Les cartes de crédit présentes sur cette page offrent des points-voyages ou des remises en argent. Et actuellement, elles proposent toutes une offre de bienvenue incluant la remise des frais annuels la première année !
Ce sont d’ailleurs bien souvent les meilleures offres disponibles sur le marché vu qu’il s’agit de cartes de crédit qui facturent, en temps ordinaire, des frais annuels.
Il s’agit en effet de cartes de crédit offrant :
- des taux élevés d’accumulation de points de récompenses ou de remise en argent
- d’excellentes assurances pour vos voyages ou achats
- des avantages comme des crédits pour vos voyages ou des accès aux salons d’aéroport
Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Résumé des offres
Voici deux tableaux résumant les différentes offres (voyages ou remise en argent). Pour davantage de détails, poursuivez votre lecture ou cliquez sur le nom d’une carte.
Les offres de cartes de crédit avec points-voyage, sans frais annuels la première année :
Les offres de cartes de crédit avec remise en argent, sans frais annuels la première année :
Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Points-Voyage
Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD
Avec la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous pouvez obtenir jusqu’à 55 000 points Aéroplan et une remise des frais annuels la première année :
- 10 000 points Aéroplan pour le premier achat réglé avec votre carte†
- 30 000 points Aéroplan lorsque vous dépensez 5 000 $ dans les 180 jours suivant l’ouverture du compte†
- 15 000 points Aéroplan additionnels lorsque vous dépensez 7 500 $ dans les 12 mois suivant l’ouverture du compte†
- Remise des frais annuels la première année pour le titulaire principal (au lieu de 139 $)†
- Remise des frais annuels la première année jusqu’à 3 titulaires de carte supplémentaire (au lieu de 75 $ par carte)†
- Remise de 100 $ sur les frais NEXUS†
- Jusqu’à 8 passagers pourront enregistrer le premier bagage sans frais (poids maximum de 23 kg/50 lb) lorsque le voyage est amorcé avec un vol d’Air Canada†
C’est la meilleure carte de crédit TD pour les voyageurs occasionnels d’Air Canada.
Avec la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous obtenez 1,5 points† par dollar d’achat admissible pour:
- les épiceries
- les stations-services
- aircanada.com, incluant Vacances Air Canada
Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
La Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit Mastercard de la BNC.
Avec cette offre de bienvenue exclusive pour les lecteurs de Milesopedia, vous pouvez obtenir jusqu’à 70 000 points et la remise des frais annuels la première année pour le titulaire principal. Voici comment :
- 30 000 points après 5 000 $ d’achats dans les 3 premiers mois après l’ouverture du compte
- 30 000 points si un montant d’achats nets de 12 000 $ ou plus est porté au compte de la carte de crédit durant les 12 mois suivant l’ouverture de compte
- 10 000 points si vous adhérez à l’Assurance paiement carte de crédit pour une période minimale de 3 mois
Avec cette carte, vous obtenez jusqu’à 5 points par dollar pour vos achats :
- 5 points par dollar pour l’épicerie et les restaurants
- 2 points par dollar pour l’essence et les recharges électriques
- 2 points par dollar pour les factures récurrentes
- 2 points par dollar pour Voyage À la carte
- 1 point par dollar pour tous les autres achats
Et vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Banque Nationale Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco. Avec cette carte, vous avez accès à un crédit voyage annuel de 150 $ que vous pouvez utiliser dans n’importe quelle de ces catégories :
- Stationnement à l’aéroport
- Frais de bagages
- Sélection de sièges
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de billets d’avion
De plus, vous pouvez bénéficier d’un accès aux salons d’aéroports DragonPass ainsi que du Wi-Fi gratuit avec Boingo. Et d’un accès illimité au Salon Banque Nationale à Montréal-Trudeau.
Enfin, Milesopedia a élu en 2023, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale comme la Meilleure Carte de Crédit pour les Voyages et la Meilleure Carte de Crédit pour les Assurances.
La promotion s’adresse aux personnes qui ne détiennent pas de carte de crédit Mastercard de la Banque Nationale ou n’ayant pas détenu une carte de crédit de la Banque Nationale dans les 24 derniers mois.
Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*
La Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec récompenses-voyages.
CIBC propose une offre exclusive aux lecteurs de Milesopedia, avec laquelle vous pouvez obtenir jusqu’à 40 000 points Aventura :
- 20 000 Points Aventura la première fois que vous réglez un achat†.
- 20 000 Points Aventura si vous dépensez 1 000 $ ou plus pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels†.
De plus, vous pouvez bénéficier d’une remise sur les frais annuels de la première année (valeur de 139 $). Avec cette carte de crédit CIBC Aventura, vous obtenez :
- 2 points pour chaque dollar dépensé pour tout voyage acheté par l’intermédiaire du Centre de primes CIBC†
- 1.5 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies admissibles†
- 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats†
La Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa Infinite* offre également :
- Accès aux salons d’aéroport : une adhésion au Programme de Compagnon d’aéroport Visa et 4 visites gratuites par an.
- Un remboursement des frais d’adhésion à NEXUS (valeur de 50 $)
Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).
