-Investisseurs CIBC | |
|---|---|
| Dépôt minimum | Aucun |
| Frais d’administration | Compte non enregistré, REER, FERR, CRI, FRV : 100 $ / année* CELI, CELIAPP, REEE : 0 $ |
| Frais de négociation | 6,95 $** (actions et FNB) |
| Types d’investissements | Actions, FNB, Options, Fonds communs de placement, CCAÉ, CPG, Obligations, Métaux précieux, PAPE, Billets structurés |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Compte non enregistré, Compte sur marge |
| Accessibilité mobile | Oui (application iOS et Android) |
*Aucuns frais annuels si : le solde de votre compte est supérieur à 10 000 $ (compte non enregistré) ou le solde de votre compte est supérieur à 25 000 $ (REER, FERR, CRI et FRV). **Aucuns frais de négociation (actions et FNB) pour les jeunes investisseurs (pour plus d’informations sur la tarification des différents types d’investisseurs: Pro-Investisseurs CIBC).
Pour en savoir plus, consultez notre évaluation de Pro-Investisseurs CIBC :
Qtrade Investissement direct
Qtrade Investissement Direct est une plateforme de courtage en ligne indépendante au Canada qui a été fondé en 2021. Elle permet d’investir dans plusieurs types de placements comme les actions et les FNB, et ce, dans plusieurs types de comptes. Qtrade est une plateforme avec frais d’administration et frais de négociation, mais elle permet d’éviter les frais si votre compte répond à une de leurs conditions.
| Qtrade Investissement direct | |
|---|---|
| Dépôt minimum | Aucun |
| Frais d’administration | Aucun |
| Frais de négociation | Aucun (actions et FNB) |
| Types d’investissements | Actions, FNB, Fonds communs de placement, Obligations, Options, CPG |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Compte non enregistré individuel, Compte non enregistré conjoint, Compte sur marge, Fiducie, Succession, Compte d’entreprise, Club d’investissement, etc. |
| Accessibilité mobile | Oui (application iOS et Android) |
Pour en savoir plus, consultez notre évaluation de Qtrade Investissement Direct :
RBC Placements en Direct
RBC Placements en Direct est le courtier à escompte pour les clients de la Banque Royale du Canada.
| RBC Placements en Direct | |
|---|---|
| Dépôt minimum | 0 $ |
| Frais d’administration | 25 $ par trimestre* (sauf CELIAPP : Aucuns frais) |
| Frais de négociation | 9,95 $ (actions et FNB) |
| Types d’investissements | Actions, FNB, Options, Fonds communs de placement, Obligations, Options, CPG, PAPE, Métaux précieux |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, REER de conjoint, FERR, FERR de conjoint, CRI, FRV REEE, Compte non enregistré, Compte sur marge, Compte de succession, etc. |
| Accessibilité mobile | Oui (Mobile RBC : application iOS et Android) |
*Aucuns frais annuels si : les actifs combinés dans l’ensemble des comptes est supérieur à 15 000 $.
Scotia iTRADE
Scotia iTRADE est le courtier en ligne pour les clients de la Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia).
| Scotia iTRADE | |
|---|---|
| Dépôt minimum | 0 $ |
| Frais d’administration | 100 $ par année* (sauf CELI et CELIAPP : Aucuns frais) |
| Frais de négociation | 9,99 $ (actions et FNB)** |
| Types d’investissements | Actions, FNB, Fonds communs de placement, Obligations, Options, CPG, PAPE, Métaux précieux |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, REER de conjoint, FERR, FERR de conjoint, REEE, Comptes enregistrés en dollars US, Compte non enregistré, Compte sur marge, Compte d’entreprise, Compte de succession, Club d’investissement, etc. |
| Accessibilité mobile | Oui (Appli mobile Scotia iTRADE: application iOS et Android) |
*Aucuns frais annuels si : l’actif total des comptes (enregistrés et non enregistrés) est de 25 000 $ et plus ou si vous effectuez plus de 12 opérations avec commission par année. **Frais de négociation de 4,99 $ par opération (actions et FNB) si : vous effectuez 150 opérations et plus par trimestre.
Pour en savoir plus, consultez notre évaluation de Scotia iTRADE :
Placements Directs TD
Placements Directs TD est le courtier en ligne pour les clients de la Banque Toronto-Dominion (Banque TD).
| Placements Directs TD | |
|---|---|
| Dépôt minimum | 0 $ |
| Frais d’administration | 25 $ par trimestre* |
| Frais de négociation | 9,99 $ (actions et FNB)** |
| Types d’investissements | Actions, FNB, Fonds communs de placement, Options, Obligations, CPG |
| Types de comptes | CELIAPP, CELI, REER, FERR, FERR, CRI, FRV, REEE, REEI, Compte non enregistré, Compte sur marge |
| Accessibilité mobile | Oui (NégociTitres TD : application iOS et Android) |
*Aucuns frais annuels si : le solde total de votre compte Placements Directs TD est supérieur à 15 000 $. **Frais de négociation de 7,00 $ par opération (actions et FNB) pour les investisseurs actifs.
Comment commencer à investir en ligne ?
Maintenant que vous avez étudié les options qui s’offrent à vous et que vous avez décidé de la plateforme de courtage à utiliser, il est temps de commencer à investir en ligne.
Voici les étapes à suivre :
- Ouvrir un compte de courtage en ligne – consultez la liste des plateformes dans la section précédente
- Choisir les types de comptes (CELIAPP, CELI, REER, compte non enregistré, etc.)
- Choisir les types de placements (actions, FNB, obligations, etc.)
- Approvisionner votre compte d’investissement (transferts bancaires, virements Interac, dépôts programmés, etc.) – vérifier le solde minimum de la plateforme choisie
- Commercer à investir en ligne
Investir en ligne – Conclusion
Il n’y a pas de meilleur moment qu’aujourd’hui pour commencer votre parcours dans le monde de l’investissement boursier. Certes, investir en ligne peut sembler compliqué. Mais, les plateformes de courtage sont maintenant conçues pour le grand public. De plus, les FNB tout-en-un permettent d’investir en bourse, de façon passive et à frais réduits.
Comme on l’a vu dans ce guide, il existe plusieurs plateformes de courtage en ligne au Canada. Chacune d’entre elles a ses propres caractéristiques, alors choisissez-en une en fonction de vos besoins. Vérifiez notamment les frais fixes et les frais de négociation.
Investir en ligne – FAQ
Quel est le meilleur site d’investissement en ligne ?
Le meilleur site d’investissement en ligne dépend de votre situation financière et de vos objectifs. Si vous avez peu d’actifs financiers, une plateforme sans dépôt minimum et sans frais d’administration pourrait être un bon choix. À l’inverse, une plateforme d’investissement plus complète pourrait mieux vous servir.
Où investir pour les débutants ?
Il existe des plateformes de courtage en ligne pour les débutants en matière d’investissement. Par exemple, Wealthsimple est une plateforme simple d’utilisation, sans frais d’administration ni de solde minimal et sans frais de négociation.
Quel est le site de trading le plus fiable ?
Comment investir en bourse au Canada ?
Au Canada, vous pouvez investir en bourse à l’aide d’une plateforme de courtage en ligne pour négocier vous-même des actions et des FNB ou choisir un robot-conseiller qui prend en charge vos placements en fonction de votre profil d’investisseur.
