En bref
Vous hésitez? Voici un comparatif des deux meilleures cartes de crédit pour les amateurs de milles AIR MILES au Canada.
Au Canada, le programme de fidélité AIR MILES est partenaire avec deux institutions: American Express et BMO.
Ces deux institutions émettent donc des cartes de crédit AIR MILES permettant aux collecteurs AIR MILES d’obtenir des milles Argent et/ou Rêves pour chacun de leurs achats.
Si les deux institutions offrent à la fois des cartes de crédit AIR MILES pour les particuliers et pour les entreprises, deux cartes de crédit se distinguent en étant les plus populaires:
Alors, quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences importantes entre les deux cartes!
Avec la Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD, vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de 2 000 milles AIR MILES après 1 500 $ d’achats en 3 mois.
Cependant, la cotisation reste payante, dès la première année (120 $).
Avec la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite, vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de 3 000 milles AIR MILES après 3 000 $ d’achats en 3 mois.
De plus, la première année est gratuite, une économie de 120 $.
Avantage: BMO
La prime de bienvenue de la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite est plus généreuse que celle proposée par la Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD. De plus, la première année est gratuite.
Accumulation de points
Avec la Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD, vous pouvez accumuler 1 mille AIR MILES par 5 $ d’achats dans les épiceries, stations-services, restaurants et bars, transports locaux.
Partout ailleurs, vous accumulerez 1 mille AIR MILES par 10 $ d’achats.
Avec la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite, vous pouvez accumuler 1 mille AIR MILES par 12 $ d’achats partout, y compris chez Costco.
De plus, vous pouvez accumuler 3 milles AIR MILES par 12 $ d’achats auprès de partenaires AIR MILES (IGA, Shell, Jean Coutu, etc.).
Avantage: BMO
Léger avantage à la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite grâce à l’obtention de 3 milles par 12 $ d’achats auprès de certaines partenaires AIR MILES.
Toutefois, si vous magasinez régulièrement dans d’autres épiceries (Métro, Super C, etc), d’autres stations-services que Shell (Esso, Ultramar, etc) ou auprès de restaurants ou en transports locaux, vous obtiendrez davantage de milles avec la Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD: 1 mille par 5 $ d’achats.
Utilisation des points
La Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD et la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite font toutes deux partie du même programme de récompenses: AIR MILES.
Ainsi, au niveau de l’utilisation des milles, il est nécessaire de se conférer aux règles du programme:
- Une valeur fixe pour les milles Argent (10,5 cents par mille – hors période promotionnelle chez Jean Coutu par exemple)
- Une valeur variable pour les milles Rêves (8 à 40 cents par mille selon votre utilisation)
MATCH NUL
Difficile de départager les deux cartes sur cet aspect: le taux d’utilisation sera similaire.
Frais annuels
La Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD a des frais annuels de 120 $.
Chaque carte supplémentaire est gratuite.
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite a des frais annuels de 120 $.
Chaque carte supplémentaire coûte 50 $.
Avantage: American Express
La Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD remporte son duel grâce à l’absence de frais annuels pour les cartes supplémentaires.
Toutefois, si vous ne comptez pas ajouter de carte supplémentaire, l’une ou l’autre carte vous coûtera 120 $ par année. Avec le bel avantage que la première année est gratuite avec la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite.
Revenu minimum
La Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD ne nécessite aucun revenu minimum pour y souscrire.
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite nécessite un revenu minimum personnel de 80 000 $ ou familial de 150 000 $.
Avantage: American Express
Net avantage pour la Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD, accessible au plus grand nombre.
Acceptation
Vous pourrez utiliser la Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD dans tous les commerces acceptant American Express comme les épiceries Métro, Super C, Safeway, Walmart, ainsi que toutes les stations-services et bon nombre de restaurants ou services de livraison de nourriture à domicile.
Vous pourrez utiliser la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite dans tous les commerces acceptant Mastercard (soit quasiment tous les commerces au Canada). Et en plus vous pourrez l’utiliser à Costco ou Walmart.
Avantage: BMO
Net avantage pour la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite: vous pourrez l’utiliser n’importe où, même chez Costco.
Cependant, si vous faites votre épicerie chez Métro, Super C, Safeway ou que vous avez l’habitude d’aller dans des restaurants qui prennent American Express, la Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD pourrait s’avérer plus pertinente pour vous.
De plus, certaines épiceries IGA ont commencé à accepter les cartes de crédit American Express.
Les assurances
La Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD propose ces assurances:
- Assurance Accident de voyage de 100 000 $
- Assurance vol et dommages pour voitures de location
- Garantie-Achat (90 jours)
- Garantie Protection-Achat (1 an)
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite propose ces assurances:
- Assurance Accident de voyage de 500 000 $
- Assurance vol et dommages pour voitures de location
- Garantie-Achat (90 jours)
- Garantie Protection-Achat (1 an)
- Assurance médico-hospitalière hors de la province de résidence
- Annulation de voyage
- Interruption de voyage
- Retard de vol
- Retard de bagages
- Perte ou vol de bagages
Avantage: BMO
Sur l’aspect des assurances, la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite surclasse nettement la carte American Express. D’autant que cette carte fait partie des quelques cartes de crédit au Canada assurant des voyages, peu importe le montant payé sur la carte.
Les avantages
La Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD propose plusieurs avantages:
- un échange annuel de crédit pour voyage (jusqu’à 750 milles)
- l’accès aux offres promotionnelles en ligne d’American Express
- l’accès au service Front Of The Line pour réserver des billets de spectacles avant le grand public
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite propose plusieurs avantages:
- Un rabais de 25 % sur les billets d’avion de tous les vols AIR MILES, une fois par année (jusqu’à un rabais de 750 milles)
- Accès Boingo Wi-Fi gratuit et illimité
Avantage: BMO
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite a un léger avantage avec l’accès au Wi-Fi gratuit. Pour le reste, le rabais sur les vols est équivalent pour les deux cartes.
Conclusion
Comme je le disais en introduction, ce sont les deux cartes de crédit les plus populaires auprès des membres AIR MILES. Cependant, elles sont bien différentes sur de nombreux aspects.
Si votre objectif est d’obtenir davantage de milles AIR MILES pour vos achats courants en dehors des partenaires AIR MILES, la Carte de crédit de Platine AIR MILESMD* American ExpressMD est celle qu’il vous faut.
Par contre, si vous magasinez régulièrement auprès des partenaires AIR MILES et si vous souhaitez une carte qui sera également utile pour vos achats chez Costco ou bien pour vos voyages – notamment du fait des assurances et avantages offerts -, la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite est un excellent choix.
Le fait de souscrire à l’une n’empêche bien sûr pas de pouvoir souscrire à l’autre! C’est une manière d’accumuler davantage de milles AIR MILES!
Ce sont deux cartes de crédit que nous recommandons dans plusieurs de nos classements:
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