Carte American Express Or de la Banque Scotia
La Carte American Express Or de la Banque Scotia demande uniquement un revenu minimum de 12 000 $ et est donc accessible au plus grand nombre.
Pour un temps limité, vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points au cours de la première année, ce qui représente une valeur de 450 $ pour des voyages dont Airbnb. De plus, la première année est gratuite !
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 6 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà par IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et Co-Op.
Également, vous obtenez 5 points par dollar d’achat dans les :
- épiceries
- restaurants
- centres de divertissement
Et 3 points par dollar d’achat pour l’essence, les transports en commun et les services de diffusion en continu.
Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage (billets d’avions, hôtels, tout-inclus et même Airbnb). Vous pouvez également utiliser vos points comme des remises en argent avec Scène+.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia offre également aucuns frais pour les transactions en devises étrangères, d’excellentes assurances pour vos voyages ou achats, un service de conciergerie, Avantages exclusifs American Express (Programme Avant-première).
Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous obtenez 30 000 points après seulement 1 000 $ d’achats, ce qui représente une valeur de 300 $. Et chaque année, si vous portez au moins 40 000 $ d’achats sur la carte, vous obtiendrez une prime annuelle d’au moins 10 000 points, ce qui représente une valeur de 100 $.
De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année.
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous obtenez 3 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà par IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et Co-Op.
Également, vous obtenez 2 points par dollar d’achat pour les :
- achats dans les épiceries
- achats aux restaurants
- centres de divertissement
- transports publics
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia est une excellente carte de crédit Visa pour ce type d’achats.
Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage (billets d’avions, hôtels, tout-inclus et même Airbnb). Vous pouvez également utiliser vos points comme des remises en argent avec Scène+.
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre également :
- aucuns frais pour les transactions en devises étrangères
- 6 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
- d’excellentes assurances pour vos voyages ou achats
- un service de conciergerie
Carte Mastercard BMO Ascend World Elite
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec points-voyages au Canada. Avec notre offre exclusive, vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de jusqu’à 70 000 points :
- 40 000 points après 3 000 $ d’achats au cours des 3 premiers mois
- 2 500 points par mois après 2 000 $ d’achats mensuels du 4ème au 15ème mois soit jusqu’à 30 000 points
De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal et les titulaires d’une carte additionnelle !
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous obtenez :
- 5 points par dollar pour les voyages
- 3 points par dollar pour les repas
- 3 points par dollar pour les divertissements
- 3 points par dollar pour les paiements de factures périodiques
Et 1 point pour chaque dollar d’achat, y compris chez Costco. Ces points peuvent être utilisés pour de nombreux achats de voyages sur la plateforme BMO Récompenses (billets d’avions, hôtels, voitures de location, tout-inclus).
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre également:
- 4 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
- d’excellentes assurances pour vos voyages ou achats
- un service de conciergerie
Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Remise en argent
Carte Mastercard BMO Remises World Elite
La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Canada.
Actuellement, pendant un temps limité, vous obtiendrez 10 % de remise en argent sur tous vos achats pendant les 3 premiers mois (soit jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année!
Avec la Carte Mastercard BMO Remises World Elite, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent pour de nombreuses catégories d’achats:
- 5 % sur les achats d’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)
- 4 % sur les déplacements (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
- 3 % sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
- 2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)
Partout ailleurs, vous obtiendrez 1 % de remise en argent, y compris chez Costco.
Enfin, c’est l’une des seules cartes de crédit de sa catégorie à offrir une garantie prolongée de 2 années additionnelles.
Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*
La Carte Dividendes CIBCᴹᴰ Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Canada. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial). Avec cette carte de crédit CIBC avec remise en argent, vous obtenez :
- 4 % de remise en argent sur les achats admissibles d’essence et d’épicerie
- 2 % de remise en argent sur les frais admissibles liés au transport, à la restauration et aux dépenses courantes
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
Pendant une durée limitée, obtenez une prime de bienvenue de 10 % sous forme de remise en argent pouvant aller jusqu’à 250 $. Et un remboursement des frais annuels de la première année!†
Et cette carte de crédit CIBC ave remise en argent offre de nombreuses couvertures d’assurance :
- Assurance collision/dommages pour les véhicules de location
- 500 000 $ d’assurance-accident pour les transporteurs publics
- Assurance retard de vol et bagages
- Assurance interruption de voyage
- Assurance médicale de voyage en cas d’urgence hors de la province
- Assurance pour les achats et garantie prolongée
Carte Visa Infinite Momentum Scotia
La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est reconnue, année après année, comme l’une des meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada.
Actuellement, cette Carte est sans frais annuels la première année, y compris sur les cartes supplémentaires. Et vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous vos achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total).
Avec la Carte Visa Infinite Momentum Scotia, vous obtenez :
- 4 % de remise en argent à l’épicerie et sur les paiements périodiques
- 2 % de remise en argent sur l’essence et les transports en commun
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est une excellente carte de crédit Visa pour des remises en argent.
Et ses assurances sont excellentes !
Carte Visa Infinite* TD Remises
Avec la Carte Visa Infinite* TD Remises, vous obtenez 3 % de remise en argent pour :
- les épiceries
- les stations-services
- les factures récurrentes
Et 1 % de remise en argent pour tous les autres achats.
C’est la meilleure carte de crédit TD avec remise en argent.
Avec cette nouvelle offre de bienvenue, vous pourriez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). Au-delà de 2 000 $ d’achats, les achats d’essence, les achats d’épicerie et les paiements préautorisés continueront de permettre d’accumuler 6 % jusqu’à un total de 3 500 $ d’achats pour les trois premiers mois. Soit une remise en argent totale de 290 $ !
De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire de carte principal ni pour les titulaires de carte supplémentaires.
Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
Grâce à cette offre exclusive pour la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite, vous obtenez 3 000 milles après 3 000 $ d’achats, ce qui représente une valeur de 310 $ en argent. De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année!
Avec cette carte, vous obtenez 3 milles par tranche de 12 $ d’achats chez les partenaires AIR MILES participants. Partout ailleurs, vous obtiendrez 1 mille AIR MILES par tranche de 12 $ d’achats, y compris chez Costco ou Walmart. Et c’est la seule carte de crédit AIR MILES au Canada à offrir un rabais de 15 % sur les billets d’avion de tous les vols AIR MILES en Amérique du Nord, sans période d’interdiction.
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite offre également:
- d’excellentes assurances pour vos voyages ou achats
- le double des milles pour les locations d’auto avec National ou Alamo
- un service de conciergerie
Carte Dividendes Platine CIBCMD Visa*
Si vous ne répondez pas aux exigences de revenu de la Carte Dividendes CIBCᴹᴰ Visa Infinite*, vous pourriez demander la Carte Dividendes Platine CIBCᴹᴰ Visa*. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 15 000 $ (familial).
Avec la Carte Dividendes Platine CIBCᴹᴰ Visa*, vous obtenez :
- 3 % de remise en argent sur les achats d’essence et d’épicerie admissibles
- 2 % de remise en argent sur les frais admissibles liés au transport, à la restauration et aux dépenses courantes
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
Actuellement, vous obtenez une remise en argent de 10 % (jusqu’à 250 $)*. Et un remboursement des frais annuels de la première année!† Et cette carte de crédit CIBC avec remise en argent offre certaines couvertures d’assurance :
- Assurance collision/dommages pour les véhicules de location
- 500 000 $ d’assurance-accident pour les transporteurs publics
- Assurance pour les achats et garantie prolongée
Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Conclusion
Toutes ces cartes de crédit sans frais annuels la première année sont excellentes pour débuter avec les points de récompenses ou profiter d’offres de bienvenue exceptionnelles.
Mais sachez qu’il existe également des cartes de crédit facturant des frais annuels dès la première année et qui ont d’excellentes offres de bienvenue en points ! C’est pas exemple le cas de cette carte de crédit HSBC ou de l’ensemble des cartes de crédit American Express.
N’hésitez pas à consulter les meilleures offres de cartes de crédit disponibles au Canada ce mois-ci.
Meilleures cartes de crédit sans frais la première année - Questions Fréquentes
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet des cartes de crédit au Canada.
Pourquoi ces cartes de crédit sont sans frais la première année ?
Les émetteurs de cartes de crédit effectuent régulièrement des promotions pour mettre de l’avant leurs meilleures cartes de crédit.
Ainsi, pour vous encourager à souscrire à l’une de ces cartes de crédit, les banques effectuent une remise sur les frais annuels la première année. Cela vous permet de tester le produit pour savoir si celui-ci vous convient pour les années futures.
Comment s'effectue la remise des frais annuels la première année ?
Généralement, les frais annuels sont facturés sur votre premier relevé et immédiatement remboursés.
Dans d’autres cas, il faudra atteindre les objectifs de l’offre de bienvenue pour obtenir le remboursement des frais annuels lors du 4ème ou 5ème relevé / cycle de facturation.
Est-il possible d'obtenir la remise des frais annuels pour les années suivantes ?
Oui, vous pourriez obtenir la remise des frais annuels pour les années suivantes. Mais pour cela, il faudra négocier vos frais annuels au moment du renouvellement de votre carte de crédit lors de la seconde année.
Le conseiller téléphonique pourra vous créditer les frais annuels pour la deuxième année si, par exemple, vous avez effectué un volume conséquent d’achats sur votre carte de crédit lors de la première année, ou si vous disposez d’autres produits auprès de l’institution (hypothèques, placements, etc.)
Quelle est la meilleure carte de crédit avec points de récompenses?
Avec les nombreuses offres sur le marché, Milesopedia vous propose un comparateur de cartes de crédit, selon votre profil et avec tout ce que vous devez connaître sur les promotions en cours. Milesopedia vous accompagne à tous les jours afin de faire les meilleurs choix de cartes de crédit pour vous.
Quelle est la meilleure carte de crédit au Canada?
Il existe plus de 200 cartes de crédit au Canada. Il n’existe pas une meilleure carte de crédit!
Plusieurs cartes de crédit peuvent correspondre à vos besoins: